最新貸款方案集錦

貸款方案。

我們常說：兵馬未動，糧草先行，通常面臨一項任務(wù)。上級通常需要多份工作方案以便參考，方案在工作的具體步驟上和整體進度的推動上發(fā)揮著重要作用。這是一篇非常有價值的“貸款方案”網(wǎng)絡(luò)文章推薦給大家，這篇文章值得收藏以備以后查看！

貸款方案 篇1

那么接下來我們就介紹一下車金融購車的幾個步驟。

第一步：

明確汽車金融公司提供貸款的對象：具有完全民事行為能力的'自然人，并有穩(wěn)定的收入的來源和按時償還貸款的能力，無不良信用記錄。

初步判斷自己是否具備申請條件：只需提供本人身份證、戶口本、工作證明、房產(chǎn)證明等相關(guān)材料即可，汽車金融公司的要求較低，不被戶籍限制。其中，工作證明方式多樣，可視申請人自身情況而定，房產(chǎn)證明也非必要。

了解汽車金融的基本方案：首付不得低于20%，最長還款年限5年，利率會隨套餐及申請地區(qū)不同略有差異。還款方式分為等額還款、智慧還款和分段式還款等。

選擇適合自己的方案：收入在貸期內(nèi)比較穩(wěn)定的，則較適合月還款金額固定或是逐月遞減的等額還款；若階段性收入較高，建議選擇智慧還款，可緩解月供壓力；若想制定個性化方案，則分段式還款比較合適，如隨收入增長承擔(dān)的貸款比例逐漸上升，到年終再支付較大比例的貸款金額。

知曉申請流程：辦理貸款的先決條件是當(dāng)?shù)赜衅嚱鹑诠镜暮献鹘?jīng)銷商，品牌各地不同，因此前期要先做查詢。在經(jīng)銷商處提交了貸款申請及相關(guān)資料后，金融公司會進行審核，一旦通過，便可簽合同提車。

貸款方案 篇2

事項內(nèi)容

符合公積金貸款申請條件的職工購買本市存量商品房（共有產(chǎn)權(quán)人僅限于配偶、子女、或父母），可以申請公積金貸款。

職工為申請人，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請人；職工父母若參與公積金貸款額度計算，應(yīng)成為共同申請人。

申請條件

1.申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人,在申請當(dāng)月之前（不含當(dāng)月）在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上，申請時公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)（賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài)）。所有貸款申請人須有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；

2.申請人、共同申請人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；申請人的父母一方作為共同申請人的，另一方也應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；

3.申請人已按規(guī)定支付購房首付款；

4.申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保；

5.貸款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求；

6.符合公積金管委會規(guī)定的其他條件。

申請材料

1.有效身份證件（驗原件收2份復(fù)印件）；

2.婚姻證明（原件及1份復(fù)印件）；

3.二手房買賣合同（驗原件收1份復(fù)印件）；

4.原《房地產(chǎn)證》及賣方身份證（復(fù)印件）；

5.產(chǎn)權(quán)人含未成年人的，須提供公證機構(gòu)出具的監(jiān)護人公證書或能證明關(guān)系的戶口簿，同時需提供未成年人身份證明（原件及1份復(fù)印件）；

6.購房首期款憑證（含賣方出具的定金收據(jù)及銀行轉(zhuǎn)賬單據(jù)）（驗原件收1份復(fù)印件）；

7.還款賬戶（受托銀行借記卡或存折，驗原件收1份復(fù)印件）；

8.指定評估公司30天以內(nèi)出具的房產(chǎn)詢價單或有效期內(nèi)的評估報告（原件）（如申請時提供了房產(chǎn)詢價單的，需在放款前補充評估報告原件）；

9.主申請人的父母做共同申請人的`，需要提供能證明相互關(guān)系的戶口?。炘?份復(fù)印件），或公安部門、公證機構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明（原件）；

10.買賣合同如有代理人簽署的，需提供公證書（原件）及代理人身份證（復(fù)印件）；

11.如買賣合同中有約定租賃條款的，需提供承租人出具的放棄購買權(quán)聲明（原件）以及租賃合同和承租人身份證（復(fù)印件）；

12.如賣方為法人，則須提供賣方法定代表人身份證復(fù)印件和法定代表人證明書原件各1份。如有代理人的，則須提供法定代表人授權(quán)委托書原件和被授權(quán)人身份證復(fù)印件各1份（復(fù)印件須加蓋公司公章）；

13.其他需要的資料。

14.如職工申請組合貸款的，需按照本人選擇的受托銀行商業(yè)貸款要求提交相關(guān)申請材料。

辦理時限

自受理之日起5個工作日辦結(jié)，免費

聯(lián)系電話

0755-12329

特別提示

1.請辦理業(yè)務(wù)時一次性提供完整的申請資料。

2.受托銀行指定的住房公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點均可辦理，請預(yù)先選定公積金貸款的受托銀行，并在公積金中心門戶網(wǎng)站查詢受托銀行指定的公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點，再與銀行網(wǎng)點聯(lián)系辦理。公積金中心管理部辦事大廳和受托銀行非貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點不辦理此類業(yè)務(wù)。

3.合同面簽的時間、地點安排由貸款申請人所選受托銀行負責(zé)通知和辦理。

4.貸款申請人申請貸款時，須通過其選定的受托銀行進行所購房產(chǎn)的詢價。公積金貸款放款以評估公司出具正式評估報告為前提條件之一，評估費由申請人自理。

5.首期款（含定金）銀行資金監(jiān)管比例不得低于50%。

6.所購房產(chǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移至申請人名下的，不接受公積金貸款申請。

7.審批完成之日起90天內(nèi)不得對同一抵押物再次提交貸款申請；貸款審批完成后120天以內(nèi)沒有辦理合同面簽的，需重新申請，并按重新申請時的條件審批貸款；貸款審批完成180天以內(nèi)沒有放款的，審批結(jié)果作廢。

8.受托銀行一旦選定不得隨意更改。審批通過后，不允許貸款申請人在同一家受托貸款銀行變更評估公司重新出具詢價單和評估報告。

9.職工已婚的，配偶須同時到場申請貸款。父母參與額度計算的，父母雙方都須到場申請貸款。

10.職工對房產(chǎn)套數(shù)有異議的，可到我市產(chǎn)權(quán)登記部門查詢并打印貸款申請人所有家庭成員（含配偶及未成年子女）30天內(nèi)的房產(chǎn)查詢證明（原件），再到相應(yīng)的公積金貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理；

11. 職工曾在異地繳存住房公積金、現(xiàn)在本市繳存狀態(tài)正常，但繳存不滿6個月的，異地繳存時間可以合并計算。職工須提供轉(zhuǎn)出地住房公積金管理機構(gòu)出具的繳存證明、近1年內(nèi)繳存明細（繳存流水）等材料，證明其在申請當(dāng)月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月，可以按照我市住房公積金貸款政策要求，到本市住房公積金管理中心各管理部辦事大廳申請住房公積金貸款。

12.本市戶籍職工在異地就業(yè)且繳存住房公積金、在本市購買首套自住住房的，職工須提供就業(yè)地住房公積金管理機構(gòu)出具的繳存證明、近1年內(nèi)繳存明細（繳存流水）等材料，證明其在申請當(dāng)月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月，可以按照我市住房公積金貸款政策要求，到本市住房公積金管理中心各管理部辦事大廳申請住房公積金貸款。

13.繳存證明原則上應(yīng)使用本市版本，職工可根據(jù)需要在公積金中心門戶網(wǎng)站下載。如果職工只能提供異地版本，則提供的繳存證明和繳存明細（繳存流水）必須能證明其符合我市貸款條件。

14.若住房公積金政策發(fā)生變化以新政策為準(zhǔn)。

15.公積金組合貸款中商業(yè)貸款審批按照各行信貸政策執(zhí)行。

貸款方案 篇3

導(dǎo)語：為貫徹落實黨的十七大提出的“實施擴大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的總體部署，全面實施《就業(yè)促進法》，根據(jù)《福建省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省勞動保障廳等部門關(guān)于促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作意見的通知》（閩政辦[2009]33號）文件精神，解放思想、先行先試，將創(chuàng)業(yè)作為促進就業(yè)的一項重要工作，做好擴大就業(yè)再就業(yè)工作?，F(xiàn)就我市促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作提出如下工作方案：

為貫徹落實黨的十七大發(fā)起的“履行擴大就業(yè)的成長計謀，增進以創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)”的整體安排，周全履行《就業(yè)增進法》，根據(jù)《福建省人民當(dāng)局辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省工作保險廳等部分關(guān)于增進以創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)工作定見的關(guān)照》（閩政辦[2009]33號）文件精神，解放思維、先行先試，將創(chuàng)業(yè)作為增進就業(yè)的一項緊張工作，做好擴大就業(yè)再就業(yè)工作。現(xiàn)就我市增進以創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)工作發(fā)起以下工作方案：

1、教導(dǎo)思維和工作目標(biāo)

1、教導(dǎo)思維：堅定當(dāng)狹隘進、社會贊成、市場指導(dǎo)、自立創(chuàng)業(yè)的基來歷根本則，強化創(chuàng)業(yè)辦事和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，改進創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加快構(gòu)成政策攙扶、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)辦事“三位一體”的工作機制。

2、工作目標(biāo)：加大宣揚力度，富裕闡揚就業(yè)信息收集效用，依托全市各級工作、人事、工會、婦聯(lián)和共青團構(gòu)造等，鼓勵告成創(chuàng)業(yè)人士的宣揚等多種式樣，加大創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)的宣揚力度。要大力大舉表揚優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者，建立創(chuàng)業(yè)典范。在全市倡導(dǎo)“創(chuàng)業(yè)光榮、創(chuàng)業(yè)致富、創(chuàng)業(yè)變化人生”的理念，營建勇于創(chuàng)業(yè)、攙扶創(chuàng)業(yè)和增進創(chuàng)業(yè)的精良氛圍。從本年入手下手，每一年起碼對2000人進行SYB《創(chuàng)辦你的企業(yè)》培訓(xùn)，培訓(xùn)畢業(yè)率達90%以上，經(jīng)培訓(xùn)后的告成創(chuàng)業(yè)和雇傭就業(yè)到達1500人以上，兌現(xiàn)策動就業(yè)500人以上。

3、工作重點：重點教導(dǎo)和增進高校畢業(yè)生、賦閑人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，自動采納辦法增進部隊復(fù)員改行人員等創(chuàng)業(yè)。力圖用5年擺布的時候兌現(xiàn)我市工作者創(chuàng)業(yè)人數(shù)和經(jīng)過議定創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)人數(shù)有大幅增加，構(gòu)成創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)的增進就業(yè)系統(tǒng)，使更多有創(chuàng)業(yè)承諾和創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)的工作者告成創(chuàng)業(yè)。

2、改進創(chuàng)業(yè)環(huán)境

1、放寬市場準(zhǔn)入。百姓和各種構(gòu)造都可依法自立創(chuàng)業(yè)。贊成科技人員、高校畢業(yè)生以及具有資金、技巧、辦理等出產(chǎn)要素的各種人員申辦有限責(zé)任公司、股分有限公司、個人獨資企業(yè)、合股企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)互助社等各種經(jīng)濟實體和個別工商戶。

除國度法律、標(biāo)準(zhǔn)明令制止的行業(yè)和范疇外，掃數(shù)行業(yè)和范疇周全向各種創(chuàng)業(yè)主體開放；國度有限制前提和標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)和范疇也劃一對待各種創(chuàng)業(yè)主體。創(chuàng)業(yè)人員申辦經(jīng)濟實體或個別工商戶，可根據(jù)百姓經(jīng)濟行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)自立選擇策劃范疇和策劃方法；從事新興行業(yè)策劃活動的，可以利用當(dāng)局典范性文件中有關(guān)新興行業(yè)的表述作為企業(yè)行業(yè)或策劃范疇用語。

凡具有完全民事行動本領(lǐng)的個人都可以憑本人身份證直接依法申請掛號辦理個人獨資企業(yè)或個別工商戶交易執(zhí)照。鼓勵成長一人有限公司。城鄉(xiāng)居民參加連鎖策劃門店的，可持總部出具的相干文件材料，直接到門店地點地工商行政辦理部分依法辦理掛號手續(xù)。

鼓勵贊成創(chuàng)辦外經(jīng)貿(mào)實體企業(yè)和外經(jīng)貿(mào)策劃構(gòu)造。根據(jù)國度有關(guān)法則，進行外貿(mào)出入口策劃資格掛號備案，踐諾網(wǎng)上掛號軌制，為創(chuàng)業(yè)者供給快捷便利的辦事。

允許創(chuàng)業(yè)人員選擇最低出資門檻注冊企業(yè)，并允許注冊本錢分期到位，創(chuàng)業(yè)人員申辦合股企業(yè)、個人獨資企業(yè)以及個別工商戶，可自行報告出資數(shù)額，出資多少不受限制。

高新技巧財產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品博識加產(chǎn)業(yè)、當(dāng)代辦奇跡、進步制造業(yè)類公司股東以科技結(jié)果出資，經(jīng)公司全部股東同等贊成，其出資比例可到達注冊本錢總額的70%。

創(chuàng)業(yè)人員申請企業(yè)名稱掛號，可允許其將行政區(qū)劃放在字號、行業(yè)、構(gòu)造式樣之間利用。創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)合法授權(quán)允許，允許利用授權(quán)人的字號或注冊商標(biāo)作為其企業(yè)或個別工商戶字號。

2、放寬策劃場合限制。根據(jù)法律、標(biāo)準(zhǔn)法則的前提以及程序和公約商定，允許創(chuàng)業(yè)者將家庭居處、租借房、臨時貿(mào)易用房等作為創(chuàng)業(yè)策劃場合。經(jīng)電信主管部分核發(fā)允許證并依法辦理注冊掛號手續(xù)后，鼓勵在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)辦公司從事策劃活動。

3、改進行政辦理

1、履行稅收優(yōu)惠。掛號賦閑人員創(chuàng)辦企業(yè)的，凡符合相干前提，應(yīng)按國度法則享福稅收優(yōu)惠政策。符合有關(guān)殘疾人就業(yè)優(yōu)惠前提的，應(yīng)享?，F(xiàn)行增值稅、交易稅、企業(yè)所得稅、個人所得稅等稅收優(yōu)惠政策。連續(xù)鼓勵下崗賦閑人員創(chuàng)業(yè)的稅收攙扶政策，對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員從事個別策劃的，按法則在限額內(nèi)順次減免交易稅、都會保護構(gòu)筑稅、教誨費附加和個人所得稅，審批期限延長至2009年底。

2、履行行政奇跡性收費減免。掛號賦閑人員、殘疾人、退役兵士以及畢業(yè)2年以內(nèi)的平凡高校畢業(yè)生，凡從事個別策劃（除構(gòu)筑業(yè)、文娛業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、讓渡地皮利用權(quán)、告白業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）的，自其在工商部分初次注冊掛號之日起3年內(nèi)，免交辦理類、掛號類和證照類有關(guān)行政奇跡性收費。

3、保護創(chuàng)業(yè)者合法權(quán)柄。制止任何部分、單位和個人干涉創(chuàng)業(yè)企業(yè)的平常策劃，嚴(yán)厲禁止亂收費、亂攤派、亂罰款、亂查抄、亂培訓(xùn)行動。進一步料理和典范觸及創(chuàng)業(yè)的行政審批事變，簡化立項、審批和辦證手續(xù)，公告各項行政審批、承諾、備案事變和辦事指南，踐諾聯(lián)合審批、一站式辦事、限時辦結(jié)和承諾辦事等，開辟創(chuàng)業(yè)“綠色通道”。依法保衛(wèi)創(chuàng)業(yè)者的合法私有財產(chǎn)，對侵吞創(chuàng)業(yè)者或其所創(chuàng)辦實體合法權(quán)柄的違法行動，有關(guān)部分要依法查處。對創(chuàng)業(yè)者發(fā)起的行政復(fù)議申請，當(dāng)部分分要及時受理，剛正對待，限時復(fù)興。

4、拓寬融資渠道

1、鞭策金融產(chǎn)品和金融辦事立異。金融機構(gòu)應(yīng)進一步改進金融辦事，周全落實小額包管貸款政策，摸索推出得當(dāng)個人創(chuàng)業(yè)、工作茂密型小企業(yè)策劃特點的新型融資交易和辦事方法。對符合國度政策、有益于增進創(chuàng)業(yè)策動就業(yè)的個人創(chuàng)業(yè)項目和工作茂密型小企業(yè)，要立異貸款辦理模式，簡化信貸流程，擴大貸款贊成面。建立健康創(chuàng)業(yè)投資機制，鼓勵利用外資和海內(nèi)社會本錢投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)，指導(dǎo)和增進創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的建立與成長。

2、自動摸索典質(zhì)包管方法立異。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)《物權(quán)法》等相干法律標(biāo)準(zhǔn)更加美滿、配套環(huán)境連續(xù)改進的趨勢，在合法、有效、易變現(xiàn)的前提下，竭力拓展抵（質(zhì)）押包管品的空間，鞭策抵（質(zhì)）押包管品由不動產(chǎn)擴大到動產(chǎn)、權(quán)柄等，增進辦理個人創(chuàng)業(yè)、工作茂密型小企業(yè)貸款包管難題目。進一步改革小額包管貸款包管基金運作方法，得當(dāng)?shù)吐浒芑鸱窗芮疤帷Ｗ詣幼龊脤r(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融辦事，根據(jù)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的資金需乞降策劃特點，立異農(nóng)村貸款包管模式，鼓勵和贊成成長得當(dāng)農(nóng)村需求特點的多種掃數(shù)制金融構(gòu)造。

3、加大小額貸款贊成力度。城鎮(zhèn)掛號賦閑人員、復(fù)員改行退役軍人、高校畢業(yè)生和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民自立創(chuàng)業(yè)的，可申請小額包管貸款或其他式樣的小額貸款貼息。小額包管貸款額度可按現(xiàn)行法則把握，最高不超出5萬元，貸款期限最長不超出2年，到期確需延長的，可展期1次。對小額包管貸款（或申請貼息的其他式樣小額貸款）不超出5萬元的部分，其利錢由省、市財務(wù)按

貸款方案 篇4

遼寧省小額貸款公司組建審核工作指引

根據(jù)《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對設(shè)立小額貸款公司工作指引如下。

一、籌建申請受理程序及要件

（一）全體出資人按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬設(shè)立小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。召開出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組，并授權(quán)籌建工作小組履行職責(zé)的有關(guān)決議。

（二）籌建工作小組向縣政府提出籌建申請，縣政府對申報材料進行審核，出具審核意見，承諾承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置責(zé)任，并報市政府審核。

（三）市政府出具審核意見，報省政府金融辦。

（四）省政府金融辦自接到完整申報材料之日起60內(nèi)，按照相關(guān)程序做出批復(fù)意見。

（五）籌建申請要件（附件1）：

1、籌建申請書（附件1—1）。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，出資人情況等。

2、可行性報告。內(nèi)容至少包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和風(fēng)險處置預(yù)案，其中：業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括經(jīng)營機制、目標(biāo)市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合、盈利能力、利潤分配預(yù)案、加強內(nèi)部控制、風(fēng)險控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、呆賬準(zhǔn)備提取方案等。

3、籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建時間安排等。

4、出資人協(xié)議書。內(nèi)容包括出資人入股金額、占總股份的比例、及有關(guān)責(zé)任義務(wù)的相關(guān)規(guī)定。全體出資人應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

協(xié)議書應(yīng)附以下附件：

（1）企業(yè)出資人名錄（附件1—2），包括出資人名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、資產(chǎn)負債比例、上兩盈利狀況、銀行貸款情況。

（2）自然人出資人名錄（附件1—3），包括出資人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

（3）社會組織出資人名錄（附件1—4），包括出資人名稱、法人代碼、住所、注冊證明、擬入股金額以及占總股份比例。

（4）企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。

（5）出資人基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

5、出資人承諾書（附件1—

5、附件1—6）。內(nèi)容包括：出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

6、小額貸款公司籌備工作委托書（附件1—7）。出資人會議同意成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)。

7、籌建工作小組成員名單及簡歷（附件1—8）。

8、申請人的聯(lián)系方式（附件1—9）。

9、市、縣兩級政府的審核文件（附件1—

10、附件1—11）。

10、省政府金融辦要求的其他文件。

二、開業(yè)申請受理程序及要件

（一）籌建工作完成后，籌建工作小組向省政府金融辦提出開業(yè)申請。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起60日內(nèi)，按相關(guān)程序?qū)I建情況進行驗收檢查，并做出批復(fù)意見。

（二）籌建工作小組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（三）開業(yè)申請要件（附件2）

1、開業(yè)申請書。

2、籌建期間有權(quán)機構(gòu)審議通過的決議。

3、籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程及籌建工作完成情況等。

4、公司章程。

5、具有資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

6、工商行政部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

7、擬任董事和高級管理人員相關(guān)材料（附件2—

1、附件2—2），包括：身份復(fù)印件、簡歷、學(xué)歷證明、照片、聯(lián)絡(luò)方式和地址等。

8、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營的承諾書（附件2—3）。

9、公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

10、職能部門的設(shè)置、職責(zé)及主要負責(zé)人名單。

11、組織結(jié)構(gòu)圖。

12、經(jīng)營計劃。

13、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

14、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

15、具有資格的律師中介機構(gòu)出具發(fā)起人或出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

16、申請人的聯(lián)系方式。

17、省政府金融辦要求的其他文件。

三、格式要求

申請材料一式5份（市、縣政府各1份，省政府金融辦3份），采用活頁裝訂的方式，紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建××縣××小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）的材料”、“關(guān)于××縣××小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）開業(yè)申請的材料”的字樣，申請材料須列明材料目錄，用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

四、其它要求

申請人在收到開業(yè)批復(fù)文件后60日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，90日內(nèi)完成開業(yè)。開業(yè)后5日內(nèi)向省政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。未到工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務(wù)。

貸款方案 篇5

信用社銀行個人住房按揭貸款管理辦法

2012-10-18 14:55搜房網(wǎng)收藏打印字號：T|T

[摘要]信用社銀行個人住房按揭貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足客戶的融資需求，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）個人住房按揭貸款管理，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華、人民共和國物權(quán)法》《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》和《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》等有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發(fā)商新建并首次銷售的個人住房；二手房是指開發(fā)商以外的售房人再次在市場上交易的個人住房。一手房分為現(xiàn)房和期房，現(xiàn)房是指貸款發(fā)放時，開發(fā)商已經(jīng)取得所有權(quán)初始登記證明的房屋；期房是指貸款發(fā)放時，開發(fā)商已經(jīng)取得商品房預(yù)售許可證但未取得所有權(quán)初始登記證明的房屋。

第三條 農(nóng)信社個人住房按揭貸款應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住房的貸款需求，且借款人所購住房只能是主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)姆课荨?/p>

第二章 貸款準(zhǔn)入條件

第四條 按揭項目的準(zhǔn)入。對擬與農(nóng)信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項目由省聯(lián)社信貸管理部門審批，尾盤項目除外。尾盤項目是指銷售率已達到或超過 80的樓盤。

第五條 按揭項目審批的操作流程：項目申請→項目調(diào)查→項目審查→項目審批→簽訂合作協(xié)議。第六條 按揭項目的申請。開發(fā)商應(yīng)向承貸社提供以下資料：

（一）書面申請書 主要內(nèi)容包括開發(fā)商概況、項目情況、項目所需按揭貸款金額等；申請期房項目按揭的，還應(yīng)包括工程進度、投資完成情況等。

（二）公司資料 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及其他有關(guān)證明； 2.公司章程、成立批文及驗資報告； 3.經(jīng)注冊會計師事務(wù)所審計的近三年財務(wù)報表（成立未滿三年的提供自成立以來的財務(wù)報表）和近期財務(wù)報表； 4.最近年檢合格的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)等級證書； 5.房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)歷，包括已開發(fā)樓盤、經(jīng)營業(yè)績和行業(yè)知名度等； 6.董事會或股東（大）會作出的符合公司章程規(guī)定的同意為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證的決議； 7.農(nóng)信社要求提供的其他資料。

（三）項目資料 1.申請現(xiàn)房項目按揭的需提供以下資料：（1）項目的可行性研究報告；（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；（4）建筑工程施工許可證；（5）國有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證；（6）商品房預(yù)售許可證；（7）竣工驗收合格證明；（8）房屋所有權(quán)初始登記證明；（9）項目戶型平面圖；（10）農(nóng)信社要求提供的其他資料。2.申請期房項目按揭的除需提供上述（1）～（6）項資料外，還應(yīng)提供工程進度、項目資金來源及項目投資完成情況等資料。

第七條 按揭項目的調(diào)查。

受理申請后，由客戶經(jīng)理進行調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）開發(fā)商的基本情況：財務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)歷及承建能力等。

（二）項目手續(xù)的合法性：項目資料是否完整、有效，內(nèi)容是否前后一致。

（三）項目情況：地理位置、社區(qū)環(huán)境、交通條件、環(huán)保指數(shù)、配套工程、市政設(shè)施、物業(yè)管理等；項目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計等；屬期房項目的，還應(yīng)著重了解項目的投資構(gòu)成、工程進度、資金來源及投入情況。

（四）項目市場前景：項目的市場定位、目標(biāo)客戶、銷售情況和抗風(fēng)險能力。

（五）項目所需按揭貸款金額是否合理。

（六）項目效益：開發(fā)商的合作誠意，對農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益。

（七）銀行同業(yè)競爭情況。

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。

調(diào)查人員完成按揭項目調(diào)查后，出具調(diào)查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審查。

第八條 按揭項目的審查。應(yīng)重點審查各項資料的完備性和有效性、開發(fā)商的資金實力和開發(fā)能力、項目的合法性和合規(guī)性以及市場前景等。審查人員完成按揭項目審查后，出具審查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審批。

第九條 按揭項目的審批。縣級聯(lián)社對貸審會審批通過的按揭項目報市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項目由省聯(lián)社信貸管理部門審批。

第十條 簽訂合作協(xié)議。經(jīng)審批同意后，承貸社與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，協(xié)議應(yīng)主要明確以下事項：

（一）開發(fā)商保證按揭項目的各項手續(xù)完備、合法、有效，保證售房資金首先滿足按揭項目的建設(shè)，不得挪作他用。

（二）開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承貸社和借款人及時辦理抵押登記并將登記證明原件交由承貸社保管。

（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е聼o法辦理正式抵押登記的，開發(fā)商應(yīng)履行回購房屋的義務(wù)。

（四）開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項目建造款、售房款及結(jié)算款等各項資金全額或按比例歸集到承貸社結(jié)算賬戶，協(xié)助按揭項目下的物業(yè)管理單位到承貸社開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十一條 由農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，對其按揭項目的調(diào)查、審查和審批程序可視情況適當(dāng)簡化。第十二條 按揭貸款對象及準(zhǔn)入條件： 有完全民事

（一）年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲）行為能力，有合法有效居留身份；

（二）品行良好，無不良信用記錄；

（三）有固定住所，有穩(wěn)定的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；

（四）收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力；

（五）購房證明符合要求；

（六）購房首付款比例符合要求；

（七）在承貸社開立結(jié)算賬戶；

（八）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、利率和期限

第十三條 對購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以下的，購房首付款比例不得低于 20。第十四條 對購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以上的，購房首付款比例不得低于 30。第十五條 對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，購房首付款比例不得低于 40，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的 1.1 倍，而且購房首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅提高，具體提高幅度由各市州聯(lián)社（含辦事處、直管市、林區(qū)，下同）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競爭態(tài)勢合理確定。

第十六條 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）為單位認定房貸次數(shù)。農(nóng)信社認定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)以借款人家庭在人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的貸款記錄為準(zhǔn)。

第十七條 對于已利用金融機構(gòu)貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅紊暾堊》抠J款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布的上數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸政策執(zhí)行。

第十八條 已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向金融機構(gòu)申請住房貸款的，按本辦法第十七條規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 承貸社應(yīng)將借款人個人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55％以入比控制在 50以下（含）。下（含）（本次貸款的月還款額

（一）房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：月物業(yè)管理費）/月均收入。（本次貸款的月還款額

（二）所有債務(wù)與收入比的計算公式為：月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。上述計算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時為借款人本人可支配收入，共同借款時為共同借款人可支配收入。但對于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計入。

第二十條 貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率檔次執(zhí)行，下浮幅度不超過 15。貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1 月 1 日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十一條 所購房屋為一手房的，貸款期限最長不得超過 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過 60 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過 55 周歲。所購房屋為二手房的，貸款期限加上二手房已竣工驗收的年限不得超過 30 年。

第四章 貸款管理

第二十二條 個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程：借款人申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂合同→辦理抵押（預(yù)告）登記→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款償還→注銷登記。第二十三條 借款人申請。借款人提出書面申請并提供以下資料：

（一）借款人身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件。

（二）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，未婚的提供單身證明。

（三）購房首付款支付憑證。

（四）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。

（五）共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明文件。

（六）借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，包括由借款人所在單位出具的個人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動產(chǎn)證明、有價證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

（七）借款人是自雇人士（即自行成立法人機構(gòu)或其他經(jīng)濟組織，或在上述機構(gòu)內(nèi)持有超過 10％的股份，或其個人收入的主要來源為上述機構(gòu)的經(jīng)營收入者）或公司的股東、董事，應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表、稅單證明等。

（八）農(nóng)信社要求提供的其他資料。辦理一手房個人住房按揭貸款的，在承貸社與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書并對項目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個人住房按揭貸款申請；辦理尾盤或二手房個人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個人住房按揭貸款申請。

第二十四條 貸款調(diào)查。受理申請后，由客戶經(jīng)理進行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）借款人是否符合貸款條件；

（二）借款人提供的資料是否真實有效；

（三）房產(chǎn)交易價格是否合理；

（四）購房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實；

（五）借款人在農(nóng)信社和他行的信用記錄及存款情況；

（六）借款人及其家庭還款來源的穩(wěn)定性和充足性，每期還款有無穩(wěn)定現(xiàn)金流量；

（七）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件；

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成貸款調(diào)查后，出具調(diào)查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審查。

第二十五條 貸款審查。應(yīng)重點審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況，貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。審查人員完成貸款審查后，出具審查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審批。

第二十六條 貸款審批。個人住房按揭貸款遵照《農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定程序?qū)徟?，不得逆、省程序操作。單個借款人（含一次購買多套或累計購買多套）貸款金額超過審批權(quán)限的，按權(quán)限管理規(guī)定上報審批。

第二十七條 簽訂合同。經(jīng)審批同意，辦理一手房個人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和開發(fā)商三方簽訂個人住房按揭借款合同。辦理二手房個人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產(chǎn)權(quán)過戶和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收執(zhí)之后，按約定發(fā)放貸款。承諾書簽訂后，由承貸社與借款人簽訂個人住房按揭借款合同。

第二十八條 辦理抵押（預(yù)告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前，客戶經(jīng)理和借款人共同到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記，并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證；預(yù)告登記之后，承貸社必須自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)申請正式登記，同時自動解除開發(fā)商提供的階段性連帶責(zé)任保證。登記及他項權(quán)證的管理遵照《農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 發(fā)放貸款。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。承貸社以轉(zhuǎn)賬方式將款項直接劃入售房人在承貸社的結(jié)算賬戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，售房人出具收款證明。貸款發(fā)放后，應(yīng)將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

第三十條 貸后管理。貸后管理遵照《農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，主要包括以下內(nèi)容：

（一）貸后檢查 1.按揭項目的貸后管理：對按揭項目每月應(yīng)開展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項目的工程進度、按揭貸款的實際用途和資金流向，并督促開發(fā)商協(xié)助承貸社和借款人及時辦理抵押登記。2.借款人的貸后管理：應(yīng)建立對借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的變化因素。對正常類貸款應(yīng)定期排查，對關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款應(yīng)重點抽查，對于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時檢查。

（二）違約貸款的催收與處理。對違約貸款應(yīng)通過電話或短信提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對逾期貸款本息計收罰息。1.借款人首次未按期償還貸款本息時，客戶經(jīng)理應(yīng)在三個工作日內(nèi)對借款人進行電話或短信提示； 2.借款人連續(xù)兩期（含）未按期償還貸款本息時，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人發(fā)出催收通知書； 3.借款人連續(xù)三期（含）未按期償還貸款本息時，客戶經(jīng)理應(yīng)主動約見借款人或上門催收，督促借款人落實可行的還款計劃并提示違約風(fēng)險； 4.借款人在合同期內(nèi)連續(xù)五期（含）未足額償還貸款本息或累計八期（含）未足額償還貸款本息的，承貸社可宣布貸款提前到期，要求借款人及時還款并依法處置抵押物。

第三十一條 貸款償還

（一）貸款期限一年（含）以內(nèi)的，實行利隨本清還款方式；

（二）貸款期限在一年以上的，實行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結(jié)算賬戶中扣劃當(dāng)期應(yīng)還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。1．等額本息還款法，即借款人按月以相等的金額償還貸款本息。還款期數(shù) 貸款本金×月利率×（1月利率）每月還款金額 ———————————————— 還款期數(shù)（1月利率）-1 還款期數(shù)貸款期限（年）×12 2．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。貸款本金 每月還款金額 —————（貸款本金－累計已還本金）×月利率 還款期數(shù)

（三）提前還款處理 1．貸款發(fā)放滿六個月，且能按期償還貸款本息的借款人方可申請部分或全部提前還款。申請?zhí)崆斑€款的，應(yīng)提前一個月向承貸社提出書面申請，經(jīng)承貸社同意后，方可辦理。貸款發(fā)放不滿六個月的，提前還款須按提前歸還金額的 3％支付違約金。提前還款本金起點金額為一萬元或其整數(shù)倍。2．申請部分提前還款的可采取下列兩種方式：（1）月還款額不變，縮短貸款期限；（2）貸款期限不變，減少月還款額。第三十二條 借款期限變更。借款人要求調(diào)整貸款期限的，應(yīng)提前一個月向承貸社提出書面申請，經(jīng)承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協(xié)議，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

第三十三條 注銷登記。借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第五章 風(fēng)險控制

第三十四條 農(nóng)信社不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的個人住房按揭貸款。對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

第三十五條 承貸社認為必要時，在發(fā)放個人住房按揭貸款前可對新建房進行整體性評估，應(yīng)根據(jù)實際情況選擇內(nèi)部評估，或委托獨立的具有房地產(chǎn)價格評估資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估；對于精裝修樓盤以及售價明顯高出周邊地區(qū)售價的樓盤的評估要重點關(guān)注。對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估。

第三十六條 對農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資金用于相應(yīng)的工程建設(shè)或用于歸還開發(fā)貸款；應(yīng)根據(jù)個人住房按揭貸款發(fā)放金額要求開發(fā)商等量或按比例歸還開發(fā)貸款。

第三十七條 應(yīng)建立按揭貸款風(fēng)險預(yù)警和評估體系，密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格變化、抵押物價值變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，詳細記錄借款人動態(tài)、每月還貸情況等，對違約風(fēng)險集中的區(qū)域、樓盤和客戶要重點監(jiān)控。第三十八條 應(yīng)通過稅務(wù)部門、工商管理部門、征信機構(gòu)以及人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫加強貸款調(diào)查，核實開發(fā)商和借款人及其家庭的基礎(chǔ)信息、財務(wù)信息以及信用記錄等。

第三十九條 在對貸款申請做出最終審批前，客戶經(jīng)理必須至少與借款人面談一次，核實借款人的購房意愿、購房行為的真實性和還款能力，并做好面談記錄。

第四十條 應(yīng)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料，凡發(fā)現(xiàn)借款人填報虛假信息、提供虛假證明的，將不受理其信貸申請；對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，將不再采信其證明。

第四十一條 應(yīng)對下列風(fēng)險特別監(jiān)管：

（一）虛假按揭，開發(fā)商通過多種手段或手法惡意套取農(nóng)信社資金的行為。虛假按揭主要有以下表現(xiàn)形式： 1.提供或偽造虛假信息、證明材料、合同資料等； 2.與內(nèi)部人員串通，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款； 3.與借款人串通，提供給登記部門備案的商品房買賣合同的買受人姓名、房屋交易價格和合同簽訂日期等與實際情況不一致； 4.與信貸人員串通，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。

（二）開發(fā)商與借款人發(fā)生買賣糾紛，導(dǎo)致借款人違約。

（三）借款人在約定的時間內(nèi)未能辦妥房屋所有權(quán)證明并進行有效抵押登記。

（四）借款人的經(jīng)濟狀況出現(xiàn)不利變化。

（五）借款人居所和聯(lián)系方式不定，影響農(nóng)信社有效判斷借款人現(xiàn)狀及其還款能力。

（六）未經(jīng)農(nóng)信社同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的房屋出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或重復(fù)抵押。

（七）抵押物價值下跌或抵押物處分成本過高。

（八）新法律、法規(guī)實施使借款合同及相關(guān)合同存在法律方面的缺陷和瑕疵。

（九）影響農(nóng)信社權(quán)益的其他風(fēng)險。

第四十二條 違反本辦法的違規(guī)行為，按《農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定進行處理。第六章 附 則

第四十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

貸款方案 篇6

成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點工作方案的通知

文

號：成辦函〔2009〕47號

簽發(fā)時間：2009-03-02

各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門：

根據(jù)省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點方案的復(fù)函》（川府金函〔2009〕6號）意見，為積極穩(wěn)妥地開展我市小額貸款公司試點工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《成都市小額貸款公司試點工作方案》印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二○○九年三月二日

簽發(fā)單位： 生效時間：

成都市人民政府 2009-03-02

成都市小額貸款公司試點工作方案

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。按照中國銀監(jiān)會和四川省政府關(guān)于推進小額貸款公司試點的相關(guān)工作要求，積極穩(wěn)妥地開展試點工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，加快推進我市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展。

（二）基本原則。

1．堅持試點先行、有序推進原則。選擇部分區(qū)（市）縣先行試點，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2．堅持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅持“小額、分散”的經(jīng)營方向。

3．堅持明確職責(zé)、防范風(fēng)險原則。區(qū)（市）縣政府、市政府有關(guān)部門和試點企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立成都市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由市政府分管副市長任組長，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監(jiān)局、人行成都分行營管部。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：貫徹落實國家、省有關(guān)小額貸款公司試點工作方針、政策，推動全市小額貸款公司試點工作有序開展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門、試點區(qū)（市）縣政府做好試點工作，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范、處置。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負責(zé)成都市小額貸款公司試點工作。

（二）成員分工。

1．市政府金融辦負責(zé)全市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進；負責(zé)小額貸款公司籌建申報材料復(fù)審和開業(yè)驗收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機制，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。

2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷登記；依法為小額貸款辦理動產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實施年檢，依法實施監(jiān)管。

3．市財政局、市國稅局、市地稅局根據(jù)國家和省關(guān)于小額貸款公司試點政策并結(jié)合其他城市的經(jīng)驗，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

5．市公安局負責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

6．四川銀監(jiān)局負責(zé)指導(dǎo)市政府有關(guān)部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場監(jiān)管，協(xié)助地方政府做好對金融違法案件的查處工作。

7．人行成都分行營管部負責(zé)受理小額貸款公司申請貸款卡，對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時關(guān)注貸款資金的運用和利率水平。

（三）試點區(qū)（市）縣政府職責(zé)。試點區(qū)（市）縣政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點工作的直接責(zé)任人，須明確一個主管部門具體負責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的試點工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點對象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見，并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；加強和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

三、工作程序

（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點區(qū)（市）縣政府提出籌建申請。試點區(qū)（市）縣政府嚴(yán)格初審把關(guān)，提出審核意見并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報材料，提出復(fù)審意見，在報經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報省政府金融辦審批。

（三）省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)并開展籌建工作。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱不一致的，以工商行政管理部門核準(zhǔn)的企業(yè)名稱為準(zhǔn)。

（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點區(qū)（市）縣政府提出開業(yè)申請，試點區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會同區(qū)（市）縣政府進行驗收。

（五）籌建驗收合格后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（六）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點區(qū)（市）縣政府以及當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會分支機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營要求

（一）股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個會計連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

（二）注冊資本。小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于5000萬元，在其他區(qū)（市）縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)的，每新增一個區(qū)（市）縣須增加注冊資本3000萬元，注冊資本達到3億元后，可不再增加注冊資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。

（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事經(jīng)濟金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。

（四）資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實繳的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。

（五）經(jīng)營要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過20萬元，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向試點區(qū)（市）縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。小額貸款公司按市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控

（一）市政府金融辦牽頭負責(zé)全市小額貸款公司試點監(jiān)督管理和風(fēng)險防控，會同銀監(jiān)、人行等部門采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對小額貸款公司實施檢查。

（二）各試點區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點直接責(zé)任人，應(yīng)采取切實有效措施，加強對轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防控，及時查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報請領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點資格。

（三）小額貸款公司每月向中國銀監(jiān)會和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)以及領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點區(qū)（市）縣政府報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告；各試點區(qū)（市）縣政府每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送本季度轄內(nèi)小額貸款公司試點工作情況報告，每對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

（五）試點區(qū)（市）縣政府應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時采取以下監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。

（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)，須由公司向試點區(qū)（市）縣政府申請，試點區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強政策扶持。市政府有關(guān)部門、試點區(qū)（市）縣政府應(yīng)研究并出臺扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點區(qū)（市）縣政府出臺有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償?shù)确矫嬲?，?yīng)將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他事項

本方案未盡事項，按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

貸款方案 篇7

近些年來，隨著社會的不斷發(fā)展，汽車已經(jīng)成為了許多人生活中不可或缺的一部分，而汽車貸款方案則成為了許多人購買汽車的首選方式。為了滿足消費者的需求，各大銀行和金融機構(gòu)也提出了眾多的汽車貸款方案。

首先，我們來了解一下汽車貸款的基本概念。汽車貸款就是指通過金融機構(gòu)或銀行等貸款機構(gòu)獲得的汽車購買資金，客戶按照合同規(guī)定的時間和金額，按期還款直至全部償還。貸款期限可以根據(jù)委托方的具體情況而決定，大多數(shù)情況下是一年，三年，五年或七年。

接下來，我們來了解一下汽車貸款的幾種方案。目前，常見的汽車貸款方案有以下幾種：

1.分期付款方案：消費者購買汽車時只需支付一部分首付款，其余的費用按照約定的期數(shù)分期還款，通常需要支付一些額外的利息。

2.融資租賃方案：消費者可以選擇租用汽車，同時選擇支付一些額外的費用，這些費用可以用于購買汽車或繳納押金等。

3.抵押貸款方案：消費者可以把汽車作為抵押品，借款機構(gòu)會按照汽車的價值進行貸款，一旦還款結(jié)束就可以拿回汽車。

4.零利率貸款方案：消費者可以選擇在一定期限內(nèi)無利息地按照約定的方式還清貸款。

無論是哪種汽車貸款方案，客戶都需要按照合同規(guī)定及時償還所貸的款項，這將有助于客戶建立更好的信用記錄和信用評分。

此外，消費者在選擇汽車貸款方案時，還需要注意以下幾點：

1.利率：消費者需要了解自己所貸的款項的利率，以便計算自己的還款負擔(dān)。

2.貸款期限：需要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況和汽車的使用情況，選擇合適的貸款期限。

3.還款方式：消費者可以選擇每月固定金額，按季度還款或一次性還款等方式。

4.提前還款：有時消費者會提前償還貸款，需要了解提前還款的手續(xù)費等相關(guān)情況。

總之，汽車貸款方案是一種非常靈活的購車方式，可以滿足不同消費者的需求。消費者在選擇汽車貸款方案時，需要根據(jù)自己的實際情況進行權(quán)衡和選擇，最終選擇一種合適的方案。同時，消費者也需要遵守時間和金額的約定，及時償還貸款，以免造成不必要的麻煩和經(jīng)濟損失。

貸款方案 篇8

貸款營銷方案

貸款作為一項常規(guī)金融服務(wù)，在當(dāng)今社會中得到了廣泛應(yīng)用。隨著人們對便利性和應(yīng)急性的渴求，貸款營銷方案變得至關(guān)重要，對于貸款產(chǎn)品的推銷和用戶的服務(wù)至關(guān)重要。本篇文章將從以下幾個方面詳細講述貸款營銷方案，并探索如何營銷出更具有競爭力和影響力的貸款產(chǎn)品。

第一，精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶群體

一款優(yōu)秀的貸款產(chǎn)品，首先需要有一個明確的客戶群體，這個客戶群體是需要該產(chǎn)品解決的財務(wù)需求的用戶，例如購買房屋或汽車、開展創(chuàng)業(yè)、投資等等。因此，為了更好地推銷產(chǎn)品，必須在客戶的基礎(chǔ)上建立適合客戶的營銷策略。大量投資時間和精力來尋找這個客戶群體所在的地方，然后從中尋找共同點和需求，通過各種營銷渠道來獲得客戶，這將使?fàn)I銷更加深入和高度針對性。

第二，確保產(chǎn)品在市場上的排名和用戶體驗

在貸款市場上，有很多不同種類的貸款產(chǎn)品，而競爭激烈，因此，為了確保產(chǎn)品的競爭性和市場優(yōu)勢，需要更進一步通過分類，確定該產(chǎn)品的區(qū)分點或特點。

可以在以下幾方面來差異化：貸款利率，在之前的利率基礎(chǔ)上減少供產(chǎn)品用戶更好的經(jīng)濟優(yōu)勢；貸款額度以及還款周期的調(diào)整，以加強產(chǎn)品的靈活性和應(yīng)用性；提供增加服務(wù)，比如免費財務(wù)咨詢、人工客服、投訴小組等等，以提高產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品滿意度。

第三，在市場上廣泛宣傳和推銷貸款產(chǎn)品

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為很多產(chǎn)品推銷的重要途徑。通過各種社交平臺和海報的發(fā)布、微信、微博、論壇、群聊等推廣產(chǎn)品信息，這將是非常有效地宣傳方式，使更多潛在用戶了解、了解和選擇產(chǎn)品，從而在市場上獲得更好的競爭優(yōu)勢。

當(dāng)然，這還可以通過傳統(tǒng)的方式來做宣傳，如電視、廣播、報紙、雜志等媒體資源。這些方式可以通過插入廣告，開通會員等方式來宣傳推銷，以更好地滿足廣大用戶的需求。

第四，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)

貸款營銷方案需要結(jié)合實際的用戶反饋，及時清晰化收集和表述相關(guān)用戶的需求和意見，讓客戶喜歡并信任該品牌。在這個過程中，品牌可以響應(yīng)反饋意見，不斷完善和強化產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，引導(dǎo)客戶更加愿意推薦，從而擴大市場份額。

總的來說，貸款營銷方案需要以客戶需求為導(dǎo)向，注重用戶體驗，優(yōu)化貸款產(chǎn)品的特色和價值，重視產(chǎn)品和市場宣傳，不斷加強對用戶的服務(wù)回饋和關(guān)注，不斷追求產(chǎn)品和服務(wù)的完美，最終實現(xiàn)各種財務(wù)需求的便利和提高顧客滿意度。

貸款方案 篇9

為了規(guī)范我縣小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司的重新審核工作，根據(jù)《河北省小額貸款公司試點工作審批及管理暫行辦法》和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣實際，特制定如下工作方案。

一、我縣開展小額貸款公司試點工作的必要性和可行性

近幾年來，我縣農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)得到了快速發(fā)展，以羊絨、汽車配件、合金、耐火材料等特色經(jīng)濟為龍頭的四大行業(yè)帶動了清河經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)規(guī)模不斷擴大，在我縣形成了中小企業(yè)群，但金融供給不足，已成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)進一步發(fā)展的主要因素，制約了經(jīng)濟的發(fā)展。

隨著我縣經(jīng)濟的快速發(fā)展，使廣大農(nóng)戶和民營企業(yè)對金融服務(wù)有了更高和更多的需求，現(xiàn)有金融機構(gòu)不能全面滿足經(jīng)濟發(fā)展的要求，金融服務(wù)已成為制約縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的瓶頸，迫切需要建立服務(wù)高效、充滿活力的新型的融資平臺，以促進競爭意識的加強，彌補現(xiàn)有金融服務(wù)的不充分，更好地滿足我縣經(jīng)濟的快速發(fā)展。

小額貸款公司依法成立后，可向農(nóng)戶和中小企業(yè)及時提供資金支持，有效支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，能有效的激發(fā)縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)增強金融服務(wù)的活力，提升金融機構(gòu)金融服務(wù)的手段和服務(wù)水平來滿足金融服務(wù)多元化的需求。

二、指導(dǎo)思想及工作目標(biāo)

深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。堅持規(guī)范運作、防范風(fēng)險、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，合理配置金融資源，為促進全縣經(jīng)濟社會發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

三、工作機構(gòu)及人員配備

為加強對全縣小額貸款公司的領(lǐng)導(dǎo)和組織實施，成立并調(diào)整充實了清河縣小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣政府辦公室，辦公室主任由縣政府辦公室主任陳培生同志兼任，配備了一名素質(zhì)高、能力強的專職監(jiān)管人員，同時抽調(diào)縣銀監(jiān)辦、人行等部門的業(yè)務(wù)骨干，組成監(jiān)管小組，建立長期有效的監(jiān)管體系，完善了監(jiān)管制度，明確了責(zé)任分工，確保監(jiān)管到位，服務(wù)到位。

四、工作安排方案

1.向河北省金融辦和邢臺市人民政府申請開展小額貸款公司試點工作。

2.協(xié)助小額貸款公司研究準(zhǔn)備申報材料。

3.對發(fā)起人（主投資人）和其他企業(yè)法人股東進行資格鑒定。

4.對小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格初審。

5.對小額貸款公司注冊資本初審。

6.對小額貸款公司股東結(jié)構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)初審。

7.對小額貸款公司以前經(jīng)營情況初審。

8.對小額貸款公司營業(yè)場所初審。

9.對小額貸款公司其他材料初審。

10.對初審?fù)獾模谇搴有畔⒐疽恢軙r間。

11.將初審意見、公示文件及小額貸款公司的申請材料報設(shè)區(qū)市政府進行審批。

12.收到設(shè)區(qū)市人民政府的批復(fù)和省金融辦的備案同意后，通知小額貸款公司進行工商注冊或變更手續(xù)。

13.對逾期不提出重新審核申請或經(jīng)審核不符合條件或沒有營業(yè)，將依法取消其經(jīng)營資格。

五、組織實施

在縣小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按照省、市相關(guān)規(guī)定和要求，做好全縣小額貸款組織的重新審核和日常監(jiān)管工作。

貸款方案 篇10

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民**、開發(fā)區(qū)管委會及有關(guān)直屬單位：

為貫徹落實**、省、市促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的政策措施，積極應(yīng)對金融危機給我縣造成的不利影響，銀行長豐縣支行在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，抓住機遇，積極向合肥市分行爭取1億“好借好還”小額貸款授信，全部用于支持長豐縣經(jīng)濟發(fā)展。為將此項資金用足用活用好，有效緩解全縣中小企業(yè)及農(nóng)戶貸款難、融資難狀況，經(jīng)研究，決定開展銀行小額貸款進萬家活動?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、加大宣傳，提高認識

開展郵儲銀行小額貸款進萬家活動，是一項惠及中小企業(yè)和農(nóng)村千家萬戶的實事，可以緩解目前宏觀經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)和農(nóng)民貸款難、融資難問題，可以使中小企業(yè)和農(nóng)戶與郵儲銀行建立穩(wěn)定的信用關(guān)系，從而享受郵儲銀行對地方貸款系列優(yōu)惠政策支持，對促進全縣經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展具有十分重要的意義。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位要加大宣傳力度，利用廣播、標(biāo)語、會議等各種形式進行宣傳，使廣大中小企業(yè)和農(nóng)戶了解郵儲銀行小額貸款進萬家活動的目的和意義，接受郵儲銀行惠及三農(nóng)的服務(wù)理念，知曉郵儲銀行的服務(wù)對象和金融產(chǎn)品。

二、認真落實，及時總結(jié)

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位要與郵儲銀行長豐縣支行加強聯(lián)系，積極配合做好信貸融資需求信息（見附件一）收集工作，在5月中旬前報各鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)郵政支局，并協(xié)助郵儲銀行做好與中小企業(yè)和農(nóng)戶的對接。為用足用好1億“好借好還”小額貸款的授信額度，爭取市郵儲銀行明年更大的授信額度，縣**辦將會同郵儲銀行長豐縣支行對此項活動的開展情況適時進行檢查（見附件二），在年終總結(jié)時，對活動開展好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)單位給予適當(dāng)獎勵。

附件：1、客戶資金需求信息表

2、小額貸款授信分解計劃表

貸款方案 篇11

一、方案簡介

貸款營銷活動是銀行或金融機構(gòu)為吸引客戶而進行的市場促銷活動，它旨在讓客戶更好地了解貸款產(chǎn)品，更好地使用貸款服務(wù)。目的是通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和實惠的利率，吸引更多客戶購買貸款服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求提供一些額外的服務(wù)。

二、目標(biāo)客戶

貸款營銷活動的目標(biāo)客戶是有貸款需求的人群，包括：

1. 有購房、購車、裝修等資金需求的人群；

2. 需要支付教育、醫(yī)療等大額費用的人群；

3. 對于創(chuàng)業(yè)或擴大企業(yè)規(guī)模需要資金支持的人群；

4. 需要消費分期付款的客戶。

三、目標(biāo)與策略

1. 目標(biāo)：增加貸款服務(wù)的銷售額和客戶數(shù)量。

策略：

（1）利用海報廣告、網(wǎng)絡(luò)營銷以及寄送貸款產(chǎn)品宣傳冊等方式，提高貸款服務(wù)的知名度和品牌形象。

（2）充分利用銀行現(xiàn)有客戶資源，通過客戶推薦和客戶關(guān)懷等方式擴大貸款服務(wù)的銷售。

（3）利用貸款顧問的專業(yè)技能和知識，為客戶挑選適合的貸款產(chǎn)品，讓客戶更加得心應(yīng)手。

2. 目標(biāo)：促進貸款銷售的轉(zhuǎn)化率。

策略：

（1）提供個性化的貸款服務(wù)，根據(jù)不同客戶的需求設(shè)計出不同的產(chǎn)品方案，以達到個性化需求的滿足。

（2）可以考慮提供部分或全部貸款利率優(yōu)惠，附加贈品等優(yōu)惠條件，激發(fā)客戶購買貸款服務(wù)的欲望。

（3）加強客戶關(guān)懷，提供咨詢和售后服務(wù)等，以提高客戶滿意度和忠誠度。

三、活動推廣及執(zhí)行流程

1. 活動推廣：

（1）通過電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體，宣傳貸款服務(wù)的優(yōu)勢和特點;

（2）互聯(lián)網(wǎng)營銷、微信公眾號、短信推廣等多種新興渠道，擴大產(chǎn)品宣傳范圍,吸引更多的用戶訪問與了解；

（3）開展面對面宣傳活動，現(xiàn)場進行貸款顧問咨詢和產(chǎn)品展示，讓顧客看到產(chǎn)品的實際效果，更有購買欲望。

2. 活動執(zhí)行流程：

（1）活動開展前

策劃部門制定活動方案，并預(yù)留足夠的時間完成策略的設(shè)計與調(diào)整；

對活動的開展目標(biāo)進行明確，并針對不同的目標(biāo)人群制定針對性活動主題、圖標(biāo)和口號等。

（2）活動開展時m.endrikfelipe.com

在銀行門口設(shè)立專門的展示區(qū)，安排專業(yè)的貸款顧問協(xié)助顧客解答各種相關(guān)問題,并為合適的客戶提供貸款方案并達成業(yè)務(wù)；

同時，舉辦各種咨詢和講解活動，以加深顧客對貸款產(chǎn)品和服務(wù)的了解。

（3）活動結(jié)束后

客戶跟蹤服務(wù)，在購買服務(wù)后的一段時間內(nèi),通過電話、短信和郵件等方式，向客戶反饋問卷調(diào)查,回顧活動效果和客戶感受，以更好地優(yōu)化管理和服務(wù)。

四、活動評估與總結(jié)

根據(jù)活動的具體數(shù)據(jù)比對及問卷反饋等方式進行效果評估，以及從內(nèi)部人員開展活動過程中反映的客戶需求等對活動進行總結(jié)和優(yōu)化，為類似活動提供寶貴的經(jīng)驗和實踐參考價值。在處理活動記錄和數(shù)據(jù)后，進行更改和優(yōu)化,以更好地將活動目標(biāo)的轉(zhuǎn)化率達到最大化。

貸款方案 篇12

隨著汽車的普及，越來越多的人開始選擇購買汽車。而對于大多數(shù)消費者來說，汽車貸款是一種常見選擇。在購買汽車的過程中，汽車貸款方案是一個非常重要的問題。本文將針對汽車貸款方案進行詳細分析。

首先，了解汽車貸款方案的種類。汽車貸款可以分為兩類：直接貸款和經(jīng)銷商貸款。直接貸款是從銀行或其它金融機構(gòu)直接獲得貸款，而經(jīng)銷商貸款則是通過汽車經(jīng)銷商獲得貸款。對于消費者來說，直接貸款的優(yōu)勢在于可以和多家金融機構(gòu)進行比較，以獲得最佳的利率和最佳的條款；而經(jīng)銷商貸款的優(yōu)勢在于方便快捷，可以在購車時一次性解決貸款問題。

其次，考慮汽車貸款的利率。利率是一個非常重要的指標(biāo)，它涉及到貸款總額和還款期限。在選擇汽車貸款時，消費者應(yīng)關(guān)注利率，并與多家金融機構(gòu)進行比較，以獲得最優(yōu)惠的方案。同時，利率也受到消費者的個人信用記錄的影響，因此，消費者還應(yīng)該注意完善個人信用記錄，以獲得更低的利率。

第三，考慮還款期限。汽車貸款的還款期限一般為24個月至72個月。消費者應(yīng)考慮自己的個人情況和還款能力，選擇適合自己的還款期限。利率和還款期限是相互關(guān)聯(lián)的，因此，在選擇還款期限時，也應(yīng)綜合考慮利率和總還款額。

第四，考慮預(yù)付款的數(shù)量。預(yù)付款是汽車貸款的一種形式，通常是汽車價格的10%至20%。消費者應(yīng)該考慮自己的預(yù)算和財務(wù)情況，決定適當(dāng)?shù)念A(yù)付款數(shù)目。預(yù)付款的多少也可以影響利率和還款期限等其他貸款條款。

最后，建議在選擇汽車貸款之前，仔細研究所有可用的貸款方案并與各個金融機構(gòu)進行比較。在選擇方案之前，應(yīng)該清晰地了解自己的財務(wù)情況和購車需求。通過選擇適合自己的方案，消費者可以在避免繁瑣的手續(xù)和獲得最優(yōu)惠的條款之間取得平衡。

在汽車購買過程中，汽車貸款方案是一個非常重要的問題。在選擇方案前，消費者應(yīng)該充分考慮自己的財務(wù)情況，利率和還款期限等主要指標(biāo)，并與多個金融機構(gòu)進行比較。只有通過仔細研究和選擇合適的汽車貸款方案，消費者才能獲得最好的購車體驗。

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