銀行整改報告12篇

銀行整改報告。

絕大多數(shù)成功的人都離不開辛苦付出的實(shí)踐，在完成一項任務(wù)或目標(biāo)后。我們需要寫一份報告，報告是我們學(xué)習(xí)（工作）成果的集中體現(xiàn)。“銀行整改報告”是幼兒教師教育網(wǎng)編輯為您準(zhǔn)備的一些與您需要相關(guān)的內(nèi)容，如果您認(rèn)為這篇文章好就請分享給您的朋友們吧！

銀行整改報告 篇1

服務(wù)整改報告 一直以來，我們xx銀行都是以柜員服務(wù)好,有親切感,得到客戶的好評。我們北京分行一直也是十分重視柜員的服務(wù)，但此次總行抽查錄像點(diǎn)評我們東城支行的服務(wù)成績卻不盡如人意。在6月26日，北京分行也組織了第二季度錄像點(diǎn)評，通過這一次點(diǎn)評，通過各位領(lǐng)導(dǎo)的批評指正，同時也看到了其他網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)，我們東城支行也看到了和其他網(wǎng)點(diǎn)的差距。同時，我們也進(jìn)行了反思，到底怎樣才能做好服務(wù)，讓每一個柜員把服務(wù)做到最好，并把營銷流暢的融入到業(yè)務(wù)當(dāng)中。首先，最重要的是做好儀容儀表。要做好儀容儀表，不是簡單的把妝容、服裝的標(biāo)準(zhǔn)告訴柜員。要做到每天至少兩次檢查，日間隨時抽查柜員的儀容儀表，看到問題及時整改。柜員作為銀行的門面，向客戶展現(xiàn)的應(yīng)該是具有飽滿的精神狀態(tài)，和專業(yè)的態(tài)度，而且要有一絲不茍的處事原則。但如果被客戶看到柜員歪斜的絲巾，占有菜湯的襯衫，首先給客戶的感覺就是不專業(yè)不正式，那客戶又怎么會愿意聽取柜員的營銷意見呢？因此，嚴(yán)格要求柜員的儀容儀表就是十分重要的。因此，我們計劃，即日起，每日晨會要求由晨會主持人檢查各位柜員儀容儀表，包括女生的頭花是否端正、絲巾是否端正、是否有掉落碎發(fā)、妝容是否按行里標(biāo)準(zhǔn)要求，服裝是否干凈整潔；男生的領(lǐng)帶是否及時佩戴，發(fā)型是否符合標(biāo)準(zhǔn)；并及時進(jìn)行調(diào)整。日間以及下午上班前，由運(yùn)營經(jīng)理或主管進(jìn)行巡視、抽查，并及時整改。以使得柜員時刻能夠以良好的狀態(tài)面對客戶。同時，我們也要求柜員在休息時間，及時關(guān)注、調(diào)整自己的服裝，不能被動的等待被別人發(fā)現(xiàn)問題，而要主動的去調(diào)整。其次，每周不僅要組織柜員學(xué)習(xí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，還要組織柜員進(jìn)行服務(wù)的模擬訓(xùn)練。對于示座等手勢，進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，做到整齊化一，在細(xì)節(jié)處體現(xiàn)專業(yè)化。另外，也要組織柜員交流服務(wù)營銷心得，大家相互交流自己的經(jīng)驗，如何能夠更好的做服務(wù)。把營銷的話術(shù)合理的安排到業(yè)務(wù)進(jìn)行當(dāng)中，不讓客戶覺得是很突兀的強(qiáng)硬推銷我行的卡片以及理財產(chǎn)品，而是結(jié)合客戶的情況去推薦，這樣一來也能更好的提升客戶的感受度。比如：同樣是推薦我們xx銀行網(wǎng)上銀行功能。如果只是簡單的說，“我們的網(wǎng)銀很方便的也很安全，同城跨行轉(zhuǎn)賬沒有手續(xù)費(fèi)?！笨蛻舨灰欢〞邮?，他可能會說“我家里有很多銀行的u盾了，我不想要了，太 麻煩，而且你們網(wǎng)點(diǎn)少，我存錢還要來網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)在不方便，我就不開了?！蹦沁@樣一來，我們?nèi)绻龠M(jìn)行營銷的話，很有可能客戶就會很反感，很難達(dá)到營銷的好的效果。那如果我們換一種方式，比如“先生，您是辦白領(lǐng)通業(yè)務(wù)吧，這個開通網(wǎng)上銀行的話，在網(wǎng)銀上發(fā)放貸款、歸還貸款都很方便的。而且，您也可以同時開通超級網(wǎng)銀功能，把您別的行的專業(yè)版網(wǎng)銀和咱們行的關(guān)聯(lián)到一起，這樣您還款時，可以直接從別的行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)過來，這樣也沒有手續(xù)費(fèi)，都很方便。一會兒，可以讓咱們大堂經(jīng)理幫您演示一下，這邊也有聯(lián)系卡片，有咱們網(wǎng)點(diǎn)電話和客服電話，有需要您都可以咨詢咱們的?！边@樣一來，客戶就覺得柜員是站在客戶角度為他著想，而且連后顧之憂都替客戶想到了，那么客戶就愿意聽取柜員的建議。而對于柜員而言，不僅順利的辦理了業(yè)務(wù)、成功的營銷了網(wǎng)銀、而且在服務(wù)加分項中既有營銷自助方式、也包含了給予客戶建議和遞送聯(lián)系卡，可謂是一舉多得。同時，我們也會組織柜員間交流，如何提高效率，合理利用業(yè)務(wù)間隔時間，這樣一來，也能有效縮短業(yè)務(wù)進(jìn)行時間。在業(yè)務(wù)辦理過程中，盡量不要去等，利用空余時間可以蓋章或者準(zhǔn)備客戶需要的現(xiàn)金，或者整理憑證，這樣一來，一筆業(yè)務(wù)結(jié)束后，不需要多余的時間進(jìn)行整理，也能有效提高叫號的速度。當(dāng)然，要做好服務(wù)，最基礎(chǔ)的還是要學(xué)習(xí)好業(yè)務(wù)，能夠流暢的辦理業(yè)務(wù)是為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根本。我們東城支行目前也是新人較多，我們也為小朋友們設(shè)計了技能提升計劃和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)計劃。在上柜前，不僅要告訴小朋友們，要如何去做這個業(yè)務(wù)，也要更透徹和細(xì)致的告訴他們?yōu)槭裁匆@么做，風(fēng)險點(diǎn)在哪，從根本上去提高小朋友們的業(yè)務(wù)素質(zhì)。在幫助小朋友的同時，已經(jīng)成熟的柜員也進(jìn)行二次培訓(xùn)，溫故而知新，更透徹的理解業(yè)務(wù)操作背后的風(fēng)險點(diǎn)，以便能夠有利于提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過這次季度錄像點(diǎn)評和總行抽查錄像，使我們認(rèn)識到我們的服務(wù)還存在著很多問題，要全面要求每一名柜員，讓大家都成為服務(wù)標(biāo)桿，讓大家共同進(jìn)步。同時，也要加強(qiáng)和柜員的溝通，端正柜員的態(tài)度，了解柜員的思想動態(tài)，從根本上提高柜員的服務(wù)意識。篇二：銀行整改報告

整 改 報 告

市分行審計組于2011年1月25日對我支行進(jìn)行審計檢查工作，并下發(fā)了《牡丹江市分行審計報告書》（牡內(nèi)審報字2011年第1號）我支行接到通知后，支行高度重視檢查結(jié)果并認(rèn)真提出整改措施，現(xiàn)將有關(guān)整改措施報告如下：

一、個人業(yè)務(wù)

1、柜員離席必須雙人清點(diǎn)現(xiàn)金，做臨時軋賬處理

2、atm現(xiàn)金長短款當(dāng)天需及時處理

3、及時清理儲蓄系統(tǒng)內(nèi)無關(guān)人員的工號

4、大額現(xiàn)金須及時鎖入金柜

5、早、晚必須雙人拆封款袋

6、日終正式軋賬后必須會同綜合柜員清點(diǎn)現(xiàn)金

7、匯兌綜合柜員及時按規(guī)定打印和登記特殊業(yè)務(wù)登記簿

8、柜員長時間離席必須做系統(tǒng)臨時簽退，收起章戳

9、早晚接送款車人員必須雙人進(jìn)入、離開工作場地

10、柜員不得代用戶填寫單據(jù)

二、公司業(yè)務(wù)

1、盡可能減少驗印時的強(qiáng)制通過率

2、公司業(yè)務(wù)對賬單由專人保管

3、清除公司業(yè)務(wù)柜員在其它系統(tǒng)中的工號

三、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排

1、提高思想認(rèn)識，形成抓好內(nèi)控管理工作為全行第一要務(wù)的共 識。提高內(nèi)控管理對防范金融風(fēng)險認(rèn)識，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風(fēng)險。提高對存在問題的整改認(rèn)識，在整改中規(guī)范操作行為。提高對制度建設(shè)、制度執(zhí)行認(rèn)識，在制度建設(shè)上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度落實(shí)到位，堵塞管理漏洞，落實(shí)各項內(nèi)控制度，落實(shí)責(zé)任人、實(shí)施人，確保制度落實(shí)不留空白，責(zé)任明確不模糊。加強(qiáng)考核評價，落實(shí)審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍。

5、正視存在的問題，今后將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強(qiáng)化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對操作風(fēng)險的防范意識。對存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，進(jìn)一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風(fēng)險降到最低限度。篇三：某分行會計檢查整改報告

某分行關(guān)于季度

會計檢查的整改報告 a分行：

根據(jù)《xx分行2013年一季度會計檢查意見書》要求，我行由財會部部牽頭，組織xx分行營業(yè)部、b支行、b支行對意見書中指出的相關(guān)問題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現(xiàn)將相關(guān)情況匯報如下：

一、組織工作 2月中旬財會部總經(jīng)理組織召開了2月份會計主管例會，xx營業(yè)部、a支行、b支行會計主管及財會部檢輔人員參加了會議，會議對整改工作進(jìn)行了詳細(xì)布置，要求各機(jī)構(gòu)于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完畢，提交整改報告向財會部匯報整改措施及整改結(jié)果。財會部在一季度會計檢查中對整改情況進(jìn)行追蹤檢查。

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會計人員風(fēng)險意識

針對“會計人員風(fēng)險意識淡薄”“ 查詢查復(fù)不規(guī)范?！钡那闆r，我行加強(qiáng)了會計人員風(fēng)險意識、合規(guī)意識培訓(xùn)，利用晨會、營業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會計管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對會計人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計核算質(zhì)量。

財會部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會計操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級會計管理人員、xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。

各機(jī)構(gòu)定期向財會部報告《問題庫》等制度規(guī)章的學(xué)習(xí)情況，財會部根據(jù)報送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習(xí)的動態(tài)，通過季度考試、監(jiān)督傳票質(zhì)量、會計檢查等，落實(shí)學(xué)習(xí)效果。

（二）加強(qiáng)會計隊伍建設(shè)，做好會計人員的梯隊培養(yǎng)

針對“會計人員不足，存在風(fēng)險隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會計人員調(diào)整，充實(shí)一線會計員工隊伍，加強(qiáng)后備會計人員儲備。具體是，第一步，由b行二級主辦c接替zx擔(dān)任b支行會計主管。zx調(diào)回xx分行工作，主要負(fù)責(zé)票據(jù)管理等重要職責(zé)。e支行錄用的會計主管在對公柜臺擔(dān)任會計經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺臨柜學(xué)習(xí)，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對公區(qū)進(jìn)行崗位輪換。此次人員調(diào)整是為了充實(shí)xx營業(yè)部會計人員隊伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財會部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計近期會計管理人員會增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會計崗位職責(zé)

“會計檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會計崗位責(zé)任制。會計人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對所做的每項業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會計主管梳理本機(jī)構(gòu)會計人員崗

位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會計后臺業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會計主管將新一版的崗位職責(zé)表報送財會部，財會部對職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會計監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各項制度實(shí)施細(xì)則的建設(shè)

目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對此問題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會計內(nèi)控要點(diǎn)》、《必知必會》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程》等的要求來確定。制定會計管理制度實(shí)施細(xì)則，本著保證會計工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項會計工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細(xì)則和操作流程，會計工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風(fēng)險。

近期財會部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)會計管理工作的通知》對風(fēng)險監(jiān)測信息回復(fù)要求、會計管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按上級行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，（五）提高會計管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 針對“檢查問題整改不到位” “屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會計管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。

突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對于問題責(zé)任人，一是通報。二是罰款。三是行政處分。

各級會計管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財政五聯(lián)單，正在積極整改中。對于“對2012年11月起開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行機(jī)構(gòu)信用代碼證的核對并留存復(fù)印件?！钡那闆r，已對11月份以來開戶的單位逐個打電話聯(lián)系，目前還有20個賬戶沒有提供機(jī)構(gòu)信用代碼證。

三、處罰情況 xx分行給予相關(guān)人員處罰如下：。。。各罰款100元。附表：《2013年一季度檢查xx分行整改落實(shí)情況表》 xx銀行xx分行財會部 ? x年x月x日篇四：關(guān)于對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查工作的整改報告

關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查工作的整改報告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx聯(lián)社銀行卡風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對我支行營業(yè)部2010銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險排查，總行也于近日下發(fā)了《關(guān)于對商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查中存在問題進(jìn)行整改的通知》（農(nóng)商行發(fā)[2011]130號），接到通知后，我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視檢查結(jié)果并提出了整改意見，同時要求營業(yè)部人員務(wù)必認(rèn)真對照檢查中存在問題，及時做好整改工作和整改報告?，F(xiàn)將我部有關(guān)整改措施匯報如下： 1）我部在領(lǐng)取珠江平安卡重空時，設(shè)立了出入庫登記簿，并由保管人和領(lǐng)用人在登記簿上簽名確認(rèn)。2）我部對申領(lǐng)到的珠江平安卡空白卡做到及時登記，并將當(dāng)天重空出入庫電腦打印流水裝訂保管。3）我部對新開卡的客戶均在新系統(tǒng)開戶驗證模塊進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)，同時在身份證復(fù)印件a4紙空白處加蓋“與聯(lián)網(wǎng)核查一致戳記”。4）我部近日已對2011年珠江平安卡開戶資料以一個月或一季度為單位進(jìn)行了裝訂保管，下來將對2010年以來沒有裝訂成冊保管的珠江平安卡開戶資料進(jìn)行完善。5）我部對新拓展的批量發(fā)卡業(yè)務(wù)，將按有關(guān)規(guī)定與委托單位簽訂相關(guān)批量開卡業(yè)務(wù)協(xié)議，且要求委托單位至少派兩名財務(wù)人員到我網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)批量新卡。6）我部下來將繼續(xù)做好自助設(shè)備的日常維護(hù)與管理，設(shè)立“自助設(shè)備巡查專用卡”，堅持每天早、中、晚各巡查和取款測試一次，確保我支行自助設(shè)備正常供客戶使用。7）我部將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行atm清加鈔過程雙人操作的規(guī)定，同時做好清加鈔后的取款測試工作。

8）我部對atm長短款這一工作，始終做好流水勾對與確認(rèn)且通過監(jiān)控進(jìn)一步核實(shí)，及時聯(lián)系客戶，并做好清算工作。9）我部對atm吞沒的銀行卡，做到及時取出并登記到《吞沒卡登記簿》，下來將認(rèn)真做好吞沒卡的處理和交接工作。10）我部已于2011年3月11日將2010年吞沒卡和作廢卡上繳總行個人銀行部集中銷毀，下來將繼續(xù)做好按季上繳工作。11）我部自銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查后，《作廢卡登記簿》已按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記，下來將繼續(xù)做好對作廢卡的管理和上繳工作。

通過此次檢查與整改，我部從中發(fā)現(xiàn)了不少問題，今后，我部將繼續(xù)努力做好如下工作：

1、提高全員認(rèn)識，強(qiáng)化內(nèi)控管理。一是要提高內(nèi)控管理對防范金融風(fēng)險認(rèn)識，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風(fēng)險；二是要提高對存在問題的整改認(rèn)識，在整改中規(guī)范操作；三是要提高對制度執(zhí)行的認(rèn)識，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度、責(zé)任落實(shí)到位，堵塞管理漏洞。只有制度和責(zé)任落實(shí)到位，風(fēng)險才有可能避免和消除。

3、嚴(yán)把客戶身份識別制度關(guān)，規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。認(rèn)真做好 審查客戶資料的真實(shí)性與有效性，杜絕情面或走過場情況。

4、繼續(xù)加強(qiáng)對自助設(shè)備的日常維護(hù)與管理，及時做好測試和巡查工作，確保自助設(shè)備正常運(yùn)作。

5、加強(qiáng)對銀行卡業(yè)務(wù)的宣傳與培訓(xùn)，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。今后，我支行將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，加大銀行卡業(yè)務(wù)知識的宣傳與培訓(xùn)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行，不斷提高我支行員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強(qiáng)員工的規(guī)范操作意識，加強(qiáng)對atm的日常管理與維護(hù)，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，不斷提高我支行整體內(nèi)控水平，努力將銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險降到最低，確保我支行各項業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。篇五：貫徹落實(shí)銀行業(yè)行規(guī)行約情況自查報告和整改報告

貫徹落實(shí)銀行業(yè)行規(guī)行約情況自查報告和整改報告

省分行：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開展中國**銀行2012行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（****[2012]32號）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，同時結(jié)合文件精神進(jìn)行了認(rèn)真的自查。通過細(xì)致認(rèn)真的學(xué)習(xí)和自查，全員合規(guī)意識得到進(jìn)一步強(qiáng)化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報如下：

一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為了有效開展此項自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落

實(shí)情況自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導(dǎo)小組由行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員。

各區(qū)縣也相應(yīng)成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實(shí)做好自查工作。

二、自查工作組織開展情況

為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負(fù)責(zé)此項工作，行長作為此項自查工作第一負(fù)責(zé)人，親自抓、負(fù)總責(zé)、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個崗位，每位員工。1.加強(qiáng)員工教育，筑牢員工思想防線。

通過下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊等方式，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)

公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》、《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》《中國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》等一系列相關(guān)規(guī)章制度。

要求廣大員工在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者意識，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。

2.組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。

要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯下降到最低。同時反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

審計部門對行內(nèi)存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各

項賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴(yán)格檢查。

三、自查結(jié)果 1.辦理存款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競爭，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會等規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。2.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》的要求，對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的辦理，審查各項要素是否合理齊全，對不符合規(guī)定的票據(jù)堅決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時與公安部門進(jìn)行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)合法。3.對于服務(wù)收費(fèi)項目，我們除在營業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶的知情權(quán)的選擇權(quán)，并為客戶選擇方便快捷的服務(wù)項目，同時盡可能地幫客戶選擇收費(fèi)低的結(jié)算方式。4.我行按照《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負(fù)責(zé)全行服務(wù)工作的管理，由專人負(fù)責(zé)，明確了相關(guān)工作職責(zé)，并制定了服務(wù)工作應(yīng)急預(yù)案，日常工作中通過監(jiān)控錄 5.認(rèn)真對待《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》的具體落實(shí)情況，對立健全了相關(guān)工作制度，反對不正當(dāng)競爭行為，并加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓(xùn)，為客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。對客戶信息嚴(yán)格保密，不對外泄露。對客戶業(yè)務(wù)咨詢認(rèn)真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。

經(jīng)自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯及時改正，同時將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)行內(nèi)自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實(shí)下去。

銀行整改報告 篇2

通過對神秘訪客調(diào)研報告的學(xué)習(xí)和分析，我們認(rèn)真對比交通銀行北京分行的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，反思了本網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)表現(xiàn)，同時，對比其他兄弟網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)，也認(rèn)真總結(jié)了自己的不足，從我網(wǎng)點(diǎn)外部環(huán)境到內(nèi)部環(huán)境設(shè)施，從柜臺外營銷人員到柜臺內(nèi)結(jié)算人員逐一進(jìn)行檢查整改。

從外部環(huán)境來講。網(wǎng)點(diǎn)大門清潔無污漬，網(wǎng)點(diǎn)入口設(shè)有殘疾人通道等達(dá)標(biāo)的地方我們會在日后的工作中保持住，對于網(wǎng)點(diǎn)門口附近自行車，摩托車擺放不整齊這一項，我們加派了引導(dǎo)員定時進(jìn)行查看巡視，如發(fā)現(xiàn)類似情況我們會立刻派保潔人員和保安人員進(jìn)行碼放處理，以保證我網(wǎng)點(diǎn)門前的整潔有序。

對于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部服務(wù)環(huán)境，本次的扣分項如下：視線范圍內(nèi)有凌亂感，反映在資料擺放在客戶等候區(qū)的椅子上，顯的空間??；客戶等候區(qū)平板電視顯示屏工作不正常（以圖像顯示為準(zhǔn)），窗口柜臺不整齊，柜臺上有員工私人物品，理財產(chǎn)品的宣傳架擺放的位置視覺上感到亂。對于上述出現(xiàn)的問題，我們也逐條進(jìn)行了檢查與改進(jìn)。對于資料擺放在座椅上的問題，以對大堂經(jīng)理和引導(dǎo)員進(jìn)行要求，客戶在閱覽相關(guān)折頁后，我們必須將相關(guān)折頁擺回原位，不僅在營業(yè)前后對宣傳架進(jìn)行整理，在日常的營業(yè)時間內(nèi)，也定時進(jìn)行檢查與整理，確保宣傳資料無亂放亂擺的現(xiàn)象發(fā)生。對于電視顯示屏在發(fā)現(xiàn)問題時，及時通知組長解決。對于柜臺內(nèi)無偏的擺放，我們也要求員工操作定型，桌面處理業(yè)務(wù)章外不留任何雜物，不僅限于手機(jī)等私人用品，還包括

單據(jù)業(yè)務(wù)等，也需要擺放在抽屜中，以保證整體上的整潔。

對于大堂經(jīng)理、引導(dǎo)服務(wù)員、客戶經(jīng)理的利益方面，對照神秘人訪問意見，我們也細(xì)化了工作的流程，主要整改如下：站在叫號器旁的大堂經(jīng)理或引導(dǎo)員是在第一時間接觸客戶的，我么要求其主動詢問客戶需求，必須做到對每一位客戶使用“您好，請問您辦理什么業(yè)務(wù)”等規(guī)范用語，在隨后整個接待過程中，外部營銷人員必須一直使用禮貌用語，如：“請”，在空閑時與等候區(qū)的客戶保持溝通，例如提供必要的告知，提前幫助他們了解要辦理的業(yè)務(wù)，對我行產(chǎn)品進(jìn)行營銷。在客戶離開時使用歡送語，如：“再見”“歡迎您下次再來”。對于這次報告中反映等候時間長，柜臺資源浪費(fèi)這個問題，我們要求根據(jù)實(shí)際情況靈活有效的調(diào)節(jié)柜臺資源，縮短客戶等候時間，例如沃德區(qū)沒有客戶的情況下，我們會安排交銀客戶到沃德區(qū)辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)在大堂內(nèi)發(fā)生特殊情況時，能及時反應(yīng)并妥當(dāng)處理；保持大堂的安靜、祥和，如有情緒客戶，我們會及時安撫，同時避免客戶之間產(chǎn)生共鳴與起哄的現(xiàn)象，要求大堂經(jīng)理與引導(dǎo)員隨時注意每一位的客戶的情緒，盡量在發(fā)生吵鬧前將其安撫。

本次還反映對于高柜柜員，從取號到能夠辦理業(yè)務(wù)之間的等待時間較長，對此我們要求柜員辦理業(yè)務(wù)時一筆一清，前一位客戶離開座位時代表業(yè)務(wù)全部處理完畢，單據(jù)同時收放號，立即按號，等待為下一位客戶辦理業(yè)務(wù)。

低柜區(qū)客戶服務(wù)經(jīng)理，要求其在接待客戶時主動做自我介紹，雙手遞交名片；在提供建議時，能提出令人信服的理由；在客戶離開時，適當(dāng)使用歡送語，如：“很高興能為您服務(wù)”、“再見”； 言談舉止恰到好處，營銷客戶時注意自己的語氣和情緒，避免給客戶帶來不好的感覺。對于本次檢查中批評女客戶經(jīng)理比較忙，接待客戶的同時，又接待了另外一名客戶的情況，我們也要求客戶經(jīng)理盡量安排好自己的工作，在客戶確實(shí)較多的情況下，安撫并照顧好每名客戶的情緒，如果當(dāng)時發(fā)現(xiàn)客戶有不滿的情緒，必須當(dāng)面解決，或者事后電話聯(lián)系客戶解釋，避免造成不必要的投訴。

對于其他服務(wù)人員，如保安、保潔員、非銀行駐點(diǎn)人員服務(wù)，我們也加強(qiáng)了對他們的培訓(xùn)教育，要求其著裝統(tǒng)一，迎面遇客戶時能夠點(diǎn)頭問好，態(tài)度親切熱情有禮貌。

隨著金融業(yè)的發(fā)展和金融環(huán)境的變化，我們深知銀行業(yè)的一切行動都需要基于服務(wù)，這是增強(qiáng)競爭實(shí)力的根本保證。服務(wù)理念正在不斷更新，“服務(wù)就是競爭力”、“服務(wù)無止境”等一些服務(wù)意識已經(jīng)逐漸深入每一位銀行員工的心中。以上就是我們對于這一季度神秘人檢查及結(jié)合自身實(shí)際工作情況的整改情況。我們會在日后的工作中不斷完善服務(wù)質(zhì)量。

銀行整改報告 篇3

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕46號

中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

各銀監(jiān)局：

為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件，現(xiàn)就加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管提出以下意見。

一、監(jiān)管原則和目標(biāo)

按照“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念，堅持屬地監(jiān)管和聯(lián)動監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管、法人監(jiān)管和并表監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結(jié)合的原則，對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施以資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)建運(yùn)行，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村社區(qū)性銀行。

二、市場準(zhǔn)入監(jiān)管

（一）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金融服務(wù)狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地域和數(shù)量的計劃，逐級報銀監(jiān)會備案。要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，按照成熟一個、審批一個的原則，嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，不得擅自放寬市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入質(zhì)量。要堅持自愿原則，積極引導(dǎo)培育，防止行政不當(dāng)干預(yù)，避免盲目追求機(jī)構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

（二）董事和高級管理人員監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格監(jiān)管，重點(diǎn)審查村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和高級管理人員的品行、經(jīng)營管理能力和工作業(yè)績，切實(shí)把好任職資格準(zhǔn)入關(guān)。要強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長和高級管理人員的行為監(jiān)管，采取談話、考核等方式，開展履職行為監(jiān)管評價，根據(jù)履職評價結(jié)果，對有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，責(zé)令村鎮(zhèn)銀行予以紀(jì)律處分、解聘或罷免，或者按照有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。

（三）業(yè)務(wù)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)進(jìn)行經(jīng)營。設(shè)在縣（市）的村鎮(zhèn)銀行不得跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。對違法違規(guī)經(jīng)營、超業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營的村鎮(zhèn)銀行，要嚴(yán)格按照有關(guān)金融法律法規(guī)進(jìn)行處理。

（四）股權(quán)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)監(jiān)管，對股東資格和股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行審查，特別要加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)股東的資格審查，防止被企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)股東控股和操縱。對存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系并超過規(guī)定持股比例的股東，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)督促股東限期三個月之內(nèi)轉(zhuǎn)讓超持的股份，并終止其超持股份的表決權(quán)。要探索建立村鎮(zhèn)銀行股權(quán)或股份轉(zhuǎn)讓機(jī)制，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)或股份的有序轉(zhuǎn)讓和股權(quán)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

三、資本監(jiān)管

（一）資本約束機(jī)制。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促其建立資本約束、評估和補(bǔ)充機(jī)制，并根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律等情況制定資本充足率規(guī)劃，使風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張能夠控制在資本承受的范圍之內(nèi)，確保資本充足率在任何時點(diǎn)不低于8%。

（二）資本提示機(jī)制。鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際，設(shè)立高于8%的資本充足率提示值，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近提示值時，及時進(jìn)行提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補(bǔ)充和控制風(fēng)險資產(chǎn)機(jī)制，防止資本充足率下降到8%以下。

（三）資本糾正機(jī)制。對資本充足率不足8%的村鎮(zhèn)銀行，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取限制市場準(zhǔn)入、資產(chǎn)擴(kuò)張、利潤分配和責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等措施，督促其啟動資本糾正機(jī)制，實(shí)行股東定向增資和引入新的機(jī)構(gòu)投資者，在規(guī)定整改的期限內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求。

四、公司治理和內(nèi)部控制監(jiān)管

（一）公司治理監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”原則，因地制宜建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式。設(shè)立董事會的，要完善董事的選舉機(jī)制，優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu)，提高決策科學(xué)性。不設(shè)立董事會的，必須設(shè)立獨(dú)立董事，并由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會中介機(jī)構(gòu)行使監(jiān)督檢查職能。對村鎮(zhèn)銀行主要股東和高級管理人員存在違法違規(guī)問題，股東和行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)可以向村鎮(zhèn)銀行董事會或經(jīng)理反映，也可以直接向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報和反映。

（二）內(nèi)部控制監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，借鑒其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資者（以下統(tǒng)稱持股銀行）內(nèi)部控制要求，建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度。村鎮(zhèn)銀行要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點(diǎn)，設(shè) 1 定組織架構(gòu)以及部門職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度，明確存款、貸款、投資、會計等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營政策、業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范，充分發(fā)揮風(fēng)險管理委員會等內(nèi)控機(jī)構(gòu)的作用。村鎮(zhèn)銀行要建立獨(dú)立的向董事會或監(jiān)督機(jī)構(gòu)報告的內(nèi)部審計部門或崗位，在加強(qiáng)日常內(nèi)部審計的同時，定期對內(nèi)部控制制度進(jìn)行測試和評估，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，提升內(nèi)控質(zhì)量和水平。董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對內(nèi)部控制體系實(shí)施評價。

五、風(fēng)險監(jiān)管

（一）信用風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小法人機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，建立相應(yīng)的風(fēng)險管理框架和組織機(jī)構(gòu)，著重防范信用風(fēng)險。一是村鎮(zhèn)銀行要建立與自身管理相適應(yīng)，與“三農(nóng)”特點(diǎn)和微小企業(yè)相匹配的信貸管理制度，實(shí)行審慎、規(guī)范的風(fēng)險資產(chǎn)分類制度，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。二是村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款要堅持小額、分散的原則，實(shí)施嚴(yán)格授信管理，認(rèn)真落實(shí)“貸款三查”制度，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量。三是村鎮(zhèn)銀行要防止信貸集中風(fēng)險，堅決杜絕對單一借款人和單一集團(tuán)企業(yè)的超比例授信和貸款，嚴(yán)格控制除農(nóng)業(yè)以外的單一產(chǎn)業(yè)信貸投放比例。對股東和內(nèi)部關(guān)系人的關(guān)聯(lián)授信應(yīng)報董事會或股東大會同意，條件不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，授信金額不得超過其對村鎮(zhèn)銀行的投資額。村鎮(zhèn)銀行不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。

（二）流動性風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)流動性管理，建立流動性風(fēng)險控制機(jī)制，確保在任何時點(diǎn)保持充足的資金頭寸，切實(shí)防范流動性風(fēng)險。引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行與持股銀行建立流動性風(fēng)險管理支持機(jī)制，確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動性風(fēng)險時，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報，要求協(xié)助督促持股銀行加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行流動性支持，共同防范流動性風(fēng)險。

（三）操作風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照銀監(jiān)會案件專項治理和防范操作風(fēng)險的有關(guān)要求，結(jié)合自身的實(shí)際，在保持有效制約和規(guī)范操作的前提下，制定并執(zhí)行防范操作風(fēng)險的制度辦法，切實(shí)防范操作風(fēng)險，有效防范各類案件。要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險建設(shè)，構(gòu)建有效合規(guī)機(jī)制，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險崗位，著力培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營意識，培育優(yōu)質(zhì)合規(guī)文化，做到自覺遵規(guī)守法，堅決杜絕賬外經(jīng)營。

六、支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管

（一）市場定位。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務(wù)模式。在內(nèi)控先行的原則下，以市場為導(dǎo)向，推動村鎮(zhèn)銀行開展金融創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，努力擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服務(wù)滿意度，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）支農(nóng)服務(wù)評價。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價考核體系，構(gòu)建正向激勵與約束機(jī)制，定期對村鎮(zhèn)銀行的客戶貸款覆蓋面、客戶貸款滿意度、涉農(nóng)貸款比例等指標(biāo)進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果作為對其綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”。

七、信息披露監(jiān)管

（一）信息披露規(guī)范。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報告內(nèi)容的通知》要求，督促村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)區(qū)域內(nèi)，采取媒體披露、張貼公告以及其他便于公眾獲知信息的方式和途徑公開披露信息，增強(qiáng)信息披露透明度，不斷提高信息披露質(zhì)量。

（二）信息披露責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)為信息披露工作的主體，并對信息披露真實(shí)性、及時性、全面性承擔(dān)責(zé)任。董事會要增強(qiáng)信息披露自覺性，按照規(guī)定要求及時進(jìn)行信息披露，可聘請會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)對其會計報表進(jìn)行審計，保證村鎮(zhèn)銀行披露的信息準(zhǔn)確、完整并具備可比性。對信息披露不規(guī)范、不真實(shí)、不完整的，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)實(shí)施問責(zé),違反信息披露規(guī)定的，應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會信息披露規(guī)定進(jìn)行處罰。

八、持續(xù)監(jiān)管

（一）設(shè)置主監(jiān)管員。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為村鎮(zhèn)銀行配置主監(jiān)管員，每名主監(jiān)管員負(fù)責(zé)監(jiān)管的村鎮(zhèn)銀行等法人機(jī)構(gòu)原則上不得多于3家（含）。主監(jiān)管員負(fù)責(zé)收集、審查、分析、匯總和上報村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管報表和統(tǒng)計信息等資料。主監(jiān)管員每月應(yīng)到村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行現(xiàn)場走訪，與村鎮(zhèn)銀行董事長、高級管理層進(jìn)行磋商，向相關(guān)人員了解村鎮(zhèn)銀行情況，每年組織審慎監(jiān)管會議。村鎮(zhèn)銀行聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計的，主監(jiān)管員應(yīng)組織進(jìn)行三方會談。要參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級指引》開展監(jiān)管評級，撰寫監(jiān)管報告。主監(jiān)管員要與負(fù)責(zé)持股銀行的主監(jiān)管員建立對話機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通，共享監(jiān)管信息，確保對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施全方位的有效監(jiān)管。

（二）建立非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計制度。按照嚴(yán)格監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管要求，建立村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。村鎮(zhèn)銀行在試點(diǎn)期間暫向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送5張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，即《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作進(jìn)展情況統(tǒng)計表》、《G01資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表》及附注第Ⅱ部分、《G04利潤表》、2 《G14授信集中情況表》、《G41資本充足率匯總表》和《G42表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計算表》，具體報表格式和填報要求另行下發(fā)。有條件的村鎮(zhèn)銀行，可以納入非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。

（三）實(shí)施現(xiàn)場檢查。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，結(jié)合社會中介機(jī)構(gòu)的審計結(jié)果，按照“一行一策”的原則，合理確定村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)場檢查計劃?，F(xiàn)場檢查計劃要報銀監(jiān)局備案，由銀監(jiān)局綜合轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險情況，統(tǒng)一制定印發(fā)現(xiàn)場檢查計劃和方案，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。要創(chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的現(xiàn)場檢查方式，專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查可以與主監(jiān)管員的現(xiàn)場走訪相結(jié)合，探索借助社會中介機(jī)構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施現(xiàn)場檢查的方式。在村鎮(zhèn)銀行成立初期，應(yīng)側(cè)重對村鎮(zhèn)銀行的規(guī)制建設(shè)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營，特別是信貸管理、資產(chǎn)分類真實(shí)性等方面的現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查按照《現(xiàn)場檢查操作規(guī)程》執(zhí)行。對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行處理，并跟蹤落實(shí)整改，切實(shí)提高現(xiàn)場檢查實(shí)效?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將檢查報告、查處結(jié)果和監(jiān)管意見逐級報銀監(jiān)局。

（四）并表監(jiān)管。對符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對村鎮(zhèn)銀行實(shí)行并表監(jiān)管。持股銀行應(yīng)按照非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)并表監(jiān)管要求，向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送監(jiān)管信息。負(fù)責(zé)并表監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立每月對話機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通，實(shí)施對持股銀行有效監(jiān)管。持股銀行主要履行以下監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)：派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任董事并進(jìn)行監(jiān)督和考核，促進(jìn)其依法勤勉履行職責(zé)；對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施合并報表審計，嚴(yán)格監(jiān)督資金外流；指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，健全風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制，編制報送監(jiān)管報表；向村鎮(zhèn)銀行提供風(fēng)險管理技術(shù)、專業(yè)人才培訓(xùn)、產(chǎn)品開發(fā)、建章立制等方面援助，建立對村鎮(zhèn)銀行的流動性風(fēng)險管理支持機(jī)制。持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對持股銀行監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)履行情況實(shí)施監(jiān)管。

九、風(fēng)險處置

（一）日常風(fēng)險處置。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險狀況分析，根據(jù)資本充足和不良貸款狀況對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行分類，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》實(shí)施遞進(jìn)式分類處置。對資本充足率低于8%和不良貸款高于15%，且在限期內(nèi)達(dá)不到監(jiān)管要求的村鎮(zhèn)銀行，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場原則對其進(jìn)行兼并重組。

（二）支付性風(fēng)險處置。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行支付風(fēng)險預(yù)警，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動風(fēng)險處置應(yīng)急方案，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，籌集資金應(yīng)對支付危機(jī)。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付風(fēng)險時，要指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行及時向人民銀行申請動用存款準(zhǔn)備金和爭取其他資金支持，并要求持股銀行啟動流動性風(fēng)險管理支持機(jī)制，協(xié)助處置支付風(fēng)險。

（三）高風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置。對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及以下的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)適時接管或?qū)ζ鋵?shí)施撤銷或破產(chǎn)。對符合撤銷條件的村鎮(zhèn)銀行，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法予以撤銷，并按照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》組織實(shí)施。申請破產(chǎn)的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。

十、監(jiān)管工作要求

（一）職責(zé)分工制度。在試點(diǎn)期間，村鎮(zhèn)銀行由各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，共同加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管制度辦法，匯總分析非現(xiàn)場監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報告，對撤銷村鎮(zhèn)銀行作出決定。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策實(shí)施細(xì)則，匯總分析轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報告，組織制定現(xiàn)場檢查計劃，指導(dǎo)銀監(jiān)分局開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作，并負(fù)責(zé)對所在地村鎮(zhèn)銀行實(shí)施屬地監(jiān)管。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施屬地監(jiān)管，具體監(jiān)管工作可授權(quán)監(jiān)管辦事處實(shí)施。

（二）資源配置制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的監(jiān)管資源調(diào)配制度，進(jìn)一步充實(shí)基層監(jiān)管力量，根據(jù)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，科學(xué)合理配置村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管人員，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管不到位。

（三）監(jiān)管培訓(xùn)制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要結(jié)合村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管特點(diǎn)，有針對性地制定培訓(xùn)計劃，確保轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管人員每年參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并通過考試和實(shí)踐檢驗等方式對培訓(xùn)效果進(jìn)行評價，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和綜合素質(zhì)。

（四）監(jiān)管預(yù)警制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，科學(xué)運(yùn)用監(jiān)管通報、座談、質(zhì)詢、誡勉談話等方式，對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行監(jiān)管通報和風(fēng)險預(yù)警，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，完善內(nèi)控制度，健全風(fēng)險管控機(jī)制。

（五）監(jiān)管舉報制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立渠道暢通、反應(yīng)迅速的監(jiān)管舉報制度，在村鎮(zhèn)銀行營業(yè)場所公布舉報聯(lián)系方式。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)舉報人提供的情況和線索進(jìn)行核查或現(xiàn)場走訪了解，充分發(fā)揮外部監(jiān)督作用。

（六）監(jiān)管問責(zé)制度。各銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細(xì)化監(jiān)管崗位職責(zé)分工，建立屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，相關(guān)監(jiān)管部門、崗位、人員職責(zé)明確的正向激勵監(jiān)管工作機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管工作考核，開展監(jiān)管效果評價，對監(jiān)管失職、瀆職行為實(shí)施嚴(yán)格問責(zé)。

銀行整改報告 篇4

一直以來，我們XX銀行都是以柜員服務(wù)好,有親切感,得到客戶的好評。我們北京分行一直也是十分重視柜員的服務(wù)，但此次總行抽查錄像點(diǎn)評我們東城支行的服務(wù)成績卻不盡如人意。在6月26日，北京分行也組織了第二季度錄像點(diǎn)評，通過這一次點(diǎn)評，通過各位領(lǐng)導(dǎo)的批評指正，同時也看到了其他網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)，我們東城支行也看到了和其他網(wǎng)點(diǎn)的差距。同時，我們也進(jìn)行了反思，到底怎樣才能做好服務(wù)，讓每一個柜員把服務(wù)做到最好，并把營銷流暢的融入到業(yè)務(wù)當(dāng)中。

首先，最重要的是做好儀容儀表。要做好儀容儀表，不是簡單的把妝容、服裝的標(biāo)準(zhǔn)告訴柜員。要做到每天至少兩次檢查，日間隨時抽查柜員的儀容儀表，看到問題及時整改。柜員作為銀行的門面，向客戶展現(xiàn)的應(yīng)該是具有飽滿的精神狀態(tài)，和專業(yè)的態(tài)度，而且要有一絲不茍的處事原則。但如果被客戶看到柜員歪斜的絲巾，占有菜湯的襯衫，首先給客戶的感覺就是不專業(yè)不正式，那客戶又怎么會愿意聽取柜員的營銷意見呢?因此，嚴(yán)格要求柜員的儀容儀表就是十分重要的。因此，我們計劃，即日起，每日晨會要求由晨會主持人檢查各位柜員儀容儀表，包括女生的頭花是否端正、絲巾是否端正、是否有掉落碎發(fā)、妝容是否按行里標(biāo)準(zhǔn)要求，服裝是否干凈整潔;男生的領(lǐng)帶是否及時佩戴，發(fā)型是否符合標(biāo)準(zhǔn);并及時進(jìn)行調(diào)整。日間以及下午上班前，由運(yùn)營經(jīng)理或主管進(jìn)行巡視、抽查，并及時整改。以使得柜員時刻能夠以良好的狀態(tài)面對客戶。同時，我們也要求柜員在休息時間，及時關(guān)注、調(diào)整自己的服裝，不能被動的等待被別人發(fā)現(xiàn)問題，而要主動的去調(diào)整。

其次，每周不僅要組織柜員學(xué)習(xí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，還要組織柜員進(jìn)行服務(wù)的模擬訓(xùn)練。對于示座等手勢，進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，做到整齊化一，在細(xì)節(jié)處體現(xiàn)專業(yè)化。

另外，也要組織柜員交流服務(wù)營銷心得，大家相互交流自己的經(jīng)驗，如何能夠更好的做服務(wù)。把營銷的話術(shù)合理的安排到業(yè)務(wù)進(jìn)行當(dāng)中，不讓客戶覺得是很突兀的強(qiáng)硬推銷我行的卡片以及理財產(chǎn)品，而是結(jié)合客戶的情況去推薦，這樣一來也能更好的提升客戶的感受度。比如：同樣是推薦我們XX銀行網(wǎng)上銀行功能。如果只是簡單的說，“我們的網(wǎng)銀很方便的也很安全，同城跨行轉(zhuǎn)賬沒有手續(xù)費(fèi)。”客戶不一定會接受，他可能會說“我家里有很多銀行的U盾了，我不想要了，太

麻煩，而且你們網(wǎng)點(diǎn)少，我存錢還要來網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)在不方便，我就不開了?！蹦沁@樣一來，我們?nèi)绻龠M(jìn)行營銷的話，很有可能客戶就會很反感，很難達(dá)到營銷的好的效果。那如果我們換一種方式，比如“先生，您是辦白領(lǐng)通業(yè)務(wù)吧，這個開通網(wǎng)上銀行的話，在網(wǎng)銀上發(fā)放貸款、歸還貸款都很方便的。而且，您也可以同時開通超級網(wǎng)銀功能，把您別的行的專業(yè)版網(wǎng)銀和咱們行的關(guān)聯(lián)到一起，這樣您還款時，可以直接從別的行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)過來，這樣也沒有手續(xù)費(fèi)，都很方便。一會兒，可以讓咱們大堂經(jīng)理幫您演示一下，這邊也有聯(lián)系卡片，有咱們網(wǎng)點(diǎn)電話和客服電話，有需要您都可以咨詢咱們的?！边@樣一來，客戶就覺得柜員是站在客戶角度為他著想，而且連后顧之憂都替客戶想到了，那么客戶就愿意聽取柜員的建議。而對于柜員而言，不僅順利的辦理了業(yè)務(wù)、成功的營銷了網(wǎng)銀、而且在服務(wù)加分項中既有營銷自助方式、也包含了給予客戶建議和遞送聯(lián)系卡，可謂是一舉多得。

同時，我們也會組織柜員間交流，如何提高效率，合理利用業(yè)務(wù)間隔時間，這樣一來，也能有效縮短業(yè)務(wù)進(jìn)行時間。在業(yè)務(wù)辦理過程中，盡量不要去等，利用空余時間可以蓋章或者準(zhǔn)備客戶需要的現(xiàn)金，或者整理憑證，這樣一來，一筆業(yè)務(wù)結(jié)束后，不需要多余的時間進(jìn)行整理，也能有效提高叫號的速度。

當(dāng)然，要做好服務(wù)，最基礎(chǔ)的還是要學(xué)習(xí)好業(yè)務(wù)，能夠流暢的辦理業(yè)務(wù)是為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根本。我們東城支行目前也是新人較多，我們也為小朋友們設(shè)計了技能提升計劃和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)計劃。在上柜前，不僅要告訴小朋友們，要如何去做這個業(yè)務(wù)，也要更透徹和細(xì)致的告訴他們?yōu)槭裁匆@么做，風(fēng)險點(diǎn)在哪，從根本上去提高小朋友們的業(yè)務(wù)素質(zhì)。在幫助小朋友的同時，已經(jīng)成熟的柜員也進(jìn)行二次培訓(xùn)，溫故而知新，更透徹的理解業(yè)務(wù)操作背后的風(fēng)險點(diǎn)，以便能夠有利于提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

通過這次季度錄像點(diǎn)評和總行抽查錄像，使我們認(rèn)識到我們的服務(wù)還存在著很多問題，要全面要求每一名柜員，讓大家都成為服務(wù)標(biāo)桿，讓大家共同進(jìn)步。同時，也要加強(qiáng)和柜員的溝通，端正柜員的態(tài)度，了解柜員的思想動態(tài)，從根本上提高柜員的服務(wù)意識。

銀行整改報告 篇5

神東露天煤礦2015領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會

問題整改情況報告

神東煤炭公司黨委：

根據(jù)公司黨委《關(guān)于做好公司和礦處領(lǐng)導(dǎo)班子專題民主生活會、基層黨支部組織生活會、民主評議黨員準(zhǔn)備工作的通知》（神東〔2016〕129號）文件精神，為切實(shí)增強(qiáng)對改進(jìn)工作作風(fēng)緊迫性、重要性的認(rèn)識，增強(qiáng)廉潔從政意識，我礦領(lǐng)導(dǎo)班子在深入學(xué)習(xí)上級文件精神、廣泛征求群眾意見的基礎(chǔ)上，對照2015“三嚴(yán)三實(shí)”專題民主生活會期間查擺出的4類20個問題，逐項整改。其中，修身做人方面、用權(quán)律己方面、干事創(chuàng)業(yè)方面和其他方面的16個問題已經(jīng)得到整改并銷號。經(jīng)過一年的回顧檢查和落實(shí)鞏固，老問題沒有反復(fù)。其他類里需要公司解決的神山礦的問題也隨著神山礦移交包頭能源公司，問題已經(jīng)銷號。另外2個問題，一個是反映班子政治理論學(xué)習(xí)不夠深入。一個是人員年齡限制和受單位停產(chǎn)分流的影響，員工思想和工作狀態(tài)不佳。這兩個問題需要長期堅持，深入持久整改。

一、問題整改進(jìn)展情況及取得的成效

一年來，礦黨委按照《黨章》、公司和礦里制定的各項制度規(guī)定，以問題為導(dǎo)向，帶著問題整改，采取了多種形式廣泛征求黨員、群眾的意見和建議，逐個分析原因并落實(shí)責(zé)任人、限定時間，從思想根源上認(rèn)識、整改、提高，取得了明顯效果。

一是抓基層現(xiàn)場調(diào)研，排查問題產(chǎn)生根源。針對領(lǐng)導(dǎo)班子存在的服務(wù)意識不夠、工作方法簡單缺少溝通、制度執(zhí)行有人情化和隨意性1 等問題。結(jié)合落實(shí)各級黨組織主體責(zé)任、各級黨組織書記為第一責(zé)任人的責(zé)任要求，班子成員深入基層部門，認(rèn)真組織調(diào)研，開展各類形式座談會。及時聽取支部黨建工作匯報，研究專題民主生活會問題清單所反映情況，主動深入職工身邊督促提醒、答疑解惑，全面了解掌握基層支部黨建工作情況及出現(xiàn)的相關(guān)問題。深入了解交納黨費(fèi)、參加組織生活、黨建學(xué)習(xí)教育平臺應(yīng)用、黨員示范崗等，確保實(shí)現(xiàn)黨員學(xué)習(xí)教育全覆蓋，多種信息渠道全暢通。

二是抓黨的理論學(xué)習(xí)，提高全員思想認(rèn)識。排查問題中反映出的領(lǐng)導(dǎo)班子有隨年齡增長，精神懈怠。學(xué)習(xí)積極主動性不足，對上級出臺的政策、制度不做深入細(xì)致研究，按“老方子”抓藥，管理有固步自封經(jīng)驗主義傾向等問題。礦黨委積極響應(yīng)公司黨委號召，堅持“先學(xué)一步、深學(xué)一層”，認(rèn)真學(xué)習(xí)《黨章》《準(zhǔn)則》《條例》及總書記系列重要講話，抓住“關(guān)鍵少數(shù)”的思想教育，全面提高黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的政治素養(yǎng)。通過黨建信息平臺布置的任務(wù)，組織三會一課、礦領(lǐng)導(dǎo)、黨員代表講黨課，認(rèn)真開展民主評議黨員，真幫互學(xué)，起到了良好的效果，使部分對學(xué)習(xí)不理解認(rèn)識不足的黨員干部，在活動中得到的教育，提高了認(rèn)識，露天礦黨建信息平臺評分穩(wěn)步上升，排名也逐步走在了前面。

三是抓責(zé)任落實(shí)，結(jié)合實(shí)際促做合格黨員。堅持把 “兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育活動和“兩個責(zé)任”落實(shí)相結(jié)合，突出問題導(dǎo)向，倒逼黨員干部重點(diǎn)解決懶散作風(fēng)、不作為亂作為、缺乏責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)入y點(diǎn)問題，著力推進(jìn)理論學(xué)習(xí)和改進(jìn)作風(fēng)常態(tài)化。把紀(jì)律挺在前面，抓早抓小。2 在監(jiān)督上，礦黨委、紀(jì)委分別與單位部門負(fù)責(zé)人做好經(jīng)常性談心談話，不放過每一個風(fēng)險節(jié)點(diǎn)，在工作中把好每一道關(guān)，對后勤服務(wù)、工作分配、公車管理、公務(wù)接待、干部監(jiān)督、采購招標(biāo)等領(lǐng)域嚴(yán)格把控。加強(qiáng)對各單位部門負(fù)責(zé)人履職盡責(zé)和廉潔從業(yè)情況等檢查力度，收到良好效果。

2、整改存在問題及原因分析

一是由于單位撤并、人員分流，基層支部委員被動頻繁調(diào)換，影響了基層支部黨的工作持續(xù)性和穩(wěn)定性。二是現(xiàn)礦里人員年齡結(jié)構(gòu)偏高（平均50歲以上），文化程度偏低。現(xiàn)有黨員掌握網(wǎng)上學(xué)習(xí)和操作需要更長的時間。三是單位歷經(jīng)撤并和分流，加上今年受煤炭市場不景氣，煤炭價格下行的影響，領(lǐng)導(dǎo)班子的工作重點(diǎn)放在職工隊伍穩(wěn)定上偏多，其他各項工作有一定的滯后，但是，隨著分流結(jié)束人員，工作逐步趨于正常穩(wěn)定，專題民主生活會中查擺出來的問題將徹底得到解決。

3、下一步整改計劃

一是持久地開展學(xué)習(xí)教育。以深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會總書記系列重要講話、十八大以來歷次會議精神和《黨章》《條例》《準(zhǔn)則》為主導(dǎo)，以堅決貫徹民主集中制、嚴(yán)守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩、嚴(yán)格選人用人標(biāo)準(zhǔn)和程序、密切聯(lián)系與服務(wù)群眾為重點(diǎn)，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)班子的政治理論學(xué)習(xí)，強(qiáng)化“四個意識”，準(zhǔn)確把握領(lǐng)會上級要求，進(jìn)一步提高思想政治素質(zhì)。對黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，以政治理論專題學(xué)習(xí)、“三會一課”以及黨建信息平臺在線學(xué)習(xí)為主要形式，強(qiáng)素質(zhì)促團(tuán)結(jié)。對黨員干部要加3 強(qiáng)日常政治理論學(xué)習(xí)，鞏固理想信念，提高自我改造的自覺性。以黨建信息平臺為載體，嚴(yán)格規(guī)范基層黨支部的政治生活、組織生活，加強(qiáng)對普通黨員的思想教育、考核管理與服務(wù)，幫助和引導(dǎo)黨員自覺通過平臺在線學(xué)習(xí)、認(rèn)真完成考核考試、對照日常工作內(nèi)容履職盡責(zé)，嚴(yán)肅認(rèn)真誠實(shí)地開展批評與自我批評，使黨內(nèi)監(jiān)督制度化常態(tài)化。

二是全面了解積極引導(dǎo)，結(jié)合學(xué)習(xí)切實(shí)有效地解決實(shí)際問題。按照我們黨一貫行之有效的“密切聯(lián)系群眾”的工作作風(fēng)，遵循重大事項集體決定的原則，領(lǐng)導(dǎo)班子成員深入到廣大職工群眾中去，摸清員工的實(shí)際情況，對他們個人的訴求，結(jié)合公司的各項政策制度，加以積極的思想引導(dǎo)。積極協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，做內(nèi)部職工和職工家屬的工作，爭取讓職工站在一個積極的立場上，使問題圓滿解決。努力培育他們樹立正確而可行的職業(yè)規(guī)劃，鞏固他們的理想信念。

銀行整改報告 篇6

風(fēng)險提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業(yè)務(wù)，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數(shù)為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、利息、保險手續(xù)費(fèi)）

如果您沒有按照規(guī)定的日期前支付月付款，將會產(chǎn)生滯納金。

超過10日未還款的，將會產(chǎn)生3 0元的滯納金。(同時會影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會產(chǎn)生110元的滯納金。(同時您的合同將被作為不誠信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會產(chǎn)生240元的滯納金。(同時您將被記入銀行個人信用記錄黑名單系統(tǒng))

超過90天仍未收到您月付款的，我們會：依據(jù)合同，對您追究法律責(zé)任！并有權(quán)從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進(jìn)行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達(dá)到10000

元起訴額度時，委托您戶籍所在地的分行及當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務(wù)，請您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)！

如果您對支付月付款有疑問，請在還款日前到店內(nèi)或撥打相關(guān)銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個人權(quán)益，我們特別準(zhǔn)備了現(xiàn)場照相設(shè)備進(jìn)行拍照存檔，我們將會將您的照片與全國公民身份證號碼查詢服務(wù)中心（NCHC)進(jìn)行核對；

拍照僅用于核對您的身份真實(shí)性以及信息存檔，不作其他用途；

請務(wù)必使用您本人的真實(shí)身份證及真實(shí)個人資料申請分期付款，如有發(fā)現(xiàn)虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個人信用記錄，實(shí)現(xiàn)美好生活品質(zhì)！

本提示最終解釋權(quán)歸廣東捷信擔(dān)保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經(jīng)閱讀并了解以上內(nèi)容，請在本頁下方確認(rèn)。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：

銀行整改報告 篇7

相城支行認(rèn)真總結(jié)并吸取經(jīng)驗教訓(xùn),專門召開黨總支會議、行長辦公會議、各部門解剖麻雀會及協(xié)調(diào)會議，認(rèn)真分析存在的問題，對抽查客戶一一進(jìn)行回訪，進(jìn)一步加強(qiáng)溝通了解，著手對問題的整改。圍繞支行提出的“績效上臺階，服務(wù)上水平，隊伍要成長，文化要進(jìn)步，管理要提升”的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真整改。并在客戶滿意度方面提出了具體目標(biāo)，即：大力提升客戶滿意度，爭取同業(yè)領(lǐng)先、系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)入前六?，F(xiàn)將整改情況匯報如下：

一、進(jìn)一步完善服務(wù)機(jī)制建設(shè)

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識。建立健全了相城支行服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，支行已經(jīng)下發(fā)《相城支行服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組暨投訴應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組》文(蘇州中銀相發(fā)[20xx]15號)，明確相城支行服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員及各工作小組的職責(zé)分工實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制。領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開服務(wù)質(zhì)量分析會，對客戶滿意度、客戶投訴、服務(wù)差錯進(jìn)行點(diǎn)評。

2、完善相城支行投訴處理工作職責(zé)。完善了突發(fā)事件/客戶投訴應(yīng)急聯(lián)系人表(AB角)。并健全支行與各經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者投訴受理登記二級臺帳制度。建立快速處理機(jī)制，確保投訴處理辦結(jié)率達(dá)100%。做好訴前、訴中及訴后的各項工作，重點(diǎn)放在訴前，大力加強(qiáng)廳堂服務(wù)，將客戶投訴解決于萌芽之中。

3、加強(qiáng)考核機(jī)制。加大對服務(wù)滿意度的考核力度，將客戶滿意度提升工作納入各部門、網(wǎng)點(diǎn)BSC考核，設(shè)置服務(wù)體系分值為4分，以促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的提高。并且以多緯度將考核分解到每個服務(wù)崗位。

二、分板塊整改措施

(一)加強(qiáng)溝通，著力提升公司客戶滿意度。

通過此次測評分析，公司客戶滿意度雖然列全轄第四，但存在的問題還是不少。主要指出了法人客戶對我行各項服務(wù)及業(yè)務(wù)流程的滿意度方面，主要集中在以下幾個方面：

1、對柜面員工的服務(wù)態(tài)度不滿意，對賬單不能完整、及時寄往企業(yè);

2、對客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間長不滿意;

3、對服務(wù)費(fèi)用不滿意，如轉(zhuǎn)賬及每月賬戶管理費(fèi)較高，覺得他行的費(fèi)用低;

4、網(wǎng)銀速度(確認(rèn)和返回)都很慢，及網(wǎng)銀下載交易流程不詳細(xì)，操作界面不方便;

5、反映我行貸款審批及發(fā)放流程較長;

6、對公理財產(chǎn)品推薦通知不及時;

7、集中支付不能及時處理，需隔天才能完成。

根據(jù)調(diào)研客戶的反饋內(nèi)容，支行公司業(yè)務(wù)部及時聯(lián)系客戶，逐一進(jìn)行回訪，并針對相應(yīng)不足提出以下整改措施：

1、要求相關(guān)客戶經(jīng)理及時與客戶進(jìn)行溝通，明確對中小企業(yè)、對公VIP客戶、工商客戶的客戶拜訪頻率，并將客戶經(jīng)理對客戶回訪情況納入個人BSC考核，進(jìn)一步維護(hù)與客戶的良好合作關(guān)系。

2、在配合網(wǎng)點(diǎn)效能提升工作時，制定網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化措施，盡早解決網(wǎng)點(diǎn)長時間排隊等候現(xiàn)象;并將在營業(yè)部設(shè)立對公VIP服務(wù)區(qū)。

3、進(jìn)一步強(qiáng)化公司客戶經(jīng)理服務(wù)意識，營銷意識，對不同法人客戶進(jìn)行差異化服務(wù)20XX銀行服務(wù)整改報告。要求客戶經(jīng)理在日常拜訪客戶時隨時征集客戶對我行服務(wù)需求的建議，及進(jìn)向相關(guān)部門反饋。

4、加強(qiáng)客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的培訓(xùn)，以便及時將我行的相關(guān)產(chǎn)品信息及時傳達(dá)客戶處。

5、加強(qiáng)與分行相關(guān)部門聯(lián)系，進(jìn)一步改善對公網(wǎng)銀功能。

6、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)公司客戶經(jīng)理、帳戶經(jīng)理、對公柜員關(guān)于公司業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，提升網(wǎng)點(diǎn)柜面人員的業(yè)務(wù)能力。

(二)貼身服務(wù)，著力提升個人中高端客戶滿意度。

通過此次測評分析，我行個人中高端客戶滿意度排名列全轄第九，比較靠后，距支行自身要求差距也很大工作報告。存在的主要問題有以下幾方面：

1、理財經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高;

2、客戶聯(lián)系率較低、對客戶關(guān)心和溫情服務(wù)較少;

3、網(wǎng)點(diǎn)VIP窗口較少(大堂對VIP客戶甄別不到位，缺乏有效引領(lǐng));

4、信用卡消費(fèi)短信服務(wù)不及時;

5、客戶增值服務(wù)項目較少;

6、理財經(jīng)理更換較頻繁;

針對以上有些情況，我行個人金融部也做了一定的調(diào)查和自查，對抽查的客戶，由理財經(jīng)理一一進(jìn)行了回訪，有些情況可能也有偏差。但是不管怎樣，總得來講客戶能提意見和建議，應(yīng)該講是對我們的關(guān)心和鞭策。

相城支行理財隊伍才剛剛組建完善。理財隊伍人員素質(zhì)有待迅速提升。為此，我行將從以下幾方面來做好工作，以便提升理財條線客戶滿意度和服務(wù)質(zhì)量。

1、進(jìn)一步提升理財經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。

由于我行的理財經(jīng)理大多數(shù)是從柜面員工中選拔的，還沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，只能邊學(xué)邊提高。主要的辦法是每周通過例會，以會帶訓(xùn)，每周一議題，通過案例分析、先進(jìn)交流、相關(guān)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)來完成理財經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升，以及營銷技巧的培養(yǎng)。

2、提高理財經(jīng)理的客戶聯(lián)系率。

核心客戶經(jīng)常拜訪深挖，重點(diǎn)客戶經(jīng)常聯(lián)系拓展，有潛力的基礎(chǔ)客戶經(jīng)常發(fā)送短信加強(qiáng)溝通。一是通過給理財經(jīng)理配發(fā)相關(guān)物資，通過當(dāng)面問候、加強(qiáng)溝通。二是對產(chǎn)品配套營銷適當(dāng)補(bǔ)償。三是節(jié)假日、生日的問候。四是組織社區(qū)聯(lián)誼營銷等活動，加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系。為了更方便的發(fā)布信息，我行已與移動公司申請專屬的短信呼平臺，確保跟客戶的聯(lián)系頻率，掌控合適有效的發(fā)送時間

3、加強(qiáng)培養(yǎng)營銷人員與大堂經(jīng)理及柜面人員的團(tuán)隊合作意識。組成強(qiáng)有力的營銷團(tuán)隊，全方位、立體化對客戶進(jìn)行組合營銷與服務(wù)。其中大堂經(jīng)理要能迅速甄別客戶，做好引導(dǎo)。柜面員工與理財經(jīng)理的要通力合作，提升服務(wù)效率。

4、加強(qiáng)VIP客戶增值服務(wù)，統(tǒng)一配置禮品。由支行個人金融部統(tǒng)一制定VIP客戶禮品配置方案，?？顚Ｓ?，以發(fā)揮效能最大化

(三)多管齊下，著力提升網(wǎng)點(diǎn)廳堂服務(wù)效能。

從今年以來，我行已采取了下列措施予以加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)廳堂服務(wù)效能的提升：

1、從“三個緯度”入手，加強(qiáng)對柜員、柜面的檢查工作：

(1)堅持每月的現(xiàn)場檢查制度，包括服務(wù)檢查與7S檢查。落

實(shí)了支行“7S”檢查方案，完善了各網(wǎng)點(diǎn)清潔衛(wèi)生的第三方托管。

(2)加強(qiáng)實(shí)時非現(xiàn)場檢查制度，綜合管理部派專人每二天一個

循環(huán)，對柜面服務(wù)人員進(jìn)行實(shí)時查看，并建立員工文優(yōu)服務(wù)記分卡制

度，服務(wù)紅黑榜制度等，納入對員工個人的BSC考核。

(3)支行委托第三方的暗訪檢查，以神秘人的角度真實(shí)反映服

務(wù)質(zhì)量。

2、加強(qiáng)員工技能訓(xùn)練，提高服務(wù)質(zhì)量

(1)建立支行“技能沙龍”，并且每月有活動，搭建員工練習(xí)

平臺，確保每一位應(yīng)測員工均能達(dá)到二項以上能手目標(biāo)，并且支行達(dá)到參測率100%，能手率98%以上。

(2)加強(qiáng)柜面服務(wù)能力培訓(xùn)，讓每一位員工均能掌握服務(wù)動作、服務(wù)語言、服務(wù)技巧，讓客戶高興而來滿意而歸。

3、落實(shí)“二線服務(wù)一線”，做好后勤保障。

(1)對服務(wù)設(shè)施、服務(wù)場合加強(qiáng)維護(hù)保養(yǎng)，確保正常運(yùn)行，讓客戶無可挑剔。

(2)加快實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)保潔外包的進(jìn)程，目前已經(jīng)有四家二級支行試行，爭取上半年全部到位。

(3)建立服務(wù)快速通道，網(wǎng)點(diǎn)需要的在第一時間內(nèi)做出反應(yīng)，在規(guī)定時間內(nèi)即予完成。

(4)加強(qiáng)部門之間、部門與網(wǎng)點(diǎn)之間、支行部門與分行部門的溝通渠道，努力改進(jìn)服務(wù)流程，拓展服務(wù)產(chǎn)品，加快物理渠道整合，加快服務(wù)效能提升。

(四)優(yōu)化流程，縮短客戶在柜面等候時間。

1、業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)對全轄柜面員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)與督促。分二個層面，一是理論層面，主要是銀行的基礎(chǔ)法律法規(guī)，如《儲蓄條例》、《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《反洗錢法》等，進(jìn)行閉卷測試，促進(jìn)員工掌握基本理論知識;二是操作層面，梳理日常營業(yè)經(jīng)常用到的業(yè)務(wù)品種，初步設(shè)定約20支左右的品種，對每個業(yè)務(wù)品種如何操作列出詳細(xì)的步驟，讓柜員掌握，由業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行逐個隨機(jī)抽查，以促進(jìn)員工掌握常見業(yè)務(wù)操作，提高熟練程度，提高操作效能，梳理在本月底結(jié)束，詳細(xì)的操作步驟在三月上旬完成。

2、成立流程梳理小組。由業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)，主要由業(yè)務(wù)管理部人員與業(yè)務(wù)經(jīng)理組成，分成三個小組，一是國內(nèi)結(jié)算流程、二是個金業(yè)務(wù)流程、三是內(nèi)控合規(guī)流程，梳理是否有流程可以改進(jìn)的地方或向上級行提出流程改進(jìn)的地方。三月底提出初步的成果。

3、改進(jìn)柜面員工操作的速度。針對每一個員工對柜面58只業(yè)務(wù)品種進(jìn)行時間測定，對照新區(qū)行的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和改進(jìn)測定任務(wù)在2月底完成。對速度慢的員工分析原因，并督促提高操作速度。

4、加強(qiáng)對VIP窗口力量配置。對目前的理財窗口和VIP對私專柜的員工進(jìn)行挑選，適當(dāng)提高薪酬等級，進(jìn)行競聘上崗，挑選業(yè)務(wù)精、操作快、營銷強(qiáng)、服務(wù)優(yōu)、形象好的員工擔(dān)任此窗口的柜員。

銀行整改報告 篇8

縣委班子@@@@民主生活會準(zhǔn)備情況及@@民主

生活會整改措施落實(shí)情況

根據(jù)地委的安排，今天我們召開縣委班子民主生活會。下面我首先對這次民主生活會的準(zhǔn)備情況作一簡要匯報：

按照阿地黨組通字［2008］5號文件《地區(qū)紀(jì)委、地區(qū)組織部關(guān)于召開@@@@地區(qū)縣（局）級黨員領(lǐng)導(dǎo)干部專題民主生活會的通知》要求，縣委高度重視，提前15天向地區(qū)紀(jì)委、地委組織部提交了召開民主生活會的請示；及時向縣委班子成員和下一級黨組織通報了會議的時間和主題，并通過發(fā)放征求意見表等形式，廣泛征求了黨內(nèi)外群眾對縣委班子及成員的意見和建議；提前將學(xué)習(xí)內(nèi)容發(fā)至班子各成員自學(xué)，并于3月17日晚及3月18日上午組織班子成員進(jìn)行了集中學(xué)習(xí)；我于3月18日上午根據(jù)群眾反映的意見和問題，有針對性地同班子成員分別進(jìn)行了談心；領(lǐng)導(dǎo)班子每名成員根據(jù)這次專題民主生活會的主題、黨組織和群眾所提意見和建議，以及班子成員之間談心溝通的情況，認(rèn)真準(zhǔn)備了發(fā)言提綱。今天，我們縣委班子各成員都按要求，準(zhǔn)時參加會議，無人缺席。

1下面我對上次縣委班子民主生活會整改措施落實(shí)情況作一匯報：上次縣委班子民主生活會于@@@@年4月22日召開。會議經(jīng)過集體討論查找了自身存在的問題和不足，并確定了5條整改措施。會后，縣委一班人經(jīng)過認(rèn)真的研究部署，創(chuàng)新思路，積極落實(shí)整改措施，取得了一定成效。

1、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，著力提高縣委班子整體素質(zhì)。為了進(jìn)一步抓緊，抓好縣委班子的理論學(xué)習(xí)，縣委專門對中心組學(xué)習(xí)制度進(jìn)行了修改和完善。根據(jù)《中組部、中宣部關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)黨委（黨組）中心組學(xué)習(xí)的意見》（中宣發(fā)【20@@@】10號）文件精神，結(jié)合實(shí)際，從學(xué)習(xí)的組織形式、內(nèi)容、時間安排、考勤考核、研討交流、記錄檔案等方面進(jìn)行了規(guī)范。根據(jù)實(shí)際情況，確定學(xué)習(xí)內(nèi)容，嚴(yán)格落實(shí)學(xué)習(xí)制度，使縣委中心組學(xué)習(xí)有計劃、有步驟、有針對性地組織實(shí)施，有效彌補(bǔ)了班子成員知識結(jié)構(gòu)上的欠缺，取得了良好效果。

2、增強(qiáng)班子創(chuàng)新意識，著力提高決策水平。為了進(jìn)一步提高班子的創(chuàng)新意識，縣委專門加強(qiáng)了班子成員對科學(xué)發(fā)展觀的認(rèn)識和學(xué)習(xí)，開展了解放思想大討論活動，加大了班子成員外出學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，著力開闊班子成員視野，活躍思想，積極引導(dǎo)班子成員跳

出@@@@@看@@@@@，站在地區(qū)、全疆乃至全國的高度分析研究@@@@@的問題，通過堅持不懈的努力，目前班子成員創(chuàng)新意識明顯增強(qiáng)，決策水平明顯提高。

3、注重調(diào)動班子成員工作主觀能動性，提高推動工作的能力。縣委將全縣工作分為四大口子，建立健全了常委分工負(fù)責(zé)制。將人事權(quán)、資金使用權(quán)，重大工作決策權(quán)分別下放到各工作組，督促指導(dǎo)班子成員建立健全以工作組例會制度為主的相關(guān)配套制度。及時協(xié)調(diào)解決工作組的重大問題、請示事項。充分相信同志、支持同志、激勵同志，力求做到人適其崗、崗得其人、權(quán)責(zé)一致、獎罰分明。從一年的工作運(yùn)行來看，班子成員積極想事、干事，創(chuàng)造性的開展工作，有效提高了推動工作的能力和效率。

4、教育和引導(dǎo)班子成員重心下移，掌握實(shí)情，密切黨群干群關(guān)系。教育和引導(dǎo)班子成員工作重心下移，多深入基層調(diào)研，多掌握基層實(shí)情，多了解群眾的愿望和疾苦。及時發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題，及時化解基層的各類矛盾和糾紛，多為群眾辦好事、實(shí)事，按照情為民所系、利為民所謀、權(quán)為民所用的要求，切實(shí)把農(nóng)民群眾關(guān)心的事辦好、辦實(shí)。@@@@年，事關(guān)基層群眾切身利益的就學(xué)、就醫(yī)、就業(yè)、住房、改水等方面的一大批項目工程先后實(shí)施，使廣大人民群眾實(shí)實(shí)在在得到了實(shí)惠，充分感受到了黨的關(guān)懷，更加緊密了班子成員和廣大人民群眾的聯(lián)系。

5、狠抓基層干部隊伍建設(shè)，努力提高干部隊伍素質(zhì)?？h委探索推行了黨政機(jī)關(guān)精細(xì)化管理工作，改革創(chuàng)新了各級干部考核、評價、獎懲機(jī)制，進(jìn)一步調(diào)動了各級黨員干部的工作緊迫性和責(zé)任感，機(jī)關(guān)效能建設(shè)初顯成效；高度重視黨員干部的教育培訓(xùn)，狠抓了基層黨組織學(xué)習(xí)制度的落實(shí)，編發(fā)了干部理論知識讀本，先后選派120余名黨政領(lǐng)導(dǎo)干部和8名鄉(xiāng)鎮(zhèn)少數(shù)民族干部到外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)、掛職鍛煉，舉辦各類培訓(xùn)班36期，培訓(xùn)黨員干部1412人（次）；先后提拔、交流和調(diào)整干部522名，配齊配強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)班子隊伍，對群眾不滿意、能力低、業(yè)績差或因年紀(jì)大、身體狀況較差等因素不適宜繼續(xù)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的54名干部進(jìn)行了調(diào)整，轉(zhuǎn)為非領(lǐng)導(dǎo)干部；以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人大、政府換屆選舉為契機(jī)，堅持從大局考慮，把一批具有農(nóng)村工作經(jīng)驗的優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)干部和后備干部選拔到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)班子中來；開展了副科級領(lǐng)導(dǎo)干部公開選拔工作，拿出了50個副科級崗位在全縣范圍內(nèi)進(jìn)行了公開選拔。通過公開招考發(fā)現(xiàn)了一批有潛力的年輕干部，提拔使

用了一批優(yōu)秀干部。

通過一年的努力，縣委班子對上次民主生活會提出的各項整改措施逐條進(jìn)行了落實(shí)，從落實(shí)的效果來看，基本達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。但我個人認(rèn)為，從當(dāng)前全國、全疆、全地區(qū)的發(fā)展態(tài)勢來看，縣委班子在面對地區(qū)各縣（市）你追我趕，不斷加快發(fā)展的新形勢下，在@@@@@縣廣大人民群眾日以提高的物質(zhì)文化需求下，我們不能有絲毫的懈怠。應(yīng)該繼續(xù)把提高班子執(zhí)政能力和領(lǐng)導(dǎo)水平作為我們常抓不懈的工作，長期堅持下去。

銀行整改報告 篇9

一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題

1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制；

2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；

3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設(shè)立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨(dú)立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行2007年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

董事會是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于2007年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

3、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評價。

4、內(nèi)部控制制度

較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行，整改報告《銀行內(nèi)控自查報告》。

5、風(fēng)險管理制度

審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育"追求濾掉風(fēng)險的效益"的風(fēng)險管理文化，實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。

6、關(guān)聯(lián)交易

不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會審批等。

7、激勵約束機(jī)制

本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以"經(jīng)濟(jì)利潤"、"風(fēng)險調(diào)整后的收益回報"為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

8、信息披露管理

本行A+H同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。

由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行2006年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對本行2007年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時，本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投資者關(guān)系管理

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了"投資者關(guān)系"欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

（二）規(guī)范運(yùn)作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。

（2）三會議事規(guī)則

根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

（3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。

（4）制定并完善了《行長工作細(xì)則》，完善高級管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機(jī)制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。

在實(shí)際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于2006年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認(rèn)識到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市。

分行

20xx年x月x日

銀行整改報告 篇10

按照總部要求，為加強(qiáng)支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險點(diǎn)及薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)識別、防范和控制風(fēng)險的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進(jìn)行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、成立自查組織

組長：XX成員：XXXXXX

二、自查情況

1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。

（1）.自查沒有發(fā)現(xiàn)柜員代客戶保管重要物品的現(xiàn)象。能夠遵守《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》第三條“辦理具體柜臺業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：

（四）代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備；

（五）代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。

（2）.重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。

（3）.檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)等入庫保管……”的規(guī)定。

（4）.存放監(jiān)控設(shè)備的柜機(jī)未上鎖。因支行監(jiān)控機(jī)柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機(jī)柜。

（5）.營業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。

2、現(xiàn)金管理方面

（1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。

（2）我支行嚴(yán)格遵守總部設(shè)定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠1

做到及時繳款。

（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。

（4）每月三次查庫能夠堅持并認(rèn)真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫制度。行社總部和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。

（5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。

（6）查庫認(rèn)真全面，查庫時對有價物品、抵押品進(jìn)行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內(nèi)容。

（7）柜員現(xiàn)金管理。營業(yè)用款全部入箱保管，營業(yè)終了入庫保管，賬款、賬賬、帳表、賬實(shí)換人復(fù)核，確保相符，無白條抵庫、空庫或挪用庫款現(xiàn)象；庫存現(xiàn)金超限額時能夠及時繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現(xiàn)金限額；柜員休假時按照要求規(guī)范辦理尾箱交接并將現(xiàn)金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現(xiàn)象；款箱能做到雙人雙鎖；

（8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時，嚴(yán)格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過庫管員進(jìn)行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認(rèn)真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。

（9）查庫管理。查庫人員能履行職責(zé)，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負(fù)責(zé)人能認(rèn)真復(fù)點(diǎn)核查柜員款箱，并做到復(fù)點(diǎn)“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。

（10）有價單證及抵質(zhì)押物品管理。有價單證賬實(shí)、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。

（11）應(yīng)付賬款方面。能做到將正常業(yè)務(wù)引入其他應(yīng)付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤等隱藏在其他應(yīng)付款科目；列賬正確、內(nèi)容真實(shí)；無非營業(yè)資金長期占用而沒有清理；對無法支取的其他應(yīng)付款能查明原因，并轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入；

3、檔案管理方面

2

支行所有重要資料均放進(jìn)保險柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。

庫管員按規(guī)定設(shè)立了《庫存現(xiàn)金及重要空白憑證庫登記簿》，并每日登記。

日終批處理流水、憑證、清單能及時打印，各種賬表、憑證能及時裝訂，每日堅持逐筆勾對賬務(wù)柜員的現(xiàn)金收付流水；檔案按年歸檔，會計檔案的登記、保管、使用、調(diào)閱、移交和銷毀符合制度規(guī)定；

4、印押證卡管理方面

（1）．重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實(shí)、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、USBKey客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。

（2）．柜員（卡）管理方面

柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現(xiàn)象；柜員離柜（崗）時做簽退；

柜員模式的設(shè)置符合省聯(lián)社規(guī)定的五種模式；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無虛擬柜員存在；柜員離崗時進(jìn)行簽退處理，不存在他人代為辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；柜員不存在自己為自己辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；不存在異地日結(jié)現(xiàn)象。修改客戶信息符合制度規(guī)定；

（3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實(shí)行回避制度。

（4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進(jìn)行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。

5、存款業(yè)務(wù)方面

（1）．賬戶管理方面。個人賬戶、對公賬戶開戶資料、手續(xù)等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定；按規(guī)定對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，簽訂相關(guān)結(jié)算協(xié)議。結(jié)算賬戶使用符合規(guī)定，單位結(jié)算賬戶為能按年度進(jìn)行年檢，資料不能及時更新；存款的開戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結(jié)及扣劃等要求客戶及有權(quán)方提供有效證件并履行相關(guān)手續(xù)；無違規(guī)辦理存款人3

死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)；

（2）.存取款方面。不存在將單位或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實(shí)取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務(wù)而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對客戶風(fēng)險等評定及時、準(zhǔn)確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行填報?？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標(biāo)識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時，填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，認(rèn)真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。

（3）.掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴(yán)格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。

（4）支票業(yè)務(wù)方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠(yuǎn)期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴(yán)，出現(xiàn)差錯，未對支票進(jìn)行折角驗印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。

（5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭取為其銷戶。

支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。

我支行對掛失處理登記薄進(jìn)行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。

我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。

6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面

支行負(fù)責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)4

任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。

支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計劃進(jìn)行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓(xùn)，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；監(jiān)控設(shè)備能24小時正常運(yùn)行，且錄像能保持90天以上；能夠堅持在下班前進(jìn)行安全檢查，下班時關(guān)閉營業(yè)廳電源；嚴(yán)格執(zhí)行非臨柜人員進(jìn)出柜臺的相關(guān)制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；

三、存在的不足

我行2014年度雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標(biāo)計劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：

（一）思想意識有待改變。員工思想固化在總行設(shè)定的崗位職責(zé)之內(nèi)，部分員工意識中只要去做本職工作，缺少主人翁意識和奉獻(xiàn)精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對，缺乏服從意識，對制度執(zhí)行不力；

（二）業(yè)務(wù)能力有待加強(qiáng)。員工日常工作不善總結(jié)，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個別綜合柜員辦理業(yè)務(wù)差錯率高，工作效率低；

以上為我支行的自查情況，如有不妥請領(lǐng)導(dǎo)批評指正！

銀行整改報告 篇11

一、認(rèn)真分析、查找原因.

1..我行開業(yè)時間較短,錄入員和復(fù)核員接觸同城票據(jù)交換系統(tǒng)時間短,在工作中個別人員對同城票據(jù)交換工作中認(rèn)識有偏差,在操作過程中思想麻痹,片面的追求速度,從而在具體操作過程中放松要求,未做到雙人復(fù)核.這是形成差錯的主要原因.

2.對已制定的各項考核制度,尤其是同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作在雙人制度執(zhí)行中有時流于形式,落實(shí)考核力度不夠.作為基層一線處在服務(wù)與制度執(zhí)行的前沿,某種程度上出現(xiàn)了重速度而相對業(yè)務(wù)質(zhì)量的現(xiàn)象.

3.同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)工作難度在我行業(yè)務(wù)繁忙時表現(xiàn)得尤為突出,我行人員有限,由庫管員和副庫管員兼職,我行有大量損卷的回籠是我行的實(shí)際情況,庫管員整理損卷業(yè)務(wù)繁忙,對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)未做到認(rèn)真細(xì)致,歸根結(jié)底存在著工作不協(xié)調(diào),事半功倍,顧此失彼.對上述分析的原因,首先我們做到正視差錯,正確對待差錯,并認(rèn)真分析差錯,查找差錯,同時制定整改措施,切實(shí)防止差錯的發(fā)生.

二、正視差錯、加強(qiáng)整改.

1、加強(qiáng)教育,增強(qiáng)全體運(yùn)營人員的工作責(zé)任心,接到人行的通報后,迅速組織有關(guān)人員,認(rèn)真學(xué)習(xí)通報精神,結(jié)合通報要求相關(guān)人員從主觀,客觀的方面談具體認(rèn)識,議差錯危害,找差錯根源,分析同城交

換業(yè)務(wù)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié),統(tǒng)一認(rèn)識,重新定位,紛紛決心以差錯為教訓(xùn)增強(qiáng)責(zé)任心,認(rèn)真履職,禁止類似差錯的發(fā)生.

2、規(guī)范運(yùn)作,合理分配,嚴(yán)格執(zhí)行錄入和復(fù)核操作程序,我行再實(shí)行雙人復(fù)核的基礎(chǔ)上,要求業(yè)務(wù)主管人員對封包時進(jìn)行核實(shí)和抽查.避免差錯的再一次發(fā)生,同時根據(jù)同城票據(jù)交換相關(guān)制度要求結(jié)合本行實(shí)際制定切實(shí)可行的差錯考核辦法,杜絕差錯事故隱患,落實(shí)相關(guān)人員的崗位責(zé)任制對同城票據(jù)交換的錄入和復(fù)核業(yè)務(wù)提出更高要求,并落實(shí)到具體管理人員,責(zé)任人.

3、抓住主動,建立長效管理,增強(qiáng)考核力度.通報所涉及的問題,已經(jīng)影響到我行的業(yè)務(wù)操作水平和我行在同業(yè)的銀行形象,為扎實(shí)做好全行同城票據(jù)交換工作,我行加強(qiáng)對同城票據(jù)交換人員的培訓(xùn)和考核力度.建立同城票據(jù)交換差錯責(zé)任級級累積問責(zé)制.組織員工學(xué)習(xí)關(guān)于同城票據(jù)交換系統(tǒng)操作文件和相關(guān)制度.對造成差錯的相關(guān)人員將按規(guī)定結(jié)合考核辦法給予嚴(yán)肅處理并列入個人業(yè)績考核.

我行將嚴(yán)防差錯列入日常管理工作中的第一要務(wù).同時加大考核力度.對制度執(zhí)行毫不遷就,在業(yè)務(wù)處理過程中要形成人人有責(zé),互相配合,養(yǎng)成工作謹(jǐn)慎、認(rèn)真糾錯為運(yùn)營人員的基本素質(zhì).嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度,提高業(yè)務(wù)管理質(zhì)量,歡迎職能部門對我行同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)跟蹤輔導(dǎo)發(fā)現(xiàn)差錯及時糾正整改.

桃花潭支行

銀行整改報告 篇12

銀行季度服務(wù)通報整改報告2012年12月02日09點(diǎn)12分至09點(diǎn)22分，省行神秘人對我網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)、窗口服務(wù)、營業(yè)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、員工儀容儀表等，進(jìn)行了體驗式檢查。檢查重點(diǎn)是對員工服務(wù)等軟件環(huán)境的評估。在省分行印發(fā)《**省分行2012年四季度神秘客戶服務(wù)質(zhì)量測評網(wǎng)點(diǎn)得分排名及檢查結(jié)果明細(xì)匯總（**）》中，指明我網(wǎng)點(diǎn)在日常服務(wù)工作中主要存在以下問題。

1、窗口員工迎客用語、請字用語及送客用語等禮貌用語使用不規(guī)范。

2、舉手招迎和微笑服務(wù)禮儀沒有得到很好執(zhí)行。

3、大堂經(jīng)理和窗口員工均未主動推薦客戶使用自助設(shè)備。

4、供客戶使用的點(diǎn)驗鈔機(jī)未能正常使用。對于省行的通報文件，我支行管理部給予高度的重視。并要求我網(wǎng)點(diǎn)對照省行文件和上級行的服務(wù)要求限期逐條予以整改。同時，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，對照自查，在今后的服務(wù)工作中引以為戒?，F(xiàn)將我網(wǎng)點(diǎn)本次整改的具體情況報告如下。

1、對于服務(wù)用語和服務(wù)禮儀執(zhí)行不力的問題，我網(wǎng)點(diǎn)召開了全體員工大會，通過反面例證警示員工不斷增強(qiáng)基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范的執(zhí)行力。通過持續(xù)強(qiáng)化，將總行的服務(wù)規(guī)范真正變成員工的自覺行動。

2、對于大堂經(jīng)理缺乏工作主動性問題，行要求，近期內(nèi)，專門組織一次對大堂人員的服務(wù)培訓(xùn)，并在日常工作中加大對其的監(jiān)督檢查力度。

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