信貸部工作總結(jié)。
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201x年是繼續(xù)全面深化農(nóng)村信用社改革、促進(jìn)發(fā)展的關(guān)鍵年,信貸管理部全體人員齊心協(xié)力,以“三個(gè)代表”重要思想和黨的“十x”大精神為指導(dǎo),認(rèn)真履行服務(wù)“三農(nóng)”宗旨,在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和銀監(jiān)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在聯(lián)社各部、室及各基層社的大力配合下,不斷深化體制改革,強(qiáng)化信貸管理,樹立信貸營(yíng)銷理念,建立、完善和落實(shí)各項(xiàng)信貸管理制度,大力清收和盤活不良貸款,有效地促進(jìn)了信貸工作及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
為促使今后的信貸工作全面向規(guī)范化、制度化和成效化方向邁進(jìn),現(xiàn)將201x年度信貸工作總結(jié)如下:
一、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
1、貸款投放指標(biāo),截至201x年12月末,各項(xiàng)貸款余額215267萬(wàn)元,比上年末增長(zhǎng)52809萬(wàn)元。完成全年任務(wù)的115。84%。
2、貸款收回率為77%。離任務(wù)貸款收回率為95%差18%。
3、不良貸款壓降:,截至201x年12月末,不良貸款余額10800萬(wàn)元,比上年末下降155萬(wàn)元。完成全年任務(wù)的100%。
4、利息收入:截至201x年12月末,利息收入余額16433萬(wàn)元,完成全年任務(wù)數(shù)的16139萬(wàn)元的101。82%。
二、貸款基本情況
截至201x年12月末,各項(xiàng)貸款余額215267萬(wàn)元,比上年末增長(zhǎng)52809萬(wàn)元。存貸比率為60%。其中農(nóng)戶貸款余額為6384萬(wàn)元,比年初下降342萬(wàn)元;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款16516萬(wàn)元,比年初增長(zhǎng)10889萬(wàn)元;農(nóng)村工商業(yè)貸款余額8411萬(wàn)元,比年初增長(zhǎng)3118萬(wàn)元;其他貸款余額183956萬(wàn)元,比年初增長(zhǎng)39144萬(wàn)元。
四級(jí)分類不良貸款余額10800萬(wàn)元,比上年末下降155萬(wàn)元,不良貸款占各項(xiàng)貸款余額的5.02%,比年初下降1。73個(gè)百分點(diǎn)。其中:逾期貸款177萬(wàn)元,比年初增長(zhǎng)430萬(wàn)元;呆滯貸款余額為9484萬(wàn)元,比年初下降867萬(wàn)元,呆賬貸款余額為1139萬(wàn)元,比年初增加1139萬(wàn)元。
五級(jí)分類不良貸款余額15964萬(wàn)元,占貸款比例的7。42%。比上年末降低6706萬(wàn)元。其中次級(jí)貸款余額6553萬(wàn)元,可疑貸款余額4204萬(wàn)元,損失貸款余額5207萬(wàn)元。
3、貸款累收累放方面
各項(xiàng)貸款累放138781萬(wàn)元,其中:農(nóng)戶貸款累放3390萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款累放12950萬(wàn)元,農(nóng)村工商業(yè)貸款累放4147萬(wàn)元,其他貸款累放118294萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款累收85972萬(wàn)元,其中:農(nóng)戶貸款累收3697萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款累收2060萬(wàn)元,農(nóng)村工商業(yè)貸款累收1360萬(wàn)元,其他貸款累收78855萬(wàn)元。
三、工作中的主要成績(jī)
(1)認(rèn)真執(zhí)行政策,規(guī)范內(nèi)部管理,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)責(zé)任考核指標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。201x年xx市區(qū)聯(lián)社信貸規(guī)模45600萬(wàn)元,12月末我聯(lián)社新增52809萬(wàn)元,完成全年任務(wù)115。81%。
1、我聯(lián)社以中小企業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng),著力于提高中小企業(yè)貸款占比,提高貸款效率,幫助中小企業(yè)解決擔(dān)保難、抵押難的問(wèn)題。截至201x年12月末,市區(qū)聯(lián)社中小企業(yè)貸款116985萬(wàn)元,占全轄貸款總額的54。34%,銀行承兌匯票1706萬(wàn)元;對(duì)中小企業(yè)的授信戶數(shù)為326戶,比xx年末增加112戶。支持的重點(diǎn)是對(duì)促進(jìn)我市農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)較大、業(yè)務(wù)涉及面廣的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和汽車、機(jī)械、制造我市三大支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。
2、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,提高金融服務(wù)能力。
針對(duì)中小企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn),我聯(lián)社增強(qiáng)信貸工作的針對(duì)性和適應(yīng)性為重心,大力開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新,構(gòu)建中小企業(yè)金融特色品牌,積極開(kāi)展如倉(cāng)單質(zhì)押、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款,汽車發(fā)動(dòng)機(jī)合格證質(zhì)押,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等新業(yè)務(wù)品種。
目前已累計(jì)辦理168萬(wàn)元的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),辦理xx市久源水輪機(jī)等三家企業(yè)1140萬(wàn)元銀行承兌匯票業(yè)務(wù),辦理xx汽車配件廠400萬(wàn)元應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。xx汽車配件廠屬xx企業(yè)的重點(diǎn)配套企業(yè),該企業(yè)管理規(guī)范,年產(chǎn)值達(dá)5252。9萬(wàn)元。由于xx企業(yè)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大,身為配套企業(yè)的xx汽車配件廠需增加流動(dòng)資金擴(kuò)大生產(chǎn)能力。據(jù)調(diào)查了解,該客戶對(duì)柳工的應(yīng)收賬款余額每月達(dá)1000多萬(wàn)元,經(jīng)過(guò)三方協(xié)議,我聯(lián)社首次采用應(yīng)收賬款方式給予xx汽車配件廠發(fā)放貸款400萬(wàn)元,解決了企業(yè)的燃眉之急。
2、簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款的審批流程,加快中小企業(yè)貸款的審批速度。
我聯(lián)社201x年3月成立公司業(yè)務(wù)部,實(shí)現(xiàn)大額貸款集中管理。公司部直屬聯(lián)社管理,參與調(diào)查后直接信貸部門審批,最后送審聯(lián)社審委會(huì),創(chuàng)建新型高效審批機(jī)制。對(duì)中小企業(yè)客戶的營(yíng)銷與信貸業(yè)務(wù)的預(yù)調(diào)查同步進(jìn)行;審批時(shí)限承諾:最短3天,最長(zhǎng)15天;小額貸款集中、批量處理。經(jīng)過(guò)2個(gè)季度的不斷努力,公司業(yè)務(wù)部的貸款業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷提高,大額貸款辦理流程愈加規(guī)范合理,目前新發(fā)放貸款余額為102522,共184筆。
3、加強(qiáng)與xx市中小企業(yè)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作,解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問(wèn)題。今年以來(lái)我聯(lián)社與xx市中小企業(yè)擔(dān)保公司建立了良好的合作伙伴關(guān)系,目前共發(fā)放由中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款20筆,金額12795萬(wàn)元。
4、規(guī)范信貸內(nèi)控制度,完善相關(guān)信貸業(yè)務(wù)流程。
信貸部已于201x年4月21日、201x年7月24日組織全轄信貸業(yè)務(wù)骨干對(duì)轄區(qū)所有新發(fā)放貸款進(jìn)行第一、第二季度信貸會(huì)審。為規(guī)范轄區(qū)內(nèi)每個(gè)貸款管理崗位的操作流程,針對(duì)每個(gè)貸款品種的業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定,信貸部下發(fā)關(guān)于規(guī)范各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作流程的通知(x農(nóng)信聯(lián)發(fā))[201x]266號(hào),規(guī)范了個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、質(zhì)押貸款、抵押貸款、保證貸款、農(nóng)戶小額信用的貸款業(yè)務(wù)操作流程。
(2)加強(qiáng)信貸內(nèi)控制度建設(shè),規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作
1、制定信貸資金管理制度,加強(qiáng)貸款資金使用的監(jiān)控,實(shí)行逐級(jí)審核,防止信貸資金被轉(zhuǎn)移挪用,加大違規(guī)使用信貸資金的處罰力度,同時(shí),對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)回籠資金實(shí)行報(bào)備制度,使信貸員隨時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)資金動(dòng)態(tài)。
2、制定各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作流程,明確各崗位工作職責(zé),規(guī)范各種類型貸款的操作流程。
3、制定抵押登記管理辦法,使抵押登記行為制度化,實(shí)行專人負(fù)責(zé)抵押登記,有效防范抵押登記操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。
4、制定貸后管理實(shí)施細(xì)則,規(guī)范了貸后管理操作流程,明確貸后檢查的重點(diǎn)及內(nèi)容,強(qiáng)化了貸后管理職責(zé)。
5、制定了信貸檔案管理制度,規(guī)范信貸檔案管理和各類貸款資料的收集,統(tǒng)一了全轄貸款檔案資料收集整理工作。
6、建立信貸員離崗交接制度,規(guī)范了檔案交接程序,明確接交、離崗信貸員職責(zé)。
7、建立了晨訓(xùn)制度,建立信息交流、學(xué)習(xí)平臺(tái),每周三次晨訓(xùn),通過(guò)學(xué)習(xí)制度、文件,經(jīng)驗(yàn)交流等,提高信貸員業(yè)務(wù)操作技能。
四、目前我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的大力支持幫助和各部室的密切配合下,各項(xiàng)信貸工作取得了一定成效,結(jié)合信貸發(fā)展的實(shí)際情況,仍然在以下方面存在不足和問(wèn)題:
1、貸款在穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí),“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作方式?jīng)]有得以明顯貫徹,仍存在重放輕管的思想,片面的追求量的增長(zhǎng),忽視質(zhì)的提高。
2、大額貸款增長(zhǎng)過(guò)快,貸后監(jiān)督管理不到位。
由于重放輕管的思想存在,貸款發(fā)放后的信貸資金的使用、借款人經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)管、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析等工作疏忽或不到位,因此,大額貸款的監(jiān)管是當(dāng)前和今后信貸工作的重點(diǎn)。
3、沒(méi)有建立關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理和市場(chǎng)退出制度。
由于我們這方面的工作不到位,使一些關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互轉(zhuǎn)移使用貸款資金,隱藏關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。一些風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶本應(yīng)退出信貸市場(chǎng),因?yàn)闆](méi)有形成市場(chǎng)退出制度的管理模式,仍然給予貸款,使得信貸資產(chǎn)質(zhì)量沒(méi)有得到明顯改善。
4、基層社不良貸款仍存在邊清邊冒現(xiàn)象,資產(chǎn)質(zhì)量有待提高。
今年我們圍繞防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn),做了很多工作,下了很大力氣,是個(gè)別社新增逾期貸款呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì),因此,不良貸款清收工作仍然相當(dāng)艱巨。
五、20××年貸款工作計(jì)劃
(1)貸款投放計(jì)劃
1、201x年市區(qū)聯(lián)社新增計(jì)劃貸款50000萬(wàn)元,增長(zhǎng)率為24%,其中第一季度增25000萬(wàn)元,第二季度增38000萬(wàn)元,第三季度增48000萬(wàn)元,第四季度增50000萬(wàn)元。預(yù)計(jì)201x年末全年存貸比為65%。
2、貸款的主要投向是:
1、農(nóng)業(yè)貸款8000萬(wàn)元、包括農(nóng)戶貸款及涉農(nóng)貸款,支持當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)魚、養(yǎng)豬、種植業(yè)等。
2、中小企業(yè)貸款xx0萬(wàn)元。主要投向汽車、機(jī)械制造等我市工業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)的上下游配套企業(yè)。
3、個(gè)體工商戶貸款5000萬(wàn)元,支持當(dāng)?shù)厮⑥r(nóng)資等批發(fā)市場(chǎng)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。
4、個(gè)人消費(fèi)貸款8000萬(wàn)元,重點(diǎn)支持住房消費(fèi)及汽車消費(fèi)。
5、城建類貸款9000萬(wàn)元,重點(diǎn)支持政府主導(dǎo)的公益類城市建設(shè)項(xiàng)目。
(2)繼續(xù)加大對(duì)銀行承兌匯票的營(yíng)銷力度,嚴(yán)格執(zhí)行的文件要求,在xx市認(rèn)可我聯(lián)社開(kāi)立的銀行承兌匯票基礎(chǔ)上,爭(zhēng)取得到整個(gè)xx金融及商圈的認(rèn)可,做大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
(3)繼續(xù)加大貸款的日常管理。
一是規(guī)范決策行為,實(shí)行嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督和嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任,對(duì)違反規(guī)定辦理貸款形成的風(fēng)險(xiǎn),按照有關(guān)責(zé)任追究辦法嚴(yán)肅處理。
二是加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè),加大對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)和思想教育工作,提高信貸人員綜合素質(zhì)。
三是抓好日常監(jiān)管,防范道德風(fēng)險(xiǎn),提高信貸人員服務(wù)的自覺(jué)性。
四是嚴(yán)格控制大額超比例貸款。對(duì)單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進(jìn)、逐步壓縮、嚴(yán)控新增”的原則落實(shí)收回,同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大小額貸款面,分散風(fēng)險(xiǎn)。
五是認(rèn)真落實(shí)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度,提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作效率。
六是建立信貸業(yè)務(wù)退出制度,對(duì)不符合信貸條件,經(jīng)營(yíng)效益和信用差的客戶,嚴(yán)格退出信用社信貸市場(chǎng),優(yōu)化存量貸款,確保貸款質(zhì)量,確立以質(zhì)求勝的經(jīng)營(yíng)理念。
(4)將繼續(xù)堅(jiān)持以農(nóng)為本,為農(nóng)服務(wù)的宗旨,端正經(jīng)營(yíng)思想,不斷改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)措施,在信貸定位上要始終堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)。
(5)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)
1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),抓好每星期的晨訓(xùn)、每月的信貸分析會(huì)、每季的信貸員人員學(xué)習(xí)班。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要是人行、銀監(jiān)等部門的規(guī)章制度、法律法規(guī),上級(jí)部門下發(fā)的文件、制度及應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)。
2、加強(qiáng)職業(yè)道德教育,對(duì)全轄信貸人員進(jìn)行警示教育,拿出一些違規(guī)事案進(jìn)行分析及座談、利用錄像對(duì)反面教材進(jìn)行警示、參觀警示教育基地等。聯(lián)社計(jì)劃每季開(kāi)展一次活動(dòng)。對(duì)信貸人員開(kāi)展信貸合規(guī)、合法意識(shí)教育。使信貸管理人員增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),在源頭上堵住違規(guī)貸款的產(chǎn)生。不斷提高我聯(lián)社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
20××年即將結(jié)束了,在過(guò)去的一年中,我的工作可以用出色來(lái)形容,因?yàn)榈奈夜ぷ鳂I(yè)績(jī)都出現(xiàn)了大幅度的上漲。這是對(duì)我多年以來(lái)努力工作和學(xué)習(xí)的回報(bào),我對(duì)我自己這一年的工作可以打滿分,因?yàn)槲乙呀?jīng)盡我最大的努力工作了。
大學(xué)畢業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)幾年了,畢業(yè)以后我就考取了銀行的工作,來(lái)到已拿回那個(gè)工作后我被分配做銀行的信貸員。在剛開(kāi)始的時(shí)候我并不熟悉我的工作,還好我認(rèn)真努力的工作,積極的熟悉我的工作業(yè)務(wù),我終于平穩(wěn)的度過(guò)的實(shí)習(xí)期,我開(kāi)始了我在銀行做正式信貸員的工作。在20××年,我的工作個(gè)任總結(jié):
一、各項(xiàng)工作目標(biāo)完成情況
1、經(jīng)營(yíng)效益明顯增強(qiáng)。全轄24個(gè)獨(dú)立核算的信用社,貸款利息收回率達(dá)到0%;貸款收息率0%。全年實(shí)現(xiàn)總收入0萬(wàn)元,較上年增加0萬(wàn)元,增長(zhǎng)0%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0萬(wàn)元,社社盈余。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)00萬(wàn)元,同比增加00萬(wàn)元,增長(zhǎng)了00%;所有者權(quán)益達(dá)00萬(wàn)元,其中,實(shí)收資本和資本公積分別達(dá)00萬(wàn)元和00萬(wàn)元。
2、各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。年末各項(xiàng)存款余額突破10億元大關(guān),達(dá)到000萬(wàn)元,較年初增加000萬(wàn)元,增長(zhǎng)00%,完成上級(jí)分配任務(wù)的00%;存款月均余額達(dá)00萬(wàn)元,完成分配計(jì)劃的00%。
3、信貸支農(nóng)力度強(qiáng)勁,貸款結(jié)構(gòu)平緩合理。全年累計(jì)投放貸款00萬(wàn)元, 較年初增長(zhǎng)了00%,各項(xiàng)貸款年末余額00萬(wàn)元,較年初增加00萬(wàn)元,增長(zhǎng)00%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬(wàn)元,占各項(xiàng)貸款余額的00%。年末存貸占比為00%。
4、資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。年末不良貸款余額00萬(wàn)元,占各項(xiàng)貸款余額的00%,較年初下降00個(gè)百分點(diǎn)。按貸款五級(jí)分類劃分正常類貸款00萬(wàn)元,占比00%,關(guān)注類貸款00萬(wàn)元,占比00%,不良貸款00萬(wàn)元,占比00%。其中次級(jí)類貸款00萬(wàn)元,占比00%,可疑類貸款00萬(wàn)元,占比00%,損失類貸款00 萬(wàn)元,占比00%。四級(jí)分類與五級(jí)分類相比,不良貸款下降00萬(wàn)元,占比下降00個(gè)百分點(diǎn)。(不含央行票據(jù)置換部分)
二、主要工作措施
(一)加強(qiáng)信貸綜合管理,不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
1、全面推開(kāi)全轄貸款五級(jí)分類試點(diǎn)工作。貸款五級(jí)分類工作,是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)工作。業(yè)務(wù)股按照《貸款五級(jí)分類實(shí)施方案》認(rèn)真組織培訓(xùn)教材,量化培訓(xùn)內(nèi)容,對(duì)全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期,近七天時(shí)間對(duì)135名人員進(jìn)行了培訓(xùn),7月份利用20天時(shí)間對(duì)全轄24個(gè)信用社進(jìn)行了貸款五級(jí)分類推廣工作和驗(yàn)收工作。達(dá)到了分類認(rèn)定準(zhǔn)確,標(biāo)準(zhǔn)界定清楚,劃分類別靠實(shí)的工作要求。
2、狠抓貸款增量,從信貸源頭上杜絕貸款風(fēng)險(xiǎn)。在信貸工作中,嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度、貸款集體審批及回訪制度。股內(nèi)加強(qiáng)對(duì)上報(bào)貸款的審查力度,注重經(jīng)驗(yàn)型審查向數(shù)據(jù)型分析轉(zhuǎn)化。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)基層社上報(bào)貸款資料規(guī)范化,數(shù)據(jù)的真實(shí)性關(guān)卡的審查,從而確保了新增貸款質(zhì)量。年內(nèi)共審批貸款0筆,金額0萬(wàn)元,杜絕打回上報(bào)貸款0筆,金額0萬(wàn)元。同時(shí)加大到期貸款收回率的監(jiān)管力度,定期預(yù)警,有效防止了不良貸款的前清后增的現(xiàn)象;
3、加大大額貸款序時(shí)檢查頻率,按季對(duì)金額在10萬(wàn)元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次,對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)糾正與整改,全年共檢查大額貸款0筆,金額0萬(wàn)元,發(fā)出預(yù)警整改通知0個(gè)社,涉及金額0 萬(wàn)元。
4、狠抓信貸隊(duì)伍建設(shè),督促學(xué)習(xí),以信貸通報(bào),以案說(shuō)教,法規(guī)教育為題材,全年組織信貸員學(xué)習(xí)培訓(xùn)班2期,從而進(jìn)一步提高了信貸人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過(guò)一年來(lái)的學(xué)習(xí),信貸人員的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及依法管貸水平有了較大程度的提高。
5、強(qiáng)化主任責(zé)任意識(shí),提高全轄管貸水平,依法規(guī)范信貸管理。今年對(duì)三墩、臨水、鏵尖和銀達(dá)四個(gè)信用社全面進(jìn)行了信貸檢查,檢查金額以改往年正常貸款在1萬(wàn)元以上檢查為不論金額大小全面進(jìn)行了檢查,檢查達(dá)到了鎖定貸款風(fēng)險(xiǎn),摸清貸戶底數(shù),依規(guī)管貸促發(fā)展的效果,推動(dòng)了管理發(fā)展的動(dòng)力。
6、有效整合脫水行業(yè)貸款,采取予多、予少的管理策略,重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)模扶持。3月份,首先對(duì)全轄支持的22家脫水菜廠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行了前期調(diào)研,提出了有力整合脫水菜行業(yè)貸款的管理措施,按照適度壓縮貸款規(guī)模,穩(wěn)健扶持發(fā)展的方略,全年重點(diǎn)支持脫水行業(yè)貸款0家,投放金額00萬(wàn)元,延續(xù)了產(chǎn)業(yè)鏈條,壯大了企業(yè)發(fā)展后勁。
(二)廣拓儲(chǔ)源求發(fā)展
一年來(lái),始終堅(jiān)持高點(diǎn)定位,攻堅(jiān)克難,以城補(bǔ)鄉(xiāng),調(diào)劑余缺,平衡總量的組織資金原則,按照全員攬存,鞏固農(nóng)村,滲透城鎮(zhèn),輔射周邊,激勵(lì)促進(jìn),擴(kuò)大總額的籌資工作整體思路,積極落實(shí)攻堅(jiān)措施,動(dòng)員廣大職工做一家一戶的工作,繼續(xù)實(shí)施531計(jì)劃。深入開(kāi)展每天入20個(gè)農(nóng)戶,收千元儲(chǔ)蓄活動(dòng)。同時(shí)結(jié)合信用等級(jí)復(fù)評(píng)做好引存工作,提升服務(wù)質(zhì)量,保證儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)。截止20××年12月末,全轄儲(chǔ)蓄存款余額為 萬(wàn)元,比20××年末增長(zhǎng)xx萬(wàn)元。其中,活期存款xx萬(wàn)元,比20××年末增長(zhǎng)xx萬(wàn)元;定期存款xx萬(wàn)元,比20××年末增長(zhǎng)xx萬(wàn)元。
(三)傾力支農(nóng)創(chuàng)雙贏
1、支持地方建設(shè),全力支持非公經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。全年累計(jì)發(fā)放非公經(jīng)濟(jì)貸款0萬(wàn)元。其中:基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 萬(wàn)元,為0個(gè)個(gè)體經(jīng)商戶發(fā)放貸款 萬(wàn)元,促其規(guī)模壯大,快速發(fā)展。通過(guò)延伸信貸服務(wù)觸角,有效拓寬了信貸領(lǐng)域,也為我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入的提高做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、轉(zhuǎn)變支農(nóng)理念,開(kāi)展好支農(nóng)專題活動(dòng)。一年來(lái),認(rèn)真開(kāi)展農(nóng)戶小額信貸活動(dòng),以小額信貸這一農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)品牌為載體,努力破解農(nóng)民貸款難難題。為保證此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效,我們提出了實(shí)、細(xì)、穩(wěn)、好四個(gè)要求,即牢固樹立立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的理念,堅(jiān)定支農(nóng)方向不動(dòng)搖;在工作中細(xì)致周到(建立農(nóng)戶檔案全面細(xì)心;評(píng)定信用等級(jí)精確細(xì)致;發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款審查仔細(xì);貸款檢查和管理周到細(xì)心。
評(píng)定信用村鎮(zhèn)嚴(yán)格詳細(xì));堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展原則,杜絕一哄而上和消極對(duì)待;以效果好為標(biāo)準(zhǔn),向支農(nóng)貸款要效益,有效解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活的所需資金,受到了農(nóng)戶的普遍歡迎與好評(píng)。年審《貸款證》0戶,復(fù)評(píng)農(nóng)戶信用等級(jí)0戶,授信最高貸款金額0萬(wàn)元,其中一級(jí)信用戶0戶,金額0萬(wàn)元,二級(jí)信用戶0戶,金額0萬(wàn)元,三級(jí)信用戶0戶,金額0萬(wàn)元,確定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)0個(gè);授信企業(yè)0家,授信金額達(dá)到0萬(wàn)元;
3、在做好小額信貸工作的同時(shí),針對(duì)我區(qū)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè),適時(shí)調(diào)整貸款投向。20××年累計(jì)發(fā)放制種業(yè)貸款xx萬(wàn)元,同比增投xx萬(wàn)元,養(yǎng)殖業(yè)貸款xx萬(wàn)元,同比增投xx萬(wàn)元;
20××年是我區(qū)農(nóng)村信用社全面實(shí)現(xiàn)金融改革和機(jī)制創(chuàng)新的關(guān)鍵年。也是我區(qū)農(nóng)村信用社在新的起跑線上,搶抓機(jī)遇,奮發(fā)進(jìn)取,審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展的重要一年。一年來(lái),業(yè)務(wù)股堅(jiān)持以改革、發(fā)展、穩(wěn)定為大局, 認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)我區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神,樹立科學(xué)的發(fā)展觀, 堅(jiān)定服務(wù)三農(nóng)辦社宗旨和方向,牢固樹立支農(nóng)保穩(wěn)定促發(fā)展的思想,突出風(fēng)險(xiǎn)防范, 強(qiáng)化監(jiān)督,力促管理,不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平,有效發(fā)揮了信貸服務(wù)杠桿作用,較好地完成了年初確定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),取得了可喜的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
我想說(shuō)既然我參加了銀行信貸員工作,那么我就應(yīng)該做好,從小我養(yǎng)成的習(xí)慣便是如此,做事要認(rèn)真,不達(dá)到成功的彼岸,就不要放手,只要認(rèn)真努力了,就不會(huì)后悔,不會(huì)擔(dān)心自己被現(xiàn)實(shí)所擊倒。
也許我這一生就會(huì)在信貸員工作上做一輩子,運(yùn)氣好的話,我也許可以升級(jí),做一名銀行的管理者,如果工作不好,那我也沒(méi)有什么怨言,我會(huì)平衡好自己的心態(tài),知足長(zhǎng)樂(lè),這才是為人之道。我相信只要我認(rèn)真努力工作,我就會(huì)為銀行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)!
在信貸崗位實(shí)習(xí)已經(jīng)五個(gè)月了,以前對(duì)信貸工作缺乏深入的了解,以為信貸員就是簡(jiǎn)單的把銀行的資金放出去,獲得收益。透過(guò)這五個(gè)月的實(shí)習(xí),我深刻認(rèn)識(shí)到信貸人員肩負(fù)職責(zé)之重,從事信貸工作所務(wù)必具備的素質(zhì)和潛力的要求之高。
信貸人員肩負(fù)著為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要使命,同時(shí)也肩負(fù)著把控風(fēng)險(xiǎn)的使命。如何為銀行開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)的客戶資源,努力防控信貸風(fēng)險(xiǎn),是信貸人員務(wù)必思考的重要問(wèn)題。信貸人員承擔(dān)著業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控兩個(gè)方面平衡的任務(wù),也就在努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),努力將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。我們務(wù)必要深刻認(rèn)識(shí)到這些,才能成為一名真正合格的信貸員。
作為信貸人員,首先務(wù)必具備專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。業(yè)務(wù)水平的高低與業(yè)務(wù)知識(shí)的精通與否有著很密切的關(guān)系。只有具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí),才能以知識(shí)武裝頭腦,順利開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。因此,我始終都在提醒自我要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),不斷豐富自我的知識(shí)儲(chǔ)備,將這些業(yè)務(wù)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐工作當(dāng)中去。
其次,信貸人員要具備良好的溝通潛力和觀察力。信貸人員所面臨的客戶都是各行各業(yè)的生意人,只有具備良好的溝通潛力才能將我們的貸款產(chǎn)品介紹給客戶,才能從他們當(dāng)中發(fā)掘意向客戶;同時(shí),信貸人員開(kāi)展業(yè)務(wù),務(wù)必有敏銳的觀察力,來(lái)從一些細(xì)節(jié)上,決定客戶存在的潛在風(fēng)險(xiǎn),以此來(lái)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。如果這兩點(diǎn)不能俱備,那么很難發(fā)展業(yè)務(wù),也很難發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。我剛從大學(xué)畢業(yè)不足一年,在社會(huì)交往上還有很大的距離,這是我的一大弱點(diǎn)。在實(shí)際工作中,我也在不斷的提高自我與人溝通交流的技能,同時(shí)也在跟老信貸人員學(xué)習(xí)怎樣從細(xì)節(jié)中獲知潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
信貸工作是個(gè)特殊的崗位,發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中,面臨著各種誘惑,這是對(duì)信貸人員巨大的考驗(yàn)。如何讓自我堅(jiān)守原則,按章程合規(guī)操作業(yè)務(wù),是務(wù)必要應(yīng)對(duì)的問(wèn)題。信貸人員行為規(guī)范的“shi不準(zhǔn)”原則正式為了防控信貸人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的。在XX銀行信貸崗位實(shí)習(xí)的五個(gè)月當(dāng)中,我深切感受到了xxx人對(duì)工作是多么認(rèn)真負(fù)責(zé),他們身上總在體現(xiàn)著良好的服務(wù)意識(shí)和無(wú)私的奉獻(xiàn)精神?!安荒萌罕娨会樢痪€”以前是我人民軍隊(duì)的優(yōu)良傳統(tǒng),此刻,xxx人也在實(shí)踐著這一優(yōu)良作風(fēng),我對(duì)此有著一種由衷的敬佩之情。我也總在內(nèi)心默默的告訴自我,他們是我學(xué)習(xí)的好榜樣!
信貸工作總是在忙碌中忙碌著,似乎沒(méi)有假期,沒(méi)有空閑,要宣傳,要調(diào)查,要在電腦前加班到深夜。就是這樣也要總是以飽滿的工作熱情投入到第二天的工作當(dāng)中去。每一天都是充實(shí)的,時(shí)光總是過(guò)的很快,時(shí)光總是不夠用,這是我從事信貸工作以來(lái)的最大感受。
雷鋒的一句話總能時(shí)刻激勵(lì)著我――人的生命是有限的,但是,為人民服務(wù)是無(wú)限的,我要把有限的生命投入到無(wú)限的為人民服務(wù)中去!我會(huì)牢記這句話,以此激勵(lì)自我在以后的工作當(dāng)中,不怕吃苦,努力學(xué)習(xí),愛(ài)崗敬業(yè),成為一名優(yōu)秀的信貸員。
201x年,在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和科學(xué)決策下,xx農(nóng)商銀行信貸管理部認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策和銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)??茖W(xué)發(fā)展的主題是以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)為主線,以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心,以完善信用體系為基礎(chǔ),以加強(qiáng)信用檢查為重點(diǎn),以“三整改”和“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項(xiàng)整治”為契機(jī)。以擴(kuò)大貸款規(guī)模、實(shí)現(xiàn)安全效益為目標(biāo),取得了顯著成效。
1、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
(1)各類貸款的增量。
各項(xiàng)貸款年末余額310.716萬(wàn)元,比年初增加6.41億元,增速25.99%,占存量貸款的43%風(fēng)城銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和貸款增量分別為 47%。 100%的年度凈增計(jì)劃。其中:
1.農(nóng)業(yè)貸款年末余額123554萬(wàn)元,占貸款總額的39.76%,比年初增加5420萬(wàn)元;
2、農(nóng)村工商貸款年末余額126516萬(wàn)元,占貸款總額的40.72%,比年初增加24425萬(wàn)元,其中:6962萬(wàn)元農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè),生產(chǎn)加工企業(yè)9165萬(wàn)元,地下資源開(kāi)發(fā)企業(yè)5872萬(wàn)元。其他企業(yè)增加2426萬(wàn)元;
3、其他貸款年末余額606,460元,占貸款總額的19.52%,比年初增加34,255萬(wàn)元。
(2)各種貸款的積累。
各項(xiàng)貸款累計(jì)635299萬(wàn)元,比上年增加287696萬(wàn)元。
其中:
1.農(nóng)業(yè)貸款累計(jì)158085萬(wàn)元,比上年增加9950萬(wàn)元;
2、農(nóng)村工商貸款累計(jì)152062萬(wàn)元,比上年增加17092萬(wàn)元;
3、其他貸款累計(jì)325152萬(wàn)元,比上年增加260,654萬(wàn)元。
(3)各類貸款的累計(jì)催收。
各項(xiàng)貸款累計(jì)568834萬(wàn)元,比上年增加272835萬(wàn)元。其中:
1.農(nóng)業(yè)貸款累計(jì)150308萬(wàn)元,比上年增加8841萬(wàn)元;
2.農(nóng)村工商貸款累計(jì)發(fā)放1276筆。2900萬(wàn)元,比上年增加127629萬(wàn)元。增加人民幣37,532萬(wàn)元;
3、其他貸款累計(jì)收回290,897萬(wàn)元,比上年增加226,462萬(wàn)元??。
(4)收回到期貸款。
全年累計(jì)到期貸款57.0211億元,累計(jì)收回貸款568.834萬(wàn)元。由于天災(zāi)人禍等不可預(yù)見(jiàn)的原因,仍有1377萬(wàn)元到期貸款無(wú)法及時(shí)收回。到期貸款回收率
99.75%,比上年回收率提高2.45個(gè)百分點(diǎn)。
(5)小企業(yè)貸款。
全年小企業(yè)貸款凈增58680萬(wàn)元,增長(zhǎng)46.37%,同比多增15554萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)“兩不低于”目標(biāo)比”,即本年增幅不低于上年,增幅不得低于所有貸款的平均增幅。
(6)貸款利息收入。
全年貸款利息收入26034萬(wàn)元,完成年度收息計(jì)劃的120.13%。
收到的利息比上年增加5,995萬(wàn)元。其中:貼現(xiàn)收入3489萬(wàn)元,比上年增加2755萬(wàn)元。
(7)正常貸款中逾期貸款的催收。
正常貸款中逾期貸款年末余額796萬(wàn)元,占貸款總額的0.26%,比年初減少4261萬(wàn)元,減少較年初提高1.79個(gè)百分點(diǎn)。其中:普通貸款
逾期90天以上的貸款年末余額為零。
(八)查收借來(lái)的、假名的貸款。
全區(qū)共查獲借款2124筆,金額7653萬(wàn)元。未發(fā)現(xiàn)虛假貸款,查驗(yàn)率100%;歸還貸款526筆,金額1783萬(wàn)元;
貸款余額1598筆,余額5870萬(wàn)元,占貸款總額的1.89%。
2、工作措施及成效
(1)完善制度,有章可循。
為防控貸款風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)信貸管理,適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)的客觀需要,我司按照銀監(jiān)會(huì)要求和省貸款新規(guī)要求協(xié)會(huì)
以“三項(xiàng)整改”和“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項(xiàng)整治”為契機(jī),結(jié)合全行信貸工作實(shí)際,制定《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》、《農(nóng)村工商抵押貸款(質(zhì)押)》 《擔(dān)保貸款操作規(guī)程》等相繼出臺(tái)。及處罰條例》、《農(nóng)戶及自然人擔(dān)保貸款經(jīng)營(yíng)條例及處罰條例》、《農(nóng)戶及自然人存款證質(zhì)押及儲(chǔ)存房屋抵押貸款經(jīng)營(yíng)條例及處罰條例》、《農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營(yíng)條例及處罰條例》條例》、《農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營(yíng)條例及處罰條例》臨泉按揭貸款經(jīng)營(yíng)條例及處罰條例、擔(dān)保擔(dān)保貸款管理補(bǔ)充規(guī)定、貸款崗位職責(zé)、還貸崗位職責(zé)、票據(jù)中心崗位職責(zé)、 《票據(jù)貼現(xiàn)操作規(guī)程》、《長(zhǎng)期貸款及不良信貸資產(chǎn)管理暫行規(guī)定》、《股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)則及處罰規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)專項(xiàng)整治工作方案》、專項(xiàng)整治實(shí)施方案借、假貸款、《質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整改工作實(shí)施方案》等授信管理制度,不斷完善原有授信管理體系,為全行授信工作有條不紊打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)遵守,規(guī)則遵守,嚴(yán)格遵守規(guī)則,違反規(guī)章制度。
我司還按照銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”的要求,對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)考核和激勵(lì)管理,將客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸收入、等主要指標(biāo),建立盡職調(diào)查貸前調(diào)查、貸后檢查和責(zé)任免責(zé)制度,有效規(guī)范
描述小企業(yè)客戶經(jīng)理的工作職責(zé)和職業(yè)道德。
(2)嚴(yán)格管理,確保資產(chǎn)質(zhì)量。
1.嚴(yán)格控制貸款審核門檻。
一是認(rèn)真審核貸款申請(qǐng)材料的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、完整性、有效性、一致性和合理性,充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)和隱患及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,并傳達(dá)相關(guān)的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)信息。
二是嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家信貸政策,對(duì)房地產(chǎn)貸款實(shí)行“留有壓”政策,不支持國(guó)家限制行業(yè)和高耗低效項(xiàng)目。
2.監(jiān)督貸后管理。
一是對(duì)于新增大額貸款,我部門將派專人到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行再調(diào)查、再核銷,并逐案進(jìn)行貸后跟蹤檢查。以案例為基礎(chǔ),及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析和解決存在的問(wèn)題。將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽狀態(tài)。
二是對(duì)重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目貸款,我部指定專人定期調(diào)研分析,及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量,為授信決策提供科學(xué)依據(jù)。
3.加大巡查力度。
一是制定信用檢查方案,加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,檢查有稿,現(xiàn)場(chǎng)檢查員和被檢查單位負(fù)責(zé)人簽字,處罰意見(jiàn)、總公司、分公司下發(fā)的通知。組織整改報(bào)告,有審查,對(duì)反復(fù)檢查、反復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題,從嚴(yán)查處。
二是對(duì)14家重點(diǎn)分行存量和增量貸款進(jìn)行全面檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題嚴(yán)肅處理,給予經(jīng)濟(jì)處罰,限期完成整改.
三是利用征信管理系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控,對(duì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警,將監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告主管,并傳達(dá)給監(jiān)管部門?,F(xiàn)場(chǎng)檢查員,并跟蹤有問(wèn)題的業(yè)務(wù)。記錄,直到問(wèn)題完全解決,數(shù)據(jù)將被歸檔和管理。三是加大對(duì)違規(guī)貸款的查處力度,決不容忍和包容,有效遏制跨區(qū)域、
超授權(quán)、借貸、挪用等違法貸款的發(fā)生。
4、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。
一是對(duì)逾期貸款實(shí)行月度考核處罰制度,既考核當(dāng)月到期貸款的回收情況,又考核當(dāng)年累計(jì)到期貸款的回收情況。
新設(shè)立的逾期貸款1個(gè)月內(nèi)未收回的,對(duì)負(fù)責(zé)貸款的信貸員每人處50元罰款,對(duì)分管信貸支行副行長(zhǎng)處以30元罰款, - 分公司行長(zhǎng)將被罰款20元。
二是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究,嚴(yán)肅查處因違規(guī)拖欠貸款責(zé)任人28人,其中:在職負(fù)責(zé)催收27人,僅每月生活費(fèi),1人勞動(dòng)合同終止。
5.做好其他工作。
一是對(duì)正常逾期、逾期90天以上、到期欠息的貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警、清理和監(jiān)管。
二是采取多管齊下的措施,包括支行支行、分包收款、貸款重組等。,協(xié)調(diào)和督促分行做好對(duì)借假貸款的調(diào)查、催收和化解工作。
三是做好全轄區(qū)信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況分析,監(jiān)測(cè)排查大額貸款和突發(fā)性信貸風(fēng)險(xiǎn),收集大額信貸信息??蛻艉团R時(shí)確定的專項(xiàng)監(jiān)測(cè)客戶,并定期形成綜合分析報(bào)告。
四是做好信用管理系統(tǒng)、個(gè)人征信、企業(yè)征信系統(tǒng)的日常維護(hù)管理工作,為防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供良好的信息保障。
五是指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)做好信貸資產(chǎn)五級(jí)分類,對(duì)存量貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,科學(xué)反映潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(三)調(diào)整結(jié)構(gòu),支持小企業(yè)。
我部把支持小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,以深化融資服務(wù)為重點(diǎn),以優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)為導(dǎo)向,著力創(chuàng)新機(jī)制,增強(qiáng)活力,以取得工作進(jìn)步的實(shí)力、支持發(fā)展的深度、客戶服務(wù)的廣度,推動(dòng)了小企業(yè)又好又快的發(fā)展。
一是按照小企業(yè)“小、頻、快”的商業(yè)模式,在產(chǎn)品上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務(wù)計(jì)劃和特色增值服務(wù)三大類產(chǎn)品。創(chuàng)新,并通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)+專職團(tuán)隊(duì)+特殊流程,形成相對(duì)獨(dú)立的營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
二是根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)資源特點(diǎn)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)。
信貸管理部XX工作總結(jié)
今年以來(lái),我部在縣聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,深入貫徹實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策和省、市、縣年初的工作會(huì)議精神,以服務(wù)“三農(nóng)”、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,緊緊圍繞“突出質(zhì)量效益、提升經(jīng)營(yíng)等級(jí)、管控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”的經(jīng)營(yíng)理念,制定業(yè)務(wù)管理工作目標(biāo),完善各項(xiàng)管理辦法,強(qiáng)化各項(xiàng)工作措施,促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
截止2010年11月末,全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額332750 萬(wàn)元,比上年末凈增25381萬(wàn)元,占市辦分配計(jì)劃的63.46%,其中“兩活”存款83481萬(wàn)元,比上年末凈增10267萬(wàn)元,占存款總額的25.09%。各項(xiàng)貸款余額230815萬(wàn)元,比上年末凈增24064 萬(wàn)元,貸存比例69.37%,其中涉農(nóng)貸款余額199172萬(wàn)元,占貸款總額的86.29%,比上年末凈增18890萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)貸款余額163679萬(wàn)元,占貸款總額70.92%,農(nóng)戶小額信用貸款65288萬(wàn)元,占比 28.29%。各項(xiàng)貸款累放76858萬(wàn)元,同比減少77654萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款累收52794萬(wàn)元,同比減少69277萬(wàn)元。五級(jí)分類不良貸款余額37485萬(wàn)元,比上年末減少5063萬(wàn)元,占比16.24%。各項(xiàng)財(cái)務(wù)總收入12785萬(wàn)元,同比增加1391萬(wàn)元,其中利息收入9331 1 萬(wàn)元,百元貸款收息率4.05%。各項(xiàng)財(cái)務(wù)總支出12534萬(wàn)元,同比增加3535萬(wàn)元,其中利息支出4727萬(wàn)元,費(fèi)用率為35.45%。實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)251萬(wàn)元,同比減少2144萬(wàn)元。剔除存款準(zhǔn)備金,備付率為7.70%。回顧一年來(lái)的工作,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一、做實(shí)組織資金,優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)
我們始終堅(jiān)持“存款立社,效益興社”的指導(dǎo)思想,落實(shí)激勵(lì)考核措施,不斷擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額,優(yōu)化資金結(jié)構(gòu),努力降低資金成本。至2010年11月末,各項(xiàng)存款余額332750萬(wàn)元,比上年末凈增25381萬(wàn)元,增幅8.26%,其中:兩活存款余額83481萬(wàn)元,比上年末凈增10267萬(wàn)元,增幅14.03%,占比25.09%,比上年末增加1.27個(gè)百分點(diǎn);福祥卡發(fā)行207562張,比上年末增發(fā)64028張,卡存款余額35618萬(wàn)元,比上年凈增6974萬(wàn)元,卡平存款余額1716元。安裝ATM機(jī)5臺(tái),安裝POS機(jī)32臺(tái)。11月末完成組織資金計(jì)劃的有城關(guān)、歸陽(yáng)、風(fēng)石堰、白地市、馬杜橋、步云橋、磚塘、蔣家橋、鳳池坪、太和堂等10個(gè)信用社。一是立足農(nóng)村,立足社區(qū),立足商貿(mào),立足大戶,立足柜臺(tái),立足“早”字,充分發(fā)揮農(nóng)村信用社自身優(yōu)勢(shì),揚(yáng)長(zhǎng)避短,在不斷擴(kuò)大存款總量的同時(shí),特別注重不斷提高存款質(zhì)量,不斷拓寬存款領(lǐng)域和來(lái)源。二是以基本賬戶和結(jié)算賬戶為依托,大力拓展對(duì)公存款和卡存款,建立優(yōu)質(zhì)客戶群,逐步建立客戶經(jīng)理制,加大 2 客戶的管理和維護(hù)。三是積極做好信貸客戶資金歸社工作,把客戶存款率與其貸款利率定價(jià)有機(jī)結(jié)合,激勵(lì)和約束信貸客戶銷售資金歸社。四是不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,延伸服務(wù)領(lǐng)域,以客戶為中心,為客戶提供方便。同時(shí),突出“福祥卡”品牌戰(zhàn)略,強(qiáng)化宣傳意識(shí),加大宣傳力度,加大發(fā)卡力度,加快發(fā)卡進(jìn)度,提高發(fā)卡質(zhì)量,提高用卡頻率,提升卡營(yíng)業(yè)務(wù)管理水平,不斷提升農(nóng)村信用社的形象。
二、規(guī)范信貸管理,優(yōu)化增量質(zhì)量
貸款是農(nóng)村信用社主要的創(chuàng)效資產(chǎn),其經(jīng)營(yíng)管理關(guān)系著農(nóng)村信用社的健康穩(wěn)定發(fā)展,管好用活信貸資金,發(fā)揮其應(yīng)有的效益。至2010年11月末,各項(xiàng)貸款余額230815萬(wàn)元,比上年末凈投放 24064萬(wàn)元,增幅11.64%,貸存比為69.37%,有效地支持地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高農(nóng)村信用社的自身效益。
一是嚴(yán)格控制新放貸款風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。結(jié)合改革、業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,不斷完善信貸管理各項(xiàng)規(guī)章制度,使之管理細(xì)化,便于操作,落實(shí)貸款“三查”制度,積極創(chuàng)建信貸管理前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)體系,強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)工作,統(tǒng)一貸款操作文本,嚴(yán)把貸款審批權(quán)限關(guān),發(fā)放程序關(guān),責(zé)任落實(shí)關(guān),落實(shí)貸款包收責(zé)任制,強(qiáng)化柜臺(tái)監(jiān)督,合理調(diào)整貸款利率。同時(shí),以信貸管理系統(tǒng)為平臺(tái),規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二是建立健全授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度。即對(duì)信貸業(yè)務(wù)的評(píng)級(jí)、授信、用信、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放等進(jìn)行授權(quán),突出貸款審批權(quán)限授權(quán)管理。合理安排貸款營(yíng)銷投放計(jì)劃,控制信貸管理系統(tǒng)余額上線,有效促進(jìn)平衡發(fā)展。
三是扎實(shí)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信工作。根據(jù)本聯(lián)社的實(shí)際,下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)做好客戶評(píng)級(jí)授信工作的通知》(祁信聯(lián)發(fā)?2010?12號(hào))文件,建立完善評(píng)級(jí)授信管理辦法,積極開(kāi)展對(duì)農(nóng)戶、商戶、其他自然人和公司類客戶的評(píng)級(jí)授信,同時(shí)對(duì)農(nóng)戶公開(kāi)授信,發(fā)放《農(nóng)戶信用等級(jí)證》,確保全年評(píng)級(jí)面達(dá)到61.4%,授信面達(dá)到55.4%,借款有效需求的滿足率達(dá)到73.2%。所有信貸業(yè)務(wù)必須先評(píng)級(jí)、后授信、再用信,進(jìn)一步提高信貸工作效率,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范信貸操作流程。
四是積極推行貸款保險(xiǎn)制度。凡是與農(nóng)村信用社發(fā)生信貸關(guān)系的客戶,在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),必須對(duì)借款人或抵押財(cái)產(chǎn)辦理人身意外傷害險(xiǎn)或抵押財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。并積極主動(dòng)上報(bào)資料辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格證。于12月開(kāi)通了中國(guó)人壽“銀保通”代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
五是推進(jìn)信貸管理體制改革。根據(jù)市辦要求,為有效規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作程序,優(yōu)化資源有效配臵,落實(shí)審貸分離制度,建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制,推行客戶經(jīng)理制,全縣共聘任高級(jí)客 4 戶經(jīng)理2人,客戶經(jīng)理102人,農(nóng)貸管理員48人。同時(shí),合理配制信貸崗位角色。
六是突出重點(diǎn),優(yōu)化貸款投向。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的新形勢(shì)、新情況、新特點(diǎn),樹立“大三農(nóng)”理念,積極加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社、中小企業(yè)、中小商戶的支持力度,創(chuàng)新新支農(nóng)思維,找準(zhǔn)著力點(diǎn),在貸款投向上堅(jiān)持向涉農(nóng)貸款傾斜,確保涉農(nóng)貸款不低于全年新增貸款總額的70%。為此,縣聯(lián)社印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展小額農(nóng)戶及種養(yǎng)大戶貸款專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的通知》(祁信聯(lián)發(fā)?2010?11號(hào))、《祁東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款營(yíng)銷活動(dòng)工作方案》(祁信聯(lián)發(fā)?2010?31號(hào))和《關(guān)于組織小額農(nóng)戶(商戶)貸款專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的通知》(祁信聯(lián)發(fā)?2010?42號(hào))等文件,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),明確營(yíng)銷方式、目標(biāo),落實(shí)工作責(zé)任,提出工作要求,嚴(yán)格考核激勵(lì)措施,使貸款營(yíng)銷得以有步推進(jìn)。
七是規(guī)范員工自借貸款管理。自2008年9月以來(lái),組織營(yíng)業(yè)部對(duì)全縣員工自借貸款進(jìn)行全面清理,統(tǒng)一歸口到縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)部實(shí)行專人、專賬管理,逐月報(bào)表,對(duì)沒(méi)有按季結(jié)息的信用社員工,從次月起扣發(fā)工資,并逐人下發(fā)限期還款通知書。
八是加強(qiáng)信貸管理,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。今年組織信貸專項(xiàng)檢查二次,6月份開(kāi)展大額貸款和抵、質(zhì)押貸款檢查和7月份開(kāi)展信貸 5 管理工作檢查,并根據(jù)檢查的貸款情況,分別下達(dá)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,及時(shí)督促信用社管理責(zé)任人加強(qiáng)跟蹤,及時(shí)整改,對(duì)違規(guī)責(zé)任人及時(shí)處罰,并向聯(lián)社黨委建議處理。并根據(jù)期限管理要求,每月的上旬對(duì)下月的50萬(wàn)元(含)以上到逾期貸款逐社逐筆進(jìn)行《到逾期貸款預(yù)警提示》。
九是認(rèn)真開(kāi)展原代辦員發(fā)放貸款的清理、函證工作。根據(jù)省聯(lián)社湘信聯(lián)辦?2010?166號(hào)文件精神,組織信用社迅速開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)原代辦員發(fā)放貸款進(jìn)行全面清理,并結(jié)合“三收”工作上門函證和落實(shí)債務(wù),明確清收人員責(zé)任,建立電子及紙質(zhì)臺(tái)賬,規(guī)范管理。
十是組織清核對(duì)征信信息和及時(shí)進(jìn)行異議處理。由于信貸管理系統(tǒng)上線時(shí)間緊,注冊(cè)工作量大,造成部分錯(cuò)誤和虛假注冊(cè)信息的貸款,造成部分信息串戶,嚴(yán)重影響了信用信息質(zhì)量。因此,組織各信用社人員全面逐筆交叉函證,確保信貸管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息資料一致。并組織資料對(duì)客戶錯(cuò)誤信息及時(shí)修改或上報(bào)省、市主管部門修改,對(duì)征信異議及時(shí)處理。
三、創(chuàng)新支農(nóng)思路,提升服務(wù)水平
農(nóng)村信用社的根在農(nóng)村,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,農(nóng)民增收,為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了較好的載體。因此,支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,服務(wù)“三農(nóng)”是我們農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位。截止2010年11月 6 末,涉農(nóng)貸款余額為199172萬(wàn)元,占貸款總額的86.29%,比上年末凈投放18890萬(wàn)元,增幅10.48%,其中農(nóng)戶小額信用貸款余額 65288萬(wàn)元,比上年末凈投放3458萬(wàn)元,占比28.29%。
一是全面開(kāi)展客戶資源調(diào)查。全面掌握農(nóng)村信用社轄內(nèi)存量客戶結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)客戶潛力,建立穩(wěn)定的客戶群體,逐步建立劣質(zhì)客戶的退出機(jī)制和優(yōu)質(zhì)客戶的準(zhǔn)入、開(kāi)發(fā)與維護(hù)機(jī)制,并摸清客戶的資金需求。
二是扎實(shí)做好客戶評(píng)級(jí)授信和發(fā)證工作。在客戶資源調(diào)查的基礎(chǔ)上,按照相關(guān)規(guī)章制度的要求,扎實(shí)做好農(nóng)戶的評(píng)級(jí)授信工作,確定內(nèi)部授信和公開(kāi)授信額度,通過(guò)評(píng)級(jí)授信后發(fā)放《農(nóng)戶信用等級(jí)證》,持證農(nóng)戶在核定的公開(kāi)授信額度內(nèi)憑身份證、本社 存折和福祥卡到轄區(qū)內(nèi)信用社柜臺(tái)直接辦理信用貸款業(yè)務(wù)。
三是繼續(xù)推進(jìn)信貸“三個(gè)一工程”和創(chuàng)建“百、千、萬(wàn)優(yōu)質(zhì)客戶工程”,重點(diǎn)支持特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)大戶、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展。重點(diǎn)支持了湖南海星陽(yáng)光畜牧有限公司養(yǎng)牛、祁東縣興隆土畜產(chǎn)品有限公司養(yǎng)豬、森鑫生態(tài)科技服務(wù)有限公司養(yǎng)豬、祁東縣新豐果業(yè)有限公司苗木水果、祁東縣吉祥食品有限公司農(nóng)副產(chǎn)品加工、祁東縣星鑫食品有限公司農(nóng)副產(chǎn)品加工、祁東縣君儒藥業(yè)有限公司中藥材加工等等。
四是支持專業(yè)合作社發(fā)展。支持雙奇種植專業(yè)合作社蔣雙奇 7 種植烤煙228畝、雙季稻種植460畝,并與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶簽訂了土地流轉(zhuǎn)合同;支持英達(dá)牲豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社何伙華養(yǎng)殖種母豬300多頭、公豬2頭等等。
五是支持金橋、過(guò)水坪、雙橋、靈官、風(fēng)石堰、白地市等6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)烤煙種植,種植面積16860畝,種植農(nóng)戶1201戶,共發(fā)放烤煙貸款2096萬(wàn)元。其具體操作程序:一是鎮(zhèn)黨委、政府負(fù)總責(zé),把好煙農(nóng)審核關(guān);二是信用社把好農(nóng)戶聯(lián)保貸款審批發(fā)放關(guān);三是信用社把好烤煙貸款收回關(guān),信用社與縣煙草局簽訂烤煙資金代付協(xié)議,烤煙收購(gòu)時(shí),信用社直接收回貸款。
六是建立支農(nóng)責(zé)任制,完善激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)行聯(lián)社班子成員包片,每人聯(lián)系一個(gè)優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè),聯(lián)社機(jī)關(guān)人員包社,每人選定1-2戶種養(yǎng)大戶作聯(lián)系點(diǎn),信用社客戶經(jīng)理包村包戶,每人聯(lián)系小額農(nóng)戶貸款50戶以上,種養(yǎng)大戶貸款20戶以上,并納入績(jī)效工資考核中去,充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的工作積極性。
四、建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度
根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,為進(jìn)一步完善和規(guī)范操作,制訂和完善了《信貸管理辦法》、《員工自借擔(dān)保貸款清收規(guī)范管理辦法》、《當(dāng)年到期未收回貸款實(shí)行責(zé)任追究的考核辦法》、《原代辦站歸并貸款專項(xiàng)考核辦法》、《農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理辦法(試行)》、《商戶評(píng)級(jí)授信管理辦法(試行)》、《其他自然人評(píng)級(jí)授信管理辦法(試 8 行)》、《客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法(試行)》、《客戶授信管理辦法(試行)》、《貸款審批權(quán)限授權(quán)管理辦法》、《貸款審查委員會(huì)工作規(guī)劃》、《與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《貸款市場(chǎng)定價(jià)管理辦法》、《貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰實(shí)施細(xì)則(試行)》等相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法,使之管理制度化,操作規(guī)范化。
五、加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)
今年來(lái),信貸管理部共舉辦了三次培訓(xùn)班。3月30日至22日舉辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn),參加人員30人,專門請(qǐng)中國(guó)人壽壽險(xiǎn)的老師前來(lái)授課,系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和法律法規(guī)等,通過(guò)學(xué)習(xí),組織人員去衡陽(yáng)電大參加保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證考試,30人全部通過(guò),取得了保險(xiǎn)從業(yè)人員資格。8月10日舉辦了“銀保通”業(yè)務(wù)培訓(xùn),參加人員30人,由我們自己的工作人員主講,系統(tǒng)地了解“銀保通”業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作,保證“銀保通”業(yè)務(wù)開(kāi)通后能正常運(yùn)行。8月25日舉辦了貸款新規(guī)培訓(xùn)班,參訓(xùn)人員203人,其中各信用社180人,機(jī)關(guān)23人,并特邀省聯(lián)社衡陽(yáng)辦事處業(yè)務(wù)指導(dǎo)科業(yè)務(wù)骨干與本聯(lián)社工作人員共同授課,系統(tǒng)地講解了固定資產(chǎn)貸款管理辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引、流動(dòng)資金貸款管理辦法及實(shí)施細(xì)則、個(gè)人貸款管理辦法及實(shí)施細(xì)則和信貸管理系統(tǒng)有關(guān)問(wèn)題,聯(lián)社理事長(zhǎng)和監(jiān)事長(zhǎng)作了重要講話,提出了嚴(yán)格要求和希望,培訓(xùn)后實(shí)行閉卷考試,參訓(xùn)人員成績(jī)?nèi)績(jī)?yōu)秀。9 通過(guò)培訓(xùn),理論聯(lián)系實(shí)際,與實(shí)際相結(jié)合,在實(shí)際業(yè)務(wù)工作操作中發(fā)揮了較好的作用,規(guī)范了業(yè)務(wù)操作行為,規(guī)避了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
一年來(lái),我們做了一些工作,也取得了一些成績(jī),但與縣聯(lián)社既定的工作目標(biāo)和要求還有一定差距。在以后的工作中,應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作:一是進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理。二是完善和強(qiáng)化考核機(jī)制。三是加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理。四是繼續(xù)加強(qiáng)客戶管理和維護(hù)。五是推行利率定價(jià)機(jī)制。六是加大執(zhí)行力建設(shè)。以科學(xué)發(fā)展觀促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。
二○一○年十二月二十日
今年,XX縣支行信貸部的信貸工作在行領(lǐng)導(dǎo)的統(tǒng)一安排部署下,全行上下齊心協(xié)力,以加快發(fā)展為主題,以擴(kuò)增存貸規(guī)模、提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心,以加強(qiáng)信貸管理為重點(diǎn),以各項(xiàng)信貸制度的落實(shí)為基礎(chǔ),使得信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng),今年支行各項(xiàng)貸款發(fā)放XX萬(wàn)元,較去年增加X(jué)X萬(wàn)元;結(jié)余為XX萬(wàn)元,較去年增加X(jué)X萬(wàn)元,存貸比例接近XX%;不良貸款余額XX萬(wàn)元,較去年下降XX萬(wàn)元;截止年底信貸利息收入XX萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)XX萬(wàn)元,超額完成上級(jí)分行下達(dá)的目標(biāo)任務(wù),信貸管理也逐步向規(guī)范化、制度化邁進(jìn)。今年來(lái),我行信貸部認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解上級(jí)分行會(huì)議和文件精神,適時(shí)分析形勢(shì),認(rèn)真執(zhí)行政策,規(guī)范內(nèi)部管理,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),不僅提高了信貸管理水平而且提前圓滿完成全年信貸任務(wù)考核。信貸部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理,今年采取信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施是:
⑴進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù),對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求,確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。
⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系,全面實(shí)行審貸分離,規(guī)范了審貸會(huì),實(shí)行了審貸會(huì)制,嚴(yán)格按照審貸會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議,明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。
(3)扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作,嚴(yán)格按照誰(shuí)管戶誰(shuí)負(fù)責(zé)的要求,定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查(檢查包括:首次檢查、常規(guī)檢查和特別檢查)和分析(對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)地址是否變動(dòng),經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的狀況等進(jìn)行分析),并在現(xiàn)場(chǎng)拍照留影,檢查回來(lái)后認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。
(4)切實(shí)做好貸款五級(jí)分類工作,制定了五級(jí)分類的具體操作實(shí)施細(xì)則,對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一分類,從而提高信貸管理的質(zhì)量。
(5)對(duì)小企業(yè)貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款在上報(bào)審批過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行州分行要求的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式,切實(shí)從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(6)積極配合州分行信貸部、小企業(yè)中心做好信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量檢查工作。
今年,我信貸部在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破,特別在個(gè)人商務(wù)貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強(qiáng)銀企合作,協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系。根據(jù)形式發(fā)展和工作實(shí)際的`需要,積極開(kāi)展調(diào)查研究,與企業(yè)互通信息,加強(qiáng)理解與配合,共同協(xié)商解決問(wèn)題的途徑,加大對(duì)企業(yè)的支持力度,構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。今年X月和X月,由XX縣人民政府和縣人民銀行牽頭,XX銀行XX分行領(lǐng)導(dǎo)參加,我支行與XX多家民營(yíng)企業(yè)召開(kāi)了政銀企座談會(huì)、XX銀行信貸產(chǎn)品推介會(huì),通過(guò)這兩次座談會(huì),加強(qiáng)了政銀企之間的溝通與了解,建立了深層政銀企合作關(guān)系。信貸部明年初的工作思路:一是20xx年,信貸部要立足當(dāng)前,抓好各項(xiàng)階段性工作,要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí),對(duì)于20xx年底已有意向的貸款,20xx年年初力爭(zhēng)做好、做實(shí),例如要做好XX企業(yè)和XX企業(yè)的小企業(yè)工作及新開(kāi)辦的再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的各項(xiàng)事項(xiàng),做好大戶回訪工作,加強(qiáng)貸款客戶的資金回收統(tǒng)計(jì)工作,鞏固老客戶,發(fā)展新客戶,全面開(kāi)展信貸營(yíng)銷工作,努力完成信貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)。二是做好個(gè)人征信等級(jí)評(píng)定工作,為信貸業(yè)務(wù)提供科學(xué)依據(jù)。認(rèn)真調(diào)查核實(shí)、開(kāi)展個(gè)人征信等級(jí)評(píng)定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上確??陀^、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定個(gè)人的信用等級(jí),真實(shí)地反映客戶的信譽(yù)狀況,為我行衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。
今年各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī),但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離,我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng),要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去;二是業(yè)務(wù)開(kāi)拓范圍還需不斷擴(kuò)大,涉及的領(lǐng)域要更廣,更深,以促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展。以上問(wèn)題將是信貸部以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn),今后,信貸部將嚴(yán)格加強(qiáng)管理,不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求,在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn),不斷提高,努力做好20xx年各項(xiàng)工作任務(wù)。
一、認(rèn)真執(zhí)行政策,嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求,切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作,確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成。
半年來(lái),我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神,適時(shí)分析形勢(shì),認(rèn)真執(zhí)行政策,從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè),規(guī)范內(nèi)部管理,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)責(zé)任考核指標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
在貸款投放上,支行狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理,采取的具體措施是:⑴嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的《信貸風(fēng)險(xiǎn)控制指導(dǎo)意見(jiàn)》,進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù),對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求,確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系,全面實(shí)行審貸分離,規(guī)范了貸審會(huì),實(shí)行了貸審例會(huì)制,嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議,明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。(3)扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作,定期和不定期地對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查和分析,認(rèn)真填報(bào)貸后管理表。(4)切實(shí)做好貸款五級(jí)分類工作,制定了五級(jí)分類的具體操作實(shí)施細(xì)則,對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一分類,從而提高了信貸管理的質(zhì)量。(5)對(duì)流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)貸款,承兌匯票在上報(bào)審批過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式,切實(shí)從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作,在檢查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象,信貸工作得到肯定和好評(píng)。
二、通過(guò)信貸杠桿作用,搶占市場(chǎng)份額,壯大資金實(shí)力,增強(qiáng)發(fā)展后勁。
上半年,我支行繼續(xù)圍繞開(kāi)拓信貸業(yè)務(wù)、開(kāi)展信貸營(yíng)銷、積極組織存款等方面做文章,切實(shí)做好大戶的回訪工作,密切關(guān)注并掌握貸款單位的資金運(yùn)行狀況和經(jīng)營(yíng)情況;大力組織存款,積極開(kāi)拓業(yè)務(wù),挖掘客戶。
1、上半年,我行信貸資金重點(diǎn)投放于優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大中型項(xiàng)目,繼續(xù)重點(diǎn)扶持信用好、經(jīng)營(yíng)好、效益好的優(yōu)質(zhì)企業(yè),如中聯(lián)巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業(yè)有限公司等,把這部份貸款投入作為我行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散信貸風(fēng)險(xiǎn)、搶占市場(chǎng)份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施,信貸結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。而且,通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),信貸資金正確的投放,使我行的優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加。既降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)又取得了良好的社會(huì)效益。
2、上半年,我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化,加快票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,重點(diǎn)增加對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放量,不僅降低了貸款總體風(fēng)險(xiǎn)度,而且?guī)?lái)了豐厚的利息收入,隨著相對(duì)獨(dú)立核算的實(shí)行,經(jīng)濟(jì)效益顯著提高,今年一至六月份實(shí)現(xiàn)利息收入584萬(wàn)元,超過(guò)去年全年收息水平,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)377萬(wàn)元,有效地壯大了資金實(shí)力,增強(qiáng)了發(fā)展后勁,呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭
三、加大信貸營(yíng)銷力度,不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)空間,加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
1、上半年,我行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破,特別在汽車消費(fèi)貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強(qiáng)銀企合作,協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系。根據(jù)形式發(fā)展和工作實(shí)際的需要,積極開(kāi)展調(diào)查研究,與企業(yè)互通信息,加強(qiáng)理解與配合,共同協(xié)商解決問(wèn)題的途徑,加大對(duì)企業(yè)的支持力度,構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。三月份,我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯(lián)誼活動(dòng),通過(guò)活動(dòng),加強(qiáng)了銀企之間的溝通與了解,建立了深層銀企合作關(guān)系。
2、上半年,我行進(jìn)一步提高對(duì)信貸營(yíng)銷的認(rèn)識(shí),不斷推進(jìn)文明信用工程建設(shè),限度地?fù)屨际袌?chǎng)份額,建立穩(wěn)固的客戶群體,加大對(duì)個(gè)私經(jīng)濟(jì)、居民個(gè)人的營(yíng)銷力度,選擇信用好、還貸能力強(qiáng)的個(gè)體企業(yè)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營(yíng)銷的對(duì)象,把信貸營(yíng)銷與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合,通過(guò)一系列的社會(huì)文明信用創(chuàng)建活動(dòng),打造我行獨(dú)特的信貸營(yíng)銷品牌。
三、建立完善的內(nèi)部管理機(jī)制,業(yè)務(wù)操作有條不紊,提高辦事效率,推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí),還注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手,提高工作質(zhì)量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作,實(shí)行一戶一檔,建立完整系統(tǒng)的客戶信息檔案,以便于及時(shí)查閱和調(diào)用。對(duì)于信貸臺(tái)帳和報(bào)表,能夠完整、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù),及時(shí)上報(bào)各項(xiàng)報(bào)表,做好信貸登記工作,及時(shí)提供信息。在搞好管理的同時(shí),我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),改善服務(wù)手段,積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),樹立“窗口”形象,以服務(wù)留住儲(chǔ)戶、以熱情吸引存款,始終以客戶就是上帝的理念精神,更好地為客戶服務(wù),提高我行的對(duì)外形象,并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
四、下半年工作思路
1、立足當(dāng)前,抓好各項(xiàng)階段性工作,在上半年打下的基礎(chǔ)上,下半年全面啟動(dòng)。
下半年,我們要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí),對(duì)于上半年已有意向的項(xiàng)目,下半年力爭(zhēng)做好、做實(shí),例如要做好新港國(guó)際和華茵房地產(chǎn)的商品房按揭工作,做好大戶回訪工作,加強(qiáng)貸款企業(yè)的資金回籠款統(tǒng)計(jì)工作,鞏固老客戶,發(fā)展新客戶,全面開(kāi)展信貸營(yíng)銷工作,努力完成信貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)。
2、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作,為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。
認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況,開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法,確保客觀、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí),真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度,為我行衡量開(kāi)戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。
3、總結(jié)經(jīng)驗(yàn),切實(shí)加強(qiáng)管理。
進(jìn)一步加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作,按照總行信貸處檢查要求,加強(qiáng)信貸檔案完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性和保密性的管理,建立健全信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬、授信臺(tái)賬、抵質(zhì)押品臺(tái)賬和不良貸款監(jiān)管臺(tái)賬。確立支行經(jīng)營(yíng)和管理目標(biāo)的組合,確保支行資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定狀態(tài)。
上半年各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī),但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離,我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng),要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去;二是業(yè)務(wù)開(kāi)拓范圍還需不斷擴(kuò)大,涉及的領(lǐng)域要更廣,更深,以促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展。
(一)20xx年三亞小額信貸隊(duì)伍具體的工作情況作詳細(xì)匯報(bào)如下:
一、小額信貸員隊(duì)伍建設(shè)情況:
20xx年3月初只有4名信貸員,5月份又增加了2個(gè)信貸員,直到六月下旬調(diào)了11名見(jiàn)習(xí)生和1名信貸員并且被分配到各個(gè)點(diǎn)進(jìn)行見(jiàn)習(xí)工作,七月下旬再增加了3名海職院的學(xué)生過(guò)來(lái)實(shí)習(xí)。累計(jì)共18名小額信貸技術(shù)員。截止到12月底,其中三名見(jiàn)習(xí)生離崗,2名見(jiàn)習(xí)生為出師,能夠放款的小額信貸人員共計(jì)16人。在省聯(lián)社的安排下,我們每個(gè)信貸員及其見(jiàn)習(xí)生已經(jīng)量了身材尺寸大小并制作工作服和工作牌。截止到12月底,已經(jīng)有5名信貸員的工作服和工作牌下發(fā)到手中。其他的將在之后一個(gè)月內(nèi)陸續(xù)下發(fā)。
二、全年發(fā)放及回收情況統(tǒng)計(jì):
從20xx年3月一日至20xx年12月31日,三亞小額信貸技術(shù)員累計(jì)發(fā)放了1046戶、共30774000元貸款。其中男客戶224個(gè),女客戶814個(gè),分別占總客戶數(shù)的21.4%、78.6%。因前期只有5人發(fā)放貸款,故平均每人每月發(fā)放20.92戶。按照總部要求每人每月發(fā)放12戶的規(guī)定,我們?nèi)齺喰☆~信貸技術(shù)員非常好的完成了今年的發(fā)放任務(wù)量。此外,20xx年累計(jì)回收利息1235500.94元,按照規(guī)定劃撥到總部的利息為738458.35元,為三亞聯(lián)社帶來(lái)了497042.59元的資金收入和30774000元的存款收入。
三、已結(jié)清貸款客戶及財(cái)政貼息情況:
截止到20xx年12月31日,三亞所有的貸款之中,已經(jīng)有66戶貸款提前結(jié)清,結(jié)清的貸款額為2255000元。其中結(jié)清一小通婦女聯(lián)保貸款49戶、共1965000元;結(jié)清工資擔(dān)保的客戶為17戶、共290000元。所結(jié)清客戶數(shù)占全年放款客戶的6.3%,結(jié)清貸款額占全年貸款總額的7.3%。對(duì)于已經(jīng)結(jié)清的14戶符合貼息標(biāo)準(zhǔn)婦女貸款,(發(fā)放貸款為465000元,上報(bào)申請(qǐng)貼息資金為18513.30元)我們也及時(shí)的上報(bào)到了市財(cái)政部門,以備做下一步的婦女貼息工作。
四、利息拖欠情況:
總體來(lái)看,三亞的每月的利息回收還是比較正常的。田獨(dú)、羊欄、崖城、育才等點(diǎn)的回收非常好。唯獨(dú)林旺的回收不是太好,由于之前放款未能考慮到風(fēng)險(xiǎn)的重要性,直接導(dǎo)致了現(xiàn)在以周德楷等個(gè)別客戶不及時(shí)繳納利息的嚴(yán)重情況,這些拖欠情況直接影響到了我們?nèi)齺喺麄€(gè)團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)的提高。對(duì)此,我們也作出了相應(yīng)的措施去極力解決拖欠的問(wèn)題。
五、農(nóng)戶信息錄入情況:
農(nóng)戶信息的錄入對(duì)我們信貸員的調(diào)查情況作出了匯總,也便于我們?cè)谥蟮墓ぷ髦屑皶r(shí)的查看信息。根據(jù)要求,每月每人必須最少錄入22戶,共需要錄入891戶信息,實(shí)際錄入的只有629戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)我們有個(gè)別人員錄入的數(shù)量還不達(dá)標(biāo)。望之后繼續(xù)努力按時(shí)上傳錄入的數(shù)據(jù)。
六、epos機(jī)安裝和廣告牌制作情況:
根據(jù)省聯(lián)社要求,我們對(duì)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的行政村進(jìn)行了epos機(jī)的推廣和安裝。三亞全年度累計(jì)成功推廣了112臺(tái)epos機(jī),其中已有28臺(tái)epos機(jī)成功安裝到農(nóng)戶家并開(kāi)始使用,另外84臺(tái)還未下發(fā)。安裝數(shù)量少的主要原因有兩個(gè),其一,大部分的農(nóng)戶家中沒(méi)有固定的電話,有電話的也有許多不能用,電纜被盜的情況也很多;其二,農(nóng)戶就根本不愿意安裝。針對(duì)以上情況我們也作出了相應(yīng)的工作。目前廣告牌的張貼情況為:林旺、崖城、天涯已經(jīng)安裝完畢,田獨(dú)、羊欄、育才正在裝修信用社未能安裝。此外,還制作了部分小的廣告牌懸掛到了各個(gè)村的商戶門口。
七、小額信貸隊(duì)伍制度的建設(shè):
根據(jù)省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)提出的若干規(guī)定,我們?nèi)齺喰☆~信貸項(xiàng)目部作出了一個(gè)符合自己實(shí)際情況的規(guī)章制度。其中包括:小額信貸技術(shù)員在下鄉(xiāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)不得騎摩托車,必須穿工作服、配戴工作牌、佩戴團(tuán)徽、佩戴水壺;上班期間不得在辦公室逗留,每天下鄉(xiāng)7個(gè)小時(shí);上班期間不得關(guān)閉手機(jī);每周末召開(kāi)周例會(huì),不得遲到,背誦企業(yè)文化;工作期間如需要請(qǐng)假的要求向省聯(lián)社陳金林主任申請(qǐng)并批復(fù)后方可離開(kāi)工作崗位等等。所有的制度需要每個(gè)信貸員來(lái)嚴(yán)格的執(zhí)行并互相監(jiān)督,如有出錯(cuò)需及時(shí)的向負(fù)責(zé)人說(shuō)明情況。
(二)雖然我們?cè)谶^(guò)去的一年中工作業(yè)績(jī)比較顯著突出,但是在工作之中還存在著許多的不足之處需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦腥ゲ粩嗟母倪M(jìn)。存在的問(wèn)題及需要改進(jìn)的地方如下:
一、小額信貸技術(shù)員風(fēng)險(xiǎn)防控能力
三亞小額信貸技術(shù)員隊(duì)伍建立還不到一年的時(shí)間,小額信貸技術(shù)員對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控能力還是不足,在管理貸戶和預(yù)防的方面還有比較大的差距。尤其是剛剛出師的信貸員,應(yīng)該在發(fā)放每一筆貸款時(shí)嚴(yán)格按照規(guī)章制度去辦理,不得偷工減料。只有在按照原則的基礎(chǔ)上工作我們才能不斷的提高自己判別是非的能力,才能更好的去預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
二、工作能力和處事能力
我們小額信貸技術(shù)員雖然算不上技術(shù)型的工作。但是個(gè)人的工作能力決定了你是否能將信貸工作做到更好。我們應(yīng)該將自己放置在領(lǐng)導(dǎo)人的角度去要求自己,不斷的提高工作水平和工作質(zhì)量。在對(duì)客戶交流的過(guò)程中也要學(xué)會(huì)怎么去溝通、怎么去辦事。
三、制度的執(zhí)行力度不夠
我們的小額信貸員在工作中不能夠完全按照我們的企業(yè)文化和規(guī)章制度來(lái)執(zhí)行。出現(xiàn)問(wèn)題了未能及時(shí)的反應(yīng)情況。出現(xiàn)了這樣的情況,我們應(yīng)仔細(xì)的考量自己到底該怎么去做這份工作。我們的企業(yè)文化和制度是用來(lái)認(rèn)真執(zhí)行的而不是用來(lái)不管不顧的。所以,希望大家在今后的工作中能夠嚴(yán)格的執(zhí)行我們的制度,出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。
(三)20xx年開(kāi)始了,我們要不斷的總結(jié)過(guò)去工作中的不足之處,在新的工作中不斷的去完善之前的不足并加以改進(jìn)。新的一年,新的開(kāi)始,新的工作任務(wù)。我們將繼續(xù)努力做好我們的本職工作。20xx年三亞小額信貸工作的計(jì)劃和新的安排:
一、信貸員的補(bǔ)充安排
由于我們?nèi)齺喌氖袌?chǎng)潛力比較大,而現(xiàn)有的信貸員比較少,面對(duì)這一情況,我計(jì)劃將在下一批的見(jiàn)習(xí)生中調(diào)配7名來(lái)三亞見(jiàn)習(xí)工作。具體分配為:林旺和藤橋3名見(jiàn)習(xí)生,育才2名見(jiàn)習(xí)生,田獨(dú)1名見(jiàn)習(xí)生,崖城1名見(jiàn)習(xí)生。
二、信貸網(wǎng)點(diǎn)的分配及副隊(duì)長(zhǎng)的安排
林旺和藤橋?qū)儆诤L臑虫?zhèn)由康振豪和豐德軍來(lái)帶領(lǐng)和管理見(jiàn)習(xí)生;安排杜春去開(kāi)發(fā)荔枝溝的新點(diǎn),田獨(dú)還由陳舒舒、王感孝、蔡麗娟來(lái)管理,并且分配一名見(jiàn)習(xí)生去見(jiàn)習(xí)。羊欄由鐘維健、陳太雷、王曉欣管理。育才由吳小寶來(lái)管理并帶領(lǐng)一名見(jiàn)習(xí)生。崖城由李甲生、胡巧妮和林珊來(lái)管理并分配一名見(jiàn)習(xí)生過(guò)去實(shí)習(xí)。保港由麥堅(jiān)來(lái)管理。整體的網(wǎng)點(diǎn)分為5個(gè)片區(qū),之后在人員完善后逐漸選出五名信貸員作副隊(duì)長(zhǎng),管理相應(yīng)的片區(qū)。逐漸的鍛煉和提高管理人員的工作能力。
三、放款任務(wù)的計(jì)劃
根據(jù)總部的規(guī)定,每個(gè)信貸員每月必須放款在12戶以上,但是為了能夠達(dá)到我們?nèi)齺唸F(tuán)隊(duì)做到全省第一的目標(biāo),大家在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上盡可能多發(fā)放貸款。尤其是發(fā)放婦女的聯(lián)保貸款為主。工資擔(dān)保貸款只是為了增加我們的工資收入。
四、集中處理拖欠利息的客戶
集中力量去解決林旺的拖欠利息的情況,爭(zhēng)取更早的收回本金和利息。
五、epos機(jī)安裝和廣告牌制作
在20xx年我們要大力加強(qiáng)epos機(jī)的安裝,計(jì)劃是每個(gè)信貸員最少安裝30臺(tái)epos。達(dá)到遍布每個(gè)行政鄉(xiāng)村。還未安裝廣告牌的要根據(jù)情況及時(shí)的安裝。此外,制作小的廣告牌懸掛到各個(gè)鄉(xiāng)村的商戶門口,以便跟好的對(duì)外宣傳小額信貸。每個(gè)信貸員要求最少20個(gè)小的廣告牌。每個(gè)信用社最少一個(gè)大的宣傳廣告牌。
六、落實(shí)跟進(jìn)財(cái)政貼息、獎(jiǎng)勵(lì)金、利息劃撥的工作
20xx年度,我們要逐步的為已經(jīng)歸還貸款本息的而且符合貼息的婦女申請(qǐng)財(cái)政貼息,并且每月上報(bào)市聯(lián)社資金部獎(jiǎng)勵(lì)金的材料。每月底收完利息時(shí)在30號(hào)前將本月的利息及時(shí)劃撥到總部。
七、制度的完善和堅(jiān)持實(shí)行
新的一年,我們也將繼續(xù)根據(jù)我們隊(duì)伍中存在的問(wèn)題相繼增加一些新的規(guī)章制度。并且要完善落實(shí),讓每個(gè)小額信貸技術(shù)員真正的做到根據(jù)我們的企業(yè)文化和制度來(lái)工作。
八、配合好上級(jí)部門的工作
認(rèn)真負(fù)責(zé)的完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出的工作,并且加強(qiáng)對(duì)外的聯(lián)系。主要是市鎮(zhèn)級(jí)的團(tuán)委、婦聯(lián)以及市財(cái)政等部門。其次,將與市聯(lián)社的關(guān)系處理到,便于我們的工作。配合市聯(lián)社各個(gè)部門的工作,按時(shí)提交相關(guān)的資料。
九、將日常的工作合理的分配到每個(gè)人,爭(zhēng)取每個(gè)人都能夠去多多的鍛煉,學(xué)會(huì)更多的東西。
20xx年是我們?nèi)齺喰☆~信貸隊(duì)伍的建設(shè)之年,在這一年來(lái),我們穩(wěn)定隊(duì)伍、加強(qiáng)建設(shè)、保證任務(wù)的完成。三亞小額信貸項(xiàng)目部是屬于我們每個(gè)人的,通過(guò)我們共同的努力和奮斗,取得了良好的成績(jī)。今天,我們回首過(guò)去展望未來(lái)穩(wěn)抓建設(shè)再創(chuàng)佳績(jī),在省聯(lián)社及市聯(lián)社的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下,我們繼續(xù)努力奮斗、我們爭(zhēng)取創(chuàng)造更好的業(yè)績(jī)!
三個(gè)月的試用期轉(zhuǎn)瞬即逝,似乎收到姚總轉(zhuǎn)崗?fù)ㄖ泥]件還在昨天。我一直自嘲是最不務(wù)正業(yè)的復(fù)核,因?yàn)榧词沟浆F(xiàn)在也沒(méi)有到組里做一名正式的復(fù)核,但這段時(shí)間做的每一份工作都讓我有不一樣的體驗(yàn)和收獲。
征信工作
16年的前十個(gè)月,作為一個(gè)征信員我變得加倍成熟,業(yè)務(wù)加倍熟練,也是在這段時(shí)間里,很幸運(yùn),獲得了所有征信員可以獲得的榮譽(yù),征信明星、信審達(dá)人、征信能手等,也算是為自己從20xx開(kāi)端的征信員工作畫上了一個(gè)圓滿的句號(hào)。
996項(xiàng)目組
從11月初開(kāi)端,有幸介入了新TSm項(xiàng)目組從事新系統(tǒng)的測(cè)試工作。四個(gè)月的項(xiàng)目工作,讓我除了對(duì)自己的業(yè)務(wù)有了更深入的了解之外,更學(xué)會(huì)了合作、溝通和保持。
一個(gè)系統(tǒng)涉及到的內(nèi)容許多,包孕頁(yè)面流程、政策策略、進(jìn)件報(bào)表等,那我們必定就要進(jìn)行優(yōu)越的分工合作,在測(cè)試期間我主要擔(dān)負(fù)頁(yè)面流程組的組長(zhǎng)職務(wù),除了跟組內(nèi)成員進(jìn)行合作之外,更要和另外兩組的同事進(jìn)行優(yōu)越的分工,以包管整個(gè)系統(tǒng)能夠完整的測(cè)試運(yùn)行。
整個(gè)項(xiàng)目讓我學(xué)到最多的是和開(kāi)拓同事溝通的歷程,項(xiàng)目的難點(diǎn)在于開(kāi)拓同事對(duì)我們的業(yè)務(wù)并不十分了解,我們需要將我們的流程策略等轉(zhuǎn)換成系統(tǒng)語(yǔ)言,這對(duì)于自己的業(yè)務(wù)知識(shí)貯備以及溝通表達(dá)能力是很年夜的挑戰(zhàn),所幸,最終在和開(kāi)拓團(tuán)隊(duì)地交換溝通討論中,我們賡續(xù)地霸占系統(tǒng)中存在的問(wèn)題。
996的'工作模式對(duì)于之前甚少加班的我來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨年夜的挑戰(zhàn),有時(shí)候到家的時(shí)候甚至已經(jīng)十一點(diǎn)多了,但為了項(xiàng)目的準(zhǔn)時(shí)完工,項(xiàng)目組的每一個(gè)同事都戰(zhàn)勝種種艱苦,死守在自己的崗?fù)ど希园茼?xiàng)目的順利進(jìn)行。
能夠有幸介入這個(gè)項(xiàng)目,讓我各方面的能力有了質(zhì)的飛躍,也讓我對(duì)治理崗的職位有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí),除了要加倍成熟全面的思考問(wèn)題,更重要的是要學(xué)會(huì)奉獻(xiàn),學(xué)會(huì)犧牲。
新人帶教
從2月底開(kāi)端,我正式開(kāi)端了自己的帶教工作。
其實(shí)開(kāi)端帶教內(nèi)心的壓力異常年夜,因?yàn)樾氯酥蟮某砷L(zhǎng)和帶教的影響密弗成分。我的懂得是作為一個(gè)帶教首先要有扎實(shí)的業(yè)務(wù)水平,因?yàn)槟惚仨氃跇I(yè)務(wù)層面有足夠的權(quán)威,新人才會(huì)信服你,對(duì)于你的建議意見(jiàn)才會(huì)認(rèn)真聽(tīng)取。
其次我認(rèn)為辦法很重要,比如時(shí)間治理、因材施教等,如果說(shuō)只是一味地看件退件并不克不及起到很好的作用。
最后就是和新人的相處模式,我一直想和新人營(yíng)造的是一種亦師亦友的關(guān)系,方才分開(kāi)學(xué)校踏入社會(huì)的新人,有許多自己的想法,所以和他們成為朋友能力進(jìn)行更好的治理和溝通。其實(shí)我認(rèn)為歸根到底就是一個(gè)詞:信任。相互之間的信任能力形成優(yōu)越的成長(zhǎng)情況。
預(yù)計(jì)在本年的很長(zhǎng)一段時(shí)間里,我將從事新人的帶教工作,也希望自己能夠贊助新人很好的適應(yīng)工作情況并掌握征信技能,并且能夠贊助組長(zhǎng)治理好新人組的各項(xiàng)事務(wù)。
轉(zhuǎn)正感言
許多時(shí)候我都在想,治理崗的工作意味著什么?經(jīng)由這三個(gè)月的試用期,我開(kāi)端明白,這意味著一份責(zé)任,一份擔(dān)當(dāng)。在項(xiàng)目組需有把系統(tǒng)做好的責(zé)任,帶新人要為新人負(fù)責(zé),有把新人帶好的責(zé)任。都不再只是飾演那個(gè)把自己手上的件做好的角色。
雄關(guān)漫道真如鐵,而今邁步從頭越。三個(gè)月的試用期即將結(jié)束,作為一名復(fù)核,不管之后再什么樣的崗?fù)ど献鍪裁礃拥墓ぷ?,我都希望可以施展自己最年夜的力量。在之后的工作中,自己要多思考多總結(jié)賡續(xù)學(xué)習(xí),多學(xué)會(huì)站在別人的角度看問(wèn)題,也能夠成為一個(gè)加倍有責(zé)任有擔(dān)當(dāng)?shù)娜恕?/p>
自從進(jìn)入客戶部從事信貸工作,我便全身心地投入,立志做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。在新的崗位上,我首先認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能,利用空余時(shí)間自學(xué)了《信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》,還自學(xué)了《物權(quán)法》、《合同法》、《抵押擔(dān)保法》等。通過(guò)實(shí)際操作掌握了小企業(yè)成長(zhǎng)之路和速貸通這兩個(gè)信貸品種。在客戶部徐經(jīng)理和那些多年從事信貸工作具有豐富經(jīng)驗(yàn)的同事們的指導(dǎo)和幫助下,自己在較短的時(shí)間內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)有了清晰的認(rèn)識(shí)。通過(guò)與客戶零距離接觸,我逐步做到善于和客戶進(jìn)行溝通與交流,洞察客戶的想法,為其提供滿意的服務(wù)。
工作是忙碌的,但我過(guò)得非常充實(shí)?;仡欉@段時(shí)間的工作,我覺(jué)得有不少需要改進(jìn)的地方:客戶是多種多樣的,素質(zhì)有高低。我與客戶打交道的經(jīng)驗(yàn)不足,總覺(jué)得自己已經(jīng)盡心盡力了,仍然有客戶對(duì)我的服務(wù)不夠滿意。所以在今后的工作中我要牢固樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦,急客戶之所急,想客戶之所想,始終做到三勤:勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦,把簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采,當(dāng)客戶在過(guò)生日時(shí)送去的一束鮮花,一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)發(fā)去短信趣言,也一定會(huì)讓客戶暫時(shí)把不快拋到腦后;當(dāng)客戶不幸躺在病床上,更要親自探望,祝其早日康復(fù)。
從事客戶經(jīng)理工作對(duì)我是一項(xiàng)新挑戰(zhàn),需要具備系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí),這一方面我還有一些薄弱環(huán)節(jié),以后在學(xué)習(xí)方面我要狠下苦功,刻苦鉆研,持之以恒,深刻領(lǐng)會(huì)知識(shí)的內(nèi)涵。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí),又學(xué)習(xí)較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí);既要有較高的政策理論水平,又能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù),又要及時(shí)學(xué)習(xí)新興業(yè)務(wù)。另外,我還要具備法律知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí),特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。
信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不可回避的現(xiàn)實(shí),下一步,我要加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、管理和控制,避免銀行不必要的損失。從本人做起,建立風(fēng)險(xiǎn)早期發(fā)現(xiàn)機(jī)制,一個(gè)客戶經(jīng)理的知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力以及主觀能性發(fā)揮與否都將影響銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。我要實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心、從請(qǐng)客戶注意到請(qǐng)注意客戶、從業(yè)務(wù)營(yíng)銷到服務(wù)營(yíng)銷的轉(zhuǎn)變。
通過(guò)實(shí)地了解客戶的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、調(diào)查客戶的貸款用途、還款意愿,從而分析客戶的還款能力,對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查。在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,通過(guò)充分利用內(nèi)部可控因素,對(duì)外部可控因素做出積極的動(dòng)態(tài)反應(yīng),用已有的或積極創(chuàng)新的金融產(chǎn)品為客戶提供系列化金融服務(wù),即從客戶的實(shí)際需求出發(fā),以互利雙贏、共同發(fā)展為原則,提供客戶所需要的個(gè)性化信貸服務(wù),密切與客戶的關(guān)系管理,增強(qiáng)自我管理意識(shí),充分發(fā)揮創(chuàng)造性和能動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和控制。
總結(jié)過(guò)去,是為了展望未來(lái),為了更好地完成今后新的工作和任務(wù)??蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。我經(jīng)受過(guò)磨煉,能理智地對(duì)待挫折和失敗,同時(shí)具備了積極主動(dòng)性和開(kāi)拓進(jìn)取精神。今后,我要鍛煉較強(qiáng)的交際溝通能力,在語(yǔ)言、舉止、形體、氣質(zhì)方面更富有魅力,在性格上熱情開(kāi)朗,在語(yǔ)言上風(fēng)趣幽默,在處理棘手問(wèn)題上靈活變通,在業(yè)務(wù)操作上謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。相信在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助下,我將一如既往、任勞任怨地做好本職工作,真正做到踏踏實(shí)實(shí)做人,勤勤懇懇做事,為建設(shè)銀行的繁榮與發(fā)展盡一份力量。
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