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風(fēng)險管理報告(系列10篇)

發(fā)布時間:2023-06-25

風(fēng)險管理報告。

寫報告是在任務(wù)即將完成時將相關(guān)資料、建議和處理結(jié)果進(jìn)行整合后向上呈報的一種書面形式。撰寫報告時,我們可以從哪些角度入手呢?以下是我們?yōu)榇蠹艺淼摹帮L(fēng)險管理報告”,可能對解決您的疑惑有所幫助。歡迎您閱讀,并希望您能夠喜歡!

風(fēng)險管理報告 篇1

一、風(fēng)險管理工作有關(guān)情況

為配合風(fēng)險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機(jī)在公司生產(chǎn)經(jīng)營管理中的作用,提高辦公自動化的整體應(yīng)用水平,加強(qiáng)對計算機(jī)軟硬件)網(wǎng)絡(luò)及公司信息的安全管理,特制定了計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法。

二、風(fēng)險管理工作計劃

根據(jù)計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法加強(qiáng)對信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險管理。

(一)信息安全風(fēng)險管理:

計算機(jī)數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機(jī)和移動存儲設(shè)備里內(nèi)存儲的各種合同和檔案資料等。

一)各種數(shù)據(jù)及信息嚴(yán)格控制在公司內(nèi)部,任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息;

二)涉及機(jī)密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴(yán)禁將存有涉及公司經(jīng)營管理)銷售合同等信息的移動存儲設(shè)備帶離公司,

三)公司計算機(jī)里的保密資料文件夾不提供共享。

四)對個人使用的公司計算機(jī)中的重要數(shù)據(jù)文件,員工定期備份到移動存儲設(shè)備;電腦管理員負(fù)責(zé)將服務(wù)器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次,每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤,并做好記錄。

五)加強(qiáng)對系統(tǒng)服務(wù)器的安全管理,及時升級更新各系統(tǒng)。

(二)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理:

從信息處理的過程來看,一個信息系統(tǒng)模型大致包括幾個要素:信息數(shù)據(jù))輸入)數(shù)據(jù)處理/信息處理)輸出)過程控制和結(jié)果反饋。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng),是信息系統(tǒng)在管理中的應(yīng)用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng),決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風(fēng)險管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟)硬件兩個方面。

一)計算機(jī)在使用中發(fā)生故障或困難,使用者作簡易處理仍不能解決的,由電腦管理員負(fù)責(zé)維護(hù))維修;

二)計算機(jī)維修維護(hù)過程中,首先確保對公司資料和個人資料進(jìn)行拷貝并且妥善保管,防止丟失或者失效。

三)計算機(jī)操作人員必須經(jīng)過培訓(xùn)或具有一定操作經(jīng)驗,未經(jīng)培訓(xùn)或無操作經(jīng)驗者一律不準(zhǔn)使用公司計算機(jī)。

四)計算機(jī)的使用要嚴(yán)格按照有關(guān)操作要求進(jìn)行,要做到人走停機(jī)斷電。

五)嚴(yán)禁在計算機(jī)旁存放易燃品)易爆品)腐蝕品和強(qiáng)磁性物品,嚴(yán)禁在計算機(jī)鍵盤附近放置水杯)食物。

六)定期對使用中的軟件進(jìn)行軟件更新檢查,及時升級,保持其可用性;

七)定期對系統(tǒng)垃圾)磁盤碎片等進(jìn)行清理)整理和維護(hù)工作。

八)嚴(yán)禁隨意復(fù)制他人軟件及使用來歷不明的光盤)閃存和其他移動存儲設(shè)備,以防感染病毒;。

九)嚴(yán)禁安裝各種盜版軟件,防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。

十)嚴(yán)禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的設(shè)置(如ip地址)瀏覽器的相關(guān)配置)oa的參數(shù)設(shè)置)殺毒軟件的設(shè)置)操作系統(tǒng)的'參數(shù)設(shè)置等)。

十一)如工作需要,需對計算機(jī)的軟件設(shè)置進(jìn)行改動的,應(yīng)按程序申請同意后,由計算機(jī)管理員實施加強(qiáng)以上管理不斷完善和改進(jìn)。

三、信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險管理現(xiàn)狀

按照制定的有關(guān)規(guī)章制度加強(qiáng)對公司各系統(tǒng)的規(guī)劃)開發(fā))管理,設(shè)備管理)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)站管理和信息安全管理。

風(fēng)險管理報告 篇2

根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下:

一、 信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。

部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé),定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進(jìn)行整改。

三、追求個人利益,忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。

個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴(yán),對抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實;對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、

小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個素質(zhì)。

四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。

受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx

年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點,先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進(jìn)行了統(tǒng)一。

六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員,基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生,

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計管理,提高統(tǒng)計質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

風(fēng)險管理報告 篇3

20xx年3月30日11時40分,京廣鐵路T179次列車從濟(jì)南駛往廣州的空調(diào)特快列車,列車由濟(jì)南客運段當(dāng)值,在馬田墟至棲鳳渡區(qū)段因線路塌方發(fā)生脫線事故,造成1人死亡、4人重傷、123人輕傷。

一次次的安全事故向我們每一名鐵路職工敲響了安全警鐘。集團(tuán)開展的“查風(fēng)險、除隱患、嚴(yán)管理、保安全”活動,當(dāng)前的安全形勢不容忽視。

結(jié)合實際、崗位的責(zé)任,對日常工作進(jìn)行分析反思,我認(rèn)為自己還存在以下問題:

1.在思想認(rèn)識上還存差距。安全始終是我們工作的永恒主題和責(zé)任,安全生產(chǎn)與我們每一個人的生活,與我們千家萬戶的家庭幸福,與我們鐵路企業(yè)改革發(fā)展,緊緊相連,息息相關(guān)。對有些安全上的隱患缺乏了解,憑經(jīng)驗主觀判斷,安全意識薄弱,主動參加安全教育積極性不高,對事關(guān)安全的問題不敏感。應(yīng)付心理嚴(yán)重,一些工作停留在傳達(dá)上。

2、對規(guī)章制度以及相關(guān)安全知識還不能完全掌握。對各種規(guī)章制度,相關(guān)安全知識學(xué)習(xí)比較少,使自己的安全防范水平存在一定的差距。出站后自互檢只重視始發(fā)站,大站,關(guān)鍵站。對小站,支線站有時會松懈。行李架沒有做到站站整,站站確認(rèn),只對大站,重點站做到及時整理。

3、設(shè)備檢查不嚴(yán)謹(jǐn)。通過大檢查以及日常設(shè)備檢查,在設(shè)備管理上存在的主要問題有檢查不仔細(xì),規(guī)定要求落實不到位。從而使得設(shè)備上的一些問題長期存在,得不到解決。

針對以上存在的問題,今后我在安全上要努力做到以下三點:

1、進(jìn)一步提高安全意識。安全穩(wěn)定事關(guān)公司辦公秩序正常進(jìn)行,所以安全意識樹立不牢,必然會給公司的安全生產(chǎn)造成隱患。在今后在工作中,我要認(rèn)真按照各項規(guī)章制度嚴(yán)格要求,絕不違章,從思想上真正認(rèn)識到安全的重要性,提高安全意識。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)。我在今后的工作中要嚴(yán)格要求自己,加強(qiáng)安全規(guī)章、法律法規(guī)的學(xué)習(xí),提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),為公司安全生產(chǎn)的穩(wěn)定有序做努力。

3、進(jìn)一步落實安全責(zé)任。要時刻牢記”安全第一”的責(zé)任意識,認(rèn)真仔細(xì)的檢查設(shè)備設(shè)施,對存在的問題及時反饋。做好本崗位的職責(zé),盡職盡責(zé)。

通過這次反思,進(jìn)一步明確了當(dāng)前安全形勢,“安全無小事”在以后得工作中,不斷的努力認(rèn)真工作,對存在的問題加以改正。

風(fēng)險管理報告 篇4

市行辦公室:

我于年月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理,分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作,主要職責(zé)包括:負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作;負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點;負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo);負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作;配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作,部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作,向部門負(fù)責(zé)

人負(fù)責(zé)。另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

年月經(jīng)分行批準(zhǔn),擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外,還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運作;主持本部門全面工作,對上級行下達(dá)的各項計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé);組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定,并組織制訂實施具體實施細(xì)則和操作規(guī)程;組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核;對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表;對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實性和完整性負(fù)責(zé);按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核,負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運作;組織管理本部門的日常工作,負(fù)責(zé)規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核;組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作;上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作,主持全部門管理工作的時間較短,所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。就分管工作的崗位職責(zé)要求,本人基本上盡職地完成分管工作,保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展,配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將本人主要工作匯報如下:

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會,審查420個授信項目,授信項目總金額140億元。其中:審議通過289個項目上,總金額122億元;上報上級行項目64個,總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù),金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中:貸款260筆,金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆,金額38.8億元;國際貿(mào)易融資450筆,金額1.25億美元;承兌2500筆,金額110億元;保函80筆,金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

年是全行“規(guī)范管理深化年”,總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法,本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作細(xì)則,明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下:

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上,吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上,結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架,制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》,作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī),并在年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求,信貸管理部及時修訂了>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位,落實各崗位管理人員,明確交叉輔助崗位,將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)(部門)落實到具體的人員,明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程,將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員,實現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行,實現(xiàn)了管理工作的落實到人。

3、通過總結(jié)上年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運行形勢,對我行上年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析,依據(jù)總行下發(fā)下年年信貸指導(dǎo)意見,在對下年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上,我部及時下發(fā)《銀行支行年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》,從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā),保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運行始終按照年初制定規(guī)劃運行,實現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行,保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運行。

4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險,我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上,對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化,明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求,通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險,制定了《銀行支行出賬審核實施細(xì)則》,在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨立的出賬操作人員隊伍,實現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題,及時下發(fā)《銀行支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題,防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生,及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。制定了《銀行支行公司客戶授信額度測算管理辦法》,以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法,保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn),對存量授信客戶重新審定,對超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計劃。

從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“銀行民營100”的指導(dǎo)思想,我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略,將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策,制定了《銀行支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》,作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則,有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中,促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展,響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系,起草了《銀行支行貸審會條例》和《銀行支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》,明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理,確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位,在制度層面完善了我行授信決策體系,保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析,查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患,及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。主要有:對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行,制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》,對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實行量化全流程定量考核,將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤,實現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性,保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在年全面推行實施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式,為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制,草擬了,現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論,擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善

工作年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運行,在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方,本人以實事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映,并及時向總行報告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo),我主動參與接待總行檢查組工作,并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī),全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作,讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,認(rèn)真接待、積級組織材料,取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏,嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實施宏觀調(diào)控政策,認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性,及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整,確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則,使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù);對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中,有選擇地支持實力強(qiáng)的物流民營客戶,堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶,如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶;響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策,將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確,全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶,有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題,主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求,主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用,引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

年,通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點,從勵志方面鼓勵全部工作人員,振奮工作精神、端正工作態(tài)度,取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下,主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作,在年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期,組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn),取得階段性成果。年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張,銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期,本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議,主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額,結(jié)果導(dǎo)致年新增了吳中儀表逾期貸款,出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展貸款預(yù)警,下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額,影響了我行年下半業(yè)務(wù)正常開展,失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。主要問題為:以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系,對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深,對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭,沒有落實到信貸風(fēng)險管理工作的具體實踐中,不能勇于說不,失去很多可以主動回避風(fēng)險的最佳機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險,進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。針對這一點知識,年以前本人頭腦一直空白,缺少系統(tǒng)理論知識,每日僅研究具體授信項目的信用風(fēng)險,很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題,特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后,才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí),明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性,加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識,并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠,在年甚至年上半年還存在少許盲目樂觀性,對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受,幸好在主管行指點下,認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想,實施了適度從緊的審查原則,保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在年順利實施,最終保證我行經(jīng)營效益提高,有力降低信貸風(fēng)險,壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)年國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實施,回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失,結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人,應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上,堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中,必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想,以效益為目的,以質(zhì)量為前提,以規(guī)模為手段,堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個理性,一是理性對待市場,即不為市場的起伏所左右,始終清醒地判斷市場風(fēng)險,做到進(jìn)退自如,風(fēng)險可控;二是理性對待同業(yè),即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時,堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為;三是理性對待自已,即勇于并善于看清自已的問題,牢記歷史教訓(xùn),不斷挑戰(zhàn)自我,超越自我。把握四層關(guān)系,是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作,組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作,處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系,做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告,請審查。

風(fēng)險管理報告 篇5

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們:

20xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶,是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口,因此,我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來,一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識,了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時快速地辦理各項業(yè)務(wù),為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時,積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員,在實際工作中,主要完成以下幾個方面的工作:對xx銀行青島分行運行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對本部門檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風(fēng)險管理部幾個月的時間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部,面對全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不僅是角色的待提高,雖然對公司各項業(yè)務(wù)都有一定的了解,但是了解的程度都不夠深,對于很多問題還存在似是非是的看法,在下一年的工作當(dāng)中要著力培養(yǎng)專業(yè)能力,提升專業(yè)水平。

工作細(xì)致程度不夠,在報表的上報時出現(xiàn)過差錯,萬幸問題不大并且在xx經(jīng)理與監(jiān)管部門的及時溝通下得以解決,為避免此類問題的發(fā)生,在未來要加強(qiáng)工作內(nèi)容的梳理,特別是報表的梳理,防范于未然。

下一年度工作規(guī)劃

1、繼續(xù)協(xié)助經(jīng)理完成監(jiān)管評級自評估工作,深入學(xué)習(xí)監(jiān)管文件,全面了解公司規(guī)章制度,熟悉各部門工作流程及形成的書面文件。協(xié)助其它部門自評估與改進(jìn)工作,完成本部門的改進(jìn)工作。順利通過一年后的監(jiān)管驗收。在此過程中,也是對公司各業(yè)務(wù)單元的梳理,使得公司發(fā)展更加規(guī)范、穩(wěn)健。

2、繼續(xù)參與完成審計工作,儲備審計所需的財務(wù)知識、掌握被審部門各項業(yè)務(wù),更好地協(xié)助xx經(jīng)理完成審計工作。

3、更好的協(xié)助經(jīng)理完成日常性的風(fēng)險管理工作,規(guī)避公司信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各項風(fēng)險。不斷的學(xué)習(xí)風(fēng)險管理知識,將所學(xué)知識應(yīng)用于工作。

4、更好的協(xié)助經(jīng)理完成報表報送工作,全面、細(xì)致的理解報表的每一項內(nèi)容,做到心中有數(shù),防止報表報錯導(dǎo)致的監(jiān)管風(fēng)險。同時努力做到基于監(jiān)管報表發(fā)現(xiàn)公司的經(jīng)營問題,及時提出建議。

結(jié)語

作為一名職場新人,我對本年度工作表現(xiàn)基本滿意,表現(xiàn)在態(tài)度比較積極、工作比較勤懇、認(rèn)真、對新事物求知欲較強(qiáng),有較好責(zé)任意識。但是,我同樣意識到自身還有諸多地方有待提高,在新的一年,我將更加嚴(yán)格要求自己,保持良好習(xí)慣的同時,改進(jìn)缺點,更好地工作。"聚如一團(tuán)火,散若滿天星",我相信,公司在新的一年會紅紅火火,我也會憑借努力成為其中一顆閃亮的星!

風(fēng)險管理報告 篇6

白云小學(xué)廉政風(fēng)險防控“回頭看”

自 查 報 告

為把廉政風(fēng)險防范管理工作落到實處,更好地推動全校整體工作水平,按照《中共武威市涼州區(qū)紀(jì)委關(guān)于進(jìn)一步做好廉政風(fēng)險防控工作的通知》(涼紀(jì)發(fā)〔2013〕51號)和《涼州區(qū)教育局轉(zhuǎn)發(fā)中共武威市涼州區(qū)紀(jì)委關(guān)于進(jìn)一步做好廉政風(fēng)險防控工作的通知》文件要求,我校認(rèn)真開展自查工作,查找自身存在的問題,采取有效措施進(jìn)行整改,自查工作深入扎實?,F(xiàn)將我校廉政風(fēng)險防控管理工作自查情況匯報如

一、成立廉政風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組

我校高度重視廉政風(fēng)險防控工作,建立健全了廉政風(fēng)險防控管理機(jī)制,成立了以校長張玉德同志任組長的廉政風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組織機(jī)構(gòu)健全。

二、構(gòu)建廉政風(fēng)險防控體系

我校制定了《廉政風(fēng)險防控管理工作的實施方案》、建立健全了廉政風(fēng)險防控責(zé)任分解表、網(wǎng)絡(luò)體系、廉政風(fēng)險防控管理權(quán)力清單登記表以及懲治和預(yù)防腐敗體系基本框架等一系列的防控體系。

三、開展廉政風(fēng)險防控管理工作宣傳

堅持以宣傳教育廉政風(fēng)險防控管理工作為主線,利用宣傳欄、板報等形式宣傳廉政風(fēng)險防控知識,使全體教師

處于廉政文化的氛圍中,提高廉政觀念。

學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)積極開展廉政建設(shè)自查情況,了解教師的思想作風(fēng)情況以更好地改進(jìn)工作,嚴(yán)格實行責(zé)任追究制度,工作中逐步建立完善以告誡警示組織處理和紀(jì)律處分等責(zé)任為主的追究體系,有力促進(jìn)黨風(fēng)廉政和反腐敗工作的順利開展。

四、存在的問題

我校廉政風(fēng)險防控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對全體教師查找廉政風(fēng)險點的情況進(jìn)行了全面檢查,對不符合規(guī)定的,要求重新查找。通過廉政風(fēng)險防控管理工作,初步積累了一些經(jīng)驗和做法,但也存在不足之處,廉政風(fēng)險防控管理工作缺乏長期宣傳教育計劃,黨風(fēng)廉政教育活動開展仍不夠深入,我們將在今后的工作中加以改進(jìn)。通過查找廉政風(fēng)險點,使干部充分認(rèn)識到查找廉政風(fēng)險點的重要意義,樹立了高度的工作責(zé)任心和使命感,為廉政風(fēng)險防控管理工作的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

白云小學(xué)

2013年5月

風(fēng)險管理報告 篇7

一、工作開展情況

一是掌握企業(yè)基本情況。縣(市)監(jiān)管部門理清轄區(qū)內(nèi)獲證食品生產(chǎn)企業(yè)的數(shù)量,全面掌握了企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)品種、生產(chǎn)條件、產(chǎn)品質(zhì)量狀況等基本情況,建立了企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管檔案,做到了一企一檔。同時,堅持新開辦一家評定一家,現(xiàn)場核查符合的當(dāng)場進(jìn)行風(fēng)險分級評定。

二是全面實施動態(tài)監(jiān)管。根據(jù)《食品生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分級管理辦法(試行)》的要求,按照風(fēng)險分析、量化評價、動態(tài)管理、客觀公正的原則,派出監(jiān)管人員深入企業(yè),詳細(xì)記錄檢查情況,根據(jù)現(xiàn)場掌握情況,梳理食品生產(chǎn)加工企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品品種,對企業(yè)資質(zhì)、進(jìn)貨查驗、生產(chǎn)過程控制、出廠檢驗等風(fēng)險因素,通過量化打分,確定食品生產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險等級。目前,全縣已完成家食品生產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險分類分級工作,分別確定了a級風(fēng)險0家,b級風(fēng)險0家,c級風(fēng)險1家,d級風(fēng)險0家,并在生產(chǎn)場所醒目位置張貼了日常監(jiān)督檢查結(jié)果和風(fēng)險等級標(biāo)識。

三是組織開展宣傳培訓(xùn)。組織監(jiān)管人員對食品生產(chǎn)風(fēng)險分級管理的理念來源、根本目的、基本原則以及基本內(nèi)容進(jìn)行了全面學(xué)習(xí),準(zhǔn)確把握了《食品生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分級管理辦法(試行)》的要求,明確了風(fēng)險等級評定工作標(biāo)準(zhǔn)。

二、下一步工作打算

按照《食品生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分級管理辦法(試行)》的要求,繼續(xù)做好食品生產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險分類分級工作,將食品生產(chǎn)經(jīng)營者風(fēng)險等級評定結(jié)果記入食品安全信用檔案,并根據(jù)風(fēng)險等級合理確定日常監(jiān)督檢查頻次,實施動態(tài)調(diào)整。

風(fēng)險管理報告 篇8

20xx年,我在市分行信貸管理部的正確領(lǐng)導(dǎo)和駐地行的大力支持配合下,按照《甘肅分行派駐風(fēng)險經(jīng)理工作指引》(試行)和《中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行派駐風(fēng)險主管(經(jīng)理)管理細(xì)則》(試行)要求,圓滿完成了年度各項工作任務(wù),履職情況報告如下:

一、工作學(xué)習(xí)情況

(一)學(xué)習(xí)知識,鞏固提高。

20xx年是本人工作崗位發(fā)生重大轉(zhuǎn)變的一年,為了盡快進(jìn)入角色,保證風(fēng)險合規(guī)管理工作的規(guī)范性、有效性和針對性,我嚴(yán)格要求自己,從一個新學(xué)生做起,注重加強(qiáng)知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),夯實本崗位理論基礎(chǔ)。首先,本年度先后學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要》、《基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)控》、《風(fēng)險分類與分類后客戶風(fēng)險管理》、《風(fēng)險監(jiān)控報告與考核》、《風(fēng)險監(jiān)測報告與考核》、《信貸資產(chǎn)減值測試》、《三個“辦法”,一個“指引”》、《中國農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查操作指引》、《個人助業(yè)貸款產(chǎn)品推介》、《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》等制度文件。其次,利用駐地行周一例會時間,組織駐地行員工學(xué)習(xí)了《全市農(nóng)行20xx年財務(wù)會計、資產(chǎn)負(fù)債工作要點》、《轉(zhuǎn)發(fā)省分行關(guān)于信用風(fēng)險報告系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)測的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)和的通知》、《中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行流動性管理實施細(xì)則》等風(fēng)險管理制度規(guī)定。再次,在系統(tǒng)操作上,學(xué)習(xí)了信貸管理群系統(tǒng)、數(shù)據(jù)直通車系統(tǒng)、法人十二級分類管理系統(tǒng)等信貸業(yè)務(wù)新上線系統(tǒng)和統(tǒng)計報表系統(tǒng)、統(tǒng)計在線分析系統(tǒng)等相關(guān)會計查詢系統(tǒng)。另外,積極參加系統(tǒng)內(nèi)舉辦的《風(fēng)險經(jīng)理》崗位資格考試、銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員《風(fēng)險管理》資格考試及經(jīng)濟(jì)專業(yè)中級職稱考試;參加省分行舉辦的信貸管理群和數(shù)據(jù)直通車操作培訓(xùn);參加到臨夏分行的觀摩學(xué)習(xí),參加總行舉辦的《法人客戶信貸合同運用》視頻培訓(xùn)和全國第二期風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理培訓(xùn)。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn),不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平,提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),增進(jìn)了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識,同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能,使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練,在工作指導(dǎo)上做到有的放矢。

(二)盡職盡責(zé),認(rèn)真履職。

在日常工作中,我按照崗位工作要求和部門下發(fā)的《一周工作指引》,自我規(guī)劃,主動開展工作。堅持每日及時登記好《工作日志》,保證自己的工作有方向、有內(nèi)容、有效果。

1、堅持每日登陸信用風(fēng)險管理系統(tǒng)和操作風(fēng)險管理系統(tǒng),查看風(fēng)險點,審核風(fēng)險事項。本年度共審核報送操作風(fēng)險事項12條,信用風(fēng)險事件1條。按月在系統(tǒng)進(jìn)行了駐地行重要崗位人員和機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息維護(hù)。按季完成了駐地行風(fēng)險水平評價和全面風(fēng)險分析。

2、堅持督辦檢查,促進(jìn)駐地行全面風(fēng)險水平提高。落實個人貸款放款審核115筆,金額654萬元;貸后檢查個人貸款32筆,315萬元;法人貸款放款審核1筆,300萬元;貸后檢查法人貸款2筆,800萬元;一至四季度資產(chǎn)減值審核落帳四筆,596566.74元;小額貸款呆賬核銷認(rèn)定31筆,396762.70元;法人十二級分類檢查5筆6800萬元。并對駐地行全省案件風(fēng)險排查活動、銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險評估活動、財務(wù)重要環(huán)節(jié)盡職檢查活動、運營合規(guī)文化建設(shè)活動、總行集中審計活動中查出問題的整改情況進(jìn)行了全面跟蹤檢查,對駐地行的安全管理情況、xx有限公司的到期貸款收回情況、xxx個人流動資金貸款形態(tài)遷徙情況等進(jìn)行了專項檢查。根據(jù)查出的問題,及時下發(fā)《督辦函》和《風(fēng)險提示函》。本年度共下發(fā)《督辦函》3份、《風(fēng)險提示函》13份,并根據(jù)駐地行階段風(fēng)險管控工作下發(fā)《關(guān)于xx支行近期風(fēng)險管控的重要提示》一份,簽發(fā)《風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理檢查工作單》8份、《柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控操作單》7份、《金庫管理關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控操作單》2份、《信用卡業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控操作單》3份、《電子銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控操作單》6份。

3、加強(qiáng)對駐地行風(fēng)險條線業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)指導(dǎo)。一是分別于三月末和七月份兩次組織駐地行各部門、網(wǎng)點風(fēng)險管理系統(tǒng)操作員學(xué)習(xí)了風(fēng)險事件和風(fēng)險事項錄入、審核、報送和后續(xù)報告流程,使各單位都能正確錄入風(fēng)險事項事件;二是全程參與指導(dǎo)駐地行C3系統(tǒng)的三次演練,共15人(次)參加。使駐地行客戶經(jīng)理的操作技能逐步提高。三是協(xié)調(diào)駐地行完善和健全貸后管理和風(fēng)險管理例會制度,參與二、三、四季度的貸后管理例會和會計主管月例會,使駐地行風(fēng)險防控第一道防線的作用逐步加強(qiáng)。

(三)立足全局,參與經(jīng)營。

為促進(jìn)本行業(yè)務(wù)的全面提升,我一方面按照委派行下發(fā)的每周工

作要點積極展開工作,按期保質(zhì)保量地完成階段性工作任務(wù)。按照部門安排,認(rèn)真開展了銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險評估、“三個辦法一個指引”貫徹執(zhí)行情況檢查、信貸與風(fēng)險管理監(jiān)管工作。另一方面,積極參與駐地行的經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)指導(dǎo),以“知無不言,言無不盡”的大局意識謀劃駐地行的經(jīng)營發(fā)展。一是參與并擬定了駐地行20xx年上半年業(yè)務(wù)分析和季度工作安排,有效指導(dǎo)駐地行業(yè)務(wù)良性發(fā)展;參與駐地行的業(yè)務(wù)考核,完善客戶經(jīng)理考核辦法;參與全額資金管理核算;參與年終決算。二是包片包點,促進(jìn)基層營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展。深入基層村組營銷惠農(nóng)卡、清收不良貸款。親赴xx鄉(xiāng)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)煙站進(jìn)行批量代收代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶端安裝,并對xx支行、xx支行批量結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù),促進(jìn)了xx農(nóng)行與xx縣煙草公司烤煙結(jié)算合作項目的圓滿完成。三是進(jìn)行系統(tǒng)攻關(guān),對xx縣財政局、煙草公司、電力局進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷,并取得了一定成效。

(四)加強(qiáng)溝通,協(xié)調(diào)發(fā)展。

為客觀的掌握駐地行風(fēng)險管理水平,我主動加強(qiáng)與駐地行領(lǐng)導(dǎo)與員工的交流溝通,傾聽他們對該行風(fēng)險管控的認(rèn)識與建議,及時捕捉外界信息,認(rèn)真分析和準(zhǔn)確掌握駐地行的風(fēng)險現(xiàn)狀。同時,及時向駐地行領(lǐng)導(dǎo)反饋溝通情況,及時匯報上級行階段性工作要求,匯報本人工作進(jìn)度,爭取駐地行行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理工作的大力支持,從而促進(jìn)駐地行風(fēng)險管理工作的有效開展,促進(jìn)駐地行風(fēng)險管控水平的快速提升。

二、駐地行風(fēng)險管理情況

至20xx年末,駐地行各項存款余額98052萬元,比年初凈增15007萬元,同比多增615萬元。其中:儲蓄存款余額80961萬元,比年初上升9628萬元。全年各項存款實現(xiàn)了快速發(fā)展,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。各項貸款余額10253萬元,比年初上升484萬元。其中:小額農(nóng)戶貸款余額2465萬元,當(dāng)年凈投放598萬元,累放2964萬元。貸款營銷依靠當(dāng)?shù)刭Y源,多極發(fā)展的格局初步形成。不良貸款余額466萬元,比年初下降474萬元,占比4.54%。貸款質(zhì)量逐步提高。年末賬面財務(wù)總收入4256萬元。其中:貸款利息收入476萬元,中間業(yè)務(wù)收入259萬元,實現(xiàn)撥備前利潤614萬元。業(yè)務(wù)增盈渠道得到拓寬,中間業(yè)務(wù)的效益拉動作用逐步顯現(xiàn)。

但由于xx支行存貸存量比例過低,只有10.53%;個人貸款逾期率高,為3.02%;不良貸款占比高,占4.54%及信貸經(jīng)濟(jì)資本占用高、短期存貸款比率低等綜合因素影響,致使xx支行風(fēng)險水平評價較低,四個季度評價得分依次為71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示該行在不良貸款控制、到期貸款清收、貸款營銷投放、發(fā)展低成本存款等方面還需要下大力氣,做足文章。

三、存在的問題

在去年的工作中,我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格要求自己,力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作,使駐地行的風(fēng)險管控水平得到了有效提高。但部分問題依然存在,表現(xiàn)在:

(一)個人工作上,一是一些工作計劃未能有序完成,表現(xiàn)在網(wǎng)點檢查內(nèi)容不全面、個人貸款審查筆數(shù)占比低等方面、實施落后于計劃等方面。二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透,未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)。如對數(shù)據(jù)直通車的報表查詢功能未能熟練操作,對信用報告管理系統(tǒng)的操作員分配未能實現(xiàn)等。三是對相關(guān)理論知識的學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納,吃透。

(二)管理機(jī)制上,一是駐地行對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理工作的權(quán)力不予重視,表現(xiàn)在自主性不能實現(xiàn),疲于應(yīng)付駐地行分發(fā)的任務(wù);考核權(quán)未能行使,對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的考核建議不夠重視。二是駐地行對風(fēng)險管理工作的認(rèn)識還需要再提高,對“第一道防線”的認(rèn)識不足,過度依賴派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理。

(三)具體風(fēng)險表現(xiàn)上,一是信用風(fēng)險方面。

1、存在貸前調(diào)查不實,不全面;貸后管理不到位,貸后檢查形式化;到期監(jiān)測不及時,處置不力等人員管理問題。

2、存在用信環(huán)境差,部分貸戶仍存在賴債、躲帳、等剝離的思想。

3、存在冒名貸款、改變貸款申請用途、轉(zhuǎn)移擔(dān)保等。以上風(fēng)險的存在,造成不良貸款逐月產(chǎn)生新增,不良貸款清收困難重重,居高不下。

二是操作風(fēng)險方面。存在的問題涵蓋柜面業(yè)務(wù)、金庫管理、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)信貸、法人信貸等條線。突出表現(xiàn)為:授權(quán)審核、對賬管理、印證分管、查詢凍結(jié)、現(xiàn)金箱管理、合同填寫、憑證領(lǐng)用等方面的違規(guī)操作,抹帳沖帳頻繁,庫存限額管控不理,客戶資料審核不嚴(yán)等。另外,由于部分內(nèi)部員工對自身的崗位的認(rèn)同感不強(qiáng),心里壓力大,埋怨多,工作無激情,外界客戶因常排隊,自助設(shè)備性能不高,服務(wù)效率低,門面形象差等產(chǎn)生排斥心里,使農(nóng)行的社會形象和社會聲譽(yù)受損。

四、下一步工作打算

在今年的工作中,我將積極思索,揚長避短,依靠組織,積極協(xié)調(diào),主動改進(jìn),扎實工作,全面做好駐地行的風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。并從以下三方面積極改進(jìn):

(一)定計劃、定進(jìn)度、定內(nèi)容。分階段有重點地落實相關(guān)檢查項目,由表及里,力求深入,準(zhǔn)確揭露。

(二)加強(qiáng)與駐地行的協(xié)調(diào)與溝通,取得駐地行的支持,與相關(guān)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險管理崗位通力合作,共同提高。

(三)強(qiáng)化管理,重點關(guān)注整改效果,加強(qiáng)培訓(xùn)教育,統(tǒng)一風(fēng)險認(rèn)識,防微杜漸,控表治本。

五、意見和建議

基層行作為各項業(yè)務(wù)發(fā)生的“第一線”,風(fēng)險管理源頭控制就顯得尤為重要。要提高基層行的全面風(fēng)險管理水平,就要從作為關(guān)鍵因素的“人”著手,提高思想認(rèn)識,構(gòu)筑風(fēng)險管理文化,提高外部形象,落實風(fēng)險管理措施。

(一)加強(qiáng)風(fēng)險隊伍建設(shè)。

首先,要強(qiáng)化高管對風(fēng)險的認(rèn)識和管理。高管人員要高度重視風(fēng)險管理,在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一風(fēng)險管理語言,身體力行,率先垂范。

其次,要強(qiáng)化對風(fēng)險管理的“三道防線”建設(shè),風(fēng)險承擔(dān)部門嚴(yán)格承擔(dān)管理客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險防控的第一責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行各項風(fēng)險管理政策制度規(guī)定;重點發(fā)揮派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理對風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用;重視審計監(jiān)察部門對風(fēng)險管理體系的監(jiān)督評價。

再次,加強(qiáng)風(fēng)險業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對各級風(fēng)險管理人員分層次、全方位、有重點的進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn),加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍的自身建設(shè),增強(qiáng)風(fēng)險管理團(tuán)隊的整體實力。

(二)培育風(fēng)險管理文化。風(fēng)險管理是一項系統(tǒng)工程,表現(xiàn)在全面性、全程性和全員性上。所以風(fēng)險管理理念不僅要貫徹到每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),還要根植于每位員工的思想上、行為上。讓風(fēng)險管理成為每一位員工的習(xí)慣行為,讓每個人在從事崗位工作時,都能深刻理解可能潛在的風(fēng)險因素,并主動地加以預(yù)防。

(三)關(guān)注行為建設(shè),堵防人員風(fēng)險?;鶎愚r(nóng)行由于人事制度改革,現(xiàn)在,基本處于人員斷代期,許多同志從事一個崗位長達(dá)十余年。

因此,首先要對老同志給予給多的關(guān)懷,切實解決一些生活困難,喚回他們對農(nóng)行的感恩心和認(rèn)同感。其次,對年輕員工要多創(chuàng)造鍛煉機(jī)會,多開辟晉級渠道,多培養(yǎng)選拔人用,激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)激情和干事熱情。

風(fēng)險管理報告 篇9

㈠風(fēng)險防范意識不強(qiáng)。近幾年來,農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向,一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風(fēng)險意識教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險理念淡薄、風(fēng)險意識不強(qiáng),風(fēng)險防控斷鏈,導(dǎo)致網(wǎng)點管理不到位和管理失控;信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為,對規(guī)章制度、風(fēng)險防范視而不見;極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差,片面追求個人得失和經(jīng)濟(jì)利益,違規(guī)違紀(jì)甚至違法,給單位造成經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步,新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣和新的管理模式推行時,沒有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險防范制度。

㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看,員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清,相互監(jiān)督、相互制約乏力,員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴(yán)肅性和約束力,漠視制度,如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式,以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行,從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險隱患。

㈣處罰力度不夠。當(dāng)內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)了問題,由于懲處不力及隱患整改不及時、不到位,使一些人在執(zhí)行內(nèi)控制度上始終沒引起高度重視,存在僥幸心理,違章違制成本較低,讓不法分子趁虛而入或挺而走險釀成案件發(fā)生。

風(fēng)險管理報告 篇10

20xx年的工作已經(jīng)全面結(jié)束,一年里,我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的幫助和同事的通力協(xié)作下,較好地完成了行里交給我部門的各項任務(wù)。我部門通過制定各部室規(guī)章制度及各項懲罰制度,對一線員工進(jìn)行技能培訓(xùn),不斷地完善健全了風(fēng)險防控制度,提高了管理素質(zhì)?,F(xiàn)將20xx年的工作情況匯報如下:

一、規(guī)章制度的修訂

在20xx年6月,經(jīng)過阜新銀監(jiān)分局為期一個月的檢查后,我部室認(rèn)真對待檢查出來的問題,及時的對存在的問題進(jìn)行整改,最后修改完成了《xx銀行規(guī)章制度》。

1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要新增了一部分規(guī)章制度:包括《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行農(nóng)機(jī)貸款管理辦法》、《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行汽車消費貸款管理辦法》、《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行倉單抵押管理辦法》。

2、完善內(nèi)控制度建設(shè),提高制度執(zhí)行力。及時對可操作性差,不符合我行發(fā)展要求的制度進(jìn)行清理、修訂和完善。

二、風(fēng)險排查工作

在20xx年我部門分別對總行營業(yè)部、后督、財務(wù)部、市場部、支行、財務(wù)部管理的`重要空白憑證進(jìn)行了風(fēng)險排查,共計14次。

1.對營業(yè)部共檢查7次:對監(jiān)控錄像進(jìn)行查看;檢查各類登記簿的登記、使用情況;對掛失、凍結(jié)等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查。

2.對后督檢查2次:重點檢查業(yè)務(wù)監(jiān)督是否及時準(zhǔn)確;發(fā)現(xiàn)差錯是否及時下查詢、是否存在隱瞞不報現(xiàn)象;原始憑證的保管是否規(guī)范。

3.對財務(wù)部檢查4次:重點檢查財務(wù)記賬憑證及所附原始憑證印章是否齊全;財務(wù)封皮要素是否齊全;財務(wù)費用支出簽字是否齊全;財務(wù)費用總賬、明細(xì)賬記賬是否一致進(jìn)行抽查。

4.對市場部檢查4次:重點檢查貸款檔案資料情況;貸款檔案簽字和簽章情況;貸款檔案裝訂情況;貸款三查情況進(jìn)行抽查。

5.對支行檢查4次:重點檢查庫存現(xiàn)金及重要空白憑證保管情況;貸款合同、資料保管情況;業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范;業(yè)務(wù)主管是否按要求查庫;登記薄使用情況是否規(guī)范進(jìn)行抽查。

6.對財務(wù)部管理的重要空白憑證及檔案保管檢查3次:重點檢查重要空白憑證庫存是否帳實相符;檔案管理是否規(guī)范。

通過抽查,各部門基本能按要求做好相關(guān)工作,少數(shù)存在問題的由風(fēng)險管理部監(jiān)督并協(xié)調(diào)各部門及時的進(jìn)行了改正,進(jìn)一步提高了我行員工對風(fēng)險防控的意識。

三、對貸款進(jìn)行審批,嚴(yán)格把好貸時審查這一關(guān),保證我行的資金安全。

資金安全是我行的生命線,也是各項業(yè)務(wù)得以順利開展的堅實后盾,我部門充分認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要意義,深入學(xué)習(xí)我行以及業(yè)內(nèi)風(fēng)險管理的知識規(guī)則,對于負(fù)責(zé)的每一筆貸款,都本著“防患于未然”的精神去嚴(yán)格審查。對于手續(xù)的齊備、資料的真

實健全均是逐一落實,絕不出現(xiàn)漏洞和懈怠;對于貸款細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的困惑和問題,及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報請示、與信貸部門溝通核實,盡到風(fēng)險管理人員的職責(zé)。

總結(jié)一年的工作,本科室人員能夠嚴(yán)格要求自己、認(rèn)真履行職責(zé),較好地完成了各項工作。在以后的工作中我部門還要虛心向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事學(xué)習(xí),不斷的提高本科室人員的工作能力,用我們的努力工作為我行的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

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