信貸工作心得體會集合六篇

心得體會有優(yōu)劣之分嗎？生活是婀娜多姿的，我們會因一些事情產(chǎn)生新的理解或看法而感慨萬千，可以利用寫心得體會將這些寫出來。心得體會重要的是要體現(xiàn)我們自己的見解，這份“信貸工作心得體會”是我精益求精的結(jié)果期待得到您的贊賞，希望我們都能成為更好的自己！

信貸工作心得體會 篇1

基層信貸員信貸工作心得體會當前，我社區(qū)聯(lián)社正面臨組建農(nóng)村商業(yè)銀行的艱巨任務，提高信貸質(zhì)量是當前和今后一個時期的重要工作，如果我們每名基層信貸員在收貸收息時，能夠開動腦筋，多運用一些技巧和智慧，多講究一些信用和服務，將對我們的收息收貸質(zhì)量起到積極的促進作用。作為信用社的一名信貸員，平常面對著各行各業(yè)的貸戶，所管理貸款情況也很復雜，在清收到（逾）期貸款過程中，所采用的方式合適與否，不僅體現(xiàn)著信貸人員的素質(zhì)，而且直接反映著農(nóng)村信用社的整體形象和信貸管理水平。

下面是我從事信貸工作中的一點心得：上門追收要看時間作為一名信貸員，面對的貸款客戶涉及到社會的各行各業(yè)，其中有一部分是工商戶，也就是做生意的人?？赡苁鞘苄睦砥谕档挠绊懀麄兩衔缯镏还勺觿艃嘿嶅X，認為這時有人來要賬就是在向外“拔氣門芯”，他們對這個時間打來的要賬電話往往比較反感，對這個時間的上門要賬人更是態(tài)度冷淡。催收貸款要看對象有的貸戶依仗著手里有錢，對到期貸款拒不歸還，尤其是由前任信貸員所放、現(xiàn)任信貸員管理的貸款，更是如此。對這些貸戶，起訴收回的可能性不大，往往是勝訴但貸款不好收回。針對這些貸戶，信貸員要動之以情，曉之以理，慢慢與其溝通，用……

信貸工作心得體會 篇2

農(nóng)商行員工心得體會

【篇1：農(nóng)商行新入職員工心得體會】

農(nóng)商行新入職員工心得體會 農(nóng)商行新入職員工心得體會

（一位武大學子在竹山農(nóng)商銀行實習，所感所悟得到省聯(lián)社劉理事長和市行朱董事長的一致好評，號召近年來新入職員工向他學習。鄖西農(nóng)商銀行陳鵬書記要求全行將以此為榜樣，教育新員工，帶動老員工，爭創(chuàng)新業(yè)績，在全行掀起學習實踐高潮。）2015年8月5日，我正式加入到鄖西農(nóng)商行這個大家庭，成為鄖西農(nóng)商銀行馬安支行一員。轉(zhuǎn)眼間，在馬安支行已半月有余，短短

的時間里，讓我感觸很深。盡快適應新環(huán)境、新工作以及新的人際關系

新工作要從轉(zhuǎn)變自己的角色定位開始。從進入鄖西農(nóng)商銀行那刻起就要時刻牢記自己的位置，要確自己的崗位職責與責任使命，盡快適應新的環(huán)境，融入新的人際關系，努力學習，不斷提升工作技能。

培養(yǎng)謙虛謹慎的學習態(tài)度

初入職，對銀行的系統(tǒng)操作基本上是從零開始。首先要學習銀行的規(guī)章制度，柜員每天和金錢打交道，這就要樹立一個正確的價值觀，通過學習銀行規(guī)章制度樹立高度的責任感，明白哪些可為哪些不可為，怎樣保障客戶的財產(chǎn)安全；其次要扎實地學習柜面操作以最快的速度、最優(yōu)質(zhì)的服務為顧客辦理好每一筆業(yè)務是柜員的基本要求，這就需要柜員掌握嫻熟的操作技巧和準確理解客戶意圖的能力，這都是我急需學習的。馬安支行的每位同事都是我的老師，需虛心請教、耐心學習，提高自身素質(zhì)，熟悉各項規(guī)章制度，掌握各種業(yè)務操作技能，才能使自己早日成為一名合格的鄖西農(nóng)商銀行員工。像對待自己的親人一樣去對待客戶

猶記得，第一天報道座談時，行領導告誡我們對待客戶要像對待自己的親人一樣。銀行是一個服務行業(yè)，滿足客戶需求是我們的價值體現(xiàn)。每天晨會，大家都會高聲誦讀我行的服務理念——一切為了客戶，為了客戶一切.只有懷著感恩之心，像對待自己的親人一樣對待客戶，想客戶之所想，急客戶之所急，全心全意地為客戶服務，方能贏得客戶的認可與贊許。

成功的秘訣就是簡單的事情重復做，重復的事情認真做。 日常工作中，一天做好一件、兩件簡單的事情并不難，難得是把簡單的事情每天持之以恒地做。把簡單的事情做好，需要責任心、耐心以及平常心，只有高度的責任心才會促使自己認真去做，只有有耐心和平常心才會使自己不計得失的每天重復做，以此才能做到簡單的事情重復做，重復做的事情認真做。

作為新員工，在工作中我可能會有迷惑和壓力，但是我相信只要能端正心態(tài)，虛心學習，就能勇敢地走下去，就一定會取得成功。不斷學習，不斷提升自我，早日成長為一名優(yōu)秀的農(nóng)商人。

（馬安支行 李佩）

【篇2：農(nóng)商行履職盡責心得體會】

立足本職 履職盡責

根據(jù)總行安排，開展了“農(nóng)商行發(fā)展我有責”活動，我覺得非常有意義，無論是領導干部還是普通員工，都必須樹立強烈的事業(yè)心和責任感，必須真心想工作、全力干工作，忠于職守，不懈進取，否則必將被淘汰出局。

一、對履職盡責的認識和看法

（一）樹立主人翁意識是履職盡責的基本要求。工作是展現(xiàn)自身價值的舞臺，我們需要工作來生存，農(nóng)商行需要我們來發(fā)展。每一名農(nóng)商行員工要有全局觀念，以主人翁精神積極工作，職責范圍內(nèi)的工作應自覺去干，積極承擔職責，做到有所作為有所不為，才是促進自身發(fā)展，進而做好本職工作的前提。

（二）恪守規(guī)章制度是履職盡責的基本素質(zhì)。制定規(guī)章制度能為業(yè)務發(fā)展保駕護航。作為農(nóng)商行員工應認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的，而且關系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守規(guī)章制度，就可能給別有用心的人以機會，最終損害的是集體的利益，更是自己的利益。因此，模范地遵守規(guī)章制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。工作中要明辨是非，克己慎行，哪些事可以干，哪些事不可以干，一定要心中有分寸。 （三）培養(yǎng)扎實過硬能力是履職盡責的基本責任。提升能力素質(zhì)要踐于行。能力素質(zhì)不是與生俱來的，而是在實踐中逐步積累起來的。每位員工要從各個方面涵養(yǎng)素質(zhì)，樹立終身學習的理念，不斷提升工作能力、工作水平、工作質(zhì)量、工作效率，善于掌握和運用所學的知識，結(jié)合崗位工作職責，更好地為農(nóng)商行事業(yè)發(fā)展服務。

二、下一步工作打算 （一）轉(zhuǎn)變工作作風。為強化監(jiān)督機制，從7月份開始，一方面實行業(yè)務進度日通報制、外勤工作日志填報制，每天編制任務完成情況統(tǒng)計表，讓各崗位人員知曉任務完成情況，要求外勤人員每天對當天的工作進行總結(jié)，填報工作日志。嚴格遵守工作紀律，轉(zhuǎn)變工作作風，對違反規(guī)定的進行適當罰款。另一方面實行例會制，每周組織召開目標完成情況通報例會，每月召開總結(jié)會，對工作中存在的問題，分析原因，制定改進措施，根據(jù)指標完成情況獎優(yōu)罰劣。

（二）加強對公客戶對接。目前我行開戶的對公賬戶僅52戶，其中4家在我行代發(fā)工資，對已開立賬戶的企業(yè)，大部分沒有開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務。下一步爭取能與工業(yè)園區(qū)規(guī)模企業(yè)進行合作，目前已有2戶企業(yè)達成初步合作意向。

【篇3：農(nóng)村商業(yè)銀行學習心得體會】

。

一切從客戶的需要出發(fā)，一切從市場的需要出發(fā)，已成為銀行經(jīng)營行業(yè)的自覺準則，在當前個人投資渠道增加，金融意識增強，對服務品種、服務質(zhì)量、服務效率提出更高要求情況下，我行將強力推行客戶經(jīng)理制。按照以市場為導向，以客戶為中心的原則，對有利于信用社經(jīng)營發(fā)展，能為信用社帶來比較穩(wěn)定，且較大經(jīng)濟效益的優(yōu)質(zhì)客戶都配備客戶經(jīng)理。同時確定客戶經(jīng)理的職責和權(quán)限：對客戶宣傳和貫徹落實國家的方針、政策，建立客戶管理臺帳，掌握客戶存貸款變化趨勢，爭挑單位存款和基本帳戶，做好貸款營銷，積極為客戶代收代付、票據(jù)解付、信息咨詢、財務顧問、資信調(diào)查、中介服務等中間業(yè)務，推廣新的業(yè)務品種，為客戶尋找合作伙伴，拓展購銷渠道，以及根據(jù)客戶的需要和業(yè)務發(fā)展，為客戶提供全方位金融服務等。在對客戶經(jīng)理考核上貫徹考評獎懲辦法，對客戶經(jīng)理的工作業(yè)績進行量化考核，做到獎優(yōu)罰劣，揚先策后。 四、強化軟硬件基礎建設，以不變應萬變

以電子通訊和計算機為中心內(nèi)容的金融電子化是發(fā)展各項業(yè)務的技術依托，也是實現(xiàn)金融經(jīng)營和業(yè)務處理現(xiàn)代化的必要前提和基礎。同樣，新業(yè)務的拓展與提高也迫切要求加快電子化建設步伐。我社將集中科技力量攻關，在實現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)，建立全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡，形成農(nóng)村商業(yè)銀行自己的完備的信息系統(tǒng)，為整個業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造技術和信息條件。:

五、以人為本，實現(xiàn)集約化戰(zhàn)略，為信用社市場拓展提供人力保證 長期競爭和發(fā)展的實踐表明，信用社自身人才隊伍的拓新精神與業(yè)務創(chuàng)新能力，高科技應用等能否堅實有力，決定著信用社競爭是否能取勝。因此，在我社今后的市場拓展過程中，將注重培養(yǎng)其相關性人才。一是積極培養(yǎng)管理型人才，將懂經(jīng)營、會管理、開拓能力強的優(yōu)秀人才提到領導崗位上來，培養(yǎng)他們敢為人先的拼搏意識，激發(fā)他們?yōu)槲疑绲氖袌鐾卣构ぷ鳙I智獻計；二是培養(yǎng)公共型人才。著力組建一支精明能干的客戶經(jīng)理隊伍，通過有計劃的培訓教育，形成專業(yè)性的公關隊伍，用其所長，專司其職，引導他們把公關的觸角延伸到城市的各行各業(yè)。對轄內(nèi)各社區(qū)的發(fā)展規(guī)化、投資計劃、資金流向、消費動態(tài)等信息及時進行反饋和研究，努力提高攻關回報率。

2011年，我行將上下一心抓住時機，解放思想、更新觀念，加大投入搶先占領市場。將近期效益和長遠效益有機結(jié)合起來，加大科技投入，創(chuàng)新服務功能，加大知識投入，鍛煉培養(yǎng)適應中間業(yè)務發(fā)展的具有綜合素質(zhì)的人才；加大攻關力度，力爭在市場拓展這塊陣地上創(chuàng)出特色，創(chuàng)出品牌，闖出市場 梁 瑋

信貸工作心得體會 篇3

我原是黃梅郵電支行下面的一名普通營業(yè)員，自轉(zhuǎn)崗信貸工作僅半年，調(diào)查貸款客戶達40位，成功放款20筆，發(fā)放貸款達93萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款，信貸工作心得體會。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會;

面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

支行領導了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的?！鳖I導的耐心開導和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業(yè)化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了XX村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對XX行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的?！蔽乙姞?，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產(chǎn)”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業(yè)務;下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人?，F(xiàn)在我自認為交流技巧有了很大提高。

郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。

信貸工作心得體會 篇4

從參加信貸培訓到10月份正式進入信貸部實習，在這期間以來，在部門領導及同事的引領下，加速融入新團隊，著力熟悉和掌握咨詢受理調(diào)查判斷、資料整理、系統(tǒng)錄入、合同簽署、授信審批和風險管控等業(yè)務技能與經(jīng)驗.具體總結(jié)如下：

一、加強學習，做到知行合一，不斷提升個人綜合素養(yǎng);

從柜員步入信貸無疑是一個大的跨度，必然需要轉(zhuǎn)變思維，勇于面對新的崗位挑戰(zhàn)，這也就需要自己勤于學習，充實信貸業(yè)務知識，熟練掌握系統(tǒng)運用與問題處理，勤于向經(jīng)驗豐富的老信貸員汲取經(jīng)驗和方法。所謂知易行難，在學的同時還需要更加注重做，技能的掌握可謂是熟能生巧，往往都是在千百次的重復與錘煉中，在飽嘗失敗與坎坷之后而獲得的。無論是資料的整理分類、掃描上傳還是問題回復與溝通等都需要自己身體力行反復揣摩與總結(jié)，才能不斷提升自己的綜合素質(zhì)，進而推進工作的效率與質(zhì)量。

二、敢于吃苦，做到攻堅克難，不斷取得新突破;

功夫不負有心人，要成為一名優(yōu)秀的信貸員，無疑就是要能吃苦，肯下功夫，持之以恒的堅持，這是一個最基礎也是最關鍵的素質(zhì)。通過觀察了解，優(yōu)秀的誕生往往都是信貸員們的辛勤汗水和廢寢忘食澆鑄而成。在參與調(diào)查過程中，從咨詢受理到放款再到貸后檢查管理，信貸業(yè)務時間特點與客戶經(jīng)營變化的不確定性，需要信貸員傾注更多的時間與精力來確保做好業(yè)務維護好客戶的同時管控好風險;而正是這種耐心、細心、沉穩(wěn)且不畏困難的精神才使得調(diào)查、溝通、核實和管理落到實處，實現(xiàn)工作瓶頸一個個新的突破。

三、緊守制度，做到廉潔自律，不斷推動業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

無規(guī)矩不成方圓，制度是一個企業(yè)能夠健康、持續(xù)發(fā)展的保障。緊守制度正是對于每一個合格信貸員的要求。只有守得住制度底線，做到廉潔自律，才能光明正大的拓展業(yè)務。

信貸工作心得體會 篇5

踏入信貸工作崗位已將近半年了，通過對信貸業(yè)務培訓學習和同事們的業(yè)務指導，逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個方面：

一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。

面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習掌握信貸信息；分析目標客戶群；對篩選出的目標客戶及時上門宣傳；做好貸前、貸中、貸后的.相關工作；確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業(yè)務逐漸熟悉，辦理業(yè)務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務走上了快速發(fā)展道路。

二、加強學習，努力提高個人素質(zhì)。

我深知學習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時間我及時報考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態(tài)，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。

三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務的全面發(fā)展。

郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠農(nóng)村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。

四、遵守各項制度，才能有效推動業(yè)務發(fā)展。

在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風險。在辦理業(yè)務中我們經(jīng)常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。

半年的信貸工作取得了一些成績，但深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持；我深信，在我們?nèi)w信貸員的共同努力下，我行的信貸業(yè)務一定能高速發(fā)展，創(chuàng)出輝煌！

信貸工作心得體會 篇6

商業(yè)銀行員工關于信貸文化建設的工作心得體會

信貸是在經(jīng)濟活動中，貸款者向借款者供應貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農(nóng)村中暫時閑置的貨幣資金，在供應農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程中資金周轉(zhuǎn)的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規(guī)范的總稱,其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現(xiàn)代先進的信貸文化來規(guī)范信貸經(jīng)營行為，服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設的重要性

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中，要把信貸文化建設當作當前的一項重要任務，在業(yè)務發(fā)展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運動的資金運動過程中，必然會有一部分貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過信貸形式支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時也鞏固了這部分企業(yè)存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權(quán)的情況下，有計劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，資金周轉(zhuǎn)慢,受自然災害的影響大,農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會遇到資金不足的困難，需要依靠農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投入的同時，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場潛力和發(fā)展?jié)摿?，農(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿足農(nóng)業(yè)擴大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進政策性信貸投入和商業(yè)性信貸投入。④農(nóng)村金融機構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個經(jīng)濟杠桿，通過調(diào)節(jié)貸款的范圍、數(shù)量、利息率以及償還期限等,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化調(diào)整,引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應國民經(jīng)濟發(fā)展的宏觀要求。

農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要樹立為三農(nóng)貢獻力量，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行贏得發(fā)展的信貸理念，以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農(nóng)為己任，在為社會創(chuàng)造財富的同時為農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎。

二、信貸文化對支農(nóng)工作的引領作用

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，城市經(jīng)濟發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度。雖然近幾年國家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)措施，然而，僅靠財政的有限投入，遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。資金仍然是農(nóng)業(yè)發(fā)展的關鍵因素：一方面，農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強烈，可客觀上卻存在著農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個規(guī)模小的問題，農(nóng)村受貸面廣，起點低，資金需求量大的特點，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應的零星分散、額度小、總量大的金融服務與之相適應；另一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準入門檻高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當前的規(guī)模而言，基本上都是國家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤相對較低，企業(yè)自身經(jīng)濟實力不強、固定資產(chǎn)較少和社會缺少擔保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒有抵押的企業(yè)則根本就無法獲取貸款。這些年來，農(nóng)業(yè)領域被金融界視為高風險、低效益領域，其信貸需求的被滿足程度遠遠低于其他領域，全國金融機構(gòu)存款約20%來自農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)類貸款只占到全國金融機構(gòu)貸款總額的4%，資金缺乏問題成為了制約農(nóng)業(yè)發(fā)展最主要的因素。

在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設顯得尤其重要。農(nóng)發(fā)行的信貸文化是以全行的基本職能為依據(jù)的，現(xiàn)階段的基本職能則是建設新農(nóng)村的銀行。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導向、制度規(guī)范、形象設計、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。通過信貸文化的引導，使農(nóng)發(fā)行的信貸投入在農(nóng)村有新的突破，使農(nóng)發(fā)行對農(nóng)口企業(yè)的扶持不再畏首畏尾，使農(nóng)發(fā)行真正成為農(nóng)民致富的貼心人。

三、用核心理念統(tǒng)領信貸文化

農(nóng)發(fā)行的核心理念是：至誠服務有效發(fā)展以人為本構(gòu)建和諧，建設新農(nóng)村的銀行是貫徹落實黨中央國務院提出的建設社會主義新農(nóng)村的客觀要求。黨的十六屆五中全會從社會主義現(xiàn)代化建設的全局出發(fā)，明確提出要繼續(xù)把解決三農(nóng)問題作為全黨工作的重中之重，實行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，對推進社會主義新農(nóng)村建設提出了新的更高的要求。面對新形勢，農(nóng)發(fā)行作為以服務三農(nóng)為根本宗旨的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，支持建設新農(nóng)村是我行義不容辭的責任，也是我行必須承擔的義務。

服務三農(nóng)，成就你我是農(nóng)發(fā)行的信貸支農(nóng)理念，同時也必須是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設的具體行動。把增加投入，防范風險，提高效益作為全行業(yè)務工作的重中之重，加大主體業(yè)務支持力度，確保糧食收購政策的有效落實，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，積極審慎支持農(nóng)村基礎設施建設，加強風險防范，提高信貸資金使用效益等工作，既是信貸文化的延伸，也是信貸業(yè)務發(fā)展的'必然。至誠服務，既是統(tǒng)領政策金融企業(yè)的文化主題，也是信貸文化的根本。把客戶當上帝，千方百計地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的服務，永遠是農(nóng)發(fā)行人必須信守的道德原則和服務理念。有效發(fā)展雖然指的是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全行的發(fā)展，可在一定程度上取決于信貸業(yè)務的擴張和有效資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。因此，無論是融會于信貸業(yè)務中的信貸文化，還是其他專業(yè)的文化，都無法偏離有效發(fā)展這個

總體目標。以人為本就是要充分發(fā)揮每個員工的主觀能動性和工作積極性，信貸員是全行的中堅力量，重視和提升各部門員工的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務技能，既是弘揚農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的需要，也是深化信貸文化內(nèi)涵的需要。構(gòu)建和諧是社會文明創(chuàng)建工作的需要，也是農(nóng)發(fā)行向現(xiàn)代銀行邁進的需要，更是信貸文化建設的需要。和諧，是發(fā)展的動力，也是人們的終極目標。

四、信貸文化建設的重點是提高員工積極性

為提高員工的業(yè)務能力，增強員工的使命感，信貸文化建設要從基礎工作做起，要運用多種形式向員工傳輸政策法規(guī)、專業(yè)理論、操作技術等多項內(nèi)容；對于上級行的新文件、新精神要采取多種形式迅速傳達貫徹；經(jīng)常性的開展部室之間、崗位之間、員工之間的交流學習活動，推進全行整體水平的提高。農(nóng)發(fā)行基層行還應按照黨建制度化、規(guī)范化、科學化的要求，大力開展理想信念教育，增強每位員工的責任感、使命感。使每個員工充分認識發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款是利黨、利國、利民、利行的實事，不僅有利于解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，而且還有利于擴大內(nèi)需，搞活農(nóng)村市場；不僅有利于涉農(nóng)銀行自身業(yè)務的發(fā)展，改善經(jīng)營，改善服務，而且還有利于密切基層農(nóng)發(fā)行與群眾的關系，增強銀行與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，提高知名度。還能促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展，促進社會和諧。

作為一名新入行的行員，對于信貸文化的認識尚淺，應當加強自身學習，深刻理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強自身的使命感；作為一名中國共產(chǎn)黨黨員，更應該高標準嚴要求，在工作中起模范帶頭作用，全身心的投入到為三農(nóng)事業(yè)做貢獻中去。每個共產(chǎn)黨員和每個農(nóng)發(fā)行人，都應該忠于組織、忠于事業(yè)、忠于職守。作為在會計結(jié)算部門工作的員工則必須做到誠心服務，細

心核算、用心管理，精心理財。為農(nóng)發(fā)行爭創(chuàng)良好的效益，為社會爭創(chuàng)良好的效益。

誠信，乃謀利之源，經(jīng)商之道，為人之本。人無信不立，事無信不成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸文化是建立在信用基礎之上的文化，是服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的文化。廣義的信貸包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務，也就是說貸款的來源、貸款的本身和貸款的結(jié)算，都歸屬于信貸的范疇。我們認識和理解和信貸文化，必須要弄清楚自己在銀行里是一個什么角色，該做些什么，怎么樣去做。有了正確的角色定位，明確了發(fā)展目標，就能為社會主義新農(nóng)村建設做出更大的貢獻。