不管是上學(xué)還是工作的時(shí)候,一般都會(huì)寫(xiě)報(bào)告,報(bào)告主要是全面系統(tǒng)地去匯報(bào)自己一個(gè)階段的學(xué)習(xí)工作。我們?cè)趯?xiě)報(bào)告的時(shí)候需要注意哪些呢?一文帶你深入了解“融資報(bào)告”推薦必讀,請(qǐng)認(rèn)真查看本文中的參考!
一、投融資概況
(一)投融資體制狀況
包括投資與建設(shè)主體,平臺(tái)管理方式,投資平臺(tái)職責(zé)分工等。
(二)資金來(lái)源渠道狀況
包括財(cái)政資金的注入方式、規(guī)模和可以提高平臺(tái)貸款承載能力、增加資本金和現(xiàn)金流的項(xiàng)目、資產(chǎn)、資金等具體情況。
二、投融資平臺(tái)建設(shè)與運(yùn)作狀況
(一)平臺(tái)建設(shè)情況
(二)平臺(tái)運(yùn)作情況
1、融資模式
①銀行貸款
包括引導(dǎo)銀行貸款的政策、措施
②企業(yè)融資
組建的投資公司詳細(xì)情況,包括:
公司概述(成立的背景、定位、職能、發(fā)展方向等)
公司治理結(jié)構(gòu):組織形式、人員結(jié)構(gòu)等
融資渠道(融資方式、規(guī)模等)
③項(xiàng)目融資(f236.com 活動(dòng)范文吧)
包括BOT(建設(shè)—經(jīng)營(yíng)—轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BOO(建設(shè)—經(jīng)營(yíng)—擁有)、BT(建設(shè)—轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BOOT(建設(shè)—經(jīng)營(yíng)—擁有—轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BLT(建設(shè)—租賃—轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BTO(建設(shè)—轉(zhuǎn)讓—經(jīng)營(yíng))、TOT(移交—經(jīng)營(yíng)—移交)、PPP(公共部門(mén)與私人企業(yè)合作)等模式。
④融資模式創(chuàng)新
包括利用保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)權(quán)交易、融資租賃、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、引進(jìn)戰(zhàn)略投資等方式。
2、融資能力狀況
從融資任務(wù)完成情況客觀評(píng)估融資能力;結(jié)合十二五發(fā)展規(guī)劃,綜合對(duì)比資金需求、融資任務(wù),分析評(píng)估未來(lái)融資能力與融資任務(wù)的匹配情況。
三、債務(wù)情況
(一)債務(wù)現(xiàn)狀
主要包括債務(wù)主體、主要還款來(lái)源與規(guī)模、還貸方式、債務(wù)按期償還情況。
(二)債務(wù)成因分析
從政府財(cái)力、投資需求以及債務(wù)管理等方面綜合分析形成原因。
(三)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
針對(duì)目前的債務(wù)規(guī)模和債務(wù)償還方式、償債來(lái)源及規(guī)模情況,分析當(dāng)前還款能力和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。
四、平臺(tái)管理政策的影響和應(yīng)對(duì)措施
(略)
五、做法與面臨困難
(一)投融資平臺(tái)建設(shè)和債務(wù)管理過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)做法
包括財(cái)政土地等資本金注入、政策扶持、金融機(jī)構(gòu)合作等;
(二)在當(dāng)前宏觀形勢(shì)和政策環(huán)境下,政府、部門(mén)及融資平臺(tái)在融資、債務(wù)處置等方面面臨的困難。
六、對(duì)投融資平臺(tái)建設(shè)的對(duì)策建議
1、資本金注入方面
2、政策需求方面
3、融資渠道方面
4、銀行信貸方面
5、制度建設(shè)方面
6、債務(wù)監(jiān)管方面
7、規(guī)范運(yùn)行方面等。
加強(qiáng)對(duì)出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)出口退稅貸款)業(yè)務(wù)的管理,提高貸款質(zhì)量,進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)出口退稅貸款的健康順利開(kāi)展,粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部近日對(duì)汕頭市分行、潮州市分行和揭陽(yáng)市分行(梅州市分行和汕尾市分行目前沒(méi)有出口退稅貸款余額,下列報(bào)告不包括以上兩市分行)的出口退稅貸款情況進(jìn)行調(diào)查,現(xiàn)就調(diào)查情況報(bào)告如下。 一、?出口退稅貸款的外部環(huán)境 在新的出口退稅機(jī)制實(shí)施以后,出口退稅由原來(lái)全部依靠中央財(cái)政,改變?yōu)橹醒胴?cái)政負(fù)擔(dān)75%,地方財(cái)政負(fù)擔(dān)25%的退稅額,地方財(cái)政負(fù)擔(dān)加重,在沒(méi)有增加稅收的情況下增加出口退稅的支出,這對(duì)原本欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政影響較大,將出現(xiàn)收不抵支的現(xiàn)象,按時(shí)按量退稅難于保障,因此,出口退稅貸款的開(kāi)展客觀需要當(dāng)?shù)鼐邆鋬?yōu)越的出口退稅環(huán)境。據(jù)調(diào)查,粵東五市當(dāng)?shù)卣畬?duì)出口退稅的支持力度較大,退稅速度較快,出口退稅外部環(huán)境較好。 汕頭市經(jīng)過(guò)兩次稅務(wù)檢查整治,規(guī)范經(jīng)營(yíng)、守法經(jīng)營(yíng)已深入企業(yè),汕頭市的退稅環(huán)境已較規(guī)范。近日,汕頭市出臺(tái)一系列的支持出口退稅的措施,加大出口退稅支持力度。主要包括:取消辦理出口退稅貸款企業(yè)年貿(mào)易額應(yīng)在100萬(wàn)美元以上的限制;加大貼息力度,汕頭市財(cái)政原對(duì)出口退稅貸款利息補(bǔ)貼是以5.31%基準(zhǔn)利率的八成部分進(jìn)行補(bǔ)貼,近日開(kāi)始再補(bǔ)貼20%的部分,以5.31%為基準(zhǔn)利率全額補(bǔ)貼;加快出口退稅速度等。 潮州市政府對(duì)出口貿(mào)易采取鼓勵(lì)和大力支持的政策措施。省政府成立“反傾銷(xiāo)應(yīng)訴補(bǔ)助基金”,并對(duì)出口退稅貸款進(jìn)行80%貼息,其余20%由市財(cái)政資金貼息。但今年國(guó)家實(shí)行新的出口退稅機(jī)制,一是整體降低出口退稅率,陶瓷產(chǎn)品退稅率由15%降低為13%,服裝出口退稅率由17%降低為13%,平均每美元出口值減少退稅0.2元,全市出口將增加企業(yè)成本1.68億元;二是退稅額以2003年以前實(shí)退平均額為基數(shù),超過(guò)部分由中央和地方按75%和25%比例分擔(dān),省已測(cè)定該市今年退稅指標(biāo)基數(shù)為6.35億元,因此由市財(cái)政承擔(dān)的退稅額約為0.45億元,對(duì)于去年一般預(yù)算收入只有5.89億元的市財(cái)政局來(lái)說(shuō)壓力較大;三是加快退稅進(jìn)度,今年新發(fā)生的退稅當(dāng)年退清,舊欠退稅逐年退清。 揭陽(yáng)市政府制訂了《揭陽(yáng)市外商投資優(yōu)惠辦法》、《外商投資企業(yè)的出口退稅辦法》和《外商投資企業(yè)進(jìn)口貨物的稅收優(yōu)惠辦法》等,鼓勵(lì)扶持當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)積極發(fā)展出口業(yè)務(wù),并制訂相關(guān)優(yōu)惠政策,從多方面給予政策支持,政府對(duì)出口退稅貸款按人民銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行利息補(bǔ)貼,按季返還企業(yè),按企業(yè)結(jié)匯金額5%的比例予以補(bǔ)貼,每半年補(bǔ)貼一次,這些措施都能及時(shí)予以?xún)冬F(xiàn),出口退稅環(huán)境較好,但揭陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)較差,2003年的一般預(yù)算財(cái)政收入僅為10.58億元,當(dāng)?shù)刎?cái)政承擔(dān)25%退稅款壓力不小。 二、?粵東各市分行出口退稅貸款整體情況 (一)基本情況 截至2004年3月底,粵東各市分行出口退稅貸款余額為4454.5萬(wàn)元,共14戶(hù),40筆。其中,汕頭市分行貸款余額80萬(wàn)元,1筆;潮州市分行貸款余額634.5萬(wàn)元,4筆;揭陽(yáng)市分行貸款余額3740萬(wàn)元,共有35筆;梅州市分行和汕尾市分行目前沒(méi)有出口退稅貸款余額?;洊|各市分行出口退稅貸款在全省分行的貸款總量中占比不大,僅為8%左右,而貸款質(zhì)量較高,目前全部貸款余額按五級(jí)分類(lèi)分均為正常,沒(méi)有發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)存在虛開(kāi)、增開(kāi)增值稅發(fā)票等逃騙稅行為。 (二)結(jié)構(gòu)分析 1.市場(chǎng)占比情況 2003年底,粵東地區(qū)(不含梅州市和汕尾市)出口退稅貸款余額84199萬(wàn)元,各市分行出口退稅貸款在當(dāng)?shù)劂y行中的占比較少,2003年底,揭陽(yáng)市分行的市場(chǎng)占比為18.45%,潮州市分行占比為3%,汕頭市分行去年累計(jì)發(fā)放出口退稅貸款5800萬(wàn)元,但在2003年底余額為零,在2004年3月底,汕頭市分行貸款余額為80萬(wàn)元,市場(chǎng)占比比很小。而梅州市分行和汕尾市分行目前沒(méi)有開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 ? ? 粵東各市分行出口退稅貸款市場(chǎng)占比情況表 (2003年底) ????????????????????????????????????????? 單位:萬(wàn)元 ?汕頭市分行?潮州市分行?揭陽(yáng)市分行?梅州市分行?汕尾市分行 ?余額?占比?余額?占比?余額?占比?? 工商銀行?1897?12.65?2418?7?1225?7.52?? 農(nóng)業(yè)銀行?993?6.62?9795?28?10882?66.81?? 中國(guó)銀行?7279?48.53?18078?53?1176?7.22&n
一是建立和完善機(jī)制。當(dāng)前,國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮,貸款審批權(quán)限上收,我市發(fā)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善發(fā)展企業(yè)異地融資的整體機(jī)制,將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面,整體機(jī)制包括政策機(jī)制、信用機(jī)制、擔(dān)保機(jī)制、融資機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。在建立和完善機(jī)制時(shí),要注意三點(diǎn):⑴調(diào)整政策。政府要對(duì)相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整,避免出現(xiàn)政策“打架”現(xiàn)象;⑵明確職責(zé)。政府相關(guān)部門(mén)、銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)要進(jìn)行統(tǒng)一劃分明確,避免職能交叉,確?;橹坪狻⒒橹С?、互為保證和良性循環(huán);⑶制度保證。對(duì)機(jī)制運(yùn)行中的行為責(zé)任要實(shí)行追究制度,對(duì)機(jī)制運(yùn)行中的政策責(zé)任要實(shí)行負(fù)責(zé)制度。
二是探索和確定模式?!痢潦械倪\(yùn)作模式可歸納為:土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金,基金換融資,融資促發(fā)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存,整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金,是探索和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時(shí),政府可通過(guò)實(shí)施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案,對(duì)現(xiàn)有土地儲(chǔ)備進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)化調(diào)整,集中部分資金后,引入本地金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款,將工業(yè)園區(qū)及其延伸部分統(tǒng)一納入城市建設(shè),以促進(jìn)增值,再與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等異地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款,形成企業(yè)異地融資擔(dān)?;稹?/p>
三是遵循和依托市場(chǎng)。企業(yè)異地融資的機(jī)制和模式必須依托和遵循市場(chǎng)規(guī)則,政府在“土地?fù)Q擔(dān)保,擔(dān)保換基金”時(shí)必須依照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作?!耙粫?huì)兩司”雖然隸屬于政府職能部門(mén),但其運(yùn)作都必須堅(jiān)持市場(chǎng)化。支持建立多種形式的融資擔(dān)保公司,應(yīng)在政策上給予更多的優(yōu)惠,但不能進(jìn)行行政干預(yù)。投資咨詢(xún)公司按企業(yè)化進(jìn)行運(yùn)作必須以安全性、盈利性為原則。
四是持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險(xiǎn),從表層看風(fēng)險(xiǎn)主要由異地金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān),但實(shí)質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)發(fā)展的有效資源和未來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作透支以抗衡風(fēng)險(xiǎn)?!痢潦性O(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)基金的做法是重要的方面,地方財(cái)政每年從財(cái)政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法,不論采取何種手段,其目的都是要形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制,沒(méi)有這一基礎(chǔ),企業(yè)異地融資就難以實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”。
五是增強(qiáng)異地融資信心。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地發(fā)展,就必須不斷地增強(qiáng)異地金融機(jī)構(gòu)的信心。與異地金融機(jī)構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動(dòng)要針對(duì)不同階段適時(shí)進(jìn)行。非公有制企業(yè)的整體資料和個(gè)體情況要適時(shí)更新,并提出金融支持的最新方案與異地金融機(jī)構(gòu)溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業(yè)信用層面,確保擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)安全等措施、活動(dòng),要適時(shí)向異地金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。政府對(duì)企業(yè)異地融資形成的融資基金以,要以人大決議的形式進(jìn)行確立,以確保償還責(zé)任的有效性、長(zhǎng)期性、制度性和規(guī)范性。
為了深入貫徹落實(shí)中央1號(hào)文件精神,加快推進(jìn)我市水利改革發(fā)展,根據(jù)市委、市政府的統(tǒng)一部署,我們圍繞重點(diǎn)加強(qiáng)水利建設(shè)投融資問(wèn)題,采取各縣區(qū)、各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放調(diào)查摸底表、深入洛南縣實(shí)地調(diào)研和召開(kāi)座談會(huì)等形式,對(duì)全市水利建設(shè)投融資情況進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研?,F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、我市水利建設(shè)投融資現(xiàn)狀及特點(diǎn)
近年來(lái),我市高度重視水利建設(shè),按照中、省的部署和要求,不斷加大力度,創(chuàng)新投入機(jī)制,拓寬投融資渠道,著力加快水利設(shè)施建設(shè),有力推進(jìn)了水利事業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì),“十一五”期間,全市水利建設(shè)累計(jì)投資達(dá)到26.53億元,是“十五”時(shí)期6.3億元的4.2倍,先后建成了一大批防洪保安、農(nóng)田水利、城鄉(xiāng)安全飲水、水土保持等重點(diǎn)水利工程,城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境顯著改善,為建設(shè)生態(tài)商洛、推進(jìn)率先突破發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。目前,主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn):
(一)財(cái)政投資不斷加大,占水利投資的主導(dǎo)地位。全市水利建設(shè)投融資結(jié)構(gòu)中,突出以財(cái)政投資為主,中央財(cái)政投資占主導(dǎo)地位,省、市、縣投資逐級(jí)減緩。統(tǒng)計(jì)顯示,“十一五”期間,各級(jí)財(cái)政累計(jì)投資達(dá)到14.95億元,占全市投資總額的61.86%。其中,中央財(cái)政投資11.77億元,占總投資的44.36%;省級(jí)財(cái)政投資3.18億元,占總投資的11.98%;市級(jí)財(cái)政投資0.55億元,占總投資的2.xx%;縣級(jí)財(cái)政投資0.91億元,占總投資的3.43%。
(二)金融投資逐年遞增,為水利建設(shè)提供了重要支撐。近年來(lái),各級(jí)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,加大信貸融資力度,大力支持水利建設(shè),信貸投資規(guī)模逐年遞增,為我市重大水利建設(shè)提供了有力的信貸支持。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),“十一五”期間,全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)投入水利建設(shè)資金2.37億元,占總投資的8.93%。其中20xx年0.21億元、20xx年0.32億元、20xx年0.43億元、20xx年0.50億元、20xx年0.90億元,20xx-20xx年投資分別較上年增長(zhǎng)50.42%、32.81%、17.xx%、80.50%。
(三)社會(huì)資本逐步進(jìn)入,成為助推水利建設(shè)的新生力量。隨著水利事業(yè)的快速發(fā)展,社會(huì)資本投資水利建設(shè)、水資源開(kāi)發(fā)利用等領(lǐng)域相對(duì)活躍,有力助推了水利事業(yè)發(fā)展。“十一五”期間,水利建設(shè)累計(jì)吸納企業(yè)和個(gè)人投資2.23億元,占總投資的8.38%,先后建設(shè)了一批重大水電建設(shè)項(xiàng)目,有力加快了水資源開(kāi)發(fā)利用。廣大群眾參與各類(lèi)防洪工程、農(nóng)業(yè)灌溉、安全飲水、水毀設(shè)施建設(shè)的積極性高漲,累計(jì)投勞折資達(dá)3.45億元,占投資總額的13%。
二、水利建設(shè)投融資存在的困難和問(wèn)題
調(diào)研表明,近年來(lái)盡管我市水利建設(shè)投融資力度不斷加大,有力推進(jìn)了水利事業(yè)的發(fā)展,但受各種因素制約,目前水利建設(shè)投融資能力相對(duì)依然較低,特別是金融資本、社會(huì)資本投入的積極性不高,一定程度上制約了水利事業(yè)發(fā)展。具體體現(xiàn)在:
(一)投融資總量偏小。近年來(lái),我市水利建設(shè)投資總量雖然得到大幅增長(zhǎng),但占固定資產(chǎn)投資的比重依然較低?!笆晃濉逼陂g,全市水利建設(shè)累計(jì)投資26.53億元,僅占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資9xx億元的2.92%,與交通、城建等重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目相比,總體投資規(guī)模小,建設(shè)資金缺口大,重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目欠賬多,建設(shè)進(jìn)度比較緩慢。
(二)投資結(jié)構(gòu)不合理。水利建設(shè)投融資以財(cái)政投資為主,金融資本、社會(huì)資本投入不足,市、縣配套資金落實(shí)困難。據(jù)統(tǒng)計(jì),“十一五”期間,中省財(cái)政投資占到56.35%;市、縣配套到位資金僅占5.5%;金融機(jī)構(gòu)投資僅占8.93%,社會(huì)資本投資僅占8.38%。同時(shí),由于我市水源分配不均,加之洪澇災(zāi)害嚴(yán)重,需要建設(shè)、修復(fù)的水利項(xiàng)目多,許多項(xiàng)目很難列進(jìn)中、省投資計(jì)劃,導(dǎo)致?tīng)?zhēng)取資金困難。
(三)項(xiàng)目融資困難。由于水利建設(shè)項(xiàng)目多是投資規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、投資回報(bào)慢、財(cái)務(wù)收益率低的項(xiàng)目,融資十分困難。一是項(xiàng)目貸款難。由于我市無(wú)水利投資公司或水利項(xiàng)目擔(dān)保中心等融資平臺(tái),加之部分項(xiàng)目策劃、包裝滯后,爭(zhēng)取金融資金支持十分困難?!笆晃濉逼陂g,全市7家國(guó)有商業(yè)銀行中,只有農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)水利建設(shè)項(xiàng)目有融資,其他銀行機(jī)構(gòu)均未向水利建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放過(guò)貸款。二是吸引民間資本投資有限。企業(yè)、個(gè)人投資多為有收益的水電站項(xiàng)目,防洪工程、農(nóng)田水利等項(xiàng)目基本無(wú)人問(wèn)津,群眾除了參與投勞外,基本無(wú)資金注入。
(四)配套資金不足。一是落實(shí)中、省投資配套資金難。由于市縣財(cái)政困難,許多項(xiàng)目配套資金落實(shí)不到位,導(dǎo)致難以按期竣工,或者建成卻形成大量債務(wù)?!笆晃濉逼陂g,各縣區(qū)欠付水利建設(shè)工程款達(dá)2.xx億元,占總投資的7.84%。二是水利建設(shè)基金無(wú)法落實(shí)。省政府多年前就要求設(shè)立水利建設(shè)基金,由于地方財(cái)政困難,市、縣區(qū)只能收繳水利基金省上部分,落實(shí)本級(jí)水利建設(shè)基金難。由于無(wú)專(zhuān)項(xiàng)資金,地方小型水利項(xiàng)目無(wú)法實(shí)施,部分項(xiàng)目建成后不能正常維護(hù),水毀設(shè)施也難以快速修復(fù)。
三、加強(qiáng)水利建設(shè)投融資的對(duì)策及建議
水利建設(shè)投融資問(wèn)題,事關(guān)水利事業(yè)發(fā)展。針對(duì)我市水利建設(shè)投融資存在的問(wèn)題,必須抓住國(guó)家加快水利改革發(fā)展的機(jī)遇,不斷創(chuàng)新體制機(jī)制,拓寬投融資渠道,改善投融資環(huán)境,力爭(zhēng)通過(guò)3-5年努力,使全市水利建設(shè)投融資能力顯著提高,從根本上扭轉(zhuǎn)水利建設(shè)滯后的局面。
(一)拓寬投資渠道,建立穩(wěn)定增長(zhǎng)的長(zhǎng)效投融資機(jī)制。按照中央1號(hào)文件精神,盡快建立和完善國(guó)家、地方、群眾等多元化、多層次、多渠道、制度化的穩(wěn)定增長(zhǎng)的長(zhǎng)效投入機(jī)制。一是繼續(xù)加大財(cái)政投入。按照中央要求,建立財(cái)政投入增長(zhǎng)機(jī)制,積極爭(zhēng)取中省支持,加大地方財(cái)政投入,加快建立我市水利建設(shè)基金,確保我市水利建設(shè)投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政收入同步增長(zhǎng)。二是建立健全多元化投融資體制。積極適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,制定出臺(tái)更加優(yōu)惠的政策,鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)金融資本和社會(huì)資本投資水利建設(shè),健全和完善收入分配機(jī)制,不斷提高投資回報(bào)率。三是整合各類(lèi)用于水利建設(shè)的資金。以縣區(qū)為單位,整合以工代賑、土地整理、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧開(kāi)發(fā)等各項(xiàng)資金中用于水利建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)資金,統(tǒng)籌安排用于各類(lèi)水利建設(shè)項(xiàng)目,避免重復(fù)立項(xiàng)、重復(fù)投資,實(shí)現(xiàn)投資效益最大化。四是積極探索發(fā)展洪水保險(xiǎn)。鼓勵(lì)、支持各類(lèi)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,積極開(kāi)展洪水保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)發(fā)生洪澇災(zāi)害造成的水毀設(shè)施及時(shí)給予理賠,減少災(zāi)害損失,促進(jìn)水毀設(shè)施快速修復(fù)。
(二)全力爭(zhēng)取中省投資,確保全市水利投資穩(wěn)步增長(zhǎng)。中、省投資穩(wěn)定增長(zhǎng),是加快我市水利建設(shè)的重要保證。中央1號(hào)文件明確提出,“加大公共財(cái)政對(duì)水利的投入,力爭(zhēng)今后xx年全社會(huì)水利年平均投入比20xx年高出一倍?!?0xx年中省財(cái)政投入我市水利資金4.48億元,按高出一倍計(jì)算,今后xx年我市每年將能爭(zhēng)取到中、省財(cái)政投入9億多元。必須抓住機(jī)遇,充分利用我市作為國(guó)家南水北調(diào)中線(xiàn)工程主要水源涵養(yǎng)區(qū)的優(yōu)勢(shì),以超前的思維、超常規(guī)的辦法,策劃包裝好一批重大建設(shè)項(xiàng)目,爭(zhēng)取中省投資。力爭(zhēng)5年努力,使商州桃莊、鎮(zhèn)安云鎮(zhèn)、柞水老林、丹鳳黑龍灣等一批水源工程得到立項(xiàng)建設(shè),基本消除商州南秦河、山陽(yáng)馬灘河等一批全市重點(diǎn)中小河流防洪隱患,丹江流域得到全面綜合治理,農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害能力、城鄉(xiāng)供水保障水平全面提升,病險(xiǎn)水庫(kù)得到全面加固,水文氣象、防汛預(yù)警和抗旱應(yīng)急等能力顯著提高。
(三)改進(jìn)融資方式,全面提高水利建設(shè)融資能力。市人行出臺(tái)的《貫徹穩(wěn)健貨幣政策支持商洛經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確指出:今后一段時(shí)期,金融信貸將支持農(nóng)田水利建設(shè)為重點(diǎn)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),大力支持有效益、經(jīng)營(yíng)性的水利開(kāi)發(fā)、水土保持、水源涵養(yǎng)和保護(hù)等項(xiàng)目建設(shè)。必須圍繞政策導(dǎo)向,改進(jìn)融資方式,提高融資技能,充分運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制擴(kuò)大融資。一是著力打造市級(jí)水利建設(shè)融資平臺(tái)。嚴(yán)格按照《公司法》要求,足額注入資本金,成立市級(jí)水務(wù)投資有限公司,并將我市具有明晰產(chǎn)權(quán)的經(jīng)營(yíng)性水利資產(chǎn)劃撥給水投公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)(如城市供水),在實(shí)現(xiàn)保值增值的基礎(chǔ)上,使水投公司真正成為實(shí)體公司,滿(mǎn)足金融部門(mén)信貸要求,獲取金融資金支持。二是制定和完善優(yōu)惠政策,吸引民間資金參與。對(duì)于經(jīng)營(yíng)性水利項(xiàng)目,可以以經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓、允許開(kāi)發(fā)項(xiàng)目區(qū)周邊一定數(shù)量土地等形式,吸引社會(huì)和民間資本投資水利建設(shè);對(duì)于小型農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目,可以按照“誰(shuí)投資、誰(shuí)建設(shè)、誰(shuí)所有、誰(shuí)管理、誰(shuí)受益”的原則,吸引民間資金參與水利設(shè)施建設(shè),或者推行以獎(jiǎng)代補(bǔ)和補(bǔ)助等激勵(lì)方式開(kāi)展農(nóng)田水利建設(shè)。三是采取其它融資方式。在條件許可的情況下,可以采取發(fā)行股票、債券、投資基金等多種融資手段進(jìn)行融資,推動(dòng)水利設(shè)施建設(shè)。
(四)加大市、縣財(cái)政投入,提高地方財(cái)政保障能力。逐步加大市、縣財(cái)政投資水利建設(shè)的力度,提高地方財(cái)政保障水利建設(shè)水平,使水利建設(shè)與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)同步協(xié)調(diào)。一是保證水利項(xiàng)目前期工作經(jīng)費(fèi)。嚴(yán)格落實(shí)市委、市政府關(guān)于《加快我市水利改革發(fā)展的意見(jiàn)》文件精神,足額按上年水利投資市級(jí)1%、縣區(qū)2%的比例,分級(jí)逐年預(yù)算水利項(xiàng)目前期工作經(jīng)費(fèi),專(zhuān)項(xiàng)用于重大項(xiàng)目前期工作。二是建立市、縣水利建設(shè)基金。嚴(yán)格按省政府建設(shè)水利建設(shè)基金的有關(guān)要求,設(shè)立市、縣(區(qū))水利建設(shè)基金,明確征收標(biāo)準(zhǔn),劃定征收范圍,確保按時(shí)定額征收。三是逐年增加市、縣財(cái)政對(duì)水利建設(shè)的其它投入。在新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)、新建城鎮(zhèn)堤防工程增加的建設(shè)用地開(kāi)發(fā)升值收益、城市維護(hù)費(fèi)中劃分出一定比例,用于農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、城市防洪排澇和水源工程等建設(shè),確保水利投入的總量有大幅提高,各類(lèi)水利設(shè)施能得到正常維護(hù),水毀設(shè)施能及時(shí)修復(fù),水利建設(shè)滯后的局面明顯改觀。
(一)平臺(tái)建設(shè)情況
(二)平臺(tái)運(yùn)作情況
1、融資模式
①銀行貸款
包括引導(dǎo)銀行貸款的政策、措施
②企業(yè)融資
組建的投資公司詳細(xì)情況,包括:
公司概述(成立的背景、定位、職能、發(fā)展方向等)
公司治理結(jié)構(gòu):組織形式、人員結(jié)構(gòu)等
融資渠道(融資方式、規(guī)模等)
③項(xiàng)目融資
包括BOT(建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BOO(建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-擁有)、BT(建設(shè)-轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BOOT(建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-擁有-轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BLT(建設(shè)-租賃-轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、BTO(建設(shè)-轉(zhuǎn)讓-經(jīng)營(yíng))、TOT(移交-經(jīng)營(yíng)-移交)、PPP(公共部門(mén)與私人企業(yè)合作)等模式。
④融資模式創(chuàng)新
包括利用保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)權(quán)交易、融資租賃、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、引進(jìn)戰(zhàn)略投資等方式。
2、融資能力狀況
從融資任務(wù)完成情況客觀評(píng)估融資能力;結(jié)合十二五發(fā)展規(guī)劃,綜合對(duì)比資金需求、融資任務(wù),分析評(píng)估未來(lái)融資能力與融資任務(wù)的匹配情況。
融資商業(yè)計(jì)劃書(shū)范文
融資商業(yè)計(jì)劃書(shū)系指在企業(yè)向外融資時(shí)所必須具備的文件,一份優(yōu)質(zhì)的融資商業(yè)計(jì)劃書(shū)可大大提高項(xiàng)目融資的可能性。
(嘉禾智通)如何產(chǎn)生一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)
一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司每月都要收到數(shù)以百計(jì)的各式各樣的商業(yè)計(jì)劃書(shū),每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業(yè)計(jì)書(shū),而其中僅僅有幾份能夠引起他的進(jìn)一步閱讀的興趣,更多的則被無(wú)情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)能夠引起風(fēng)險(xiǎn)投資者足夠的注意力,你必須事前進(jìn)行充分周密的準(zhǔn)備工作。
(嘉禾智通國(guó)際北京公司)提示融資企業(yè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的寫(xiě)做重點(diǎn):
1.簡(jiǎn)潔
一份《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》最長(zhǎng)不要超過(guò)50頁(yè),最好在30頁(yè)左右。
2.完整
要全面披露與投資有關(guān)的信息。因?yàn)榘凑兆C券法等相關(guān)法律,風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)必須以書(shū)面形式披露與企業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)的全部重要信息。如果披露不完全,當(dāng)投資失敗時(shí),風(fēng)險(xiǎn)投資人就有權(quán)收回其全部投資并起訴企業(yè)家。
3.把握撰寫(xiě)原則
簡(jiǎn)明扼要;條理清晰;內(nèi)容完整;語(yǔ)言通暢易懂;意思表述精確。
硅谷老板們的成功有目共睹,而他們經(jīng)常掛在嘴邊的問(wèn)題,其實(shí)跟自己想弄個(gè)小買(mǎi)賣(mài)做做的小生意人的問(wèn)題是一樣的:產(chǎn)品是什么;消費(fèi)對(duì)象是誰(shuí)?成本是多少?而看似復(fù)雜的商業(yè)計(jì)劃書(shū),只要把住脈絡(luò),其中包括的無(wú)非還是企業(yè)(不論是傳統(tǒng)企業(yè)還是高科技企業(yè))經(jīng)營(yíng)中要回答的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題,即
1、產(chǎn)品是什么?
2、消費(fèi)對(duì)象是誰(shuí)?
3、經(jīng)銷(xiāo)渠道在哪里?
4、誰(shuí)來(lái)賣(mài)?
5、顧客群有多大?
6、設(shè)計(jì)與制作成本是多少?
7、售價(jià)多少?
8、何時(shí)可損益平衡?在撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)之前,若無(wú)法扼要地就這幾個(gè)問(wèn)題說(shuō)出你的想法,要向別人解釋清楚恐怕很困難。
因此,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū),要使人讀后對(duì)下列問(wèn)題非常清楚:公司的商業(yè)機(jī)會(huì);創(chuàng)立公司所需要的資源;把握這一機(jī)會(huì)的進(jìn)程;風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期回報(bào)。
商業(yè)計(jì)劃不是學(xué)術(shù)論文,它可能面對(duì)的是非技術(shù)背景,但對(duì)計(jì)劃有興趣的人,比如可能的團(tuán)隊(duì)成員,可能的投資人和合作伙伴、供應(yīng)商、顧客、政府機(jī)構(gòu)等。因此,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)應(yīng)該寫(xiě)得讓人明白,避免使用過(guò)多的專(zhuān)業(yè)詞匯,聚焦于特定的策略、目標(biāo)、計(jì)劃和行動(dòng)。商業(yè)計(jì)劃的篇幅要適當(dāng),太短,容易讓人不相信項(xiàng)目會(huì)成功:太長(zhǎng),則會(huì)被認(rèn)為太羅嗉,表達(dá)不清楚。4.直入主題,開(kāi)門(mén)見(jiàn)山
寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的目的是為了獲取風(fēng)險(xiǎn)投資者的投資而非為了與風(fēng)險(xiǎn)投資家閑聊,因此,在開(kāi)始寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí),應(yīng)該避免一些與主題無(wú)關(guān)的內(nèi)容,要開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地直接地切入主題,要知道風(fēng)險(xiǎn)投資者沒(méi)有很多時(shí)間來(lái)閱讀一些對(duì)他來(lái)說(shuō)是沒(méi)有意義的東西。這一點(diǎn)對(duì)于很多初次創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),在其寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí)是應(yīng)當(dāng)格外注意的。
5.進(jìn)行充分市場(chǎng)調(diào)研
要知道,當(dāng)一個(gè)創(chuàng)意或者新的投資項(xiàng)目從你的大腦中萌發(fā)時(shí),它并不是存在于真空中的。要把你的創(chuàng)意或者投資項(xiàng)目付諸實(shí)施并不是說(shuō)干就干的想當(dāng)然的事情。因此,你在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)以前,應(yīng)該進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研,做到有備而作。
市場(chǎng)調(diào)研主要圍繞以下內(nèi)容進(jìn)行:
口 你的投資項(xiàng)目中的產(chǎn)品或服務(wù)處于什么樣的范疇?
口 是研發(fā)(R&D)性質(zhì)、生產(chǎn)性質(zhì)、分銷(xiāo)性質(zhì)或是服務(wù)性質(zhì)?
口 該領(lǐng)域目前的情況如何?
口 你的產(chǎn)品或服務(wù)處于一個(gè)什么樣的階段?
口 它的市場(chǎng)前景如何?(務(wù)必不能遺漏任何可能的細(xì)節(jié)問(wèn)題)
口 你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況如何?
口 目前的市場(chǎng)狀況怎樣? 是繁盛或蕭條?
6.評(píng)估你自己的商業(yè)計(jì)劃
在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的全過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該站在風(fēng)險(xiǎn)投資者的角度(或立場(chǎng))對(duì)自己的商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行一番評(píng)估,并努力審視以下六個(gè)問(wèn)題。
每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資者都會(huì)問(wèn)到關(guān)鍵問(wèn)題是否在你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)中有明確的答案。
口 我能獲得多少回報(bào)?
口 我會(huì)損失什么?(可能遇到的風(fēng)險(xiǎn),如所有的投資、貸款擔(dān)保、法律訴訟,時(shí)間)
口 誰(shuí)認(rèn)為這個(gè)計(jì)劃可行?(對(duì)商業(yè)計(jì)劃各項(xiàng)內(nèi)容的第三方驗(yàn)證)
口 交易當(dāng)中還有誰(shuí)發(fā)揮作用?(管理團(tuán)隊(duì)班子和投資群體以及他們?cè)诟髯灶I(lǐng)域中的地位)
口 這個(gè)市場(chǎng)有多大?
口 你的企業(yè)如何爭(zhēng)取到潛在的顧客?(對(duì)市場(chǎng)開(kāi)拓能力的驗(yàn)證)
口 我的投資何時(shí)和怎樣撤出?(公開(kāi)上市或購(gòu)并的退出戰(zhàn)略)7.展示管理團(tuán)隊(duì)
在你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,風(fēng)險(xiǎn)投資者將會(huì)非常關(guān)注“人”的因素,即你的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)中管理團(tuán)隊(duì)的情況,因此,商業(yè)計(jì)劃書(shū)要能夠詳實(shí)地向風(fēng)險(xiǎn)投資者展示你管理團(tuán)隊(duì)的風(fēng)貌。
關(guān)注點(diǎn)有如下幾個(gè)方面:
口 創(chuàng)業(yè)者是否是一個(gè)領(lǐng)袖式的人物,具備應(yīng)有的素質(zhì)?
口 這個(gè)管理團(tuán)隊(duì)的信念是否堅(jiān)定,目標(biāo)是否一致?
口 是否具有強(qiáng)大的凝聚力從而始終努力地追求事業(yè)成功?
口 這個(gè)管理團(tuán)隊(duì)的市場(chǎng)戰(zhàn)斗力如何?
口 是否非常熟悉市場(chǎng)和善于開(kāi)發(fā)潛在的市場(chǎng)?
8.組織戰(zhàn)斗力過(guò)人的寫(xiě)作智囊團(tuán)
越來(lái)越多的事實(shí)已經(jīng)表明了,僅僅依靠創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人的力量是很難做到盡善盡美的,因此,在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的過(guò)程中,你還需要一個(gè)有很強(qiáng)戰(zhàn)斗力的智囊團(tuán)的幫助來(lái)彌補(bǔ)個(gè)人的不足。尋求有豐富經(jīng)驗(yàn)的律師、會(huì)計(jì)師、專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)家的幫助是非常必要的,他們的建議有時(shí)能讓你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)看上去更加完美。
三.商業(yè)計(jì)劃書(shū)摘要
摘要的意義
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的摘要將是風(fēng)險(xiǎn)投資者閱讀商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí)首先要看到的內(nèi)容。如果說(shuō)商業(yè)計(jì)劃書(shū)是敲開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)投資公司大門(mén)的敲門(mén)磚,是通向融資之路的鋪路石的話(huà),計(jì)劃書(shū)的摘要可以被看作是點(diǎn)燃風(fēng)險(xiǎn)投資者對(duì)你的投資意向的火種,是吸引風(fēng)險(xiǎn)投資者進(jìn)一步閱讀你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)全文的燈塔,它濃縮商業(yè)計(jì)劃書(shū)之精華,反映商業(yè)計(jì)劃書(shū)之全貌,是全部計(jì)劃書(shū)的核心之所在。
摘要應(yīng)該表達(dá)的內(nèi)容
首先,摘要應(yīng)該使投資者,特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點(diǎn),快速掌握商業(yè)計(jì)劃書(shū)的重點(diǎn),然后做出是否愿意花時(shí)間繼續(xù)讀下去的決定。在發(fā)達(dá)國(guó)家,繁忙的投資者一天要看數(shù)十份商業(yè)計(jì)劃書(shū)。如果摘要不能一下子抓住投資者的心,商業(yè)計(jì)劃書(shū)后邊部分寫(xiě)得再精彩,也沒(méi)有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望,使之看到你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)后有一種相見(jiàn)恨晚,愛(ài)不釋手的感覺(jué)。在寫(xiě)摘要時(shí)作者必須充滿(mǎn)激情,滿(mǎn)懷信心,全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃,蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。
在摘要部分,應(yīng)該重點(diǎn)向投資者傳達(dá)以下這樣的幾點(diǎn)信息:
1)你的基本經(jīng)營(yíng)思想是正確的,是合乎邏輯的。
2)你的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是有科學(xué)根據(jù)的和充分準(zhǔn)備的。
3)你有能力管理好這個(gè)企業(yè)。你有一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)班子和執(zhí)行隊(duì)伍。
4)你清楚地知道進(jìn)入市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī),并且預(yù)料到什么時(shí)間適當(dāng)?shù)赝顺鍪袌?chǎng)。
5)你的財(cái)務(wù)分析是實(shí)際的。
6)投資者不會(huì)把錢(qián)扔到水里。
如果你能簡(jiǎn)潔清楚地闡述這些內(nèi)容,投資者一定會(huì)有興趣讀完你的整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū),高興地把錢(qián)投入你的項(xiàng)目。
撰寫(xiě)摘要注意的事項(xiàng)
第一,摘要部分一定要放在最后完成。動(dòng)筆寫(xiě)摘要之前,先完成整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的主體的拋光潤(rùn)色。然后反復(fù)閱讀幾遍主體文章。提煉出整個(gè)計(jì)劃書(shū)的精華所在之后,再開(kāi)始動(dòng)筆撰寫(xiě)摘要部分。做到胸有成竹,一氣呵成。寫(xiě)完之后,再請(qǐng)周?chē)娜藱z查過(guò)目,提出意見(jiàn)。重點(diǎn)了解他們的反饋,看他們能否馬上被你的文章所打動(dòng)。如果不能,則需要重新考慮如何撰寫(xiě),直到首先可以馬上打動(dòng)你身邊的人為止。
第二,撰寫(xiě)摘要部分一定要有針對(duì)性。在撰寫(xiě)摘要時(shí),你要常常問(wèn)自己“誰(shuí)會(huì)讀我的計(jì)劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業(yè)計(jì)劃書(shū)側(cè)重點(diǎn)不同。銀行等投資者通常對(duì)企業(yè)以前的成功業(yè)績(jī)感興趣。而投資公司則通常對(duì)新技術(shù)感興趣。所以在撰寫(xiě)摘要之前先要對(duì)投資者做一番調(diào)查研究,突出投資者最感興趣的方面。對(duì)不同的投資者,要突出不同的方面。由于一項(xiàng)投資通常要由幾個(gè)人或幾個(gè)部門(mén)共同做決定,在調(diào)查投資者情況時(shí)要對(duì)整個(gè)投資機(jī)構(gòu)有一個(gè)較為全面的了解,兼顧多人。
第三,撰寫(xiě)一定要文筆生動(dòng)。風(fēng)格要開(kāi)門(mén)見(jiàn)山,奪人眼目??梢粤⒓醋プ≈攸c(diǎn)。切忌行文含蓄晦澀,讓人難以琢磨。記住,投資者是沒(méi)有時(shí)間去琢磨你的文章的。
第四,在寫(xiě)作全部完成之后,一定要自己先檢查有無(wú)錯(cuò)別字、大白字等。切忌在文章中出現(xiàn)這些錯(cuò)誤。自己檢查完之后,再請(qǐng)別人檢查。直到確切無(wú)誤為止。用英文撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū),完成之后,可以用專(zhuān)業(yè)的軟件檢查一遍拼寫(xiě)和語(yǔ)法?,F(xiàn)在市場(chǎng)上通用的文字軟件都有檢查拼寫(xiě)和語(yǔ)法的功能。記住,如果在文章中出現(xiàn)文字錯(cuò)誤,你又怎么能證明你是一個(gè)作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠髽I(yè)家呢。千萬(wàn)不可由于細(xì)小的誤差,失去重要的機(jī)會(huì)。
一份商業(yè)計(jì)劃如果經(jīng)過(guò)精心準(zhǔn)備、仔細(xì)審閱并且定期進(jìn)行更新,即可成為極度具有價(jià)值的管理工具。不斷發(fā)展的公司面臨許多日常決策,而商業(yè)計(jì)劃恰好能成為決策的指南。越來(lái)越多的外部因素要求公司出具書(shū)面商業(yè)計(jì)劃。金融資助者,尤其是風(fēng)險(xiǎn)基金家和其他私人投資者一直視商業(yè)計(jì)劃為投資決策的第一步,在當(dāng)今環(huán)境下,甚至商業(yè)銀行家也會(huì)提出同樣的要求。另外,考慮與公司建立長(zhǎng)期關(guān)系的組織和個(gè)人,如分銷(xiāo)商、管理層人選等,也都傾向于索要書(shū)面商業(yè)計(jì)劃。
盡管需求漸增,多數(shù)管理人員仍畏懼商業(yè)計(jì)劃的寫(xiě)作。在他們看來(lái),這項(xiàng)工作如同撰寫(xiě)枯燥的學(xué)術(shù)論著,要求大量運(yùn)用冗長(zhǎng)的句子和業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)。還有的管理人員認(rèn)為承諾實(shí)現(xiàn)這一系列目標(biāo)無(wú)異于給自身的企業(yè)行為增添了不必要的負(fù)擔(dān)。結(jié)果是,許多人干脆避免撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃。這最終會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不良的后果。---嘉禾智通國(guó)際北京公司
融資報(bào)告對(duì)企業(yè)順利獲得資金的重要性
多年經(jīng)驗(yàn)告訴我們中小企業(yè)融資一般需要在前期需要準(zhǔn)備以下針對(duì)性報(bào)告,1、商業(yè)計(jì)劃書(shū);
2、項(xiàng)目融資報(bào)告書(shū);
3、投資價(jià)值分析報(bào)告;
4、項(xiàng)目數(shù)據(jù)分析報(bào)告;
5、項(xiàng)目個(gè)案分析報(bào)告等。根據(jù)項(xiàng)目的不同,建議您結(jié)合自身企業(yè)情況撰寫(xiě)相應(yīng)報(bào)告。
商業(yè)計(jì)劃書(shū)是全部融資企業(yè)向潛在投資商遞交項(xiàng)目情況最全面的一份資料,我們認(rèn)為撰寫(xiě)一份優(yōu)質(zhì)的商業(yè)計(jì)劃,對(duì)獲得融資成功的可能性會(huì)大大提高。
中小企業(yè)如何創(chuàng)造條件,吸引投資商呢?一般來(lái)說(shuō),企業(yè)首先要熟悉融資過(guò)程。在進(jìn)入融資程序之前,首先要了解投資商對(duì)一個(gè)投資項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審過(guò)程。要學(xué)會(huì)從他們的角度來(lái)客觀地分析本企業(yè)。很多創(chuàng)業(yè)家出身于技術(shù)人員,很看重自己的技術(shù),對(duì)自己一手創(chuàng)立的企業(yè)有很深的感情。
然而投資者看重的不是技術(shù),而是由技術(shù)、市場(chǎng)、管理團(tuán)隊(duì)等資源配置起來(lái)而產(chǎn)生的贏利模式。他們要的是回報(bào),不是技術(shù)或企業(yè);其次,企業(yè)需通過(guò)對(duì)技術(shù)資料的收集,詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查和管理團(tuán)隊(duì)的組合,認(rèn)真分析從產(chǎn)品到市場(chǎng)、從人員到管理、從現(xiàn)金流到財(cái)務(wù)狀況、從無(wú)形資產(chǎn)到有形資產(chǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)。把優(yōu)勢(shì)的部分充分地體現(xiàn)出來(lái),對(duì)劣勢(shì)的部分看怎樣創(chuàng)造條件加以彌補(bǔ)。
要注意增加公司的無(wú)形資產(chǎn),實(shí)事求是地把企業(yè)的價(jià)值挖掘出來(lái)。然后,向投資商提供商業(yè)計(jì)劃書(shū)。
西方國(guó)家有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明:在經(jīng)過(guò)常規(guī)程序的評(píng)估后,100 個(gè)商業(yè)創(chuàng)意中只有 3% 左右被認(rèn)為有商業(yè)投資價(jià)值,條件合適時(shí)可能付諸商業(yè)投資行為;而這 3% 的商業(yè)投資項(xiàng)目、企業(yè)在創(chuàng)辦后頭三年內(nèi)有 80% 多會(huì)失敗、倒閉、破產(chǎn)或因經(jīng)營(yíng)不善而轉(zhuǎn)手。歷史的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)告訴我們?nèi)魏紊虡I(yè)創(chuàng)意在付諸實(shí)踐之前都應(yīng)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的評(píng)審程序,制作商業(yè)計(jì)劃書(shū)就是完成這一評(píng)審過(guò)程。
美國(guó)一位著名投資家曾說(shuō)過(guò),企業(yè)邀人投資或加盟,就象向離過(guò)婚的女人求婚,而不象和女孩子初戀。雙方各有打算,僅靠空口許諾是無(wú)濟(jì)于事的。
對(duì)于正在尋求資金的企業(yè)來(lái)說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)(Business Plan)是創(chuàng)業(yè)融資的“敲門(mén)磚”。作為企業(yè)進(jìn)行融資的必備文件,其作用就如同預(yù)上市公司的招股說(shuō)明書(shū),是一份對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行陳述和剖析,便于投資商對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行全面了解和初步考察的文本文件。近年來(lái),融資的程序日益規(guī)范,作為投資公司進(jìn)行項(xiàng)目審批的正式文件之一,制作商業(yè)計(jì)劃書(shū)已經(jīng)成為越來(lái)越多企業(yè)的“必修課程”。
作為一份標(biāo)準(zhǔn)性的文件,商業(yè)計(jì)劃書(shū)有著大同小異的架構(gòu)。但是,有的商業(yè)計(jì)劃書(shū)卻能迅速抓住投資人目光,而有的計(jì)劃書(shū)卻只能以進(jìn)入“回收站”作為使命的終結(jié)。客觀的說(shuō),項(xiàng)目自身素質(zhì)是最關(guān)鍵最核心的原因,但是,一個(gè)完美的、專(zhuān)業(yè)的表現(xiàn)形式也同樣重要,“酒香不怕巷子深”的邏輯在競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)代商業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)中并不適用。一份成功的商業(yè)計(jì)劃書(shū)涵蓋了投資人對(duì)于融資項(xiàng)目所需了解的絕大信息,并且對(duì)于其中投資人通常關(guān)注的要點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)陳述分析。這樣的商業(yè)計(jì)劃書(shū)可以大大減少投資者在進(jìn)入盡職調(diào)查之前的工作量,便于雙方迅速進(jìn)入后期實(shí)質(zhì)運(yùn)作。不同的融資項(xiàng)目,由于項(xiàng)目性質(zhì)不同、項(xiàng)目所處階段不同等各種因素,投資人關(guān)注點(diǎn)會(huì)有所側(cè)重。一般而言,項(xiàng)目的市場(chǎng)、產(chǎn)品、管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目?jī)r(jià)值等方面是投資人評(píng)審項(xiàng)目的要點(diǎn)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)的基礎(chǔ)性?xún)?nèi)容是項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)查(因?yàn)閹缀跛猩虡I(yè)項(xiàng)目都涉及消費(fèi)行為分析和消費(fèi)行為預(yù)期),成本低的或有同類(lèi)企業(yè)作為參照的項(xiàng)目,可以自己按程序去做市場(chǎng)調(diào)查;涉及市場(chǎng)范圍大,或投資額大,或項(xiàng)目沒(méi)有已經(jīng)在運(yùn)行的同類(lèi)企業(yè)可比較參照的,需委托專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)完成。
企業(yè)編制商業(yè)計(jì)劃書(shū)的理念是:首先是為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值,沒(méi)有客戶(hù)也就沒(méi)有利潤(rùn);其次是為投資商提供回報(bào);第三是作為指導(dǎo)企業(yè)運(yùn)行的發(fā)展策略。站在投資商的立場(chǎng)上,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)應(yīng)該包括詳細(xì)的市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)份額分析;清晰明了的商業(yè)模式介紹,集技術(shù)、管理、市場(chǎng)等方面人才的團(tuán)隊(duì)構(gòu)建;良好的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和實(shí)事求是的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
隨著接觸深入,如果投資商對(duì)該項(xiàng)目產(chǎn)生了興趣,會(huì)與企業(yè)簽署一份投資意向書(shū),并對(duì)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估與盡職調(diào)查。通常企業(yè)與投資商對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行價(jià)值評(píng)估時(shí)著眼點(diǎn)是不一樣的。一方面,企業(yè)總是希望能盡可能提高項(xiàng)目的評(píng)估價(jià)值;而另一方面,只有當(dāng)期望收益能夠補(bǔ)償預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),投資商才會(huì)接受這一定價(jià)。所以,企業(yè)要實(shí)事求是看待自己??梢赃@樣說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)首先是把計(jì)劃中要?jiǎng)?chuàng)立的企業(yè)推銷(xiāo)給風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家自己。其次,商業(yè)計(jì)劃書(shū)還能幫助把計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)推銷(xiāo)給風(fēng)險(xiǎn)投資家,公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)的主要目的之一就是為了籌集資金。因此,商業(yè)計(jì)劃書(shū)必須要說(shuō)明:
(1)目的----為什么要冒風(fēng)險(xiǎn),花精力、時(shí)間、資源、資金去建設(shè)與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目 ?
(2)資金----為什么要這么多的錢(qián) ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現(xiàn)出對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品(或服務(wù))的關(guān)注,敢于競(jìng)爭(zhēng)的精神,對(duì)市場(chǎng)的了解,行動(dòng)的方針及管理隊(duì)伍的實(shí)力。
對(duì)已建企業(yè)來(lái)說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)可以為企業(yè)的發(fā)展定下比較具體的方向和重點(diǎn),從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。更重要的是,它可以使企業(yè)的出資者以及供應(yīng)商、銷(xiāo)售商等了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),說(shuō)服出資者(原有的或新來(lái)的)為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供資金。正是基于上述理由,商業(yè)計(jì)劃書(shū)將是企業(yè)所寫(xiě)的商業(yè)文件中最主要的一個(gè)。
一、商業(yè)計(jì)劃書(shū)及構(gòu)成要素
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的作用
無(wú)論是要把新的技術(shù)轉(zhuǎn)變成新的產(chǎn)品,把新的設(shè)想發(fā)展成新的事業(yè),還是把現(xiàn)有的企業(yè)進(jìn)行改造有一番新的發(fā)展,都離不開(kāi)資金。在商品經(jīng)濟(jì)的社會(huì),資金是一切企業(yè)生存和發(fā)展的命脈。當(dāng)前銀行對(duì)向企業(yè)貸款日益持謹(jǐn)慎態(tài)度,很多企業(yè)普遍感到申請(qǐng)資金已經(jīng)成為日益困難的事情。特別是新企業(yè)和準(zhǔn)備創(chuàng)立的企業(yè)更是感到一金難求。如何為企業(yè)找到所需要的資金是企業(yè)生存的關(guān)鍵所在。我們引用金融投資領(lǐng)域中常講的一句話(huà)作為本書(shū)的開(kāi)始:“尋找資金沒(méi)有竅門(mén),惟有好的想法、好的技術(shù)、好的管理、好的市場(chǎng)。”
商業(yè)計(jì)劃是創(chuàng)業(yè)者吸引投資家的創(chuàng)業(yè)資本的一份報(bào)告性文件,事實(shí)上,創(chuàng)業(yè)計(jì)劃對(duì)于任何形式出資的創(chuàng)業(yè)者都是需要的,因?yàn)椋瑒?chuàng)業(yè)并不是只憑熱情的沖動(dòng),而是理性的行為。因此,在創(chuàng)業(yè)前,做一個(gè)較為完善的計(jì)劃是有非常有意義的,第一,在做創(chuàng)業(yè)計(jì)劃時(shí),會(huì)比較客觀地幫助創(chuàng)業(yè)者分析創(chuàng)業(yè)的主要影響因素,能夠使創(chuàng)業(yè)者保持清醒的頭腦;第二,一項(xiàng)比較完善的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃,可以成為創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)指南或行動(dòng)大綱;除此之外,當(dāng)然,也可以作為用于向風(fēng)險(xiǎn)投資家游說(shuō)以取得創(chuàng)業(yè)投資(商業(yè)的可行性報(bào)告及其他渠道融資的報(bào)告性文件),從這個(gè)意義上講,一篇優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃也會(huì)成為創(chuàng)業(yè)者吸引資金的“敲門(mén)磚”和“通行證”。
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的要素
那些不能給風(fēng)險(xiǎn)投資者以充分的信息也不能使投資者激動(dòng)起來(lái)的商業(yè)計(jì)劃書(shū),其最終結(jié)果只能是被扔進(jìn)垃圾箱里。為了確保商業(yè)計(jì)劃書(shū)能起作用,企業(yè)家應(yīng)把握以下要素。
1.關(guān)注產(chǎn)品
在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié),包括企業(yè)所實(shí)施的所有調(diào)查。需回答的主要問(wèn)題包括:
1.產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段?
2.它的獨(dú)特性怎樣?
3.企業(yè)分銷(xiāo)產(chǎn)品的方法是什么?
4.誰(shuí)會(huì)使用企業(yè)的產(chǎn)品,為什么?產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少,售價(jià)是多少?
5.企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么? 應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)投資商拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來(lái),這樣風(fēng)險(xiǎn)投資商就會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對(duì)產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,企業(yè)家應(yīng)盡量用簡(jiǎn)單的詞語(yǔ)來(lái)描述每件事。商品及其屬性的定義,對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)是非常明確的,但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業(yè)計(jì)劃書(shū)的目的不僅是要出資者相信企業(yè)的產(chǎn)品會(huì)在市場(chǎng)上產(chǎn)生革命性的影響,同時(shí)也要使他們相信企業(yè)有證明它的論據(jù)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)對(duì)產(chǎn)品的闡述,要讓出資者感到:投資這個(gè)項(xiàng)目是值得的。
2.敢于競(jìng)爭(zhēng)
在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況。需回答的主要問(wèn)題:
1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都是誰(shuí)?
2.他們的產(chǎn)品是如何實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的?競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比,有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn)?
3.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所采用的營(yíng)銷(xiāo)策略是什么?
要明確每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者的銷(xiāo)售額,毛利潤(rùn)、收入以及市場(chǎng)份額.然后再討論本企業(yè)相對(duì)于每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),要向投資者展示顧客偏愛(ài)本企業(yè)的原因是:本企業(yè)的產(chǎn)品差別化程度高,性能價(jià)格比優(yōu)越,質(zhì)量好,送貨迅速,定位適中,價(jià)格合適等等,商業(yè)計(jì)劃書(shū)要使它的讀者相信,本企業(yè)不僅是行業(yè)中的有力競(jìng)爭(zhēng)者,而且將來(lái)還會(huì)是確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)先者。
當(dāng)然,在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,企業(yè)家還應(yīng)闡明競(jìng)爭(zhēng)者給本企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及本企業(yè)所采取的對(duì)策。
3.了解市場(chǎng)
商業(yè)計(jì)劃書(shū)要給投資者提供企業(yè)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的深入分析和理解。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對(duì)消費(fèi)者選擇購(gòu)買(mǎi)本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響,以及各個(gè)因素所起的作用。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)包括一個(gè)主要的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃,計(jì)劃中應(yīng)列出本企業(yè)打算開(kāi)展廣告、促銷(xiāo)以及公共關(guān)系活動(dòng)的地區(qū),明確每一項(xiàng)活動(dòng)的預(yù)算和收益。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)簡(jiǎn)述一下企業(yè)的銷(xiāo)售戰(zhàn)略,比如:企業(yè)是使用外面的銷(xiāo)售代表還是使用內(nèi)部職員?企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣(mài)商、分銷(xiāo)商還是特許商?企業(yè)將提供何種類(lèi)型的銷(xiāo)售培訓(xùn)?
此外,商業(yè)計(jì)劃書(shū)還應(yīng)特別關(guān)注一下銷(xiāo)售中的細(xì)節(jié)問(wèn)題。
4.表明行動(dòng)方針
企業(yè)的行動(dòng)計(jì)劃應(yīng)該是無(wú)懈可擊的。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中應(yīng)該明確下列問(wèn)題:
企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場(chǎng)??
如何設(shè)計(jì)生產(chǎn)線(xiàn),如何組裝產(chǎn)品??
企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料??
企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源,還需要什么生產(chǎn)資源?生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少??
企業(yè)是買(mǎi)設(shè)備還是租設(shè)備??
解釋與產(chǎn)品組裝,儲(chǔ)存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動(dòng)成本的情況。
5.展示管理隊(duì)伍
把一個(gè)思想轉(zhuǎn)化為一個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),其關(guān)鍵的因素就是要有一支強(qiáng)有力的管理隊(duì)伍。這支隊(duì)伍的成員必須有較高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)、管理才能和多年工作經(jīng)驗(yàn),要給投資者這樣一種感覺(jué):“看,這支隊(duì)伍里都有誰(shuí)!如果這個(gè)公司是一支足球隊(duì)的話(huà),他們就會(huì)一直殺入世界杯決賽!”
管理者的職能就是計(jì)劃,組織,控制和指導(dǎo)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)。在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,應(yīng)首先描述一下整個(gè)管理隊(duì)伍及其職責(zé),然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點(diǎn)和造詣,細(xì)致描述每個(gè)管理者將對(duì)公司所做的貢獻(xiàn)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。
6.出色的計(jì)劃摘要
商業(yè)計(jì)劃書(shū)中的計(jì)劃摘要十分重要。
它必須能讓風(fēng)險(xiǎn)投資者有興趣并渴望得到更多的信息,它將給讀者留下長(zhǎng)久的印象。
計(jì)劃摘要將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫(xiě)的最后一部分內(nèi)容,但卻是出資者首先要看的內(nèi)容,如果公司是一本書(shū),它就象是這本書(shū)的封面,做得好就可以把投資者吸引住。你要像對(duì)待廣告一樣來(lái)寫(xiě)摘要,絕不要草草了事.文章明了,但要感人。
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的組成
不同產(chǎn)業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書(shū)形式有所不同。但是,從總的結(jié)構(gòu)方面,所有的商業(yè)計(jì)劃書(shū)都應(yīng)該包括摘要、主題、附錄三個(gè)部分。
摘要是對(duì)整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)最高度的概括。
摘要部分的作用是以最精煉的語(yǔ)言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點(diǎn),一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人,把投資者引入文章的主題。
主體部分是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的核心。
在主體部分,作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內(nèi)容。主體的功能是最終說(shuō)服投資者,使他們充分相信你的項(xiàng)目是一個(gè)值得投資的好項(xiàng)目,以及你和你的領(lǐng)導(dǎo)班子有能力讓他們的投資產(chǎn)生最佳的投資回報(bào)。附錄部分是對(duì)主體的補(bǔ)充。它的功能是提供更多、更詳細(xì)的補(bǔ)充信息,完成主體部分中言有未盡的內(nèi)容。
1.摘要
摘要是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的“鳳頭”,是對(duì)整個(gè)計(jì)劃書(shū)的最高度的概括。從某種程度上說(shuō),投資者是否中意你的項(xiàng)目,主要取決于摘要部分??梢哉f(shuō)沒(méi)有好的摘要,就沒(méi)有投資。
2.主體
主題是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的“豬肚”。主體部分要內(nèi)容詳實(shí),在有限的篇幅之內(nèi)充分展示你要說(shuō)的全部?jī)?nèi)容,讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個(gè)方面:
1)公司介紹。主要介紹企業(yè)的一些基本情況,以及發(fā)展策略、財(cái)務(wù)情況、產(chǎn)品或服務(wù)的基本情況等。
2)產(chǎn)業(yè)分析。主要介紹你的企業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的基本情況,以及你的企業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)中的地位。
3)市場(chǎng)分析。主要介紹你的產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)情況。包括你的目標(biāo)市場(chǎng)、你在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的位置、你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況、未來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。
4)營(yíng)銷(xiāo)。主要介紹你的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、企業(yè)的銷(xiāo)售隊(duì)伍的基本情況、銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。
5)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。主要介紹經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的基本情況、企業(yè)主要設(shè)施和設(shè)備、生產(chǎn)工藝基本情況、生產(chǎn)力和生產(chǎn)率的基本情況,以及質(zhì)量控制、庫(kù)存管理、售后服務(wù)、研究和發(fā)展等內(nèi)容。
6)企業(yè)的管理。主要介紹管理理念、管理結(jié)構(gòu)、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問(wèn)隊(duì)伍等基本情況。
7)財(cái)務(wù)管理。主要介紹企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本情況。對(duì)現(xiàn)在正在運(yùn)行的企業(yè)需要過(guò)去三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請(qǐng)資金的用途。
8)企業(yè)的發(fā)展計(jì)劃。主要介紹企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展策略、發(fā)展計(jì)劃、實(shí)施步驟,以及風(fēng)險(xiǎn)因素的分析等。
9)撤出計(jì)劃。主要告訴投資者如何收回投資,什么時(shí)間收回投資,大約有多少回報(bào)率等情況。
3.附錄
附錄是對(duì)主體部分的補(bǔ)充。由于篇幅的限制,有些內(nèi)容不宜于在主體部分過(guò)多描述。把那些言猶未盡的內(nèi)容,或需要提供參考資料的內(nèi)容,放在附錄部分,供投資者閱讀時(shí)參考。
二.如何產(chǎn)生一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)
一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司每月都要收到數(shù)以百計(jì)的各式各樣的商業(yè)計(jì)劃書(shū),每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業(yè)計(jì)書(shū),而其中僅僅有幾份能夠引起他的進(jìn)一步閱讀的興趣,更多的則被無(wú)情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)能夠引起風(fēng)險(xiǎn)投資者足夠的注意力,你必須事前進(jìn)行充分周密的準(zhǔn)備工作??偟膩?lái)說(shuō)包括以下幾點(diǎn):
1.簡(jiǎn)潔
一份《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》最長(zhǎng)不要超過(guò)50頁(yè),最好在30頁(yè)左右。
2.完整
要全面披露與投資有關(guān)的信息。因?yàn)榘凑兆C券法等相關(guān)法律,風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)必須以書(shū)面形式披露與企業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)的全部重要信息。如果披露不完全,當(dāng)投資失敗時(shí),風(fēng)險(xiǎn)投資人就有權(quán)收回其全部投資并起訴企業(yè)家。
3.把握撰寫(xiě)原則
簡(jiǎn)明扼要;條理清晰;內(nèi)容完整;語(yǔ)言通暢易懂;意思表述精確。
硅谷老板們的成功有目共睹,而他們經(jīng)常掛在嘴邊的問(wèn)題,其實(shí)跟自己想弄個(gè)小買(mǎi)賣(mài)做做的小生意人的問(wèn)題是一樣的:產(chǎn)品是什么;消費(fèi)對(duì)象是誰(shuí)?成本是多少?而看似復(fù)雜的商業(yè)計(jì)劃書(shū),只要把住脈絡(luò),其中包括的無(wú)非還是企業(yè)(不論是傳統(tǒng)企業(yè)還是高科技企業(yè))經(jīng)營(yíng)中要回答的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題,即
1、產(chǎn)品是什么?
2、消費(fèi)對(duì)象是誰(shuí)?
3、經(jīng)銷(xiāo)渠道在哪里?
4、誰(shuí)來(lái)賣(mài)?
5、顧客群有多大?
6、設(shè)計(jì)與制作成本是多少?
7、售價(jià)多少?
8、何時(shí)可損益平衡?在撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)之前,若無(wú)法扼要地就這幾個(gè)問(wèn)題說(shuō)出你的想法,要向別人解釋清楚恐怕很困難。
因此,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū),要使人讀后對(duì)下列問(wèn)題非常清楚:公司的商業(yè)機(jī)會(huì);創(chuàng)立公司所需要的資源;把握這一機(jī)會(huì)的進(jìn)程;風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期回報(bào)。
商業(yè)計(jì)劃不是學(xué)術(shù)論文,它可能面對(duì)的是非技術(shù)背景,但對(duì)計(jì)劃有興趣的人,比如可能的團(tuán)隊(duì)成員,可能的投資人和合作伙伴、供應(yīng)商、顧客、政府機(jī)構(gòu)等。因此,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)應(yīng)該寫(xiě)得讓人明白,避免使用過(guò)多的專(zhuān)業(yè)詞匯,聚焦于特定的策略、目標(biāo)、計(jì)劃和行動(dòng)。商業(yè)計(jì)劃的篇幅要適當(dāng),太短,容易讓人不相信項(xiàng)目會(huì)成功:太長(zhǎng),則會(huì)被認(rèn)為太羅嗉,表達(dá)不清楚。
4.直入主題,開(kāi)門(mén)見(jiàn)山
寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的目的是為了獲取風(fēng)險(xiǎn)投資者的投資而非為了與風(fēng)險(xiǎn)投資家閑聊,因此,在開(kāi)始寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí),應(yīng)該避免一些與主題無(wú)關(guān)的內(nèi)容,要開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地直接地切入主題,要知道風(fēng)險(xiǎn)投資者沒(méi)有很多時(shí)間來(lái)閱讀一些對(duì)他來(lái)說(shuō)是沒(méi)有意義的東西。這一點(diǎn)對(duì)于很多初次創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),在其寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí)是應(yīng)當(dāng)格外注意的。
5.進(jìn)行充分市場(chǎng)調(diào)研
要知道,當(dāng)一個(gè)創(chuàng)意或者新的投資項(xiàng)目從你的大腦中萌發(fā)時(shí),它并不是存在于真空中的。要把你的創(chuàng)意或者投資項(xiàng)目付諸實(shí)施并不是說(shuō)干就干的想當(dāng)然的事情。因此,你在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)以前,應(yīng)該進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研,做到有備而作。
市場(chǎng)調(diào)研主要圍繞以下內(nèi)容進(jìn)行:
口 你的投資項(xiàng)目中的產(chǎn)品或服務(wù)處于什么樣的范疇?
口 是研發(fā)(R&D)性質(zhì)、生產(chǎn)性質(zhì)、分銷(xiāo)性質(zhì)或是服務(wù)性質(zhì)?
口 該領(lǐng)域目前的情況如何?
口 你的產(chǎn)品或服務(wù)處于一個(gè)什么樣的階段?
口 它的市場(chǎng)前景如何?(務(wù)必不能遺漏任何可能的細(xì)節(jié)問(wèn)題)
口 你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況如何?
口 目前的市場(chǎng)狀況怎樣? 是繁盛或蕭條?
6.評(píng)估你自己的商業(yè)計(jì)劃
在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的全過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該站在風(fēng)險(xiǎn)投資者的角度(或立場(chǎng))對(duì)自己的商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行一番評(píng)估,并努力審視以下六個(gè)問(wèn)題。
每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資者都會(huì)問(wèn)到關(guān)鍵問(wèn)題是否在你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)中有明確的答案。
口 我能獲得多少回報(bào)?
口 我會(huì)損失什么?
(可能遇到的風(fēng)險(xiǎn),如所有的投資、貸款擔(dān)保、法律訴訟,時(shí)間)
口 誰(shuí)認(rèn)為這個(gè)計(jì)劃可行?(對(duì)商業(yè)計(jì)劃各項(xiàng)內(nèi)容的第三方驗(yàn)證)
口 交易當(dāng)中還有誰(shuí)發(fā)揮作用?
(管理團(tuán)隊(duì)班子和投資群體以及他們?cè)诟髯灶I(lǐng)域中的地位)
口 這個(gè)市場(chǎng)有多大?
口 你的企業(yè)如何爭(zhēng)取到潛在的顧客?(對(duì)市場(chǎng)開(kāi)拓能力的驗(yàn)證)
口 我的投資何時(shí)和怎樣撤出?(公開(kāi)上市或購(gòu)并的退出戰(zhàn)略)
7.展示管理團(tuán)隊(duì)
在你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,風(fēng)險(xiǎn)投資者將會(huì)非常關(guān)注“人”的因素,即你的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)中管理團(tuán)隊(duì)的情況,因此,商業(yè)計(jì)劃書(shū)要能夠詳實(shí)地向風(fēng)險(xiǎn)投資者展示你管理團(tuán)隊(duì)的風(fēng)貌。
關(guān)注點(diǎn)有如下幾個(gè)方面:
口 創(chuàng)業(yè)者是否是一個(gè)領(lǐng)袖式的人物,具備應(yīng)有的素質(zhì)?
口 這個(gè)管理團(tuán)隊(duì)的信念是否堅(jiān)定,目標(biāo)是否一致?
口 是否具有強(qiáng)大的凝聚力從而始終努力地追求事業(yè)成功?
口 這個(gè)管理團(tuán)隊(duì)的市場(chǎng)戰(zhàn)斗力如何?
口 是否非常熟悉市場(chǎng)和善于開(kāi)發(fā)潛在的市場(chǎng)?
8.組織戰(zhàn)斗力過(guò)人的寫(xiě)作智囊團(tuán)
越來(lái)越多的事實(shí)已經(jīng)表明了,僅僅依靠創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人的力量是很難做到盡善盡美的,因此,在寫(xiě)作商業(yè)計(jì)劃書(shū)的過(guò)程中,你還需要一個(gè)有很強(qiáng)戰(zhàn)斗力的智囊團(tuán)的幫助來(lái)彌補(bǔ)個(gè)人的不足。尋求有豐富經(jīng)驗(yàn)的律師、會(huì)計(jì)師、專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)家的幫助是非常必要的,他們的建議有時(shí)能讓你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)看上去更加完美。
三.商業(yè)計(jì)劃書(shū)摘要
摘要的意義
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的摘要將是風(fēng)險(xiǎn)投資者閱讀商業(yè)計(jì)劃書(shū)時(shí)首先要看到的內(nèi)容。如果說(shuō)商業(yè)計(jì)劃書(shū)是敲開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)投資公司大門(mén)的敲門(mén)磚,是通向融資之路的鋪路石的話(huà),計(jì)劃書(shū)的摘要可以被看作是點(diǎn)燃風(fēng)險(xiǎn)投資者對(duì)你的投資意向的火種,是吸引風(fēng)險(xiǎn)投資者進(jìn)一步閱讀你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)全文的燈塔,它濃縮商業(yè)計(jì)劃書(shū)之精華,反映商業(yè)計(jì)劃書(shū)之全貌,是全部計(jì)劃書(shū)的核心之所在。
摘要應(yīng)該表達(dá)的內(nèi)容
首先,摘要應(yīng)該使投資者,特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點(diǎn),快速掌握商業(yè)計(jì)劃書(shū)的重點(diǎn),然后做出是否愿意花時(shí)間繼續(xù)讀下去的決定。在發(fā)達(dá)國(guó)家,繁忙的投資者一天要看數(shù)十份商業(yè)計(jì)劃書(shū)。如果摘要不能一下子抓住投資者的心,商業(yè)計(jì)劃書(shū)后邊部分寫(xiě)得再精彩,也沒(méi)有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望,使之看到你的商業(yè)計(jì)劃書(shū)后有一種相見(jiàn)恨晚,愛(ài)不釋手的感覺(jué)。在寫(xiě)摘要時(shí)作者必須充滿(mǎn)激情,滿(mǎn)懷信心,全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃,蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。
在摘要部分,應(yīng)該重點(diǎn)向投資者傳達(dá)以下這樣的幾點(diǎn)信息:
1)你的基本經(jīng)營(yíng)思想是正確的,是合乎邏輯的。
2)你的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是有科學(xué)根據(jù)的和充分準(zhǔn)備的。
3)你有能力管理好這個(gè)企業(yè)。你有一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)班子和執(zhí)行隊(duì)伍。
4)你清楚地知道進(jìn)入市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī),并且預(yù)料到什么時(shí)間適當(dāng)?shù)赝顺鍪袌?chǎng)。
5)你的財(cái)務(wù)分析是實(shí)際的。
6)投資者不會(huì)把錢(qián)扔到水里。
如果你能簡(jiǎn)潔清楚地闡述這些內(nèi)容,投資者一定會(huì)有興趣讀完你的整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū),高興地把錢(qián)投入你的項(xiàng)目。
撰寫(xiě)摘要注意的事項(xiàng)
第一,摘要部分一定要放在最后完成。動(dòng)筆寫(xiě)摘要之前,先完成整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的主體的拋光潤(rùn)色。然后反復(fù)閱讀幾遍主體文章。提煉出整個(gè)計(jì)劃書(shū)的精華所在之后,再開(kāi)始動(dòng)筆撰寫(xiě)摘要部分。做到胸有成竹,一氣呵成。寫(xiě)完之后,再請(qǐng)周?chē)娜藱z查過(guò)目,提出意見(jiàn)。重點(diǎn)了解他們的反饋,看他們能否馬上被你的文章所打動(dòng)。如果不能,則需要重新考慮如何撰寫(xiě),直到首先可以馬上打動(dòng)你身邊的人為止。
第二,撰寫(xiě)摘要部分一定要有針對(duì)性。在撰寫(xiě)摘要時(shí),你要常常問(wèn)自己“誰(shuí)會(huì)讀我的計(jì)劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業(yè)計(jì)劃書(shū)側(cè)重點(diǎn)不同。銀行等投資者通常對(duì)企業(yè)以前的成功業(yè)績(jī)感興趣。而投資公司則通常對(duì)新技術(shù)感興趣。所以在撰寫(xiě)摘要之前先要對(duì)投資者做一番調(diào)查研究,突出投資者最感興趣的方面。對(duì)不同的投資者,要突出不同的方面。由于一項(xiàng)投資通常要由幾個(gè)人或幾個(gè)部門(mén)共同做決定,在調(diào)查投資者情況時(shí)要對(duì)整個(gè)投資機(jī)構(gòu)有一個(gè)較為全面的了解,兼顧多人。
第三,撰寫(xiě)一定要文筆生動(dòng)。風(fēng)格要開(kāi)門(mén)見(jiàn)山,奪人眼目??梢粤⒓醋プ≈攸c(diǎn)。切忌行文含蓄晦澀,讓人難以琢磨。記住,投資者是沒(méi)有時(shí)間去琢磨你的文章的。
第四,在寫(xiě)作全部完成之后,一定要自己先檢查有無(wú)錯(cuò)別字、大白字等。切忌在文章中出現(xiàn)這些錯(cuò)誤。自己檢查完之后,再請(qǐng)別人檢查。直到確切無(wú)誤為止。用英文撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū),完成之后,可以用專(zhuān)業(yè)的軟件檢查一遍拼寫(xiě)和語(yǔ)法?,F(xiàn)在市場(chǎng)上通用的文字軟件都有檢查拼寫(xiě)和語(yǔ)法的功能。記住,如果在文章中出現(xiàn)文字錯(cuò)誤,你又怎么能證明你是一個(gè)作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠髽I(yè)家呢。千萬(wàn)不可由于細(xì)小的誤差,失去重要的機(jī)會(huì)。
中小企業(yè)如何創(chuàng)造條件,吸引投資商呢?
一般來(lái)說(shuō),企業(yè)首先要熟悉融資過(guò)程。在進(jìn)入融資程序之前,首先要了解投資商對(duì)一個(gè)投資項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審過(guò)程。要學(xué)會(huì)從他們的角度來(lái)客觀地分析本企業(yè)。很多創(chuàng)業(yè)家出身于技術(shù)人員,很看重自己的技術(shù),對(duì)自己一手創(chuàng)立的企業(yè)有很深的感情。
然而投資者看重的不是技術(shù),而是由技術(shù)、市場(chǎng)、管理團(tuán)隊(duì)等資源配置起來(lái)而產(chǎn)生的贏利模式。他們要的是回報(bào),不是技術(shù)或企業(yè);其次,企業(yè)需通過(guò)對(duì)技術(shù)資料的收集,詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查和管理團(tuán)隊(duì)的組合,認(rèn)真分析從產(chǎn)品到市場(chǎng)、從人員到管理、從現(xiàn)金流到財(cái)務(wù)狀況、從無(wú)形資產(chǎn)到有形資產(chǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)。把優(yōu)勢(shì)的部分充分地體現(xiàn)出來(lái),對(duì)劣勢(shì)的部分看怎樣創(chuàng)造條件加以彌補(bǔ)。
要注意增加公司的無(wú)形資產(chǎn),實(shí)事求是地把企業(yè)的價(jià)值挖掘出來(lái)。然后,向投資商提供商業(yè)計(jì)劃書(shū)。
西方國(guó)家有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明:在經(jīng)過(guò)常規(guī)程序的評(píng)估后,100 個(gè)商業(yè)創(chuàng)意中只有 3% 左右被認(rèn)為有商業(yè)投資價(jià)值,條件合適時(shí)可能付諸商業(yè)投資行為;而這 3% 的商業(yè)投資項(xiàng)目、企業(yè)在創(chuàng)辦后頭三年內(nèi)有 80% 多會(huì)失敗、倒閉、破產(chǎn)或因經(jīng)營(yíng)不善而轉(zhuǎn)手。歷史的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)告訴我們?nèi)魏紊虡I(yè)創(chuàng)意在付諸實(shí)踐之前都應(yīng)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的評(píng)審程序,制作商業(yè)計(jì)劃書(shū)就是完成這一評(píng)審過(guò)程。
美國(guó)一位著名投資家曾說(shuō)過(guò),企業(yè)邀人投資或加盟,就象向離過(guò)婚的女人求婚,而不象和女孩子初戀。雙方各有打算,僅靠空口許諾是無(wú)濟(jì)于事的。
對(duì)于正在尋求資金的企業(yè)來(lái)說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)(Business Plan)是創(chuàng)業(yè)融資的“敲門(mén)磚”。作為企業(yè)進(jìn)行融資的必備文件,其作用就如同預(yù)上市公司的招股說(shuō)明書(shū),是一份對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行陳述和剖析,便于投資商對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行全面了解和初步考察的文本文件。近年來(lái),融資的程序日益規(guī)范,作為投資公司進(jìn)行項(xiàng)目審批的正式文件之一,制作商業(yè)計(jì)劃書(shū)已經(jīng)成為越來(lái)越多企業(yè)的“必修課程”。
作為一份標(biāo)準(zhǔn)性的文件,商業(yè)計(jì)劃書(shū)有著大同小異的架構(gòu)。但是,有的商業(yè)計(jì)劃書(shū)卻能迅速抓住投資人目光,而有的計(jì)劃書(shū)卻只能以進(jìn)入“回收站”作為使命的終結(jié)。客觀的說(shuō),項(xiàng)目自身素質(zhì)是最關(guān)鍵最核心的原因,但是,一個(gè)完美的、專(zhuān)業(yè)的表現(xiàn)形式也同樣重要,“酒香不怕巷子深”的邏輯在競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)代商業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)中并不適用。一份成功的商業(yè)計(jì)劃書(shū)涵蓋了投資人對(duì)于融資項(xiàng)目所需了解的絕大信息,并且對(duì)于其中投資人通常關(guān)注的要點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)陳述分析。這樣的商業(yè)計(jì)劃書(shū)可以大大減少投資者在進(jìn)入盡職調(diào)查之前的工作量,便于雙方迅速進(jìn)入后期實(shí)質(zhì)運(yùn)作。不同的融資項(xiàng)目,由于項(xiàng)目性質(zhì)不同、項(xiàng)目所處階段不同等各種因素,投資人關(guān)注點(diǎn)會(huì)有所側(cè)重。一般而言,項(xiàng)目的市場(chǎng)、產(chǎn)品、管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目?jī)r(jià)值等方面是投資人評(píng)審項(xiàng)目的要點(diǎn)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)的基礎(chǔ)性?xún)?nèi)容是項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)查(因?yàn)閹缀跛猩虡I(yè)項(xiàng)目都涉及消費(fèi)行為分析和消費(fèi)行為預(yù)期),成本低的或有同類(lèi)企業(yè)作為參照的項(xiàng)目,可以自己按程序去做市場(chǎng)調(diào)查;涉及市場(chǎng)范圍大,或投資額大,或項(xiàng)目沒(méi)有已經(jīng)在運(yùn)行的同類(lèi)企業(yè)可比較參照的,需委托專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)完成。
企業(yè)編制商業(yè)計(jì)劃書(shū)的理念是:首先是為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值,沒(méi)有客戶(hù)也就沒(méi)有利潤(rùn);其次是為投資商提供回報(bào);第三是作為指導(dǎo)企業(yè)運(yùn)行的發(fā)展策略。站在投資商的立場(chǎng)上,一份好的商業(yè)計(jì)劃書(shū)應(yīng)該包括詳細(xì)的市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)份額分析;清晰明了的商業(yè)模式介紹,集技術(shù)、管理、市場(chǎng)等方面人才的團(tuán)隊(duì)構(gòu)建;良好的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和實(shí)事求是的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
隨著接觸深入,如果投資商對(duì)該項(xiàng)目產(chǎn)生了興趣,會(huì)與企業(yè)簽署一份投資意向書(shū),并對(duì)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估與盡職調(diào)查。通常企業(yè)與投資商對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行價(jià)值評(píng)估時(shí)著眼點(diǎn)是不一樣的。一方面,企業(yè)總是希望能盡可能提高項(xiàng)目的評(píng)估價(jià)值;而另一方面,只有當(dāng)期望收益能夠補(bǔ)償預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),投資商才會(huì)接受這一定價(jià)。所以,企業(yè)要實(shí)事求是看待自己??梢赃@樣說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)首先是把計(jì)劃中要?jiǎng)?chuàng)立的企業(yè)推銷(xiāo)給風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家自己。其次,商業(yè)計(jì)劃書(shū)還能幫助把計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)推銷(xiāo)給風(fēng)險(xiǎn)投資家,公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)的主要目的之一就是為了籌集資金。因此,商業(yè)計(jì)劃書(shū)必須要說(shuō)明:
(1)目的----為什么要冒風(fēng)險(xiǎn),花精力、時(shí)間、資源、資金去建設(shè)與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目 ?
(2)資金----為什么要這么多的錢(qián) ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現(xiàn)出對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品(或服務(wù))的關(guān)注,敢于競(jìng)爭(zhēng)的精神,對(duì)市場(chǎng)的了解,行動(dòng)的方針及管理隊(duì)伍的實(shí)力。
對(duì)已建企業(yè)來(lái)說(shuō),商業(yè)計(jì)劃書(shū)可以為企業(yè)的發(fā)展定下比較具體的方向和重點(diǎn),從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。更重要的是,它可以使企業(yè)的出資者以及供應(yīng)商、銷(xiāo)售商等了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),說(shuō)服出資者(原有的或新來(lái)的)為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供資金。正是基于上述理由,商業(yè)計(jì)劃書(shū)將是企業(yè)所寫(xiě)的商業(yè)文件中最主要的一個(gè)。
一、商業(yè)計(jì)劃書(shū)及構(gòu)成要素
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的作用
無(wú)論是要把新的技術(shù)轉(zhuǎn)變成新的產(chǎn)品,把新的設(shè)想發(fā)展成新的事業(yè),還是把現(xiàn)有的企業(yè)進(jìn)行改造有一番新的發(fā)展,都離不開(kāi)資金。在商品經(jīng)濟(jì)的社會(huì),資金是一切企業(yè)生存和發(fā)展的命脈。當(dāng)前銀行對(duì)向企業(yè)貸款日益持謹(jǐn)慎態(tài)度,很多企業(yè)普遍感到申請(qǐng)資金已經(jīng)成為日益困難的事情。特別是新企業(yè)和準(zhǔn)備創(chuàng)立的企業(yè)更是感到一金難求。如何為企業(yè)找到所需要的資金是企業(yè)生存的關(guān)鍵所在。我們引用金融投資領(lǐng)域中常講的一句話(huà)作為本書(shū)的開(kāi)始:“尋找資金沒(méi)有竅門(mén),惟有好的想法、好的技術(shù)、好的管理、好的市場(chǎng)?!?/p>
商業(yè)計(jì)劃是創(chuàng)業(yè)者吸引投資家的創(chuàng)業(yè)資本的一份報(bào)告性文件,事實(shí)上,創(chuàng)業(yè)計(jì)劃對(duì)于任何形式出資的創(chuàng)業(yè)者都是需要的,因?yàn)?,?chuàng)業(yè)并不是只憑熱情的沖動(dòng),而是理性的行為。因此,在創(chuàng)業(yè)前,做一個(gè)較為完善的計(jì)劃是有非常有意義的,第一,在做創(chuàng)業(yè)計(jì)劃時(shí),會(huì)比較客觀地幫助創(chuàng)業(yè)者分析創(chuàng)業(yè)的主要影響因素,能夠使創(chuàng)業(yè)者保持清醒的頭腦;第二,一項(xiàng)比較完善的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃,可以成為創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)指南或行動(dòng)大綱;除此之外,當(dāng)然,也可以作為用于向風(fēng)險(xiǎn)投資家游說(shuō)以取得創(chuàng)業(yè)投資(商業(yè)的可行性報(bào)告及其他渠道融資的報(bào)告性文件),從這個(gè)意義上講,一篇優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃也會(huì)成為創(chuàng)業(yè)者吸引資金的“敲門(mén)磚”和“通行證”。
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的要素
那些不能給風(fēng)險(xiǎn)投資者以充分的信息也不能使投資者激動(dòng)起來(lái)的商業(yè)計(jì)劃書(shū),其最終結(jié)果只能是被扔進(jìn)垃圾箱里。為了確保商業(yè)計(jì)劃書(shū)能起作用,企業(yè)家應(yīng)把握以下要素。
1.關(guān)注產(chǎn)品
在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié),包括企業(yè)所實(shí)施的所有調(diào)查。需回答的主要問(wèn)題包括:
1.產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段?
2.它的獨(dú)特性怎樣?
3.企業(yè)分銷(xiāo)產(chǎn)品的方法是什么?
4.誰(shuí)會(huì)使用企業(yè)的產(chǎn)品,為什么?產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少,售價(jià)是多少?
5.企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么?
應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)投資商拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來(lái),這樣風(fēng)險(xiǎn)投資商就會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對(duì)產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,企業(yè)家應(yīng)盡量用簡(jiǎn)單的詞語(yǔ)來(lái)描述每件事。商品及其屬性的定義,對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)是非常明確的,但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業(yè)計(jì)劃書(shū)的目的不僅是要出資者相信企業(yè)的產(chǎn)品會(huì)在市場(chǎng)上產(chǎn)生革命性的影響,同時(shí)也要使他們相信企業(yè)有證明它的論據(jù)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)對(duì)產(chǎn)品的闡述,要讓出資者感到:投資這個(gè)項(xiàng)目是值得的。
2.敢于競(jìng)爭(zhēng)
在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況。需回答的主要問(wèn)題:
1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都是誰(shuí)?
2.他們的產(chǎn)品是如何實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的?競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比,有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn)?
3.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所采用的營(yíng)銷(xiāo)策略是什么? 要明確每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者的銷(xiāo)售額,毛利潤(rùn)、收入以及市場(chǎng)份額.然后再討論本企業(yè)相對(duì)于每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),要向投資者展示顧客偏愛(ài)本企業(yè)的原因是:本企業(yè)的產(chǎn)品差別化程度高,性能價(jià)格比優(yōu)越,質(zhì)量好,送貨迅速,定位適中,價(jià)格合適等等,商業(yè)計(jì)劃書(shū)要使它的讀者相信,本企業(yè)不僅是行業(yè)中的有力競(jìng)爭(zhēng)者,而且將來(lái)還會(huì)是確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)先者。
當(dāng)然,在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,企業(yè)家還應(yīng)闡明競(jìng)爭(zhēng)者給本企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及本企業(yè)所采取的對(duì)策。
3.了解市場(chǎng)
商業(yè)計(jì)劃書(shū)要給投資者提供企業(yè)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的深入分析和理解。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對(duì)消費(fèi)者選擇購(gòu)買(mǎi)本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響,以及各個(gè)因素所起的作用。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)包括一個(gè)主要的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃,計(jì)劃中應(yīng)列出本企業(yè)打算開(kāi)展廣告、促銷(xiāo)以及公共關(guān)系活動(dòng)的地區(qū),明確每一項(xiàng)活動(dòng)的預(yù)算和收益。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)簡(jiǎn)述一下企業(yè)的銷(xiāo)售戰(zhàn)略,比如:企業(yè)是使用外面的銷(xiāo)售代表還是使用內(nèi)部職員?企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣(mài)商、分銷(xiāo)商還是特許商?企業(yè)將提供何種類(lèi)型的銷(xiāo)售培訓(xùn)?
此外,商業(yè)計(jì)劃書(shū)還應(yīng)特別關(guān)注一下銷(xiāo)售中的細(xì)節(jié)問(wèn)題。
4.表明行動(dòng)方針
企業(yè)的行動(dòng)計(jì)劃應(yīng)該是無(wú)懈可擊的。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中應(yīng)該明確下列問(wèn)題:
? 企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場(chǎng)?
? 如何設(shè)計(jì)生產(chǎn)線(xiàn),如何組裝產(chǎn)品?
? 企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料?
? 企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源,還需要什么生產(chǎn)資源?生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少?
? 企業(yè)是買(mǎi)設(shè)備還是租設(shè)備?
解釋與產(chǎn)品組裝,儲(chǔ)存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動(dòng)成本的情況。
5.展示管理隊(duì)伍
把一個(gè)思想轉(zhuǎn)化為一個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),其關(guān)鍵的因素就是要有一支強(qiáng)有力的管理隊(duì)伍。這支隊(duì)伍的成員必須有較高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)、管理才能和多年工作經(jīng)驗(yàn),要給投資者這樣一種感覺(jué):“看,這支隊(duì)伍里都有誰(shuí)!如果這個(gè)公司是一支足球隊(duì)的話(huà),他們就會(huì)一直殺入世界杯決賽!”
管理者的職能就是計(jì)劃,組織,控制和指導(dǎo)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)。在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中,應(yīng)首先描述一下整個(gè)管理隊(duì)伍及其職責(zé),然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點(diǎn)和造詣,細(xì)致描述每個(gè)管理者將對(duì)公司所做的貢獻(xiàn)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。
6.出色的計(jì)劃摘要
商業(yè)計(jì)劃書(shū)中的計(jì)劃摘要十分重要。
它必須能讓風(fēng)險(xiǎn)投資者有興趣并渴望得到更多的信息,它將給讀者留下長(zhǎng)久的印象。
計(jì)劃摘要將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫(xiě)的最后一部分內(nèi)容,但卻是出資者首先要看的內(nèi)容,如果公司是一本書(shū),它就象是這本書(shū)的封面,做得好就可以把投資者吸引住。你要像對(duì)待廣告一樣來(lái)寫(xiě)摘要,絕不要草草了事.文章明了,但要感人。
商業(yè)計(jì)劃書(shū)的組成
不同產(chǎn)業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書(shū)形式有所不同。但是,從總的結(jié)構(gòu)方面,所有的商業(yè)計(jì)劃書(shū)都應(yīng)該包括摘要、主題、附錄三個(gè)部分。
摘要是對(duì)整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)最高度的概括。
摘要部分的作用是以最精煉的語(yǔ)言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點(diǎn),一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人,把投資者引入文章的主題。
主體部分是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的核心。
在主體部分,作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內(nèi)容。主體的功能是最終說(shuō)服投資者,使他們充分相信你的項(xiàng)目是一個(gè)值得投資的好項(xiàng)目,以及你和你的領(lǐng)導(dǎo)班子有能力讓他們的投資產(chǎn)生最佳的投資回報(bào)。附錄部分是對(duì)主體的補(bǔ)充。它的功能是提供更多、更詳細(xì)的補(bǔ)充信息,完成主體部分中言有未盡的內(nèi)容。
1.摘要
摘要是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的“鳳頭”,是對(duì)整個(gè)計(jì)劃書(shū)的最高度的概括。從某種程度上說(shuō),投資者是否中意你的項(xiàng)目,主要取決于摘要部分。可以說(shuō)沒(méi)有好的摘要,就沒(méi)有投資。
2.主體
主題是整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)的“豬肚”。主體部分要內(nèi)容詳實(shí),在有限的篇幅之內(nèi)充分展示你要說(shuō)的全部?jī)?nèi)容,讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個(gè)方面:
1)公司介紹。主要介紹企業(yè)的一些基本情況,以及發(fā)展策略、財(cái)務(wù)情況、產(chǎn)品或服務(wù)的基本情況等。
2)產(chǎn)業(yè)分析。主要介紹你的企業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的基本情況,以及你的企業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)中的地位。
3)市場(chǎng)分析。主要介紹你的產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)情況。包括你的目標(biāo)市場(chǎng)、你在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的位置、你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況、未來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。
4)營(yíng)銷(xiāo)。主要介紹你的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、企業(yè)的銷(xiāo)售隊(duì)伍的基本情況、銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。
5)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。主要介紹經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的基本情況、企業(yè)主要設(shè)施和設(shè)備、生產(chǎn)工藝基本情況、生產(chǎn)力和生產(chǎn)率的基本情況,以及質(zhì)量控制、庫(kù)存管理、售后服務(wù)、研究和發(fā)展等內(nèi)容。
6)企業(yè)的管理。主要介紹管理理念、管理結(jié)構(gòu)、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問(wèn)隊(duì)伍等基本情況。
7)財(cái)務(wù)管理。主要介紹企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本情況。對(duì)現(xiàn)在正在運(yùn)行的企業(yè)需要過(guò)去三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請(qǐng)資金的用途。
8)企業(yè)的發(fā)展計(jì)劃。主要介紹企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展策略、發(fā)展計(jì)劃、實(shí)施步驟,以及風(fēng)險(xiǎn)因素的分析等。
9)撤出計(jì)劃。主要告訴投資者如何收回投資,什么時(shí)間收回投資,大約有多少回報(bào)率等情況。
一、 選題的背景、意義
(一)選題的背景
在我國(guó),小微企業(yè)指的是銀行貸款在100萬(wàn)以下的個(gè)體工商戶(hù)、私營(yíng)企業(yè)主。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)現(xiàn)在有 4000 ——5000 萬(wàn)家中小企業(yè),它們所貢獻(xiàn)的GDP 占全國(guó)GDP 的60%,同時(shí)還貢獻(xiàn)著50% 左右的稅收,解決了80%的城鄉(xiāng)就業(yè),出口貢獻(xiàn)達(dá)到70%以上。更重要的是,這一數(shù)量龐大的企業(yè)群體還解決了80% 的`城鄉(xiāng)就業(yè),在穩(wěn)定民生方面有著舉足輕重的作用,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)健康發(fā)展的重要力量。但是長(zhǎng)期以來(lái),融資難是制約小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。20xx 年金融危機(jī)中,融資難導(dǎo)致小微企業(yè)生存難的問(wèn)題更加凸顯。國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體在民間,但恰恰民間資本十分緊缺。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表面,以中小企業(yè)為主的民營(yíng)企業(yè)中,真正不缺乏資金的僅占12%,資金匱乏的中小企業(yè)則占到80%,其中嚴(yán)重缺乏者為20%。 《中國(guó)金融發(fā)展報(bào)告(20xx)》數(shù)據(jù)顯示,目前國(guó)內(nèi),設(shè)立僅1年的企業(yè)沒(méi)有一戶(hù)獲得貸款,2―3年的企業(yè)有39%獲得了貸款,3—5年的企業(yè)有46%獲得貸款;5—10年的企業(yè)有71%獲得貸款。
(二)選題的意義
中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力主要是民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)。這些企業(yè)對(duì)于安排社會(huì)就業(yè)、擴(kuò)大稅源、繁榮市場(chǎng)、社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了非常重大的作用,但是這些企業(yè)享受不到現(xiàn)代金融服務(wù)的核心。尤其是小微企業(yè)在融資過(guò)程中,面臨籌資難、籌資少、風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題,使得小微企業(yè)在生存和發(fā)展時(shí)缺少?gòu)?qiáng)有力的助力。利用金融學(xué)、商業(yè)銀行學(xué)等理論,通過(guò)分析小微企業(yè)在融資中存在的問(wèn)題,并且根據(jù)問(wèn)題提出相應(yīng)的解決措施,對(duì)我國(guó)小微企業(yè)在今后的發(fā)展上將有的現(xiàn)實(shí)意義。
二、相關(guān)研究的最新成果及動(dòng)態(tài)
(一) 國(guó)外研究動(dòng)態(tài)
從目前國(guó)外文獻(xiàn)資料來(lái)看,關(guān)于對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題的研究還是屬于比較新的領(lǐng)域,所以大多數(shù)文獻(xiàn)是以中小企業(yè)的融資問(wèn)題為研究對(duì)象。通過(guò)研究這些文獻(xiàn)也可以找到一些相同觀點(diǎn) :
1、關(guān)于研究對(duì)象數(shù)學(xué)建模方面的研究
霍爾斯特德·艾莉森(20xx)的文章《以學(xué)習(xí)型社區(qū)的倡議或增長(zhǎng)的鼓勵(lì)措施來(lái)吸引微型企業(yè)》中以微型企業(yè)在社區(qū)產(chǎn)業(yè)園區(qū)中的人力資源利用為基數(shù),利用參數(shù)估
計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)來(lái)驗(yàn)證人力資源對(duì)小微企業(yè)融資的影響,同樣的比塞爾·米安妮(20xx)也在自己的文章《對(duì)小企業(yè)和微型企業(yè)連續(xù)資本支持》中利用計(jì)量模型來(lái)驗(yàn)證人力資源對(duì)小微企業(yè)融資的影響。而克勞迪·奧岡薩·雷斯維加(20xx)則在《什么影響新老企業(yè)擴(kuò)張?在俄羅斯小公司的證據(jù)》通過(guò)數(shù)據(jù)模型來(lái)闡述俄羅斯的微新企業(yè)(微型創(chuàng)新企業(yè))在融資方面所遇到的困難,但是并未就這些困難提出具體的解決措施。何塞卡·洛斯·斯皮尼奧和馬丁·魯杜斯(20xx)則在《出口障礙:透視從葡萄牙小型和中小型出口商和非出口商》通過(guò)建立數(shù)據(jù)模型來(lái)分析葡萄牙的小型企業(yè)在出口方面所遇到的困難,并進(jìn)一步延伸到融資方面。
2、關(guān)于研究對(duì)象理論方面的研究
這方面的研究比較充實(shí),比如陳意涵和陳黃巢(20xx)在《知識(shí)管理在小型和中型企業(yè)的作用》提到了人力資源,也就是知識(shí)管理在小微企業(yè)融資方面所起到的作用。林德?tīng)枴·納帕德羅(20xx)為代表的作者,則在《商業(yè)支持和技術(shù)平臺(tái)對(duì)南非小企業(yè)的貢獻(xiàn)》以南非的小型商業(yè)支持和技術(shù)“孵化”為切入點(diǎn),說(shuō)明了在南非發(fā)展小微企業(yè)需要哪些支持。史蒂夫·貝克和蒂姆·奧格登(20xx)在《謹(jǐn)防小額信貸貸款》認(rèn)為,小微企業(yè)的貸款將是一個(gè)銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新突破,但因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)自身方面的缺點(diǎn),所以要格外擔(dān)心出現(xiàn)的壞帳。索羅斯坦·貝克(20xx)在文章《《世界各地的中小型企業(yè)》中提出了小型企業(yè)的重要性及它在非正規(guī)經(jīng)濟(jì)的營(yíng)商環(huán)下境的不同層面的指標(biāo)。這樣可以發(fā)現(xiàn),幾個(gè)層面的商業(yè)環(huán)境,如更好地進(jìn)入和信用信息共享,降低成本,都將對(duì)小企業(yè)控制成本是一個(gè)很好的機(jī)遇。
(二) 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài)
當(dāng)前國(guó)內(nèi)對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題的研究起步晚,但進(jìn)展快,很多金融機(jī)構(gòu),非金融機(jī)構(gòu)和其他組織都在對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行有益的探索,包括:
1、關(guān)于從銀行角度來(lái)支持小微企業(yè)融資的研究
魏國(guó)雄(20xx)在《商業(yè)銀行如何拓展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)》指出商業(yè)銀行要更廣泛、有深度地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng),就必須在內(nèi)部建立一整套更有效率的適應(yīng)開(kāi)拓小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理方式。而林波(20xx)和王國(guó)才(20xx)分別以民生銀行和工商銀行為載體,闡述了兩家銀行先行開(kāi)展小微企業(yè)所取得的成績(jī)。王文烈(20xx)《中型銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展模式研究》在指出,商業(yè)銀行小企業(yè)金融發(fā)展的戰(zhàn)略和策略是當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn),如何在不違背商業(yè)化原則的基礎(chǔ)上,既支持小企業(yè)發(fā)展,又符合自身利益,是今后商業(yè)銀行需要重點(diǎn)考慮的。李雪梅(20xx)則在文章《金融業(yè)如何進(jìn)一步完善小企業(yè)融資服務(wù)》認(rèn)為小企業(yè)與銀行合
作融資業(yè)務(wù)難,這在很大程度上制約了小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。作為銀行業(yè),改善傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,使我國(guó)小企業(yè)的融資環(huán)境不斷得到改善,融資規(guī)模不斷擴(kuò)大,對(duì)于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展具有重要意義,但對(duì)于銀行業(yè)而言,完善小企業(yè)融資服務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。彭凱和向宇(20xx)提出由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等多種原因,在我國(guó)開(kāi)展小微企業(yè)貸款有優(yōu)勢(shì)也有困難,這些困難除了觀念上的、風(fēng)險(xiǎn)上的制約,更主要的是人力成本難以控制。解決這些困難,將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)更好更快發(fā)展有著重要作用。
2、關(guān)于從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒角度來(lái)支持小微企業(yè)融資的研究
劉杠(20xx)在《我國(guó)銀行開(kāi)展小微企業(yè)貸款的困難和對(duì)策》提出,要摸清美國(guó)中小企業(yè)及其創(chuàng)辦、生存與關(guān)閉的基本情況,從宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和融資、創(chuàng)新、政府管制等方面探索影響美國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。在此基礎(chǔ)上對(duì)中美中小企業(yè)的發(fā)展及其影響因素進(jìn)行比較,其中好的做法,可以對(duì)我國(guó)的小微企業(yè)解決融資問(wèn)題提供借鑒意義。蘇丹(20xx)在《歐洲中小企業(yè)在華戰(zhàn)略研究》認(rèn)為自20世紀(jì)90年代以來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,全球范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)分工和融合趨勢(shì)日趨明顯,企業(yè)規(guī)模已不再是企業(yè)追求的唯一發(fā)展目標(biāo)。歐洲很多中小企業(yè)選擇在中國(guó)開(kāi)立分公司。這些分公司在極其艱苦的環(huán)境下依然發(fā)展強(qiáng)勢(shì),這些得利與這些小企業(yè)強(qiáng)有力的融資手段。研究這些措施將對(duì)我國(guó)的小微企業(yè)具有很強(qiáng)的實(shí)踐意義。柳斌(20xx)在《美國(guó)小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資困境的啟示》都對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀和出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析,分析了美國(guó)中小企業(yè)的融資模式,提出美國(guó)中小企業(yè)的融資模式對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資的借鑒意義。
3、關(guān)于從小微企業(yè)本身角度的研究
何光輝和楊咸月(20xx)在著作《中國(guó)小企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展的理論研究》中分析了對(duì)我國(guó)小企業(yè)融資擔(dān)保的理論分析,考慮到隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化變革的深入, 擔(dān)保過(guò)程中經(jīng)濟(jì)主體不斷增強(qiáng)的自主經(jīng)濟(jì)行為, 則出于對(duì)壞帳的擔(dān)憂(yōu)和漏斗效應(yīng)又很可能將許多小企業(yè)擋在融資和擔(dān)保大門(mén)之外。這種局面的突破只能用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法來(lái)解決通過(guò)探悉小企業(yè)融資擔(dān)保的微觀作用機(jī)理, 在理順小企業(yè)融資與擔(dān)保之間內(nèi)在關(guān)系的基礎(chǔ)上尋求答案。倫柏楠(20xx)則在《小企業(yè)融資困難的原因及對(duì)策》提出小企業(yè)由于自身實(shí)力較弱, 在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中屬于弱勢(shì)群體, 我國(guó)小企業(yè)的發(fā)展仍面臨著許多困難, 特別是融資方面的困難和問(wèn)題尤為突出。目前, 融資困難已經(jīng)成為小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造, 開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品, 擴(kuò)大生產(chǎn)力的重大制約因素。最后還提出了關(guān)于解決這些困難的對(duì)策,比如發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、改進(jìn)銀行對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)等。陳柏蒼(20xx)
在文章《我國(guó)小企業(yè)融資渠道分析》著重對(duì)小企業(yè)融資渠道做簡(jiǎn)要綜述,以期對(duì)在金融風(fēng)暴下亟需資金注入的小企業(yè)有所幫助。王華清和王嘉韻(20xx)則在《制約小企業(yè)融資的瓶頸及對(duì)策》中通過(guò)對(duì)小企業(yè)融資難的內(nèi)部和外部原因進(jìn)行分析,提出了解決小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策,包括建立小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)、完善小企業(yè)融資擔(dān)保制度、加大對(duì)中小企業(yè)融資支持力度、探索制度創(chuàng)新等。
綜上所述,目前國(guó)內(nèi)外對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題的研究,還屬于比較新的領(lǐng)域,并沒(méi)有形成一整套完整的理論體系以及解決措施。以國(guó)外為例,很多學(xué)者只是以單一的建立數(shù)據(jù)模型來(lái)研究一個(gè)方面,但是并未提出比較詳實(shí)的解決措施。而國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)這一問(wèn)題的研究,比較多的是從現(xiàn)實(shí)中存在的措施出發(fā)來(lái)研究的,因此并不是很深入的研究。所以在今后的寫(xiě)作中需要自己總結(jié)這兩方面的經(jīng)驗(yàn),并且根據(jù)自己的思路整理出一條適合我國(guó)小微企業(yè)融資的道路。
三、課題的研究?jī)?nèi)容及擬采取的研究方法、研究難點(diǎn),預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)
(一)研究?jī)?nèi)容
本文從小微企業(yè)的定義入手,來(lái)探討我國(guó)小微企業(yè)融資的情況,重點(diǎn)分析我國(guó)小微企業(yè)在融資中存在的問(wèn)題。在寫(xiě)作過(guò)程中,第一部分闡述小微企業(yè)的定義、特征和作用,第二部分參考各種數(shù)據(jù)和文獻(xiàn)資料,結(jié)合目前國(guó)內(nèi)外對(duì)小微企業(yè)在融資方面的幫助,運(yùn)用相關(guān)理論對(duì)目前我國(guó)小微企業(yè)在融資時(shí)所遇到的問(wèn)題進(jìn)行分析,從而發(fā)現(xiàn)在融資渠道、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面存在著的問(wèn)題,第三部分是針對(duì)這些問(wèn)題提出從微觀到宏觀的相關(guān)辦法
(二)研究方法
本課題主要采用文獻(xiàn)法、比較分析法、綜合法和論與案例研究相結(jié)合法進(jìn)行。對(duì)
案例進(jìn)行質(zhì)的研究,使整個(gè)文獻(xiàn)真實(shí)、生動(dòng)、豐富,提高研究結(jié)果的信度和效度。通過(guò)國(guó)內(nèi)外對(duì)小微企業(yè)融資支持對(duì)比研究,借鑒國(guó)外在各方面的的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),給國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的支持道路提供有益的借鑒。其次利用宏觀經(jīng)濟(jì)理論、微觀經(jīng)濟(jì)理論、可持續(xù)發(fā)展理論和現(xiàn)代金融中介理論等,同時(shí)結(jié)合當(dāng)前各地方對(duì)小微企業(yè)實(shí)施融資支持的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,構(gòu)建出適合中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展的正確道路。最后通過(guò)總結(jié)文獻(xiàn)資料以及自己的思路,在對(duì)問(wèn)題充分研究的基礎(chǔ)上,歸納總結(jié)中多條解決問(wèn)題的具體措施。
(三)研究難點(diǎn)
目前對(duì)“小微企業(yè)”沒(méi)有明確的定義,因此需要綜合金融、信貸等各方面的理論,對(duì)小微企業(yè)作出一個(gè)比較普遍的定義,并且這個(gè)定義也是對(duì)之后文章的研究有著重要的作用。第二個(gè)是關(guān)于對(duì)小微企業(yè)在融資方面存在問(wèn)題的分析。從國(guó)內(nèi)外目前的文獻(xiàn)資料來(lái)看,對(duì)小微企業(yè)融資方面的研究屬于比較新的領(lǐng)域,沒(méi)有形成一定的研究體系,因此對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析時(shí)需要格外注意,不能把對(duì)小微企業(yè)的分析變成對(duì)中小企業(yè)的分析,小微企業(yè)是不同于中小企業(yè)的一個(gè)概念,小微企業(yè)是有其自身的特點(diǎn)的,以上即是文章的重點(diǎn)又是難點(diǎn),所以在寫(xiě)作中要著重注意。
(四)預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)
文章在了解小微企業(yè)定義的基礎(chǔ)上,結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)參考文獻(xiàn),從小微企業(yè)的特點(diǎn)及作用談起,就目前我國(guó)小微企業(yè)融資的問(wèn)題做出分析,并就如何幫助改善小微企業(yè)融資提出建議, 以期對(duì)小微企業(yè)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)發(fā)展有所幫助。
四、論文詳細(xì)工作進(jìn)度和安排
20xx年10月 確定選題,檢索文獻(xiàn);
20xx年1月 完成文獻(xiàn)綜述、開(kāi)題報(bào)告和外文翻譯等; 20xx年3月 上交論文初稿; 20xx年4月 論文修改和完善; 20xx年5月上、中旬 論文定稿、評(píng)審; 20xx年5月下旬 論文答辯。
五、主要參考文獻(xiàn)
[1]陳柏蒼.我國(guó)中小企業(yè)融資渠道分析[N].中國(guó)貿(mào)易報(bào),20xx(9):11.
[2]何光輝,楊咸月.中國(guó)小企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展的理論研究[J].財(cái)經(jīng)研究,20xx(9):7-8. [3]姜?jiǎng)倮?意大利發(fā)展中小企業(yè)的模式、措施及啟示[J].中國(guó)知網(wǎng),20xx(10):7-9. [4]劉秀全.浙江金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的啟示[N].金融縱橫,20xx(11).
[5]李彩麗.西部農(nóng)村小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸與政策扶持措施研究[N].經(jīng)濟(jì),20xx(5) [6]劉杠. 美國(guó)中小企業(yè)發(fā)展研究—基于創(chuàng)辦、生存和關(guān)閉視角的實(shí)證分析[M]. 暨南大學(xué),20xx.
[7]柳斌.美國(guó)小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資困境的啟示[J].金融經(jīng)濟(jì),20xx(9):13-14.
[8]李雪梅.金融業(yè)如何進(jìn)一步完善小企業(yè)融資服務(wù)[J].金融視線(xiàn),20xx(12):30-31.
一、遂寧融資環(huán)境現(xiàn)狀。
(一)貸款增加額創(chuàng)歷史新高。
20xx年,全市貸款余額達(dá)到255.6億元,比xx年末新增66.41億元,同比增長(zhǎng)35.1%。其中轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額219.18億元,比xx年末增加57.16億元,同比增長(zhǎng)35.28%;20xx年全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)到90.82億元,比xx年末新增22.87億元,同比增長(zhǎng)33.66%。
(二)“五信工程”助推企業(yè)發(fā)展。
20xx年,遂寧市以中小企業(yè)金融培育為重點(diǎn),實(shí)施“五信工程”積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè),其經(jīng)驗(yàn)做法被中國(guó)人民銀行稱(chēng)為“遂寧模式”,并在總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上交流?!拔逍殴こ獭钡闹饕獌?nèi)容:
一是質(zhì)量與效用并重,打牢信用檔案物質(zhì)基礎(chǔ)。
二是信用評(píng)價(jià)貫穿全程,把好“入口關(guān)”確保持續(xù)性。
三是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”開(kāi)展信用培植,推動(dòng)銀評(píng)企長(zhǎng)期合作共贏。
四是出臺(tái)“一攬子”信用激勵(lì)政策,體現(xiàn)培育核心價(jià)值。
五是塑造企業(yè)信用文化,多種載體傳播誠(chéng)信意識(shí)。
(三)有效搭建融資平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化。
20xx年,遂寧市有效搭建融資平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化格局。
一是搭建企業(yè)融資培育平臺(tái),破解中小企業(yè)貸款難題。20xx年,人民銀行遂寧分行積極組織銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)培育,在20xx年培育102戶(hù)中小企業(yè)的基礎(chǔ)上,新增培育中小企業(yè)150戶(hù),有145戶(hù)接受輔導(dǎo),65戶(hù)獲得貸款5.3億元,新增貸款2.3億元,其中33戶(hù)為新建立信貸關(guān)系,累計(jì)貸款2.28億元,貸款余額1.62億元。
二是小額貸款公司開(kāi)創(chuàng)全省先河,有效促進(jìn)了民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化。率先在全省成立了3家小額貸款公司,目前3家公司累計(jì)發(fā)放貸款298筆,貸款余額10288萬(wàn)元。
三是搭建政府背景融資平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái),改善了企業(yè)融資環(huán)境。20xx年末,銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放政府背景融資平臺(tái)貸款11億元,成立擔(dān)保公司21家,銀行機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款20.17億元。
二、遂寧融資環(huán)境得到較大改善,但仍存在問(wèn)題。
遂寧市委、市政府通過(guò)出臺(tái)“遂寧市積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)扶持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的十條措施”,開(kāi)展“銀、政、企”深度合作,創(chuàng)新重點(diǎn)企業(yè)培育機(jī)制等辦法,使遂寧融資環(huán)境得到較大改善。20xx年市政府為市本級(jí)企業(yè)貸款貼息754.7萬(wàn)元,但目前貸款難依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)由于資信較差、缺少抵押品、管理方式落后等,不易獲得銀行貸款。據(jù)遂寧調(diào)查隊(duì)調(diào)查表明,調(diào)查的40家企業(yè)中,90%以上的企業(yè)反映最困難的是“貸不到款”。形成中小企業(yè)貸款難的主要原因是:
(一)自身實(shí)力不足是中小企業(yè)貸款難的最直接原因。
一是中小企業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)薄弱,人員素質(zhì)較低,可抵押資產(chǎn)不足。中小企業(yè)使用的設(shè)備和技術(shù)有相當(dāng)一部分是大企業(yè)淘汰的,同時(shí),企業(yè)職工的素質(zhì)也較低,技術(shù)人員較缺乏,可抵押質(zhì)押足值、有效的房產(chǎn)、土地等有效資產(chǎn)相對(duì)較少。
二是中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理較差。財(cái)務(wù)管理差是中小企業(yè)中普遍存在的現(xiàn)象,這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度,使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。
三是大部分中小企業(yè)產(chǎn)品檔次較低,大多生產(chǎn)輕工類(lèi)、資源消耗型產(chǎn)品,科技含量不高。四是融資渠道單一。上市融資、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等渠道還不成熟,中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)之間還未形成良好的對(duì)接機(jī)制。
(二)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度不完善,擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。
擔(dān)保體系以政策性融資擔(dān)保為主體,以政府出資為主,民間資本很少介入,這既制約了資金的擴(kuò)充,又使這一市場(chǎng)化的產(chǎn)物在行政管理的方式下運(yùn)行不暢?,F(xiàn)行的金融制度對(duì)信貸抵押物的折扣率規(guī)定過(guò)高,使得許多中小企業(yè)無(wú)法獲得足夠的信貸資金。并且擔(dān)保貸款的融資形式在遂寧初步建立,規(guī)模還不大,能夠獲得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)數(shù)量少,并且獲得的資金也有限。
(三)信息不對(duì)稱(chēng)是中小企業(yè)融資難的又一個(gè)原因。
中小企業(yè)因產(chǎn)出規(guī)模小,客觀上處于為大企業(yè)配套的地位,獲取市場(chǎng)信息的能力較差,這樣導(dǎo)致同類(lèi)中小企業(yè)低層次重復(fù)建設(shè)。在當(dāng)前的信用狀態(tài)下,中小企業(yè)在融資市場(chǎng)上信息不對(duì)稱(chēng)的情況比較嚴(yán)重,資金供給方無(wú)法全面了解資金需求方的信息,同時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行自身也不愿意貸款給中小企業(yè),因?yàn)橥瑯右还P資金貸給許多中小企業(yè)要比貸給一兩個(gè)大企業(yè)的成本高出許多。
三、幾點(diǎn)建議。
(一)完善信用評(píng)價(jià)體系,增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力。
以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段,整合銀行、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)、勞動(dòng)保障等部門(mén)的信用資源,建立中小企業(yè)融資信用信息庫(kù)。搜集納稅、還貸、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)、履行合同義務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的情況。建立信息評(píng)價(jià)、披露和公示制度,適時(shí)公布企業(yè)信息,促進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)。為增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力,中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的治理體系,形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng),尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)治理與監(jiān)督制度,保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度,使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。在保證真實(shí)傳達(dá)信息的基礎(chǔ)上,激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,這是企業(yè)信用的本質(zhì)體現(xiàn)。
(二)強(qiáng)化擔(dān)保公司的作用。
一是進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)有擔(dān)保公司實(shí)力。要進(jìn)一步整合現(xiàn)有擔(dān)保資源,對(duì)現(xiàn)有由政府出資或參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進(jìn)行股份制改造,規(guī)范為獨(dú)立法人,按市場(chǎng)原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作;要充分吸收民間資金和外來(lái)資本進(jìn)入,逐步擴(kuò)大充實(shí)公司資本金,進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保能力。同時(shí)各級(jí)財(cái)政部門(mén)要建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入制度,每年在企業(yè)發(fā)展基金中安排一定數(shù)量資金用于補(bǔ)充政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金,使其盡快逐步擴(kuò)大到應(yīng)有的擔(dān)保額度。
二是積極推動(dòng)組建會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由多家企業(yè)共同出資成立,并主要為出資企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),是一種封閉式的、非盈利性的、風(fēng)險(xiǎn)較低又能有效緩解中小企業(yè)融資問(wèn)題的擔(dān)保組織形式。結(jié)合實(shí)際,積極引導(dǎo)、組織成立各種類(lèi)型的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府對(duì)組建會(huì)員制擔(dān)保公司給予一定的啟動(dòng)資金支持,并對(duì)其注冊(cè)資本金按銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行一定的貼息補(bǔ)貼。
三是加快商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是遂寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)的重要內(nèi)容。商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立。組織形式可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按《公司法》、《社團(tuán)登記管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。各級(jí)各部門(mén)要大力引導(dǎo)和支持非公有資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域,鼓勵(lì)引導(dǎo)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、外來(lái)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展,形成各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。
(三)建立健全中小企業(yè)間接融資體系。
一是要加快國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化步伐,進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。各大型國(guó)家商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念,理解中小企業(yè)合理融資的心情。在確定貸款扶持的對(duì)象上,要徹底摒棄所有制歧視、行業(yè)歧視和規(guī)模歧視,盡快樹(shù)立現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)意識(shí),努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇符合條件的借款客戶(hù)和貸款項(xiàng)目,只要具備信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)優(yōu)、效益好的"條件,不論規(guī)模大小,不論國(guó)有民營(yíng),都應(yīng)一視同仁予以支持。要積極進(jìn)行信貸體制改革,建立有利于中小企業(yè)融資的信貸體制和激勵(lì)機(jī)制。目前信貸管理體制權(quán)限過(guò)于集中,貸款審批程序嚴(yán)格而又復(fù)雜等情況嚴(yán)重地束縛了基層銀行的經(jīng)營(yíng)。因此,改革信貸管理體制,已成為疏通國(guó)有銀行與中小企業(yè)融資渠道的重要一環(huán)。
二是要積極發(fā)展專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前一些商業(yè)銀行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部,但沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用,難以承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展的重任,一些地區(qū)性的中小銀行具有經(jīng)營(yíng)靈活、地利及人緣等方面的優(yōu)勢(shì),特別適宜為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。正是由于中小銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢(shì),從而應(yīng)當(dāng)成為中小企業(yè)的主導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,就要考慮扶植中小銀行,包括市外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入遂寧拓展業(yè)務(wù),以充分滿(mǎn)足中小企業(yè)在發(fā)展中的融資需求。
(四)積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。
有的中小企業(yè)由于在銀行無(wú)法借貸資金,或者是雖然能夠借貸,但由于要扣除風(fēng)險(xiǎn)金等,企業(yè)實(shí)際獲得的資金較少,又或者是因?yàn)殂y行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批程序太慢,而企業(yè)又在短期內(nèi)急需資金等情況,部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。民間借貸雖然對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)利率較高,但它獲得的時(shí)間短,金額足,近年來(lái)頗受廣大中小企業(yè)的青睞。但同時(shí)民間借貸又不在政府的監(jiān)管之下,風(fēng)險(xiǎn)較大,成為引起社會(huì)不穩(wěn)定的因素之一,所以政府一定要為其建立合法的平臺(tái)(成立咨詢(xún)公司等民間資金借貸中介公司),以積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。
附件1
小微企業(yè)綜合融資成本情況問(wèn)卷調(diào)查
感謝您在百忙之中填寫(xiě)此卷。本次問(wèn)卷調(diào)查旨在了解和掌握小微企業(yè)在融資中面臨的主要困難,為做好小微企業(yè)的金融服務(wù)工作提供依據(jù)和參考,調(diào)查獲取的信息將僅用于課題調(diào)研用,不記名,您所提供的任何信息我們都將予以嚴(yán)格保密,請(qǐng)放心填寫(xiě)。衷心感謝您的支持與合作!
貴企業(yè)成立于 年,注冊(cè)資本 萬(wàn)元,注冊(cè)地,所屬行業(yè),資產(chǎn)規(guī)模 萬(wàn)元,2016年?duì)I業(yè)收入 萬(wàn)元,凈利潤(rùn) 萬(wàn)元,融資總量 萬(wàn)元,實(shí)際承擔(dān)的總體融資成本為 萬(wàn)元,融資總體費(fèi)率為,融資支出占整體業(yè)務(wù)支出的比重為,利息支出占融資支出的比重為。1.所需資金主要用于()。
A.擴(kuò)大生產(chǎn) B.技術(shù)改造 C.維持正常生產(chǎn)資金需要 D.歸還拖欠貸款 E.其他 2.當(dāng)前融資來(lái)源構(gòu)成:
銀行貸款約占% 民間借貸約占% 其他約占%(具體來(lái)源請(qǐng)備注)3.目前融資的主要渠道是()。
A.內(nèi)部集資 B.民間借貸 C.銀行借款 D.融資租賃 E.自有資金 F.其他
4.貴企業(yè)認(rèn)為以下哪種渠道融資成本較高()。A.內(nèi)部集資 B.民間借貸 C.銀行借款 D.融資租賃 E.其他
5.貴企業(yè)在銀行所貸款項(xiàng)執(zhí)行的利率為()。A.基準(zhǔn)或低于基準(zhǔn) 倍 倍 倍 倍及以上
6.銀行是否主動(dòng)要求貴企業(yè)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)()。A.是 B.否
7.若有,銀行主動(dòng)要求辦理的承兌匯票占貴企業(yè)全部承兌匯票
總額的比例為。
8.貴企業(yè)在銀行貸款過(guò)程中有無(wú)利息之外的其他費(fèi)用支出?()A.無(wú) B.擔(dān)保評(píng)估相關(guān)費(fèi)用 C.提供反擔(dān)保費(fèi)用 D.貸款保證保險(xiǎn)費(fèi)用 E.其他金融服務(wù)類(lèi)收費(fèi) 9.銀行貸款的融資總體費(fèi)率為。10.貴企業(yè)成立至今,民間融資行為()。A.長(zhǎng)期存在 B.一年有幾次 C.偶爾存在 D.沒(méi)有 11.若存在,民間融資主要用于()。
A.銀行貸款之間過(guò)橋資金 B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) C.其他 12.貴企業(yè)最近一次民間融資借入資金的期限是()。天(含)以?xún)?nèi) 天(含)天-1個(gè)月(含)個(gè)月(含)個(gè)月(含)個(gè)月-1年(含)年以上
13.貴企業(yè)最近一次民間融資借入資金利率水平是銀行貸款基準(zhǔn)利率的()。
A.基準(zhǔn)或低于基準(zhǔn) 倍 倍 倍 倍及以上 14.民間融資的總體費(fèi)率為。15.您認(rèn)為中小企業(yè)融資困難嗎?()A.是 B.否
16.若認(rèn)為融資困難,您認(rèn)為以下哪種是主要原因()。
A.中小企業(yè)自身局限 B.銀行方面存在缺陷 C.政府支持力度小 D.其他
17.您認(rèn)為中小企業(yè)在融資時(shí),企業(yè)本身需做好的主要工作。(限 選三項(xiàng),并按重要程度排序)、、。A.規(guī)模 B.盈利 C.公司治理結(jié)構(gòu) D.財(cái)務(wù)制度 E.抵質(zhì)押品 F.企業(yè)資信狀況 G.其他
18.您認(rèn)為影響貴企業(yè)直接融資能力的因素有哪些?()A.對(duì)直接融資渠道不了解 B.盈利能力不佳難以獲得融資 C.利潤(rùn)難以承擔(dān)融資成本 D.信用狀況影響 E.抵押物不足 19.您認(rèn)為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題,最需要解決的是?
20.如您有其他意見(jiàn)或建議,請(qǐng)附于問(wèn)卷之后。
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