清算工作總結(jié)合集

清算工作總結(jié)。

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清算工作總結(jié)(篇1)

隨著新年的鐘聲，我們迎來了新的一年?；仡欉^去一年的工作，在各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，我有成功也有失敗，有進(jìn)步也有不足，我從中學(xué)到了很多。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.與時俱進(jìn)，不斷提升個人修養(yǎng)

過去的2017年是不平凡的一年。團(tuán)結(jié)起來戰(zhàn)勝非典。我們的國家會變得越來越富裕、越來越強大。支行結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，在行長的帶領(lǐng)下進(jìn)行了認(rèn)真的座談，從中我體會到，作為銀行基層的普通員工，要充分發(fā)在工作中“當(dāng)家作主”，弘揚共青團(tuán)

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黨員帶頭，在日常工作中從點滴做起，爭取早日成為光榮的黨員。

2.工作積極主動，團(tuán)結(jié)同志，互幫互助

作為**支部的一名普通員工，我對自己的日常工作始終抱有一個信念，那就是“今天不努力，明天還要努力工作才能找到工作?！币虼?，在工作中，我始終嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項任務(wù)，如：公司開戶文件匯票及時送達(dá)人民銀行、日常汽車銀行等..年復(fù)一年地做，沒有任何差錯。

除了每天完成自己的工作外，看到線路有困難，我也能主動幫忙。比如營業(yè)廳沒有專職外勤人員，當(dāng)營業(yè)廳出差需要車輛時，我可以主動放棄車輛上班。

加入大家庭已經(jīng)七年了農(nóng)行，所以當(dāng)同志們遇到困難需要幫助的時候，作為老員工，我可以主動伸出援助之手，幫助他們及時提出建議，解決問題。

三、立足于這個崗位，不斷提升服務(wù)質(zhì)量

既然我是前臺對于員工而言，在客戶中樹立良好的銀行形象尤為重要。通過這幾年的前臺工作，我逐漸積累了一套如何提高日常服務(wù)質(zhì)量的經(jīng)驗——堅持原則，嚴(yán)格按照人民總行、分支機(jī)構(gòu)制定的規(guī)章制度執(zhí)行。中國銀行，不違規(guī)經(jīng)營。對于客戶提出的不合理要求，我們不處理損害銀行利益的業(yè)務(wù)；客戶趕時間，我們從不拖延；客戶前來咨詢業(yè)務(wù)時，能認(rèn)真耐心地講解，從而達(dá)到“急客戶”的目的。急，想客戶所想”，真正以客戶為上帝。

客戶也認(rèn)可我熱情周到的服務(wù)。同時，通過他們的宣傳，越來越多的企業(yè)與我行建立了良好的銀企關(guān)系。

四、發(fā)揚優(yōu)點，改進(jìn)不足

通過一年來的工作，我看到了自己的進(jìn)步，也看到了自己的不足。在今后的工作中，要把業(yè)務(wù)知識充分運用到實際工作中，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平。

由于我行地處**區(qū)和城市的窗口，國內(nèi)外流動人口較多，有時也經(jīng)常遇到一些外國朋友提問，但由于語言障礙，往往不是很好。服務(wù)它。因此，我不得不利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)更多的語言知識。首先，我可以豐富我的生活。二是能夠更好地向國外朋友宣傳我行的業(yè)務(wù)品種和特色服務(wù)項目，不斷提升我行的知名度和影響力。力量。

總之，新的一年意味著新的開始。新的一年，在做好本職工作的同時，還要從分行的利益出發(fā)，吸收更多的存款。為**支部的利益貢獻(xiàn)自己的微薄之力，更上一層樓。

清算工作總結(jié)(篇2)

一、背景介紹

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和全球化進(jìn)程的加速，金融行業(yè)的發(fā)展格局也在發(fā)生著深刻的變革。金融市場逐漸由國家內(nèi)部轉(zhuǎn)化為全球性的，各種金融產(chǎn)品在市場上層出不窮，投資者的風(fēng)險也越來越大。這要求金融各部門必須加強風(fēng)險控制和內(nèi)部監(jiān)管，確保金融市場的健康穩(wěn)定。

作為金融市場中重要的流通環(huán)節(jié)，清算機(jī)構(gòu)的作用也日益受到重視。清算機(jī)構(gòu)能夠有效地管理交易流程和資金流通，確保交易的順利進(jìn)行以及風(fēng)險的控制。因此，清算中心成為金融市場中不可或缺的組成部分，其工作將直接影響到金融市場的穩(wěn)定。

二、清算中心工作內(nèi)容

（一）清算機(jī)構(gòu)的定義

清算機(jī)構(gòu)是指在金融市場中承擔(dān)清算工作的機(jī)構(gòu)，也被稱為中央清算機(jī)構(gòu)。

（二）清算機(jī)構(gòu)的作用

1.資金結(jié)算和交割：清算機(jī)構(gòu)作為中間人，通過資金結(jié)算和交割平臺，為各方提供安全、及時、高效的資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算服務(wù)。

2.內(nèi)部監(jiān)管：清算機(jī)構(gòu)作為金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施，負(fù)責(zé)對參與金融市場的機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險審核和監(jiān)管。

3.風(fēng)險控制：清算機(jī)構(gòu)通過設(shè)立資金抵押物和風(fēng)險保證金等措施，降低交易的風(fēng)險。當(dāng)市場出現(xiàn)異常情況時，清算機(jī)構(gòu)還可進(jìn)行救助。

（三）清算機(jī)構(gòu)的工作模式

1.市場交易：清算機(jī)構(gòu)通過市場交易平臺，提供交易服務(wù)。

2.流轉(zhuǎn)資金管理：清算機(jī)構(gòu)對結(jié)算和交割的資金進(jìn)行管理，確保資金的安全和及時性。

3.中間保障：清算機(jī)構(gòu)的取消和結(jié)算功能提供了金融市場內(nèi)部交易的中間保障，保證了交易的有效性。

（四）清算機(jī)構(gòu)工作的流程

（1）交易確認(rèn)：交易雙方達(dá)成協(xié)議，完成交易確認(rèn)。

（2）保證金繳納：參與交易的單方需要繳納保證金，保證交易的有效性。

（3）扣款和存款：交易完成后，清算機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議對雙方的賬戶進(jìn)行相應(yīng)的扣款和存款。

（4）交割和結(jié)算：交易完成后的結(jié)算工作，是清算機(jī)構(gòu)的核心工作內(nèi)容。清算機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和清算系統(tǒng)對交易的資金和證券進(jìn)行結(jié)算。

三、清算中心工作總結(jié)

清算機(jī)構(gòu)作為金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施，其重要性不言而喻。在日常工作中，清算機(jī)構(gòu)主要完成資金結(jié)算和交割的服務(wù)工作，執(zhí)行內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)險控制的職責(zé)。其工作模式為市場交易、流轉(zhuǎn)資金管理和中間保障。清算機(jī)構(gòu)的工作流程包括交易確認(rèn)、保證金繳納、扣款和存款以及交割和結(jié)算等流程。

作為清算中心的工作人員，必須具備熟練的技能和扎實的專業(yè)知識。在工作中，需要高度的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，確保每一筆交易都被準(zhǔn)確無誤地處理。同時，還需要保持高度的警惕性，及時識別和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險，確保金融市場的穩(wěn)定運行。

總之，清算機(jī)構(gòu)的工作對于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定至關(guān)重要。隨著金融市場的不斷發(fā)展，清算機(jī)構(gòu)也將需要承擔(dān)更多的責(zé)任和壓力。只有具備高素質(zhì)的人才和完善的制度，才能確保金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。

清算工作總結(jié)(篇3)

銀行清算員個人工作總結(jié)

伴隨著新年的鐘聲，我們又迎來了新的一年。回顧過去一年中的工作，在各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，我在工作上有成功有失敗，有進(jìn)步也有不足，從中也學(xué)到了很多知識。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、與時俱進(jìn)，持續(xù)增強個人修養(yǎng)

過去的xx年是不平凡的一年。我們國家將越來越富強，越來越強大。我們支行結(jié)合自身的發(fā)體現(xiàn)狀，在行長的帶領(lǐng)下實行了認(rèn)真的討論，從中使我理解到，作為銀行基層一線的一名普通員工在工作中要充分發(fā)揮“主人翁”精神，發(fā)揚共青團(tuán)員帶頭作用，在日常工作中從一點一滴做起，爭取早日成為一名光榮的黨員。

二、工作積極主動，團(tuán)結(jié)同志，互相協(xié)助

作為**支行的一名普通員工，我在日常工作中始終抱著一個信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。所以在工作中，我是時刻嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項工作，例如：對企業(yè)的開戶檔案交換票子能夠即時送達(dá)人民銀行，每日汽車銀行業(yè)務(wù)等。做到了年年如一日，完全無差錯。

每天除了完成自己的本職工作外，看到行里有困難時能積極主動協(xié)助。例如：行里人手少營業(yè)廳沒有專職外勤人員，營業(yè)廳有外出任務(wù)需要車輛時，我能夠主動讓出自己的車輛供工作所用。

加入農(nóng)行這個大家庭已有七個年頭了，所以在同志遇到困難需要協(xié)助時，我作為一名老員工能夠主動伸出援助之手，協(xié)助他們出謀劃策，即時解決問題。

三、立足本崗位，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)量

因為我是一名前臺員工，所以在客戶中樹立起銀行的良好形象就顯得尤為關(guān)鍵。通過這幾年的前臺工作，使我逐漸積累出了一套怎樣提升日常服務(wù)質(zhì)量的經(jīng)驗——堅持原則，嚴(yán)格按照人民銀行總行、分行制定的各項規(guī)章制度執(zhí)行，做到不違規(guī)操作，遇到客戶提出的不合理要求，不辦理有損銀行利益的業(yè)務(wù)；遇到客戶著急的業(yè)務(wù)，從不拖延;當(dāng)客戶前來詢問業(yè)務(wù)時，能夠認(rèn)真細(xì)致不厭其煩的耐心講解，作到“急客戶之所急，想客戶之所想”，真正做到以客戶為上帝。

客戶對于我熱情、周到的服務(wù)也都表示了認(rèn)可。同時，通過他們的宣傳，越來越多的企業(yè)與我行建立的良好的銀企關(guān)系。

四、發(fā)揚優(yōu)點，改進(jìn)不足

通過過去一年的工作，使我看到了自己的進(jìn)步，同時也看到了不足之處。在今后的工作中，要把業(yè)務(wù)知識更充分的應(yīng)用到實際工作當(dāng)中去，進(jìn)一步提升自己的業(yè)務(wù)水平。

因為我行地處于**地區(qū)、城市的窗口，國內(nèi)外的流動人口比較多，有時經(jīng)常能遇到一些外國友人來咨詢問題，但是因為語言障礙，往往不能很好的為其服務(wù)。所以我還要利用業(yè)余時間，多學(xué)習(xí)一些語言知識，一來能夠豐富自己的生活，二來能夠更好的向外國友人宣傳我行的業(yè)務(wù)品種和特色服務(wù)項目，持續(xù)增強我行的知名度和影響力。

總之，新的一年意味著一個新的開始，我要在新的一年里，在做好本職工作的同時，要為支行的利益出發(fā)，吸納更多的存款，為**支行的效益能夠邁上更高一級臺階貢獻(xiàn)自己的微薄之力。

清算工作總結(jié)(篇4)

光陰似箭，20XX年即將走過，也由當(dāng)年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志，回顧這忙碌充實而又緊張、愉快的一年，感覺有太多的地方值得總結(jié)、值得回憶和感慨。

在這一年中，我按照行里制定的工作計劃和目標(biāo)，我在自己的崗位上，認(rèn)真履行職責(zé)，努力完成分配給我的各項工作任務(wù)。此外，今年對我具有特別的意義，我經(jīng)歷了工作上的變動，從營業(yè)部調(diào)入綜合管理部，進(jìn)入新的環(huán)境，面臨新的崗位和工作，在經(jīng)歷了很長一段時間的適應(yīng)后，我從心底開始熱愛這份工作，人事工作非同小可，能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，這是我職業(yè)生涯的一個轉(zhuǎn)折點，我對此特別珍惜，盡最大的努力去做好這份工作。通過一年來的不斷學(xué)習(xí)，以及上級領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助，我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當(dāng)中，個人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處，但應(yīng)該說這一年也付出了不少，也收獲了很多，我自己感到正逐步成長，也逐漸走向成熟和穩(wěn)重。現(xiàn)就20XX年的工作情況總結(jié)如下：

一、積極準(zhǔn)備，完成支行在全息同人力資源項目提升工作中的各項任務(wù)

從今年年初開始，按照上級的有關(guān)要求，人力資源管理提升項目逐步開展了崗位梳理、定崗定編、崗位評價和確定薪點等內(nèi)容。在人事主任的帶領(lǐng)下，我做了大量的準(zhǔn)備工作，加班加點將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理，并進(jìn)行了認(rèn)真的核對，確保全行員工信息準(zhǔn)確無誤，確保報送市行的各種報表真實有效，確保員工的切身利益得到切實維護(hù)。

二、盡職盡責(zé)，做好權(quán)限卡的管理和維護(hù)

一是根據(jù)上級部門的要求和工作需要，從X月份開始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權(quán)限卡簽發(fā)及信息變更申請表》，并認(rèn)真及時下發(fā)申請表的填寫要求和審批簽章流程，使支行在今年沒有一筆因為申請表填寫問題受到清算中心下的差錯和查詢。

三、按部就班，搞好員工勞動合同的續(xù)簽工作

由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動合同到期，合同續(xù)簽工作量較大，為了能夠保障這項工作的順利進(jìn)行，我及時按照上級行的要求下發(fā)了勞動合同續(xù)簽通知，公布崗位信息，及時提醒員工做好續(xù)簽勞動合同的準(zhǔn)備工作，監(jiān)督員工本著嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度簽訂勞動合同，并在第一時間報送市行，使全行今年沒有出現(xiàn)到期沒續(xù)簽和不簽勞動合同的現(xiàn)象發(fā)生。

四、保質(zhì)保量，系統(tǒng)開展總行人力資源系統(tǒng)維護(hù)工作

清算工作總結(jié)(篇5)

附件2 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)

（試行）

目錄

壹 會計科目及清算賬戶 ......................................................................................................................1

一、會計科目 ......................................................................................................................................1

二、賬戶設(shè)置 ......................................................................................................................................2 貳 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) ..................................................................................................................................2

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù) .........................................................................................................................2

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù) ..............................................................................................................................4

三、第三方貸記業(yè)務(wù) ..........................................................................................................................7 叁 賬戶信息查詢業(yè)務(wù) ........................................................................................................................11

一、發(fā)起查詢申請的處理 ................................................................................................................11

二、查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答的處理 ................................................................................................................11 肆 在線簽約管理 ................................................................................................................................12

一、簽訂授權(quán)支付協(xié)議 ....................................................................................................................12

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................17

三、解除授權(quán)支付協(xié)議 ....................................................................................................................20

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議 ............................................................................................................21 伍 軋差和資金清算的處理 ................................................................................................................21

一、軋差處理 ....................................................................................................................................21

二、資金清算 ....................................................................................................................................21

三、調(diào)息處理 ....................................................................................................................................22 陸 業(yè)務(wù)撤銷........................................................................................................................................23

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ........................................................................................................23

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ........................................................................................................24

三、第三方貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理 ....................................................................................................25 柒 日切的處理 ....................................................................................................................................26

一、日切處理 ....................................................................................................................................27

二、年終處理 ....................................................................................................................................28 捌 系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費的處理 ....................................................................................................................29

一、計費處理 ....................................................................................................................................29

二、費用分潤 ....................................................................................................................................30

三、賬戶設(shè)置 ....................................................................................................................................31

四、扣費處理 ....................................................................................................................................32

五、待銷戶的計費處理 ....................................................................................................................32 玖 信息安全管理 ................................................................................................................................33

一、數(shù)字證書的管理 ........................................................................................................................33

二、數(shù)字簽名和驗證 ........................................................................................................................33 壹拾 業(yè)務(wù)差錯和異常情況的處理 ...................................................................................................33

一、數(shù)字簽名錯誤的處理 ................................................................................................................34

二、重復(fù)發(fā)送的處理 ........................................................................................................................34

三、行號錯誤的處理 ........................................................................................................................34

四、報文無法識別的處理 ................................................................................................................34

五、業(yè)務(wù)匹配檢查失敗的處理 ........................................................................................................35

六、聯(lián)機(jī)異常的處理 ........................................................................................................................35

七、超過規(guī)定時間未應(yīng)答的處理 ....................................................................................................35

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理 ........................................................................36

十、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文丟失的處理 ........................................................................36 十

一、參與者故障的處理 ................................................................................................................36 附錄一 授權(quán)支付協(xié)議指引 ...................................................................................................................37 附錄二 賬戶信息查詢協(xié)議指引 ...........................................................................................................40

壹

一、會計科目

（一）存款類科目。

政策性銀行存款；

商業(yè)銀行存款；

信用社存款；

會計科目及清算賬戶

其他金融機(jī)構(gòu)存款。 以上各存款類科目核算銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存放在人民銀行的準(zhǔn)備金和經(jīng)批準(zhǔn)后存放在人民銀行的款項。其他存款類科目核算直接接入非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)費用收支。

（二）聯(lián)行類科目。 1.大額支付往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者應(yīng)繳納的匯劃費用。

年終，本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來”科目，余額為零。

2.小額支付往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結(jié)算往來款項，余額軋差反映。

年終，本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來”科目，余額為零。

3.支付清算資金往來。

本科目核算網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)付款清算行和收款清算行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付結(jié)算匯差款項。

年終，“大額支付往來”、“小額支付往來”科目余額核對準(zhǔn)確后，結(jié)轉(zhuǎn)至本科目，余額軋差反映。

二、賬戶設(shè)臵

（一）“大額支付往來”、“小額支付往來”、“支付清算資金往來”科目按人民銀行分支機(jī)構(gòu)的會計營業(yè)部門分設(shè)賬戶；

（二）存款類科目按直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)分設(shè)賬戶。

貳

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)處理包括兩個階段：發(fā)起業(yè)務(wù)階段和處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的處理。 1.付款（清算）行的處理。

付款（清算）行受理付款人的付款請求，檢查付款人賬戶狀態(tài)、余額，檢查通過后進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶

貸：待清算支付款項

付款清算行組網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限、收（付）款清算行清算賬戶狀態(tài)并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行，同時標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

支付業(yè)務(wù)

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行應(yīng)對已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（二）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查收款人賬號、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結(jié)果組“已確認(rèn)”或“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已確認(rèn)”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，同時通知付款清算行和收款清算行。 3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

賬務(wù)處理完成后，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款人付款失敗。

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并通知付款人付款成功。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)處理包括兩個階段：發(fā)起業(yè)務(wù)階段和處理業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的處理。 1.收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人的收款請求，檢查業(yè)務(wù)要素?zé)o誤后組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報文，加編數(shù)字簽名發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限、收（付）款清算行賬戶狀態(tài)并核驗數(shù)字簽名

無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行，同時標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

收款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。收款清算行應(yīng)對已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理，并通知收款人收款失敗。

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)報文，核驗數(shù)字簽名無誤后立即進(jìn)行協(xié)議核驗。協(xié)議核驗成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項

賬務(wù)處理成功后，付款清算行組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或檢查賬戶狀態(tài)及余額未通過的，組網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”后組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名，發(fā)送至付款清算行、收款清算行；凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知收款清算行。 網(wǎng)銀中心檢查網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和收款清算行。

3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。 （1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

賬務(wù)處理完成后，通知收款人收款成功。

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為

“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

? 收款清算行收到“已拒絕”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知收款人收款失敗。

三、第三方貸記業(yè)務(wù)

第三方貸記業(yè)務(wù)處理包括三個階段：第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起業(yè)務(wù)階段、付款清算行發(fā)出回執(zhí)階段和收款清算行發(fā)出回執(zhí)階段。

（一）發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)的處理。 1.第三方機(jī)構(gòu)的處理。

第三方機(jī)構(gòu)受理客戶的付款或收款請求，組第三方貸記業(yè)務(wù)報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到第三方機(jī)構(gòu)發(fā)來的第三方貸記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行，同時標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。 3.付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的第三方貸記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

第三方機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。第三方機(jī)構(gòu)對已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（二）付款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.付款清算行的處理。

付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務(wù)報文，核驗數(shù)字簽名無誤后根據(jù)報文中的“認(rèn)證方式”做相應(yīng)處理。

對于在線方式認(rèn)證的，付款清算行通過網(wǎng)銀中心、第三方機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗證。經(jīng)付款人確認(rèn)付款后，付款清算行檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。 對于協(xié)議方式認(rèn)證的，付款清算行立即進(jìn)行協(xié)議核驗。核驗成功的，檢查付款人賬戶狀態(tài)及余額，檢查通過的立即進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 貸：待清算支付款項

賬務(wù)處理成功后，付款清算行組第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

付款清算行核驗數(shù)字簽名、協(xié)議不成功或賬戶狀態(tài)及余額檢查未通過的，組第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，將第三方貸記業(yè)務(wù)報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已付款”）轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；檢查未通過的，標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

3.收款清算行的處理。

收款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。 4.收到拒絕通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)對已拒絕的業(yè)務(wù)作相應(yīng)處理。

（三）收款清算行發(fā)出回執(zhí)的處理。 1.收款清算行的處理。

收款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到第三方貸記業(yè)務(wù)報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查收款人賬號、戶名及賬戶狀態(tài)，根據(jù)檢查結(jié)果組“已確認(rèn)”或“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。 2.網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到收款清算行發(fā)來的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。核驗無誤且業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已確認(rèn)”的，立即進(jìn)行凈借記限額檢查；核驗失敗的做拒絕處理。 凈借記限額檢查通過的，實時納入軋差處理。如第三方機(jī)構(gòu)未通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，網(wǎng)銀中心對收、付款清算行進(jìn)行雙邊軋差；如第三方機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，網(wǎng)銀中心分別對收、付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行軋差。軋差完成后，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并組軋差通知報文，加編數(shù)字簽名發(fā)送至付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。凈借記限額檢查未通過的，做拒絕處理。 網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，通知付款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)銀中心檢查回執(zhí)報文格式有誤或核驗數(shù)字簽名失敗的，做拒絕處理，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，同時通知付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。 3.各節(jié)點對各類通知的處理。

網(wǎng)銀中心、付款清算行、收款清算行、第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”、“已軋差”和“已清算”通知后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

（1）網(wǎng)銀中心收到軋差凈額“已清算”通知，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并通知付款清算行、收款清算行和第三方機(jī)構(gòu)。

（2）付款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 付款清算行收到“已拒絕”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶 （紅字） 貸：待清算支付款項 （紅字）

? 付款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”。 ? 付款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：存放中央銀行款項

（3）收款清算行收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款清算行收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項 貸：××存款—××戶

? 收款清算行收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，并進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項 貸：待清算支付款項

（4）第三方機(jī)構(gòu)收到各類通知時，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”，并通知客戶業(yè)務(wù)處理失敗。

? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已軋差”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”，并通知客戶業(yè)務(wù)處理成功。

? 第三方機(jī)構(gòu)收到“已清算”通知時，標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，如通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代收付款人手續(xù)費，進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：存放中央銀行款項

貸：手續(xù)費收入

叁 賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

賬戶信息查詢業(yè)務(wù)處理包括兩個階段：發(fā)起查詢申請階段和查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答階段。

一、發(fā)起查詢申請的處理

（一）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)受理查詢?nèi)说馁~戶信息查詢請求，組賬戶信息查詢申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心，并標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已發(fā)送”。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢申請報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)至被查詢機(jī)構(gòu)，同時標(biāo)記該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；檢查未通過的，做拒絕處理。

（三）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)收到已拒絕通知，應(yīng)通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

二、查詢業(yè)務(wù)應(yīng)答的處理

（一）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢申請報文，核驗數(shù)字簽名無誤后立即進(jìn)行協(xié)議核驗。核驗成功的，組賬戶信息查詢應(yīng)答報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心；核驗失敗的，組賬戶信息查詢應(yīng)答報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢應(yīng)答報文，進(jìn)

行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（三）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢應(yīng)答報文，進(jìn)行報文格式檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢應(yīng)答報文，向查詢?nèi)苏故颈徊樵冑~戶的信息；對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的賬戶信息查詢應(yīng)答報文，提示查詢?nèi)瞬樵兪≡?。檢查未通過的，做拒絕處理。（通知范文吧 www.TV2288.COm）

（四）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、被查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知后，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知后，應(yīng)通知查詢?nèi)瞬樵兪　?/p>

肆

一、簽訂授權(quán)支付協(xié)議

在線簽訂授權(quán)支付協(xié)議包括兩個階段：發(fā)起簽約階段和簽約應(yīng)答階段。

（一）通過付款清算行發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款（清算）行的處理。

? 付款（清算）行受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)（必填項） ? 付款人在支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)的客戶代碼（必填項） ? 付款人賬號（必填項） ? 付款人戶名（必填項） ? 付款人賬戶類型（必填項）

? 收款人賬號（可選項，指定收款人時填寫）

在線簽約管理

? 收款人戶名（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人開戶銀行（可選項，指定收款人時填寫）

? 付款人的客戶服務(wù)號（指收款人用于唯一識別付款人的代碼?？蛇x項，指定收款人時填寫）

? 授權(quán)支付業(yè)務(wù)種類（必填項） ? 日累計業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項） ? 月累計業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項） ? 單筆業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 日累計業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 月累計業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 協(xié)議生效日期（必填項） ? 協(xié)議失效日期（可選項）

?

付款人開戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權(quán)支付協(xié)議文本由客戶在線確認(rèn)?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無誤后，付款人開戶銀行負(fù)責(zé)生成授權(quán)支付協(xié)議編號。付款清算行組授權(quán)支付協(xié)議管理通知報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的授權(quán)支付協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu); 檢查未通過的，做拒絕處理。 付款人指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)（以下簡稱付款人指定機(jī)構(gòu)）是付款人在授權(quán)支付協(xié)議中指定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

（3）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)

狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到授權(quán)支付協(xié)議管理通知報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查付款人客戶代碼、收款人賬號、收款人戶名和開戶銀行等信息是否正確，根據(jù)檢查結(jié)果組“已成功”或“已拒絕”的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的授權(quán)支付協(xié)議，付款人指定機(jī)構(gòu)將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存，并將協(xié)議信息通知協(xié)議指定的收款人。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理

付款清算行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，進(jìn)行報文格式檢查并核驗數(shù)字簽名。檢查通過的，對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存；對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，提示客戶簽約失敗。檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、網(wǎng)銀中心、付款人指定機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款清算行收到“已拒絕”通知，通知客戶簽約失敗。

（二）通過付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)可以是第三方機(jī)構(gòu)，也可以是收款清算行。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理?！?`

? 付款人指定機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 收款人賬號（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人戶名（可選項，指定收款人時填寫） ? 收款人開戶銀行（可選項，指定收款人時填寫） ? 付款人的客戶服務(wù)號（指收款人用于唯一識別付款人的代碼?？蛇x項，指定收款人時填寫） ? 授權(quán)支付業(yè)務(wù)種類（必填項）

? 付款人指定機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組授權(quán)支付協(xié)議管理申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。 （2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款人指定機(jī)構(gòu)發(fā)送的授權(quán)支付協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款清算行的處理。

付款清算行前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款人指定機(jī)構(gòu)對已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）付款清算行的處理。

? 付款清算行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到授權(quán)支付協(xié)議管理申請報文，實時核驗數(shù)字簽名無誤后，通過網(wǎng)銀中心、付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗證。身份驗證通過的，付款人開戶銀行提示客戶填寫下列簽約信息: ? 付款人賬號（必填項）

? 付款人戶名（必填項） ? 付款人賬戶類型（必填項） ? 日累計業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項） ? 月累計業(yè)務(wù)筆數(shù)上限（可選項） ? 單筆業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 日累計業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 月累計業(yè)務(wù)金額上限（可選項） ? 協(xié)議生效日期（必填項） ? 協(xié)議失效日期（可選項）

?

付款人開戶銀行根據(jù)客戶填寫的簽約信息，生成授權(quán)支付協(xié)議文本由客戶在線確認(rèn)?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無誤后，付款人開戶行負(fù)責(zé)生成授權(quán)支付協(xié)議編號，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。付款清算行組授權(quán)支付協(xié)議管理申請應(yīng)答報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 付款清算行核驗數(shù)字簽名未通過的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到付款清算行發(fā)來的授權(quán)支付協(xié)議管理申請應(yīng)答報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)付款人指定機(jī)構(gòu)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）付款人指定機(jī)構(gòu)的處理。

付款人指定機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)支付協(xié)議管理申請應(yīng)答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)授權(quán)支付協(xié)議管理應(yīng)答報文中“業(yè)務(wù)狀態(tài)”作相應(yīng)處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，付款人指定機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。

（4）收到拒絕通知的處理。

付款清算行、付款人指定機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。付款人指定機(jī)構(gòu)對已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

二、簽訂賬戶信息查詢協(xié)議

在線簽訂賬戶信息查詢協(xié)議包括兩個階段：發(fā)起簽約階段和簽約應(yīng)答階段。

（一）通過被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 被查詢機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列簽約信息: ? 查詢業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)（必填項） ? 查詢?nèi)速~號或客戶代碼（必填項） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項） ? 被查詢賬戶開戶行（必填項） ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐棧?? 被查詢?nèi)速~號（必填項） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項）

?

被查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶在線確認(rèn)，客戶查閱協(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無誤后，被查詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)生成賬戶信息查詢協(xié)議編號，同時組賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)指定查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）指定查詢機(jī)構(gòu)的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到已拒絕通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。被查詢機(jī)構(gòu)收到已拒絕通知，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）指定查詢機(jī)構(gòu)的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理通知報文，實時核驗數(shù)字簽名并檢查查詢?nèi)藨裘Q）和賬號（客戶代碼），根據(jù)檢查結(jié)果組“已成功”或“已拒絕”的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，加編數(shù)字簽名后實時發(fā)送網(wǎng)銀中心。

對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的賬戶信息查詢協(xié)議，查詢機(jī)構(gòu)將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，進(jìn)行合法性檢查并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu);檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理通知應(yīng)答報文中的“業(yè)務(wù)狀態(tài)”做相應(yīng)處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、指定查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，

修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。被查詢機(jī)構(gòu)對“已拒絕”的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

（二）通過查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約的處理。 1.發(fā)起簽約的處理。

（1）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 查詢機(jī)構(gòu)受理客戶的簽約申請，提示客戶填寫下列信息: ? 查詢?nèi)速~號或客戶代碼（必填項） ? 查詢?nèi)藨裘蛎Q（必填項） ? 被查詢賬戶開戶行（必填項）

? 查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息，組賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到查詢機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

被查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心發(fā)來的賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（4）收到拒絕通知的處理。

查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)對已拒絕的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。 2.簽約應(yīng)答的處理。

（1）被查詢機(jī)構(gòu)的處理。

? 被查詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到賬戶信息查詢協(xié)議管理申請報文，核驗數(shù)字簽名無誤后，通過網(wǎng)銀中心、查詢機(jī)構(gòu)提示客戶進(jìn)行在線身份驗證。身份驗證通過的，被查詢機(jī)構(gòu)提示客戶

填寫下列簽約信息: ? 被查詢?nèi)藨裘ū靥铐棧?? 被查詢?nèi)速~號（必填項） ? 被查詢?nèi)速~戶類型（必填項）

? 被查詢機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶填寫的簽約信息生成賬戶信息查詢協(xié)議文本供客戶確認(rèn)?？蛻舨殚唴f(xié)議內(nèi)容并確認(rèn)無誤后，被查詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)生成賬戶信息授權(quán)協(xié)議編號，將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存，同時組賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報文（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”），加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

? 被查詢機(jī)構(gòu)核驗數(shù)字簽名未通過的，做拒絕處理。

（2）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到被查詢機(jī)構(gòu)發(fā)送的賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報文，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名無誤后，實時轉(zhuǎn)發(fā)查詢機(jī)構(gòu)；檢查未通過的，做拒絕處理。

（3）查詢機(jī)構(gòu)的處理。

查詢機(jī)構(gòu)前臵機(jī)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報文，檢查報文格式并核驗數(shù)字簽名無誤后，根據(jù)賬戶信息查詢協(xié)議管理應(yīng)答報文中“業(yè)務(wù)狀態(tài)”作相應(yīng)處理。檢查未通過的，做拒絕處理。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已成功”的，查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約成功，并將協(xié)議信息入?yún)f(xié)議數(shù)據(jù)庫保存。

業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已拒絕”的，查詢機(jī)構(gòu)提示客戶簽約失敗。 （4）收到拒絕通知的處理。

指定查詢機(jī)構(gòu)、網(wǎng)銀中心、被查詢機(jī)構(gòu)收到“已拒絕”通知，修改相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。查詢機(jī)構(gòu)對“已拒絕”的業(yè)務(wù)，提示客戶簽約失敗。

三、解除授權(quán)支付協(xié)議

比照“簽訂授權(quán)支付協(xié)議”的流程處理。

四、解除賬戶信息查詢協(xié)議

比照“簽訂賬戶信息查詢協(xié)議”的流程處理。

伍

一、軋差處理

網(wǎng)銀中心對通過凈借記限額檢查的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)和第三方貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)，實時軋差。軋差公式： 某清算行提交清算的貸方凈額（+）[或借方凈額（－）]＝網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記來賬金額+他行返回網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額-網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)貸記往賬金額-發(fā)出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)借記回執(zhí)成功交易金額。

二、資金清算

（一）設(shè)臵清算場次。

網(wǎng)銀中心根據(jù)人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定，通過操作終端設(shè)臵日間軋差凈額提交清算的場次和時間，系統(tǒng)完成相關(guān)處理并返回“設(shè)臵成功”信息。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心日間軋差場次暫時失效，僅在每日日切時形成一場業(yè)務(wù)軋差凈額。

（二）提交軋差凈額。

網(wǎng)銀中心在規(guī)定提交時點對本場軋差凈額進(jìn)行試算平衡檢查，檢查無誤后自動提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)銀中心每日業(yè)務(wù)軋差凈額不提交清算，在節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

（三）賬務(wù)處理。

清算賬戶管理系統(tǒng)收到軋差凈額清算報文，進(jìn)行試算平衡檢查無誤后，自動完成相關(guān)賬務(wù)處理。 1.屬于清算行軋差凈額的處理。

（1）屬于清算行貸方差額的，會計分錄為:

21

軋差和資金清算的處理

借：小額支付往來—人民銀行××行戶

貸：××存款—××行戶

（2）屬于清算行借方差額的，如清算賬戶可用頭寸足以支付，會計分錄為:

借：××存款—××行戶

貸：小額支付往來—人民銀行××行戶

完成賬務(wù)處理后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動生成清算通知發(fā)送至各參與者。各參與者根據(jù)清算通知變更業(yè)務(wù)狀態(tài)，完成相應(yīng)的賬務(wù)處理。

2.屬于第三方機(jī)構(gòu)軋差凈額的處理。

借：小額支付往來——人民銀行××行戶

貸：××存款—××第三方機(jī)構(gòu)收費戶

（四）清算排隊。

清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理： 1.錯賬沖正；

2.特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）； 3.日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費； 4.票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

5.小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額； 6.緊急大額支付；

7.普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算行仍有清算排隊的，清算賬戶管理系統(tǒng)打開清算窗口，由該清算行籌措資金，按上述排隊順序清算所有排隊業(yè)務(wù)，直至關(guān)閉清算窗口。

三、調(diào)息處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)每日日終對賬結(jié)束后，網(wǎng)銀中心匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的軋差凈額信息，并按

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直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門。人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門收妥信息后，按照人民銀行規(guī)定的超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

陸

業(yè)務(wù)撤銷

一、網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）付款（清算）行的處理。

付款（清算）行接受付款人申請，對網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請。原網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，付款（清算）行組業(yè)務(wù)撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向付款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向付款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到收款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.付款（清算）行收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理：

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? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示付款人撤銷失敗。 ? 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并提示付款人撤銷成功。付款清算行進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

2.收款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”。

二、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）收款（清算）行的處理。

收款（清算）行受理收款人申請，對網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請。原網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，收款（清算）行組業(yè)務(wù)撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向收款(清算)行返回業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并向收款（清算）行返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（標(biāo)記業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到付款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

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收款清算行、付款清算行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.收款（清算）行收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示收款人撤銷失敗。 ? 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示收款人撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”; 如已做賬務(wù)處理，應(yīng)對已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

三、第三方貸記業(yè)務(wù)的撤銷處理

（一）第三方機(jī)構(gòu)的處理。

第三方機(jī)構(gòu)受理客戶申請，對第三方貸記業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷申請。原第三方貸記業(yè)務(wù)尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)立即撤銷該業(yè)務(wù)；已發(fā)送網(wǎng)銀中心的，第三方機(jī)構(gòu)組業(yè)務(wù)撤銷申請報文，加編數(shù)字簽名后發(fā)送網(wǎng)銀中心。

（二）網(wǎng)銀中心的處理。

網(wǎng)銀中心收到業(yè)務(wù)撤銷申請后，檢查報文格式、業(yè)務(wù)權(quán)限并核驗數(shù)字簽名。檢查未通過的，做拒絕處理。

檢查通過的，網(wǎng)銀中心檢查原第三方貸記業(yè)務(wù)狀態(tài)，已納入軋差清算（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”、“已清算”）的，立即向第三方機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”）；尚未納入軋差處理的，若該業(yè)務(wù)僅轉(zhuǎn)發(fā)給付款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向第三方機(jī)

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構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）；若該業(yè)務(wù)已轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行，網(wǎng)銀中心撤銷該業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”，并向第三方機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答報文（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），同時向付款（清算）行和收款（清算）行發(fā)送撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”）。 網(wǎng)銀中心在第三方貸記業(yè)務(wù)撤銷處理成功后，如再收到付款清算行和收款清算行發(fā)來的回執(zhí)報文，則忽略該回執(zhí)。

（三）各節(jié)點對各類通知的處理。

第三方機(jī)構(gòu)、付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤銷”、“已拒絕”和“已處理”的業(yè)務(wù)撤銷通知或撤銷應(yīng)答后，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)，并作相應(yīng)處理。

1.第三方機(jī)構(gòu)收到業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： ? 第三方機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷失敗應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已拒絕”），提示客戶撤銷失敗。 ? 第三方機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心的業(yè)務(wù)撤銷成功應(yīng)答（撤銷處理狀態(tài)為“已處理”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)修改為“已撤銷”，并提示客戶撤銷成功。

2.付款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 付款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”），如未做賬務(wù)處理，將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”；如已做賬務(wù)處理，還應(yīng)對已完成的賬務(wù)進(jìn)行調(diào)整，會計分錄為：

借：××存款－××戶 （紅字）

貸：待清算支付款項 （紅字）

3.收款（清算）行收到撤銷通知，相應(yīng)進(jìn)行如下處理： 收款（清算）行收到網(wǎng)銀中心的撤銷通知（業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷”），將相應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)記為“已撤銷”。

柒

日切的處理

26

一、日切處理

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的日切時點，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算。日切后，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

（一）清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心的核對。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額清算完畢，清算賬戶管理系統(tǒng)根據(jù)當(dāng)日接收到網(wǎng)銀中心提交的各場軋差凈額的場次、總筆數(shù)、總金額組網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額對賬報文發(fā)送網(wǎng)銀中心。

網(wǎng)銀中心收到清算賬戶管理系統(tǒng)軋差凈額對賬報文后，與本地所保存的軋差凈額的場次、總筆數(shù)和總金額進(jìn)行核對。核對不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

（二）網(wǎng)銀中心與參與者的核對。

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心完成軋差凈額對賬報文核對后，網(wǎng)銀中心按照規(guī)定格式組匯總對賬報文，發(fā)送各參與者。 參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的匯總對賬報文后，與本地所保存的支付業(yè)務(wù)和信息業(yè)務(wù)進(jìn)行核對。核對相符的，完成對賬處理；核對不符的，向網(wǎng)銀中心申請下載業(yè)務(wù)明細(xì)信息，網(wǎng)銀中心組業(yè)務(wù)明細(xì)信息報文發(fā)送參與者，參與者收到后與本地所保存的業(yè)務(wù)明細(xì)信息進(jìn)行核對，并以網(wǎng)銀中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

（三）賬務(wù)信息下載。

清算賬戶管理系統(tǒng)日終（清算窗口已關(guān)閉），清算賬戶管理系統(tǒng)以人民銀行××行為單位，將其管理的清算賬戶、大額支付往來、小額支付往來、支付清算資金往來和匯總平衡科目賬戶當(dāng)日累計發(fā)生額和余額以及各行大額支付往來、小額支付往來累計發(fā)生額和余額分別進(jìn)行試算平衡。試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息一并下載至相應(yīng)的人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門收到賬務(wù)信息后，按大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦理，并根據(jù)需要可多次申請下載賬務(wù)明細(xì)信息。

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二、年終處理

（一）賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)。

1.大、小額支付往來科目的結(jié)轉(zhuǎn)。

年度最后一個工作日，清算賬戶管理系統(tǒng)完成日終試算平衡，下載日終賬務(wù)信息后，將“大額支付往來科目”和“小額支付往來科目”余額以人民銀行××行為單位，一并結(jié)轉(zhuǎn)到支付清算資金往來科目。如大額支付往來科目和小額支付往來科目為借方余額時，會計分錄為：

借：支付清算資金往來—××行戶 貸：大（?。╊~支付往來—××行戶

如大額支付往來科目和小額支付往來科目為貸方余額時，會計分錄為：

借： 大（?。╊~支付往來—××行戶 貸：支付清算資金往來—××行戶

清算賬戶管理系統(tǒng)將各行支付清算資金往來科目的余額保留，納入下一年度每一營業(yè)日的賬務(wù)平衡。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門收到清算賬戶管理系統(tǒng)日終下載的賬務(wù)信息，進(jìn)行自身試算平衡后，辦理年度賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)，將“大額支付往來科目”和“小額支付往來科目”余額一并結(jié)轉(zhuǎn)到“支付清算資金往來”科目。

2.清算賬戶的結(jié)轉(zhuǎn)。

年終總的試算平衡結(jié)束后，清算賬戶管理系統(tǒng)分別將每一個清算賬戶的借方或貸方余額結(jié)轉(zhuǎn)為下年度的期初余額。

（二）支付清算資金往來科目余額的核對。

清算賬戶管理系統(tǒng)完成賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)后，將“支付清算資金往來”科目余額下載至人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計營業(yè)部門收到“支付清算資金往來”科目余額，與自身結(jié)轉(zhuǎn)存檔的“支付清算資金往來”科目的余額進(jìn)行核對。核對不符的，以清算賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)

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調(diào)整，納入暫收（付）款項科目核算，查明原因后進(jìn)行相應(yīng)處理。

捌

一、計費處理

（一）收費對象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)為收費對象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對直接接入銀行機(jī)構(gòu)及其所屬代理接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)進(jìn)行計費。

支付類業(yè)務(wù)，是指通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)。

信息類業(yè)務(wù)，是指通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的信息服務(wù)業(yè)務(wù)。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設(shè)臵收費的對象、標(biāo)準(zhǔn)和報文種類。

（二）收費標(biāo)準(zhǔn)。 1.計費周期。

設(shè)T日為每月清算賬戶管理系統(tǒng)最后一個工作日（以下同），網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)計費周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，各參與機(jī)構(gòu)根據(jù)計算結(jié)果向網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理單位繳納業(yè)務(wù)匯劃費用。 2.計費標(biāo)準(zhǔn)。

（1）對支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)按筆收取費用；

（2）只對業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務(wù)和“已成功”的信息類業(yè)務(wù)收費，對“已拒絕”、“已撤銷”等業(yè)務(wù)狀態(tài)的業(yè)務(wù)不收費；

（3） 對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動發(fā)出或接收的各類控制報文不收費；

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系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費的處理

（4）根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務(wù)按行別、參與者、月累計業(yè)務(wù)量設(shè)臵不同的收費標(biāo)準(zhǔn)；

（5）系統(tǒng)可以對指定行別、指定參與機(jī)構(gòu)、指定業(yè)務(wù)種類不收費。 3.計算公式。

（1）支付類業(yè)務(wù)計算公式。

支付類業(yè)務(wù)收費=∑（計費期內(nèi)各支付類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)費率×月累計業(yè)務(wù)量收費比率）×行別收費比率×參與者收費比率

（2）信息類業(yè)務(wù)計算公式。

信息類業(yè)務(wù)收費＝∑（計費期內(nèi)各信息類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)費率×行別收費比率×參與者收費比率）

說明：

? 基礎(chǔ)費率：人民銀行確定的，各參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)繳納的每筆業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)收費價格。 ? 行別收費比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對指定行別設(shè)臵收費比率。

? 參與者收費比率：人民銀行可以根據(jù)管理的需要，對指定參與者設(shè)臵收費比率。

? 月累計業(yè)務(wù)量收費比率：人民銀行可以對計費期內(nèi)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起的支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計，對超過一定筆數(shù)的參與者設(shè)臵相應(yīng)的收費比率。

? 計算結(jié)果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點后兩位。

二、費用分潤

（一）分潤對象和范圍。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)為分潤對象。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對直接接入銀行機(jī)構(gòu)及其所屬代理

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接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起和接收的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)進(jìn)行分潤。

人民銀行可以根據(jù)管理需要靈活設(shè)臵分潤的對象、標(biāo)準(zhǔn)和報文種類。

（二）分潤標(biāo)準(zhǔn)。 1.分潤周期。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)分潤周期為上月T-1日至本月T-2日；T-1日，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理單位向各參與機(jī)構(gòu)根據(jù)計算結(jié)果進(jìn)行費用分潤。 2.分潤標(biāo)準(zhǔn)。

（1）對支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)按筆進(jìn)行費用分潤； （2）只對業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”的支付類業(yè)務(wù)和“已成功”的信息類業(yè)務(wù)分潤；

（3） 對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)自動發(fā)出或接收的各類控制報文不分潤；

（4）根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務(wù)設(shè)臵不同的分潤標(biāo)準(zhǔn)。 3.計算公式。

（1）支付類業(yè)務(wù)計算公式。

支付類業(yè)務(wù)分潤金額=∑計費期內(nèi)各支付類業(yè)務(wù)分潤基礎(chǔ)費率

（2）信息類業(yè)務(wù)計算公式。

信息類業(yè)務(wù)分潤金額＝∑計費期內(nèi)各信息類業(yè)務(wù)分潤基礎(chǔ)費率

計算結(jié)果以元為單位，四舍五入精確到小數(shù)點后兩位。

三、賬戶設(shè)臵

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與大、小額支付系統(tǒng)共享一個收費專戶。支付系統(tǒng)收費賬戶開立在中國人民銀行營業(yè)管理部，用于核

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算所有網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)、大額支付業(yè)務(wù)、小額支付業(yè)務(wù)的收費。

直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過在支付系統(tǒng)開設(shè)收費專戶實現(xiàn)匯費支付。

四、扣費處理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)將參與者的應(yīng)付費用與費用分潤進(jìn)行軋差后計算其凈收費（分潤）金額。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)完成費用統(tǒng)計后，清算賬戶管理系統(tǒng)在T-1日日初進(jìn)行扣費處理，并向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費（分潤）通知。

（一）當(dāng)應(yīng)收費用>費用分潤時，該參與者為凈收費金額，清算賬戶管理系統(tǒng)從相應(yīng)的清算賬戶上自動扣收網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)匯劃費用到收費專戶，系統(tǒng)向其收取的費用=應(yīng)收費用—費用分潤。會計分錄為：

借：××存款—××行戶/ ××機(jī)構(gòu)收費專戶 貸：大額支付往來—人民銀行××行戶 借：大額支付往來—中國人民銀行營業(yè)管理部戶 貸：××存款—支付系統(tǒng)收費專戶

（二）當(dāng)應(yīng)收費用借：××存款—支付系統(tǒng)收費專戶

貸： 大額支付往來—中國人民銀行營業(yè)管理部戶 借： 大額支付往來—人民銀行××行戶 貸： ××存款—××行戶/ ××機(jī)構(gòu)收費專戶

（三）當(dāng)應(yīng)收費用=費用分潤時，清算賬戶管理系統(tǒng)不做扣費處理，但仍發(fā)送計費通知報文。

五、待銷戶的計費處理

直接接入銀行機(jī)構(gòu)需要撤銷清算賬戶的，對其網(wǎng)上支付跨行

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清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)匯劃費用從上一收費時點起計算至銷戶申請生效前一日（含）止。在銷戶申請生效日，由清算賬戶管理系統(tǒng)自動扣收并將收費清單發(fā)送該參與者和收費人民銀行。

玖

一、數(shù)字證書的管理

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息經(jīng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在各節(jié)點傳輸過程的確認(rèn)采用符合人民銀行規(guī)定的信息格式和數(shù)字簽名的方式保證數(shù)據(jù)安全。

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)使用數(shù)字證書對支付業(yè)務(wù)報文進(jìn)行數(shù)字簽名。

（一）數(shù)字證書的申請。

經(jīng)批準(zhǔn)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定向業(yè)務(wù)管轄地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請數(shù)字證書。人民銀行審核通過后，將參考碼和授權(quán)碼下發(fā)申請者。直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)登錄人民銀行確定的專業(yè)數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，設(shè)臵私鑰保護(hù)密碼，下載數(shù)字證書文件，并將數(shù)字證書文件安裝到本機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（二）私鑰保護(hù)密碼的更新。

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)通過行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)，定期更新數(shù)字證書的私鑰保護(hù)密碼。

二、數(shù)字簽名和驗證

直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)，利用行內(nèi)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對發(fā)起的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息報文進(jìn)行數(shù)字簽名。

各節(jié)點收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息報文后，均需驗證數(shù)字簽名。

壹拾 業(yè)務(wù)差錯和異常情況的處理

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信息安全管理

一、數(shù)字簽名錯誤的處理

（一）網(wǎng)銀中心核驗數(shù)字簽名失敗的處理。

網(wǎng)銀中心收到發(fā)起方發(fā)來的業(yè)務(wù)時，進(jìn)行核驗數(shù)字簽名處理。如果核驗失敗，網(wǎng)銀中心拒收該業(yè)務(wù)，并退回發(fā)起方。

（二）接收方核驗數(shù)字簽名失敗的處理。

接收方收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)后，進(jìn)行核驗數(shù)字簽名處理。如果核驗失敗，接收方拒收該業(yè)務(wù)，并退回網(wǎng)銀中心。

二、重復(fù)發(fā)送的處理

為保證網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各節(jié)點之間數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊恢滦?，業(yè)務(wù)各接收方（包括各參與者和網(wǎng)銀中心）應(yīng)進(jìn)行重賬檢查。對于發(fā)起參與機(jī)構(gòu)號、報文標(biāo)識號兩要素相同的報文，接收方拒收該業(yè)務(wù)，退回發(fā)起方并提示重復(fù)發(fā)送，發(fā)起方收到退回業(yè)務(wù)后進(jìn)行相應(yīng)的檢查處理。

三、行號錯誤的處理

（一）發(fā)起方對發(fā)起業(yè)務(wù)進(jìn)行行號檢查，檢查有誤的進(jìn)行修改后重新發(fā)送。行號檢查包括以下內(nèi)容：

1.發(fā)起清算行行號是否正確； 2.接收清算行行號是否正確；

3.發(fā)起清算行行號與付款人開戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號對應(yīng)關(guān)系是否正確；

4.接收清算行行號與收款人開戶行所屬網(wǎng)銀系統(tǒng)行號對應(yīng)關(guān)系是否正確。

（二）網(wǎng)銀中心對收到的業(yè)務(wù)進(jìn)行行號檢查，檢查有誤的拒絕受理。

（三）接收方對收到的業(yè)務(wù)進(jìn)行接收清算行行號檢查，檢查有誤的，拒絕受理。

四、報文無法識別的處理

報文無法識別的，接收方拒收該報文，退回發(fā)起方并提示報

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文無法識別。發(fā)起方收到退回報文，查明原因后作相應(yīng)處理。

五、業(yè)務(wù)匹配檢查失敗的處理

網(wǎng)銀中心收到收款清算行返回的貸記業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)）回執(zhí)或付款清算行返回的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)回執(zhí)后，如與原業(yè)務(wù)匹配失敗，向有關(guān)參與方發(fā)送已拒絕通知。

六、聯(lián)機(jī)異常的處理

網(wǎng)銀中心與參與者之間出現(xiàn)聯(lián)機(jī)故障，應(yīng)按規(guī)定啟動故障救援程序，盡快排除故障，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常處理。

（一）網(wǎng)銀中心的處理。

在參與者聯(lián)機(jī)故障短時間內(nèi)無法解決的情況下，網(wǎng)銀中心手工將設(shè)臵該參與者為故障狀態(tài)并通知其他參與者。網(wǎng)銀中心對于聯(lián)機(jī)故障前收到的故障參與者發(fā)來的支付業(yè)務(wù)繼續(xù)按正常流程處理；對于聯(lián)機(jī)故障前收到的其他參與者發(fā)來的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務(wù)，如已納入軋差處理的，則按照正常流程繼續(xù)處理，并暫存網(wǎng)銀中心；如尚未納入軋差處理的，則立即將該業(yè)務(wù)退回發(fā)起方，并提示退回原因。

（二）其他參與者的處理。

其他參與者收到網(wǎng)銀中心發(fā)送的參與者聯(lián)機(jī)故障通知后，對尚未發(fā)送網(wǎng)銀中心的、接收方為故障參與者的支付業(yè)務(wù)不再發(fā)送，并暫停受理接收方為該故障參與者的支付業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)機(jī)恢復(fù)正常后的處理。

聯(lián)機(jī)恢復(fù)正常后，網(wǎng)銀中心解除聯(lián)機(jī)故障參與者的故障狀態(tài)并通知其他參與者，同時將網(wǎng)銀中心暫存業(yè)務(wù)（已納入軋差處理）立即發(fā)送故障參與者；其他參與者收到故障解除通知后恢復(fù)與故障參與者的正常業(yè)務(wù)往來；故障參與者接收網(wǎng)銀中心發(fā)送的暫存業(yè)務(wù)后，按照正常業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

七、超過規(guī)定時間未應(yīng)答的處理

因網(wǎng)絡(luò)故障等情況，業(yè)務(wù)發(fā)起方在規(guī)定時間內(nèi)未收到網(wǎng)銀中心應(yīng)答，業(yè)務(wù)發(fā)起方可申請將原支付業(yè)務(wù)撤銷。

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八、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)工作日規(guī)定時點向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切通知，如由于網(wǎng)絡(luò)故障等原因，導(dǎo)致網(wǎng)銀中心向某個參與者下發(fā)的日切通知丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請求后可再次下發(fā)指定工作日日切通知。

九、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文丟失的處理

網(wǎng)銀中心在系統(tǒng)日切后向各參與者發(fā)送網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對賬報文，如由于網(wǎng)絡(luò)故障等原因，導(dǎo)致網(wǎng)銀中心向某個參與者下發(fā)的對賬報文丟失，網(wǎng)銀中心接收該參與者請求后可再次下發(fā)對賬報文。

十、參與者故障的處理

參與者出現(xiàn)故障后，應(yīng)按規(guī)定啟動故障救援程序，盡快排除故障，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常處理。

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附1 授權(quán)支付協(xié)議指引

授權(quán)支付協(xié)議（指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下授權(quán)支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu)/第三方機(jī)構(gòu)名稱 的付款請求后，從指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號、戶名 向收款賬戶 開戶銀行及銀行賬號、戶名 支付 費用種類 的費用，付款業(yè)務(wù)的順序號為原收款協(xié)議號 ，單筆金額上限為 ，日累計額金額上限為 ，月累計金額上限為 ，日累計筆數(shù)上限為 ，月累計筆數(shù)上限為 。授權(quán)支付協(xié)議號為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號] 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責(zé)任和損失由甲方承擔(dān)。

三、甲方應(yīng)在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議及時付款。

四、甲方有權(quán)向乙方提出對本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原授權(quán)支付協(xié)議，再簽署新授權(quán)支付協(xié)議。

五、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過后準(zhǔn)確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行付款并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但因以下原因造成付款請求未能支付，所造成的經(jīng)濟(jì)損失及其相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設(shè)置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結(jié)、

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止付等；

（四）有權(quán)機(jī)關(guān)對賬戶執(zhí)行凍結(jié)等措施。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息付款后，甲方對付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位造成的問題提出異議的，甲方應(yīng)向授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位進(jìn)行查詢。因所付款項發(fā)生爭議或因付款信息錯誤造成錯付款項的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o法及時付款并造成甲方損失的，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由付款人開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動生成。

授權(quán)支付協(xié)議（不指定收款人）指引

甲方（付款人）： 乙方（付款人開戶銀行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下授權(quán)支付協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu) 第三方機(jī)構(gòu)/銀行機(jī)構(gòu)號 的付款請求后，從指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號 支付。授權(quán)支付協(xié)議號為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號] 。單筆金額上限為 ，日累計額金額上限為 ，月累計金額上限為 ，日累計筆數(shù)上限為 ，月累計筆數(shù)上限為 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成的一切責(zé)任和損失由甲方承擔(dān)。

三、甲方應(yīng)在付款賬戶中保留足夠余額，保證乙方能夠按照協(xié)議

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及時付款。

四、甲方有權(quán)向乙方提出對本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原授權(quán)支付協(xié)議，再簽署新授權(quán)支付協(xié)議。

五、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

六、乙方收到甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過后準(zhǔn)確付款。

七、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行付款并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但因以下原因造成付款請求未能支付，所造成的經(jīng)濟(jì)損失及其相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)：

（一）甲方賬戶可用余額不足；

（二）支付金額高于甲方設(shè)置的限額；

（三）由甲方原因造成的賬戶狀態(tài)不正常，如賬戶掛失、凍結(jié)、止付等；

（四）有權(quán)機(jī)關(guān)對賬戶執(zhí)行凍結(jié)等措施。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的付款信息付款后，甲方對付款金額、付款次數(shù)或者付款金額與發(fā)票金額不符等因甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位造成的問題提出異議的，甲方應(yīng)向授權(quán)機(jī)構(gòu)或收款單位進(jìn)行查詢。因所付款項發(fā)生爭議或因付款信息錯誤造成錯付款項的，由甲方與收款人自行協(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o法及時付款并造成甲方損失的，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由付款人開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)付款人在線提交的信息自動生成。

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附2 賬戶信息查詢協(xié)議指引

賬戶信息查詢協(xié)議指引

甲方（被查詢賬戶所有人）: 乙方:（被查詢賬戶開戶行）： 甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，達(dá)成以下賬戶信息查詢協(xié)議，雙方承諾共同遵守：

一、甲方授權(quán)乙方在接收到甲方指定機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu)/第三方機(jī)構(gòu)名稱 發(fā)送的、查詢?nèi)藶?賬號及戶名/用戶名及代碼 的賬戶信息查詢請求后，向其提供指定的銀行結(jié)算賬戶 賬號及戶名 的余額/交易明細(xì) 信息。授權(quán)查詢協(xié)議號為[按人民銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編號] 。

二、甲方應(yīng)保證本協(xié)議中所填信息的真實、有效、完整。因本協(xié)議中甲方登記信息有誤造成查詢失敗以及由此形成的責(zé)任由甲方承擔(dān)。

三、甲方有權(quán)向乙方提出對本協(xié)議進(jìn)行修改。甲方修改本協(xié)議時，需先終止原賬戶查詢協(xié)議，再簽署新賬戶查詢協(xié)議。

四、甲方有權(quán)解除本協(xié)議。甲方發(fā)起撤銷協(xié)議指令，經(jīng)乙方確認(rèn)后本協(xié)議方可解除。

五、乙方收到甲方指定機(jī)構(gòu)提交的賬戶查詢信息后，應(yīng)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行檢查，檢查通過后提供查詢結(jié)果。

六、乙方未按照協(xié)議內(nèi)容提供賬戶查詢信息并造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

七、因甲方賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)封存等原因不能提供賬戶信息所造成的相關(guān)責(zé)任全部由甲方承擔(dān)。

八、乙方按照甲方授權(quán)機(jī)構(gòu)提交的查詢申請?zhí)峁┵~戶信息后，甲方對賬戶信息提出泄密或因賬戶信息被授權(quán)查詢?nèi)朔欠ㄊ褂玫葐栴}提出異議的，由甲方自行與授權(quán)機(jī)構(gòu)或查詢?nèi)藚f(xié)商解決。

九、因不可抗力、意外事件、不可預(yù)見的系統(tǒng)故障以及不可歸責(zé)于乙方的其他原因?qū)е聼o法及時提供賬戶信息并造成甲方損失的，乙

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方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

十、本協(xié)議如與國家新頒布的法律、法規(guī)、條例等相抵觸，以國家新頒布的法律、法規(guī)、條例為準(zhǔn)。

十一、本協(xié)議自甲方點擊“同意簽約”按鈕后生效，至甲方注銷服務(wù)時終止。

注：本協(xié)議第一條有關(guān)內(nèi)容由被查詢賬戶開戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)根據(jù)賬戶所有人在線提交的信息自動生成。

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清算工作總結(jié)(篇6)

進(jìn)入信用社以來，己有半年多時間，目前的工作崗位主要是記賬。

做為一名臨柜工作人員，我深知自己作為信用社“窗口”的重要性。在工作中，通過自己不斷的學(xué)習(xí)，再加上各位老師的幫助，使我提高了業(yè)務(wù)技能，且能夠按照正確的儲蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，同時把最方便最可行的方法運用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。在與客戶的溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他。工作中堅持“五無”“六相符”，做到日清月結(jié)。保質(zhì)、保量的完成各項工作任務(wù)。

為了迅速適應(yīng)新時期金融工作的需要，我也積極參加社內(nèi)每階段組織的各種學(xué)習(xí)，并記好筆記，寫好心得，做好總結(jié)，提高自我的政治思想覺悟和干事創(chuàng)業(yè)的責(zé)任感和事業(yè)心。

工作之余，我也努力做好存款組織工作，用良好的口碑使身邊的每一位朋友了解到信用社的良好信譽。在安全保衛(wèi)在工作中，我認(rèn)真聽取領(lǐng)導(dǎo)意見，嚴(yán)守安全保衛(wèi)制度和守庫制度，從無出現(xiàn)脫崗、離崗現(xiàn)象。經(jīng)過半年多的工作時間，我在本職工作上有了一定的進(jìn)步和提高，但在一些方面還存在著不足。

回顧檢查工作以來自身存在的問題，我認(rèn)為：1、自己學(xué)習(xí)到的業(yè)務(wù)技能還不夠全面，同時還會出現(xiàn)一些錯帳情況。一些不常見的業(yè)務(wù)辦起來還很生蘇。自己還意識到工作努力程度還不夠。2、自己的心理素質(zhì)、政治素質(zhì)還有待提高，在遇到工作較忙較累的時候，心情會比較急躁、煩亂。

針對以上問題，今后的努力方向是：1、加快自己熟練操作各種業(yè)務(wù)技能的步伐，利用業(yè)余空閑時間多向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，將各種業(yè)務(wù)操作流程爛記于心，認(rèn)真吸取平時工作當(dāng)中的經(jīng)驗和教訓(xùn)。堅決做到業(yè)務(wù)操作0錯率。客戶滿意100%。2、是增強大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好，同時加強學(xué)習(xí)鄧小平理論，三個代表的重要思想，向社內(nèi)的黨員同事學(xué)習(xí)，努力提高自己的政治思想覺悟。爭取早日加入黨組織。

新一年的工作里，我將繼續(xù)努力。一定要保持優(yōu)點，克服不足。認(rèn)真配合領(lǐng)導(dǎo)和同事完成各項工作，確保信用社各項業(yè)務(wù)的順利開展。

當(dāng)日歷一頁頁撕落得只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計算機(jī)鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，編報表;雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得總結(jié):

一年來，我堅持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障，一年以來，我在行動上自覺實踐農(nóng)行為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認(rèn)真履行“三鐵三化”職責(zé)，自覺按規(guī)章制度操作，平時生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

20XX年自己的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務(wù)知識和工作能力方面，能夠不斷的去學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗，經(jīng)過自己的努力，具備了較強的工作能力，能夠從容的接待儲戶的咨詢。在業(yè)務(wù)技能、組織管理、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自己的本職工作，能夠正確，認(rèn)真的去對待每一項工作任務(wù)，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認(rèn)真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時間，我以嚴(yán)格的規(guī)章制度來約束自己，促進(jìn)自己。通過學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，進(jìn)一步的完善了業(yè)務(wù)各方面的管理。隨著農(nóng)行內(nèi)部分工的越來越細(xì)化，我們臨柜人員的分工也越來越細(xì)。在今年的工作里，我得到了實質(zhì)性的學(xué)習(xí)和進(jìn)步，在業(yè)務(wù)操作上更加嚴(yán)密。建立客戶信息;開立個人結(jié)算賬戶;大額現(xiàn)金支取，我都嚴(yán)格按照上級及人民銀行的要求，請客戶提供相關(guān)手續(xù)和收集所需要的資料;在結(jié)算上我嚴(yán)格遵守結(jié)算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務(wù)上我堅持做到“五無，六相符”的會計制度，認(rèn)真履行好記賬員的職責(zé)。

再次就是在工作的數(shù)量、質(zhì)量、效益和貢獻(xiàn)方面，能夠及時完成制定的工作任務(wù)，達(dá)到了預(yù)期的效果，在日常工作中，都能保質(zhì)、保量的完成行里交給的各項工作任務(wù)，對營業(yè)部分配的各項任務(wù)都能保質(zhì)保量完成。同時在工作中學(xué)習(xí)了許多的知識，也鍛煉了自己，經(jīng)過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的進(jìn)步，為陜縣支行營業(yè)部的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一年的工作里，雖然有了一定的進(jìn)步和成績，但在一些方面也存在著不足。如:有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識和生活常識，擴(kuò)大自己的知識面。這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)，因為現(xiàn)在我調(diào)換了工作崗位，面對一個新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務(wù)只有不斷的學(xué)習(xí)與提高才能跟上農(nóng)行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)，在新的一年里，我將搶抓機(jī)遇，乘勝前進(jìn)，努力開創(chuàng)一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進(jìn)。

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